金融回歸本源與服務實體經濟

彭召來

摘要：近年來，由于受到互聯網金融的較大沖擊，我國的金融實體發展受到了較大影響，甚至于整個金融行業都面臨著轉型發展與經濟結構調整的命運。而在我國金融業轉型發展過程中，如何處理好轉型創新與各種經濟要素之間的關系，成為金融業必須慎重考慮的問題。在金融業轉型發展過程中，引導金融回歸本源，更好地發揮其服務實體經濟作用，是金融行業實現創新升級的關鍵所在?；诖?，文章對我國當前金融業發展現狀進行了深入分析，進而對引導金融回歸本源，提高金融服務實體經濟能力相關對策進行了有效探討，希望能提高和優化我國金融生態環境，強化國家經濟發展競爭力提供有益參考。

關鍵詞：金融;服務實體經濟;問題;對策

對于實體經濟發展而言，金融是其根基與血脈所在，服務實體經濟更是金融業的立業根本。在2017年全國金融工作會議指出，要讓金融回歸本源，服從服務于經濟社會發展，把更好服務實體經濟作為金融工作的出發點和落腳點。金融與實體經濟是互相依存，共同發展的關系，唯有確保實體經濟發展穩固，才能促進金融業的繁榮發展，也唯有確保金融流通順暢，才能提高實體經濟發展的無限活力。作為現代經濟核心之一的金融業，其根本作用是通過服務實體經濟，以滿足社會發展需求。近年來，我國金融業得到了快速發展，也取得了較大成就，對于提高實體經濟發展效率，防范金融風險，實現各行業健康、可持續發展發揮著重大作用。然而，面對新的發展形勢，我國經濟面臨著需求結構升級與資金不足的突出矛盾，金融供給力度不足導致了供需結構性失衡，嚴重影響了實體經濟的快速運行。對此，金融要提升對實體經濟服務效益，必須加強對融資難，融資貴等問題的有效解決，連接供求、組織資源，在修復國內經濟失衡方面發揮更積極的作用。

一、我國金融業發展現狀分析

（一）缺乏對服務經濟體系清晰定位

面對新的經濟發展背景，金融業要實現不斷快速發展，首先要對其相應的市場定位有一個較為清晰、準確地認識，這也是基于現代實體經濟體系下金融服務提升的重要前提與關鍵措施。然而，當前許多銀行等金融機構在運行時未能清晰、準確的實現對服務實體經濟的有效定位。例如，一些銀行偏重實體經濟的規模與發展，而將金融資源過多地投入到了房地產企業，對于市場上的新興經濟主體的支持力度較小，進而對金融經濟的整體發展產生了不良影響。而且金融機構的運行若是無法同步社會發展，擺正自身姿態，極易使得金融機構的資金鏈過長，以及較為嚴重的資金自我循環現象，使得資金只在某一行業或領域范圍內反復流動，過多的社會資源卷入，使得中小企業與社會整體發展失衡。

（二）服務實體經濟運營體系不夠完善

現代金融企業大多會在其內部設置、構建許多金融業務與金融產品以供各企業的實體經濟進行選擇，這對于促進社會經濟多元化發展及提升整體經濟建設水平都有著較為顯著的作用。但就當前我國銀行等金融主體在資金分析過程中，未能很好地從多元化的角度來有效分析企業的經濟需求量，其主要考核的是個人業務、企業業務、國際業務等的需求，并以此為金融經濟運行的主要依據。這就導致了企業等實體經濟與金融機構合作過程中通常需要經過與多個部門的溝通，大大降低了企業等經濟實體的融資貸款效率，也不利于良好金融服務環境的營造。

（三）服務實體經濟能力支持力度不足

近年來，受到金融危機以及金融主體發展不平衡的影響，不同的金融機構在服務經濟實體建設方面，都存在著不同方面的缺陷，整體表現出了服務能力不強，金融業主體的發展以及其實體經濟服務水平都產生了較大影響。城鎮地區的金融機構主要是以當地的小微企業為服務對象，但是受限于整體服務能力，這些小微企業難以獲得足夠的資金來支撐運行，當地的農村經濟實體與小型企業的發展都受到了較大影響。而大型金融機構雖然在資金與人力資源上都較為充足，但也會受到國家相關經濟政策的較大影響，導致金融主體對實體經濟的服務支持整體受限，甚至出現與社會發展背離的現象，無法形成健康、可持續成長的金融服務支撐體系。

二、引導金融回歸本源

金融行業是在實體經濟發展需求不斷提升而產生的產物，而隨著實體經濟的快速發展，金融和實體經濟的共生共榮關系更加密切。金融“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”，要求金融業必須在清晰定位自身發展方向的基礎上，切實以服務實體經濟當作經營發展的起點與支撐點，實現對金融資源在社會經濟發展過程中的合理、高效配置，進而能夠充分發揮資金效益，更好地滿足人民生產生活的需求。金融“回歸本源”有著較為明確的指向。在金融服務發展過程中，我國在金融服務實體經濟方面確實有著較大問題，特別是在“脫實向虛”、“避輕就重”方面的突出問題。如，不少的互聯網金融業務，打著金融創新的偽裝口號而進行的是非法集資活動，導致了金融亂象的問題出現。唯有充分整治與糾正亂象，方可正確引導金融業回歸“本源”。我國實體經濟發展正處于經濟結構轉變與經營方式優化的關鍵階段，對金融業發展也提出了更新要求，對此金融業必須加強對自身業務的改革建設，更好地推動實體經濟發展?？傮w來說，金融業的回歸本源，提升實體經濟服務，必須加強對經濟結構的戰略性思考與調整，尤其是要提高戰略性新興產業、先進制造業、傳統產業轉型升級等大力支持，積極響應國家宏觀調整，認真全面貫徹落實產業政策戰略部署，充分發揮金融在社會經濟資源配置中的核心作用。

三、加強金融服務實體經濟相關對策

（一）積極轉變服務方式與優化經濟結構

隨著經濟發展進入新常態，傳統的上規模、拼數量的外延式擴張方式已然無法適應新時代金融服務實體經濟的需求，對此，金融業必須積極轉變服務方式，加強對經濟結構的有效優化。實現轉變服務方式，金融業必須樹立起質量優先、效率至上的發展理念，積極轉向內涵式發展，在供給服務方面應加強對以客戶需求為導向、以服務創造價值、以競爭力取勝的重視程度。其次，金融業應強化優化融資結構體系決心與力度，打造能滿足實體經濟發展需求的金融鏈。尤其是在直接融資方面，應不斷補足短板，突出直接融資效益，如股權融資的重要性，更好地推動資本市場改革進程融資服務。在間接融資方面也需加強對結構的合理調整，加快完成金融機構戰略轉型升級，完善發展中小金融機構的融資管理體系，更好地滿足準公益性與基建融資需求。

（二）加強聚焦主業，不斷強化服務能力

金融業要更好地服務實體經濟，就要加強對聚焦主業、強化服務的重視力度。金融作為現代實體經濟發展的不可或缺部分，聚焦主業，強化服務是金融行業實現穩定與壯大發展的重要保障。各類金融機構應積極謀劃經營模式轉變提升，不斷強化服務質量，提高服務專業性，更好地在服務實體經濟發展中創造價值和利潤。此外，還應合理降低金融服務收費標準，提高服務效益，避免出現只收費、不服務的亂象。此外，金融服務實體經濟發展過程中，應對其涉及的中間環節進行合理優化、精簡，縮短資金鏈條，加快資金反應，避免以各種方式變相抬高實體經濟融資成本現象，推動實現金融領域服務實體經濟發展的經濟價值與社會價值的統一。

（三）加強服務創新，推動實體經濟穩健發展

強化服務創新，是金融服務實體經濟快速、穩健發展的重要保障。創新是金融業與實體經濟快速發展的前行動力。但是創新必須合法合規，切不可以創新名義，大搞資金體內循環和脫實向虛，更要預防金融詐騙。金融業發展應以服務實體經濟為根本，其創新也需要緊緊圍繞實體經濟多樣化的需求進行。否則國際金融危機必將重現，病態發展的金融機構難以為實體經濟發展提供優質服務。因此，必須加強對金融服務創新的規范化管理，在確保金融業體系自身健康的前提下，切實針對金融機構內控管理、資產質量、服務水平、競爭能力等方面問題的有效處理，不斷為推動實體經濟穩健發展提供有效保障。

此外，要基于可持續的原則做好普惠金融的發展工作，為現代市場體系、經濟產業體系及綠色發展體系提供有效的服務，建設全面、系統的金融支持服務體系。金融機構要積極樹立起新的發展理念，切實圍繞人們生活及為實體經濟服務來把握金融服務的關鍵點，加強其金融服務功能的發揮。根據新發展格局及發展理念的戰略特點以及循環路徑，遵循創新的原則來充分利用其云計算、大數據、物聯網以及5G等先進的信息技術讓其為金融服務提供有力支撐。逐步提升普惠金融體系與信貸的風險辨識、監管、預警與處理的信息化水準，以達到覆蓋范圍增加、線上線下同步、互助共享的目的。例如螞蟻金服金融科技企業能夠對商家相關交易信息有一個全方位掌握，并且通過使用大數據技術來實時信貸風險的評估，大大精簡了信貸流程，提高了貸款的效率，對于中小微企業具有巨大的吸引力，并亦是傳統人工服務所不難實現的。數字金融對比人工服務來說其具有較低的容錯率，能夠降低不正當交易的發展幾率，所以傳統的金融機構應當要進行有效參考，不斷革新自身金融服務的結構與水準，與時代發展相同步。具體由如下兩方面著手：一是要構建起覆蓋面廣、多樣化的普惠金融組織體系，以充分吸引合作性、開發性、商業性以及政策性的金融機構都參加到普惠金融還有微型金融的發展中來。而且還應當要做好普惠金融以及微型金融產品以及征信服務的創新工作。二是要注重打造良好的金融基礎設置，打造一個現代化、合理、有序、靈活性好的金融基礎設施體系，尤其是在遵循國家相關法規的基礎上，通過采購大數據資源、構建信服評價體系等方式來逐步強化數字金融服務能力，以實現金融服務效率與質量的提高。

（四）大力推進綠色金融產品的創新，提供全產業鏈金融服務

金融機構應當要充分利用現代化科技，構建與完善全產業鏈、創新鏈融資體系，積極優化金融機構體系、產品體系以及市場體系，建設綠色金融、積極創新綠色金融產品，更好地為實體經濟所服務。首先，應當要致力于打造產業鏈金融適應“雙循環”新格局，金融機構能夠通過內外聯動等方法來將全產業金融服務提供給上下游企業以及核心企業，并做好供應鏈金融產品的研發工作，提出有效的金融解決方案。其次，應當注重差異化、覆蓋面廣、多層面的金融體系，將市場的決定性作用突顯出來，致力于定制、差異以及個性化的金融產品研發工作，以達到對產業鏈供應鏈金融進行規范與監管的作用，防止大型企業擠占中小企業的利益。再者，金融機構應當要致力于為鄉村振興所服務，尤其是為傳統農業轉型升級為智慧農業提供有效支持;合理增加對重要產業集群，如高端制造業的支持，積極培育專業性強、市場化運作、獨具特色的創業投資機構。對創業投資資金的來源渠道的拓展，將政策市場功能發揮出來，完善退出渠道，盡可能實現金融服務的多元化與系統化。

（五）加強薄弱領域的金融服務，緩解中小企業融資費高、融資難等問題

就目前金融市場發展來看，中小型企業依舊是一個短板，因此要合理加強對微小企業與扶貧金融服務，以實現城市與農村金融體系的共同發展。所以金融機構要構建起合理的微小企業信貸管理體制，同時加入銀行和稅務相結合的方式，以切實轉變資金不對稱的問題，進而有利于實現信貸管理與風險管控水準的提升。而且金融機構可以采取一些的多元化“三農”金融貸款業務來合理配置“三農”領域的資源，積極優化與調整“三農”產品及其服務，如此一來便可在提供金融服務過程中營造一個優良的金融環境，切實管控各類風險，并且有利于構建起新型的金融產品服務模式。

四、結語

在我國國民經濟體系中實體經濟處于主體地位，也是社會財富創造的主要主體，金融行業在我國實體經濟發展過程中，發揮著極為重要作用，尤其是面對國民經濟轉型升級與快速發展的重要檔口，銀行等金融機構的作用不可忽視。但同時新的經濟發展形勢下，國家實體經濟的發展對于金融服務的依賴性也有所提升，傳統的金融服務已經不能很好地滿足實體經濟在新形勢下的發展需求。對此，金融業的發展必須回歸本源，不斷提高實體經濟服務效益，為實現國民經濟更為快速的升級、發展提供有效保障。

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（作者單位：江蘇泗洪農村商業銀行）