什么是家庭理財

本書以家庭理財為中心，集結了國內外全新的理財觀念，針對中國普通家庭的收支狀況和消費習慣，通過透徹精辟的分析，配以大量身邊常見的理財案例，用通俗易懂的語言向讀者介紹市場上流行的理財方法和理財產品，同時也深刻揭露了花樣繁多的破財陷阱。

所謂家庭理財，從概念上講就是要學會有效地、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發揮其最大的效用，以達到最大限度地滿足我們日常生活需要的目的。

從廣義的角度來看，合理的家庭理財能夠節省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩定發展。而從技術的角度來看，家庭理財其實就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式達到一個家庭所希望達到的經濟目標。通常來說，這樣的目標小到增添家電設備、外出旅游，大到買車、購房、儲備子女的教育經費，直到安排退休后的晚年生活等。就家庭理財規劃的整體來看，它可以包含三個層面的內容：一是設定家庭理財目標;二是掌握現時收支及資產債務狀況;三是利用投資渠道來增加家庭的財富。

事實上家庭投資理財的根本目的就是家庭財產保值增值，或者叫作家庭財富最大化。更進一步來說，是追求財富，也同樣是追求成功，追求自己人生目標的自我實現。因此，我們所提倡的科學理財正是要善用錢財，使家庭財務狀況處于一個最佳的狀態，滿足各個層次的需求，從而擁有一個豐富的人生。從這個意義上看，我們每一個人都需要理財。專業一點來說，家庭理財實際上就是確定階段性的生活以及投資目標，然后再審視自己的資產分配狀況以及承受能力。我們可以依照專家的建議或是自己的學習成果，適當地調整資產配置與投資結構，使自己可以及時了解資產狀況及相關信息，從而通過有效控制風險，最終實現家庭資產收益的最大化。

通常而言，一個完備的家庭理財計劃應該包括以下八個方面：

1.職業計劃。選擇職業時首當其沖的就是正確評價自己的性格、能力、愛好以及人生觀，然后收集大量有關的工作機會、招聘條件等信息，最終確定自己的工作目標以及實現這個目標的計劃。

2.消費和儲蓄計劃。你必須要決定在你一年的收入當中多少用于目前的消費，而多少用于儲蓄。與此計劃有關的任務其實就是編制資產負債表、年度收支表和預算表。

3.債務計劃。我們對債務一定要加以管理，使其控制在一個非常適當的水平上面，同時債務成本要盡可能地降低。

4.保險計劃。隨著事業的蒸蒸日上，你將會擁有越來越多的固定資產，同時也需要財產保險和個人信用保險。而為了你的子女在你離開后依舊能夠過上幸福的生活，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病以及其他的意外傷害，你還需要醫療保險，因為住院醫療費用是有可能將你的積蓄一掃而光的。

5.投資計劃。當我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，可以讓收益性、安全性和流動性三者兼得。

6.退休計劃。退休計劃主要包括退休后的消費、其他需求以及怎樣在自己不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養老保險是遠遠不夠的，必須在自己有工作能力的時候積累一筆退休基金作為補充。

7.遺產計劃。事實上，遺產計劃的主要目的是讓人們將財產留給繼承人時繳稅盡可能低，主要內容是一份適當的遺囑以及一整套避稅措施，譬如提前將一部分財產作為禮物贈予繼承人。

寅慜

本名廖春敏，畢業于中國農業大學，主要作品包括《老人言》《調整心態控制情緒》等。

《家庭理財 ： 不懂理財，怎么過好日子》

寅慜 編

中國華僑出版社/2022.1/42.00元