我國物流金融發展現狀及發展對策探討

章 菁

（廈門建發金屬有限公司，福建 廈門 361008）

一、我國物流金融發展現狀及制約因素

近年來，我國政府部門接連出臺了一系列關于供應鏈金融的相關政策，鼓勵發展物流金融。目前，已有越來越多的市場主體，如商業銀行、電商平臺、P2P網貸平臺、信息化服務商、物流公司、第三方供應鏈金融服務平臺等紛紛開始布局供應鏈金融領域。根據《中國物流金融市場監測》預測，2026年，我國物流金融市場規模預計能夠達到51萬億元上下。與國外金融機構推動物流金融發展不同的是，中國物流金融的推動者主要是第三方物流公司，現階段，物流金融正處于發展上升階段，物流金融在給中國企業特別是中小企業或資金流不充裕的公司帶來新的發展機遇，是中小企業開疆擴土，創造融資天地的新渠道，但同時，也存在一些制約發展的因素，值得管理者分析、了解，找出問題成因，并加以解決。一是我國物流金融的自有整體規模與經營管理模式不能適應當前市場物流服務的需要；二是開發物流金融產品的創新能力不足，使物流金融業務在其發展過程中因缺乏統一標準而無法實現利益轉換；三是專業性人才并不充足，整體從業水平偏低。

二、推動我國物流金融發展的對策

1.加強數字化治理以整合各項資源

隨著科學技術的不斷發展，物聯網、大數據、云計算等新技術應用于物流金融中[1]。改變物流企業原有單一的物流運輸模式，在當代物流企業發展中融合資金流與商品流成為推動企業發展的核心要素。金融機構與物流企業應開展雙向合作，打破傳統服務模式，融合雙方優勢，以創新金融產品在我國金融機構領域實現多元拓展。加強數字化治理，整合物流企業和金融機構的各項資源，實現1+1大于2的良好效果。

現階段，物流金融所運行的三大模式，分別為代客結算模式、保兌倉模式、倉單質押模式。通過金融機構與物流企業的聯合及合作提供貸款融資服務。已實現經濟發展目標，依據第三方物流倉儲資質給予授權，銀行授予貸款額度，通過信貸與物流活動進行對接，而在具體融資過程中商業銀行并不參與其中。銀行模式即是多方簽訂，攜手聯合合作企業與金融的有效融合，形成“三贏”的業務模式。物流金融的發展涉及的產業鏈較廣，行業的穩定發展首先要在上下游企業與金融機構構建暢通的連接網，促進相互交流和溝通，為物流金融企業拓寬當前業務服務范圍奠定良好的基礎，打破單一的傳統信貸模式融入多方資源，擴大服務范圍。融資渠道與方式的拓寬能夠緩解企業資金流壓力，與此同時，還能夠提高物流金融企業的服務能力，為其運輸與倉儲服務提供多樣化服務，以高質量業務服務，滿足復雜性的綜合要求，進一步提高物流企業的服務能力。

此外，物流金融企業的數據體系建設須不斷加強，進一步提高信息共享能力，作為物流金融實現自我完善的主要手段，目的在于發揮實際優勢，集中物流企業，不斷擴大規模，通過物流企業擔保形式提供相應服務，以及信息共享，爭取以大保小形式，在推動自身發展的同時減少區域層級差異，進一步推動物流金融的全面發展。信息共享模式能夠提高資源整合效率，三方朝著預期目標共同前進；通過數字化管理體系的構建，加強數據分析能力，實現企業數字化資源共享目的，強化物流金融治理效率。隨著社會經濟的快速發展，應用當下科技技術，對風險評估體系予以建立和完善，最大限度地降低金融風險。

2.加強物流金融人才培養力度

作為新興產業，物流金融應當充分發揮其綜合性優勢，尤其針對處于起步階段的物流金融工作，需要以人才助力實現發展目標。而專業領域人才應用需要多級領域配合開設相關理論課程，以著力培養復合型物流金融人才[2]。金融企業應當重視校企合作，通過人才引進等方式加強聯合實現人才儲備，在提升物流金融行業專業水平的同時保障畢業生就業。企業內部短期培訓，從業人員以職業進修方式掌握物流知識，培養強化技能學習與培養金融知識與物流金融知識，大力推廣物流金融業務，并簽署培訓協議，培養人才優化核心服務模式，以實現多級企業融合交叉，提高工作人員對于物流金融業務的熟悉度，依據校企合作雙重知識背景滿足復合型專業人才要求。

人才是物流金融發展的重要后備力量，為了促進物流金融業的發展，需要不斷地革新物流金融業的發展模式，拓展發展路徑，通過樹立金融意識合理地開展校企聯合活動，為物流金融業的發展提供更多的人才支撐。例如，在校企聯合過程中，物流金融企業可以為學校提供市場中最新的物流金融知識，同時，可以派遣專業物流金融人員到校方，為學生開展更加專業的培訓，以提升學生的物流金融專業水平。對于學校而言，可以提升學生的就業率；對于物流金融企業來說，可以通過在學校的人才培訓活動，為企業源源不斷地輸入新鮮血液，輸送專業化物流人才，進而保證物流金融企業的持續、穩定發展。

3.樹立良好的物流金融意識

較其他國家而言，我國銀行金融業務起步較晚，在規范化管理方面還存在一定的不足，為了縮短與發達國家之間金融發展的差距，應總結現有經驗，不斷地學習先進模式。當前，我國物流金融管理中不斷地增強風險防范意識，物流金融企業在開展物流金融服務時努力降低外部因素的影響，通過現代化管理程序進行有效的風險管理，以避免因同行惡意競爭而引發的信貸危機。落后的物流金融觀念、物流金融意識會阻礙物流金融業的長遠發展，因此，只有樹立良好的物流金融意識，才能為未來物流企業與金融機構的良好合作提供有利條件。金融機構與物流企業的通力合作，能夠為創新物流金融產品以及拓展相關業務奠定扎實的基礎，因此，雙方需要積極地開展各項工作加強合作，以推動我國物流金融的長遠發展[3]。在物流金融產品中，應該注重以其創新性思路滿足中小物流金融企業的發展需求，政府相關機構應給予資金幫扶或者政策傾斜，與此同時，物流企業及金融機構要樹立良好的金融意識，加強風險防范機制建設，完善相關的制度規范，從而不斷地降低內外部的金融風險。

4.完善法律法規，防范金融風險

為保障物流金融服務主體權益，相關法律法規及監管機制應當落到實處，針對存在的問題并快速尋找解決途徑，進一步健全相關法律監管機制，解決其違法違規問題，加大處罰力度，以良好的營商環境，為物流金融發展提供有利條件。物流金融將上下游企業和銀行緊密地聯系在一起，作為上下游企業應當結合當地實際情況，依據自身發展目標，制定融資計劃，并在各項工作中嚴格依法依規誠信辦事，主動尋求政府主體幫扶，利用政策福利的支持，減免稅收、獲得補貼，推動物流金融的有序發展；金融機構作為出資方，提供物流金融合作的專項服務，以基金模式實現資金支持，推動物流金融的大力發展，應建立相對安全的金融風險預警機制，作為金融機構發展的必要環節，結合現代化科學技術對物流金融操作流程予以規范，通過對金融創新產品標準的規定與完善，進而實現物流金融發展目標，以控制業務風險，降低因外在因素影響，而產生貸款風險；對于物流企業而言，雖然能給金融物流提供商、供應鏈節點企業和金融機構帶來“共贏”效果，但提供商卻要面對各種各樣的風險，有效地分析風險并加以控制是金融物流成功的關鍵之一。物流企業應當對自身優勢予以明晰，時刻注重自身的管理風險、技術風險以及面臨的運營風險、市場風險等。充分利用自身優勢，有效地評估與規避風險；相較于政府監管部門而言，應健全法律法規政策，加大監管力度，以降低金融業務風險。完善的物流金融評估機制，在其建立后首要工作即是對信貸審核風險預警與強化，通過銀行信用分析定量模型，對物流金融內部評級及財務測算與風險預警等內控方式進行分析，重視風險防控與防范，依照物流金融的實際情況結合物流企業線下運營情形對評估指標制定切實可行操作，在保障有序經營前提下擴大現有規模，實現全方位管理，提高誠信。

三、總結

我國物流金融行業正處于高速發展階段，物流金融企業應充分發揮信息優勢，整合現有資源，加速各項工作進程，以金融創新為指導攜手合作，通過資源信息共享，進一步推動我國物流金融的長遠發展。