凈利潤大增24%，8.6萬億股份行“三張名片”閃亮！組織架構大變革

非也

“不到一年的時間，我對興業銀行的歷史、文化、隊伍、戰略、業務、風控等各方面的認識與認同與日俱增。”3月25日，興業銀行召開2021年業績發布會，董事長呂家進在發布會上表示。去年5月，呂家進赴任興業銀行，這也是呂家進掌舵興業銀行以來第一次參與年度業績發布會。

發布會上，行長陶以平對興業銀行過去一年的經營情況總結為“五個提升”，分別為質量發展持續提升、戰略成效繼續提升、客群質量鞏固提升、發展能力夯實提升、外部評價穩步提升。數據顯示，2021年，興業銀行總資產達至8.60 萬億元，同比增長 8.98%；營業收入達至2212.36億元，同比增長8.91%；歸母凈利潤達至826.80億元，同比增長24.10%。

更為值得一提的是，金融“老將”呂家進精準號脈，與管理層一道，正大刀闊斧實施科技、零售、企金三大條線組織體系改革。

2021年，興業銀行在復雜的經濟環境變化中取得不俗業績，用董事長呂家進的話，密碼便隱藏在“變”與“不變”的二重奏里，不變的是初心使命，變的是理念，該行對時與勢的把握，保證了興業始終能夠抓住大機遇、規避大風險，展現出極強的經營韌性。

經營業績方面，2021年興業銀行歸母凈利潤增速達至9年新高，同比增長24.10%至826.80億元，實現規模、質量、效益協調發展，該行總資產達至8.60萬億元，較上年末增長 8.98%；營業收入同比增長 8.91% 至 2212.36 億元；ROE回升 1.32 個百分點至13.94%，經營質效穩步提升。

防范風險是金融業永恒的主題。興業銀行堅持全面做好存量風險化解和新增風險防控，資產質量繼續保持行業較好水平，實現了2021年不良貸款率、不良貸款余額繼續“雙降”，撥備覆蓋率、撥貸比繼續“雙升”。報告期末，該行不良貸款率為1.10%，同比下降0.15個百分點；不良貸款余額為487.14億元，同比下降 9.42 億元。撥備覆蓋率為268.73%，同比上升49.90個百分點，撥貸比為2.96%，較上年末提高0.22個百分點。

受政策影響，銀行房地產貸款頗受投資者關注。興業銀行在年報中主動披露了相關信息。報告顯示，2021年，興業銀行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額 1.65萬億元，不良率為1.34%，總體資產質量較好，其中風險足夠分散且押品足值的個人房地產按揭貸款 1.12萬億元，占比 67.82%；以優質開發商和優質項目為主要融資對象的對公融資業務余額 5320.89 億元，占比 32.18%。同時，該行對公房地產融資業務撥備覆蓋率305.14%，高于該行平均撥備覆蓋率，風險損失抵補能力較強。

據了解，去年以來，興業銀行開展了多輪對公房地產業務排查，通過項目并購也明顯阻斷了違約風險。2021年該行通過項目并購處置房地產行業風險資產62億元。今年市場開始緩和，涉及的問題開發商和新增違約項目也基本得到了遏制。

發布會上，董事長呂家進多次提到“三張名片”。

實際上，“十四五”期間，興業銀行堅持以“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張名片為重點突破，各項業務發展保持良好態勢。不負眾望的是，添量增色的“三張名片”也成為該行傳統領域“穩”的穩定器、新興賽道“進”的加速器。

綠色銀行方面，興業銀行積極構建優質綠色資產，持續加大對節能環保、清潔生產等重點領域的項目融資支持，綠色客戶數、融資規模保持快速增長。截至報告期末，集團綠色金融客戶達到 3.80萬戶；綠色金融融資余額 1.39 萬億元，同比增長19.98%。其中，符合人民銀行口徑的綠色貸款余額 4539.40 億元，同比增長42.11%。此外，該行清潔能源產業貸款余額較上年末增長 92.38%，憑借綠金品牌優勢，該行在境內外累計發行綠色金融債券 1454.56 億元。

財富銀行方面，興業銀行充分發揮資產端和同業端優勢，加強與非銀金融機構在產品創設上的合作、與銀行金融機構在渠道上的共享，構建更加多元、開放的“投資生態圈”。截至報告期末，該行零售 AUM 規模 2.85 萬億元，同比增長 9.01%。同時，該行通過理財、代理代銷、資產托管、信托及基金子公司等實現財富銀行收入233.94 億元，同比增長 13.17%。其中，理財業務收入 122.67 億元，同比增長20.42%；基金代銷收入 20.29 億元，同比增長104%；托管業務收入35.53 億元，同比增長19.68%。

值得注意的是，興銀理財作為“商行+投行”的核心抓手，年末管理的理財產品余額1.79萬億元，較年初增長21%，符合資管新規要求的產品占比94%。

投資銀行方面，興業銀行繼續立足全市場資源整合者定位，構建更廣泛的“投行生態圈”，為實體經濟提供充足的“源頭活水”。去年該行對公客戶融資余額（FPA）7.01 萬億元，較上年末增長 15.49%。而該行的投行生態圈建設也是卓有成效，包括“股、債、貸、轉”全產品的“興財資”朋友圈擴大至 150 家，其中，總對總簽約機構 96 家，報告期內實現資產流轉規模 3315.74 億元，同比增長 47.39%；通過與頭部券商、PE、VC 機構合作落地多筆權益投資、并購融資項目；著力提升跨市場產品創設、資產挖掘能力，向財富管理板塊提供優質資產1156 億元。

在科技日新、萬物互聯的時代，信息不對稱問題大為緩解，金融運行的底層邏輯從財務三張報表轉向數據第四張報表，從大數定律轉向大數據，從“二八定律”轉向“長尾理論”。

自呂家進掌舵興業銀行以來，該行的數字化轉型也全面提速，F 端、G 端、B 端、C 端場景生態平臺建設全面開花。

F端上，該行建成涵蓋結算、投資、融資、托管、支付、金融資訊信息等綜合金融服務在內的第三方開放平臺，持續擴大同業朋友圈；打造“錢大掌柜”統一財富平臺和財富管理品牌，賦能財富銀行建設。G 端則運用數字化技術打造普惠金融新生態，福建金服云入駐 110 家金融機構，累計解決融資需求 1041.06 億元；正式上線“興業普惠”，并向省外推廣。

B 端方面，該行新增場景生態平臺建設項目落地1015個，總數達3174個，覆蓋日均結算性存款同比增長68.57%至2011億元。C 端上又迭代手機銀行開發，融入鴻蒙生態，APP 月活躍用戶（MAU）達到 1563.15 萬戶， 較上年末增長 16.85%。

數字化轉型升級離不開科技的投入。報告期內，興業銀行科技投入 63.64 億元，同比增長 30.89%，占營業收入比重上升至 2.88%。

技術方面，興業銀行有序推進業務中臺、數據中臺、技術中臺建設，加快構建平臺型組織；人才方面，該行實施科技人才萬人計劃，截至報告期末，科技人員占比 6.45%，較上年末提升超過 1.5 個百分點。體制機制上，該行不斷完善與數字化轉型相適應的組織模式，激發創新潛能，強化科技保障能力，根據數字化轉型目標，圍繞組織能力、產品與服務能力等維度構建數字化轉型成果評價體系，深層次推進數字治理。

董事長呂家進也表示，銀行戰略轉型要加快數字化轉型。“把支行網點建在各類消費互聯網、工業互聯網的APP上，讓我們的金融服務融入更多的企業生產和群眾生活場景，促進產業一體化、公私一體化、城鄉一體化。”

回望過去，展望未來。呂家進表示，興業銀行經過充分調研，開始實施科技、零售、企金三大條線組織體系改革。據悉，此次組織架構改革僅是新一輪變革的一部分，還要從考核評價、薪酬分配機制等方面進行一系列變革，更好提升綠色銀行、財富銀行、投資銀行的市場競爭力，更好服務國家發展戰略。

其中，科技改革重在強化科技的支撐和引領作用，提升科技規劃、建設、管理、安全能力，把原有的“一辦、一部門、一公司”組織架構，調整為“一委員會、四部門、一公司”的組織架構，優化BA+SA機制，促進科技和業務的深度融合。

零售改革重在落實以客戶為中心理念，實施客戶分層分類經營管理，并且通過數字化，全面提高財富管理、消費信貸、經營信貸對各類客群特別是長尾客群的服務能力，整合形成了以零售平臺部為基礎，以財富管理部、私人銀行部、零售信貸部、信用卡中心為四條重點業務線的組織架構。

企金改革重在打破“部門墻”，特別是將綠色融入各個部門，將綠色綜合解決方案融入對各類客群的服務，切實抓好“雙碳”戰略機遇，整合形成了公司金融部、綠色金融部（戰略客戶部）、普惠金融部、機構業務部、交易銀行部（國際業務部）幾個部門。

經過改革，興業銀行希望創新經營模式，建立起全新的數字化經營體系及配套的風險防控體系；夯實客戶基礎，通過數字化經營，安全有效實現重心下沉，推動一二三產業融合、大中小客戶共生，改變“頭大腳輕腰無力”的客群結構；優化業務結構，改變零售“存貸匯投”四項基本業務不夠均衡的格局，促進零售業務全面增長，持續提升零售營收占比，讓零售切實成為發展的“壓艙石”；同時，改變企金較為依賴經濟舊動能的局面，更有能力進入經濟新賽道、挺進金融主航道，把綠色銀行的名片擦得更亮，鞏固市場競爭力。