信用卡密碼的另類解讀

馮偉杰

高爾基曾經(jīng)這么說過：“開頭好像音樂里定調(diào)一樣，往往要費(fèi)好長(zhǎng)的時(shí)間才找到它。”的確如此，尤其是像“信用卡密碼”這種不僅是老生常談，而且是被公眾高度關(guān)注過的話題，想要找出一個(gè)有創(chuàng)意的開頭來，果然是不易的。

然而，陸游曾經(jīng)說過“山重水復(fù)疑無路，柳暗花明又一村。”當(dāng)網(wǎng)民和媒體對(duì)這個(gè)話題討論到精疲力盡而拋之腦后的時(shí)候，不妨冷靜下來，從另外一個(gè)角度思考。

信用卡被盜刷索賠難

2012年2月，有自稱銀行工作人員的網(wǎng)友爆料，信用卡不設(shè)置密碼更安全。此言很快引發(fā)熱議。銀行方面也表示，設(shè)置密碼的信用卡被盜刷，由持卡人承擔(dān)全部責(zé)任，不設(shè)密碼則有機(jī)會(huì)讓銀行承擔(dān)部分責(zé)任。

然而，銀行的這種說法卻并不能令人信服。現(xiàn)實(shí)中信用卡的使用，設(shè)置消費(fèi)密碼吧，幾乎所有銀行的信用卡章程中都規(guī)定：“凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為。”這就意味著被盜刷時(shí)，持卡人的責(zé)任和設(shè)置ATM密碼時(shí)同等，銀行不予賠償。

而不設(shè)密碼吧，YES！你可以獲得賠償。但讓人蛋疼的是，不設(shè)密碼，是在向銀行掛失并生效后，被盜刷的那部分金額，你才能獲得賠償！

雖然不少銀行都推出了“ 失卡保障”服務(wù)，但在申請(qǐng)賠付時(shí)，會(huì)受到賠付時(shí)間48小時(shí)或72小時(shí)和賠付金額的限制，而且手續(xù)一般較為繁瑣。

首先， 你得去公安機(jī)關(guān)報(bào)案， 并將報(bào)案回執(zhí)送交信用卡中心，之后就等調(diào)查結(jié)果吧。可令人“羨慕嫉妒恨”的是，這種調(diào)查只在銀行與公安機(jī)關(guān)之間“眉來眼去”，其結(jié)果就對(duì)持卡人能不能得到失卡保障產(chǎn)生很大影響。

實(shí)際上呢，持卡人往往是在信用卡被盜刷后，才發(fā)現(xiàn)信用卡不在自己身上了，持卡人的損失幾乎是無法挽回的。

設(shè)不設(shè)密碼額度說了算

不設(shè)密碼有兩個(gè)結(jié)果：一是任何人拿到卡后，隨時(shí)可以盜刷；二是持卡人可能獲得賠償。

而設(shè)置密碼的話， 持卡人要冒著不能獲得賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，但別人想要盜刷的話，卻也要先過破解密碼這一關(guān)。而持卡人只要設(shè)置一個(gè)別人不易猜到的密碼，再抓緊時(shí)間辦理掛失，是完全有可能避免損失的。

另一方面，雖然無論金額多少，信用卡只要被盜刷，就會(huì)給持卡人帶來?yè)p失，但信用卡發(fā)卡量從2003年的300萬(wàn)張，到如今的近3億張，使用的人越來越多，信用卡被盜刷絕對(duì)是小概率事件。

因此，《投資與理財(cái)》建議，持卡人不妨根據(jù)信用卡額度的不同，做出不同的選擇：

1.額度在1萬(wàn)元以內(nèi)的，有沒有密碼無所謂，因?yàn)榫退惚槐I刷，最多損失1萬(wàn)元，對(duì)大多數(shù)持卡人來說都是可以承受的。

2.額度在1萬(wàn)元到5萬(wàn)元之間，就要充分考慮自己的經(jīng)濟(jì)承受能力，仔細(xì)對(duì)比“有密碼”和“沒密碼”兩者的利弊。雖然不設(shè)密碼時(shí)，信用卡被盜刷的賠償限制諸多，但及時(shí)掛失的話，還是能有效減少損失的。

3.額度在5萬(wàn)元以上，一旦被盜刷，持卡人的損失相對(duì)較大，這個(gè)時(shí)候就不能冒“被盜刷后有可能獲得賠償”的風(fēng)險(xiǎn)了，為了穩(wěn)妥起見，持卡人肯定要設(shè)密碼加以保障。