對通渭縣“推動金融創新 助力鄉村振興”的調查

孟艷林 姜西彪 張濤

摘要：“推動金融創新 助力鄉村振興”戰略，是以黨中央著眼黨和國家事業全局作出的重大決策部署。黨的十九大指出，實施鄉村振興戰略，要堅持農業農村優先發展，按照產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的總要求，建立健全城鄉融合發展體制機制和政策體系，加快推進農業農村現代化。近年來，通渭縣金融系統緊密結合縣域實際，加強部門協調，夯實制度基礎，以支持農村產業振興發展為核心，以推動普惠金融發展為重要抓手，創新金融產品和服務模式，引導更多金融資源回流，助力補齊農村發展短板，滿足鄉村振興多元化的金融服務需求。

關鍵詞：金融創新;普惠金融;鄉村振興

一、基本情況

截至2021年9月末，通渭縣共有銀行機構7家銀行業機構（工、農、建、農發、郵儲、信用聯社、甘肅銀行），網點總數38個，從業人員390人。保險公司22個，小貸公司1個。9月末，通渭縣各項存款余額110.54億元，同比增加4.85億元，增長4.59%;全縣各項貸款余額99.47億元，同比增加8.07億元，增長8.85%;全縣存貸比89.98%，比年初增加4.12個百分點。

二、主要做法及成效

（一）完善農村基礎金融設施，打通金融服務“最后一公里。截至2021年9月末，通渭縣銀行業金融機構在農村地區網點數達19個，投放ATM機25臺，POS機760臺。建成農村金融綜合服務室332個，實現了行政村100%全覆蓋。

（二）提高金融科技在普惠領域運用，精準滿足涉農領域多元化、多層次的金融服務需求。如農行通渭支行依托互聯網，運用大數據等技術，推出“小微快e貸”，運用“納稅e貸”、“抵押e貸”等線上產品，加強對民營和小微企業信貸支持。大力推廣農行掌銀鄉村版，豐富鄉村移動支付服務;通渭縣農村信用社積極踐行普惠金融，運用飛天e碼通等電子銀行產品，普及推廣移動支付，方便廣大居民的金融需求。

（三）穩步推進農村信用體系建設，著力改善農村信貸環境、營商環境。實施信用鄉鎮信用村創建支持鄉村振興建設，著力完善農村地區信用體系建設。截至2021年9月末，已建成信用村95個，累計為8.87萬農戶建立信用檔案，并構建了覆蓋農村社會的信用激勵網。

（四）積極發揮信用信息服務農村經濟主體融資作用。促進農村地區信息、信用和信貸聯動，創新授信模式，破解涉農合格抵質押物不足，農戶信用信息不完善導致的融資難問題，擴大金融服務覆蓋面及可得性。如通渭縣信用聯社積極運用農村信用體系建設成果，加強與村委合作補充完善農戶信用信息，挖掘有效信貸需求，有效控制信用風險。截至2021年9月末，該社共評定信用鄉鎮7個、信用村95個，累計評定信用戶26433戶，促成發放貸款15563戶，余額70105.16萬元。

（五）大力開展農村金融知識普及教育，送金融知識下鄉。農村金融機構積極發揮網點優勢，開展以“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好網民”為主題的金融宣傳普及活動，先后舉行推介會8場，發放各類宣傳資料5000余份。截至目前，共組織全轄7家銀行業金融機構的1000人次工作人員進機關、進社區、進鄉村、進企業、進校園，發放宣傳資料共計6000張，咨詢人員近萬人，有效推進了小微企業和農村信用體系建設。

三、農村金融工作存在的問題及不足

雖然當前涉農金融機構在創新金融產品、增幅擴面上做了很多努力，如農業銀行開展的惠農e貸、聯社推出的“卡貸通”系列產品貸款，但是總體上目前農村金融仍然是我國金融體系中比較薄弱的環節，農村居民金融服務可得性和便利性、農民信貸需求滿足度等指標遠低于城市，“三農”業務成本高、收益低、風險大的特征還未完全改變，農村金融發展仍需大力支持。當前，黨中央提出的鄉村振興戰略為農村金融的未來發展提供了前所未有的機遇，客觀上要求加快建立多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系，同時，也需要金融機構加強創新，提高服務的質量，以更好支持鄉村振興戰略的實施。

四、緊扣鄉村振興主題，加大金融支農力度

（一）牢固樹立為民服務宗旨。作為基層金融機構，要深入學習貫徹《中共中央關于加強黨的政治建設的意見》，始終牢記黨的宗旨，樹立服務為民的理念，全面履行好職責任務。自覺堅守黨的初心使命，堅定信仰、對黨忠誠、擔當盡責。

（二）正確職能定位，發揮支農主力實力軍作用。基層人民銀行要加強貨幣政策窗口引導，引導轄內各涉農金融機構結合自身職能定位和業務優勢，強化面向“三農”、服務城鄉的戰略定位，推動城鄉資金融通等鄉村振興的重要環節。金融機構要積極創新金融產品和服務方式，打造綜合化特色化鄉村振興金融服務體系，要以小額貸款為抓手，突出做好鄉村振興領域中農戶、新型經營主體、中小企業、建檔立卡貧困戶等小微普惠領域的金融服務，加大對縣域的支農信貸投放。

（三）緊扣振興主題，明確金融支農重點

一是緊扣“產業興旺”這個主題，著力推進農業現代化方面。要引導金融機構加強與政府部門的溝通合作，支持農業基礎設施建設，滿足農業基礎設施建設資金需求量大、時間長的需要。要以產業化龍頭企業、新型農業經營主體為重點，重點支持契合地區資源的優勢農業，并積極推動農產品電子商務發展，提高農業產業鏈金融服務水平。

二是緊扣“生態宜居、鄉村治理”的主題，著力推進鄉村全面振興。通過信貸支持、發債融資等形式，以經營性項目為重點，支持電網改造、經營性公路等建設項目，支持農村基礎設施建設、農村公共服務完善和農村生態保護。大力發展綠色金融業務，實現社會效益，經濟效益，社會環境效益最大化。

三是緊扣“生活富裕、鄉風文明”的主題，著力做好普惠金融工作。進一步深化拓展農村普惠金融服務點建設，進一步完善功能，推進農村金融最后一公里建設，擴大農村金融服務覆蓋面。針對農民消費升級，積極支持農民住房、購車、就醫等方面的消費需求。并積極支持美麗鄉村建設，為發展休閑農業和鄉村旅游發展提供資金支持，提供農戶小額貸款業務等普惠金融，幫助貧困農民脫貧致富。推廣創建金融信用示范村，建設良好金融生態環境。

四是緊扣脫貧攻堅、農民增收致富這個主題，著力加大金融精準扶貧。發揮好金融支持三農主力軍的作用，以精準滴灌、產業扶貧入手，積極探索公司+農戶的扶貧思路，瞄準貧困人口精準幫扶，解決貧困人口就業，加強對貧困人口、特殊人群等弱勢群體的金融扶貧力度。