淺談科技與金融的深度融合發展

牛冠榮

（內蒙古自治區農村信用社聯合社 內蒙古自治區呼和浩特 010020）

在新時代社會主義經濟市場運行模式下，科技已經成為驅動發展的核心動力，唯有不斷進行科技創新才能實現產業轉型升級，但因其本身的高投入、高風險特性，時常面臨融資困難問題，導致系列工作舉步維艱，完善的金融服務支持顯得至關重要。同時，科技發展亦為金融服務升級提供了便利條件。科技與金融深度融合發展是一個雙向互利的過程。尤其是隨著近年來大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等技術在財富管理、交易結算、支付清算、借貸融資等金融領域的廣泛應用，更是對金融領域的創新發展構成了極大的促進作用，使金融業商業模式、管理模式、服務模式甚至產品形態等都發生了翻天覆地的變化。隨著人民銀行最新金融發展規劃——《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》的出臺，更是在政策層面為科技與金融的融合發展奠定了堅實的基礎。在此背景下，作為一名金融領域從業者，我們有必要更有責任和義務結合自身工作，實際圍繞科技與金融的深度融合展開一番深入的研究與探討，以此來為推動我國金融領域的創新改革起到一定的助力作用。

一、科技與金融之間的內在關系

宏觀知識經濟時代，科技是驅動人類社會現代化征程的關鍵要素，而其本身又作為一類特殊的商品，科技成果轉化是一個高投入、高風險、高產出的過程，決定了與金融耦合發展的必然性。事實上，很多科技成果的轉化因資金不足而受阻，失去了商業機會，整個過程進度緩慢，且轉化深度偏低，影響了其價值創造，甚至面臨著巨大的風險損失。完善的金融服務支持，相關機構對資源配置效率的作用，有效驅動著企業科技創新活性，并貫穿整個行動過程，加速了科技進步成果轉化，符合后者的高投入、高風險、高收益特點要求。同時，科技創新亦對金融優化具有反向助力作用。現實中，以“互聯網+”為代表的科技發展，改變了金融服務模式，加速了其產品創新及全覆蓋，進而提升了整體運營效率，滿足了多元化市場需求。因此，科技與金融融合發展雙向受益，內含緊密的互動發展機制。另外，在現代社會中，產業是經濟重要支撐，而科技與金融作為最活躍的生產力因素，因兩者之間的互利關系，其彼此深度融合發展有助于產業結構升級，未來不可逆趨勢。

二、科技與金融融合發展現狀

在科技與金融融合發展的鏈路進程中，得益于黨的正確方針戰略指引與支持，加之經濟市場需求的導向作用，現已取得了顯著成效。習近平總書記強調，“要運用現代科技手段和支付結算機制，實時動態監管線上線下、國際國內的資金流向流量，使所有資金流動都置于金融監管機構的監督視野之內”。同時，根據中國人民銀行印發的《金融科技發展規劃（2019—2021年）》，實現金融與科技深度融合、協調發展勢在必行，奠定了產業經濟增長的基本格調。基于此，我國科技創新能力顯著提升，金融產業發展迅速，國民經濟建設邁入了新的時段。

客觀來看，受多重因素影響，科技與金融融合發展中仍舊存在些許障礙，未來優化空間巨大。具體而言，結合目前我國各銀行科技金融創新服務整體實踐情況來講，可以將這些問題歸結為以下幾點：一是缺少政府的統一引導。目前，我國各級政府關于科技與金融融合發展的指導性不足，雖然出臺了系列支持政策，但是頂層設計不盡完善，散落于各個職能部門，聯動機能的缺失阻礙了該項工作進程。二是缺少專業人才支持。在任何時候人才都是支持創新發展的第一要素。就目前我國科技與金融融合發展整體情況而言，雖然在物質資源、財力準備等方面都較為完善，但卻缺少了最為核心的資本要素——人才。尤其是既懂得金融服務知識、技能，又能夠靈活運用科學技術的復合型人才，這類人才的短缺，成了目前限制我國科技與金融融合層次，導致整個科技金融產業鏈升級困難的一大阻礙因素。三是金融服務體系不健全。健全的服務體系能夠為科技與金融深度融合提供助力保障。當前銀保監會在對黨中央政府關于金融改革的重要決策部署進行深入研究的基礎上，創建了一系列政策支持體系，開設了中信保信銀行，建立了國家級金融產業示范區可謂是成效顯著。但面對市場龐大的金融貸款業務需求，以及逐年增長的科技型企業數量，以當前我國所建設起來的金融服務體系來看，顯然是遠遠不夠的，但是在一些具體的服務性功能方面仍然存在諸多短板問題，導致中小微企業融資困難，尤其是輕資產高科技企業面臨的問題尤為突出，阻礙了科技創新的進程。

三、科技與金融融合發展策略

科技和金融既有區別也有聯系，在不同的環境下，科技和金融都會有不同的特征和表現形式，所以我們要在具體環境中找到科技和金融的區別，更要找到他們之間的聯系，這種聯系往往就是科技金融模式建立的切入點，科技因金融的支持而騰飛，金融因科技帶來的社會財富而獲得巨大收益。科技和金融的融合是相得益彰的。要根據不同的條件和背景選擇不同的科技金融模式。在不同的條件和背景下，收益和風險是不同的，科技和金融雙方都要根據具體情況選擇合適的科技金融模式。需要指出的是，科技金融模式不是一成不變的，一旦合作的基礎和條件隨著時間推移發生變化，就必須以此為契機，不斷探索建立科技和金融結合的新機制，提出科技和金融結合模式的路徑選擇，同時注意借鑒國內外科技金融模式的成功經驗，實現科技與金融兩大要素的良性互動，推動科技和金融的結合實現新的發展。

（一）轉變認識

偉大的事業開派源于思想認知，是創新實踐的關鍵著力點。科技與金融融合發展，是產業經濟升級增效的重要支撐和現實需要，作為“十四五”戰略規劃的重要科目，應當引起各界的廣泛關注，并積極涌動其中，盡快轉變認知結構，找準彼此間的連接點，將中國特色社會主義現代化做大做強。對此，《金融科技發展規劃（2019—2021年）》中明確指出，以新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大精神，按照全國金融工作會議要求，秉持“守正創新、安全可控、普惠民生、開放共贏”的基本原則，充分發揮金融科技賦能作用，推動金融業高質量發展。因此，在黨的方針戰略統領下，各級政府加強頂層設計，引導轉變行業產業發展思維，緊密金融與科技的關系，以產業轉型升級為切入點，提振相關企業活性，為后續工作實施鋪墊基礎。

（二）政策引導

1.財政投入

在科技與金融深度融合發展的進程中，財政補貼投入是最直接有效的扶持方式，突出了市場經濟運行模式下的政府作用。實際踐行中，政府應以服務型建設為基點，不斷提升自身服務水平，加強科技與金融深度融合發展頂層設計，認真貫徹落實黨的系列方針指引，結合所轄區域實際情況，制定系列可行性財政支持政策，科學選擇投入方式，包括直接投資、專項撥款、間接補貼等。例如，直接投資高成本的科技發展基礎設施項目，并充分利用經濟市場調節功能，吸引民間資本的注入，明細宏觀規劃方向，協同提振金融科技創新活性，讓更多高新技術企業積極涌進其中。另外，還可以財政補貼的方式，鼓勵和引導私人機構投資，在降低發展風險的同時從根源上減少科技與金融深度融合發展中的阻礙。

2.稅收優惠

現階段，我國即已出臺的稅收優惠政策多傾向于取得一定研發成果的高新技術企業，對研發過程的動態支持略有不足，是未來改革的重點方向。科技創新本身伴隨著大量的不確定性因素影響，價值產出周期遲緩，很多研發成果因資金不足而腰斬，造成了一定程度的資本資源浪費。對此，一方面，要重點關注金融科技的創新過程，嘗試稅收優惠政策向研發過程的傾斜，降低科技研發過程成本。同時，立足于科技發展的全生命周期，適度降低研發成果孵化期間的稅額，包括增值稅、所得稅等，加速其實際價值產出，有助于進一步增強相關企業的能動活力。另一方面，逐步建立完善的金融監管機制，結合既往經驗，分析總結科技創新中的風險，提高資本運作效率和質量，引導其向重點戰略產業集聚。

3.平臺搭建

科技與金融深度融合發展是當今時代的必然趨向，其本身受到多重因素的交織影響，是多方聯動的結果。對此，充分發揮政府引導職能，搭建好內外部交互平臺，充分借助“互聯網+”優勢，增加科技與金融融合發展的碰撞幾率，并提升資本資源利用率，實現高價值產出。如隨著近年來綠色金融的發展，在科技的支持下，各大商業銀行紛紛建立起了以綠色金融為特色的金融網絡服務平臺，如表1所示。在此過程中，以轄區為布局單位，鼓勵科技金融各主體跨省、跨市合作，發揮經濟市場的主抓手作用，加快人才、技術、金融等資源的合理流動，配合良好的政策環境，實現科技金融的整體服務水平升級。同時，人才作為現代經濟市場發展的核心資本，其培育工作亦是科技與金融深度融合系統中的關鍵一環。對此，要大力推動產學研一體化機制，驅動高校與企業深度合作，引導建立緊密的合作伙伴關系，促動學校優勢學科向真正生產力的轉化，重視跨學科人才培養，扎實智力因素支持。

表1 商業銀行綠色金融科技平臺建設情況

（三）機制建設

1.金融對接機制

在上述政策系統的支持下，科技與金融深度融合發展具備了堅實的保障條件，如何找準其作用基點是關鍵。具體而言，在既往的科技研發過程中，因行業特點屬性，金融支持薄弱阻礙了成果孵化，整個市場處于低迷狀態。對此，要充分發揮政府主導建立的互聯網信息公共服務平臺，及時披露科技貸款相關政策及服務項目等信息，確保各類科技企業知曉，并結合自身實際情況和需求，尋找最佳金融合作方式，降低“夭折”的風險。同時，對于金融機構而言，根據科技企業的投融資需求動態變化，加之對其資產評估信息的精準判斷，調整服務輸出結構，適時切入經營管理協同，增加科技企業的信息透明度，建立穩固的合作伙伴關系，扎牢科技與金融深度融合發展基礎。

2.信息共享機制

某種維度意義上講，科技與金融深度融合發展亦是一個信息交互的過程，雙方信息對稱保證了實施的穩定性。現實語境下，信息不對稱是阻礙科技與金融融合發展的重要屏障，增加了金融機構的風險，降低了其投資活性，而科技企業亦時常因資金缺位而中斷研發活動。同時，作為資金需求主體，科技企業金融、財務方面的專業人才匱乏，對科技貸款政策不甚了解，導致一定程度的自我排斥。在國家“互聯網+”戰略轉型升級的今天，高度開放自由的經濟市場空間下，應充分利用政府搭建的公共服務平臺優勢，科技企業及時披露相關信息，包括融資需求、人才需求、研發成果等，金融機構及時披露科技貸款條件、范圍、優惠政策等，實現供需精準對接，提高服務協同度，達成雙方互利共贏的局面。

3.風險控制機制

科技與金融深度融合發展中的風險面臨客觀存在，其中信用風險尤其突出。事實上，科技創新全生命周期中伴隨著各種各樣的風險，如研發是否成功、孵化成果是否滿足需求、能夠產生經濟效益等，如若不然可能會無法償還銀行貸款，繼而可能招致法律風險。對此，除了上述提及的政府財政補貼及優惠政策輔助降低風險外，還應進一步完善金融服務體系，相關機構設立專門的科技金融服務部門，面向不同規模、類別的科技企業，大力引入高素質人才，做好市場調研工作，合理預見風險，并制定相應的處理機制，將損失降至最低。同時，充分利用信息技術優勢，構建信用數據庫，建立相應的評估模型。對于科技企業而言，則需通過日常信用積分換取相應的貸款額度。在相對安全的資金監管模式下，才能推動科技與金融深度融合發展的持續性。

四、結語

總而言之，科技與金融深度融合發展是十分重要和必要的，作為一項龐雜的系統化工程，踐行中面臨著多重因素的影響，應立足現實情況，堅持問題導向，轉變認知結構，加強政府引導，包括財政政策、信用政策等。引導建立完善的運行機制，如金融對接機制、信息共享機制、風險控制機制等，最終協同助力產業經濟增長。