打開向好向上發(fā)展空間北京銀行加快數(shù)字化轉型落子布局，開啟“第二增長曲線”

劉德炳

2021年對銀行業(yè)而言是充滿挑戰(zhàn)的一年， 面對錯綜復雜的環(huán)境，北京銀行堅持以數(shù)字化轉型統(tǒng)領“發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、運營能力、管理方式”五大轉型，扎實做好風險防控，存量風險有效出清，發(fā)展質量顯著改善，實現(xiàn)了“十四五”階段良好開局。

北京銀行黨委書記、董事長霍學文表示，站在新起點上，北京銀行將繼續(xù)緊密圍繞國家和北京市“十四五”規(guī)劃戰(zhàn)略部署，全面推進數(shù)字化轉型，奮發(fā)有為，轉型發(fā)展，努力打造服務領先、經(jīng)營穩(wěn)健、價值卓越的百年銀行，譜寫全行高質量發(fā)展的新篇章。

開啟“第二增長曲線”—— “十四五”良好開局

2022年4月29日，北京銀行發(fā)布的2021年年度報告顯示，截至2021年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.06萬億元，營業(yè)收入662.75億元，實現(xiàn)歸母凈利潤222.26億元，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平;同時，北京銀行高度重視投資者回報，近3年現(xiàn)金分紅比率均超過30%，持續(xù)為股東創(chuàng)造穩(wěn)定收益。

2022年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢頭。根據(jù)報告顯示，截至2022年一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額3.14萬億元，實現(xiàn)歸母凈利潤73.53億元，同比增長6.60%，盈利能力進一步提升。

從其增長動能來看，零售端的貢獻較為突出。北京銀行堅持以零售轉型開啟“第二增長曲線”，深化零售轉型全面提速，堅定不移加大零售轉型投入，零售營收貢獻占比同比提升5.44個百分點。

年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額8844.7億元，增量突破1000億元，創(chuàng)近三年最高水平。零售貸款規(guī)模5853.9億元，較年初增長15.9%，個人貸款中經(jīng)營貸和消費貸增量占比達72.1%，同比大幅提升38.2個百分點。零售客戶數(shù)突破2500萬戶，達到2565.8萬戶，較年初增長207.9萬戶，實現(xiàn)近三年來最高增速。

財富管理業(yè)務作為北京銀行開拓零售端的一駕馬車，正扮演著日益重要的角色。2021年，北京銀行堅持打造“開放、品質、高效”的財富管理產(chǎn)品平臺，理財業(yè)務順利完成凈值化轉型;公募基金保有量、中間業(yè)務收入同比均實現(xiàn)翻一番，增幅達109%、137%，全年銷量突破400億元;代銷私募規(guī)模突破100億元，標準化產(chǎn)品銷量同比增長156%，財富類代理代銷收入同比增長81.7%。

同時，貴賓及私行客戶基礎得到有效夯實，2021年北京銀行貴賓客戶數(shù)達到78.62萬戶，較年初增長13.09%;其中，私行客戶數(shù)較年初增長17.43%，私行AUM較年初增長19.35%。

2022年一季度，北京銀行零售業(yè)務實現(xiàn)良好開局，AUM同比增長超過1200億元，達到9231億元，代銷保險、優(yōu)質私募基金規(guī)模較年初增長16.3%和35%。

在發(fā)力零售端的同時，北京銀行堅持以“客戶倍增”推動公司業(yè)務做優(yōu)做強，機構業(yè)務“護城河”更加穩(wěn)固。2021年，北京銀行對公有效客戶數(shù)17.6萬戶，較年初增長4萬戶，延續(xù)快速增長勢頭。

在規(guī)模、潛能持續(xù)擴大的背景下，北京銀行堅持以底線思維應對風險挑戰(zhàn)，數(shù)字化風控能力顯著提升，資產(chǎn)質量和風險抵御能力持續(xù)改善。截至2021年末，全行不良貸款率1.44%，較年初下降0.13個百分點;撥備覆蓋率210.22%，撥貸比3.03%。伴隨增量風險有效遏制、存量風險加速出清，北京銀行資產(chǎn)質量呈現(xiàn)出穩(wěn)中加固、長期向好的積極態(tài)勢，在復雜的經(jīng)濟形勢中繼續(xù)保持了較強的風險抵御能力。

以數(shù)字化轉型統(tǒng)領“五大轉型”——發(fā)展動能充足

“作為冠有‘北京二字的銀行，北京銀行必須時刻牢記服務首都、服務大局、服務實體、保障民生的歷史使命。”霍學文說道，為此，北京銀行必須緊跟高質量發(fā)展新趨勢，把握金融供給側結構性改革主脈絡，用實際行動助推高質量發(fā)展，助推公司業(yè)務穩(wěn)中提質、提升服務保障能力。

北京銀行的選擇是在轉型發(fā)展中化解問題、打開空間、積蓄勢能。對此，霍學文進一步表示，圍繞行黨委提出的“十四五”時期零售盈利貢獻提升至50%的遠景目標，北京銀行加快推進業(yè)務結構由公司為主向公司零售并重轉型，持續(xù)蓄力發(fā)展動能，促進公司、零售、金融市場等各項業(yè)務實現(xiàn)均衡發(fā)展，在夯實公司業(yè)務“壓艙石”的基礎上，培育特色競爭優(yōu)勢，強化特色金融供給。

2021年，北京銀行提出以數(shù)字化轉型統(tǒng)領“發(fā)展模式、業(yè)務結構、客戶結構、營運能力、管理方式”五大轉型，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化、可視化，全面推進金融基礎設施與能力體系、客戶與渠道、業(yè)務與產(chǎn)品、管理與決策的數(shù)字化重塑，讓客戶服務、用戶服務的每一個流程環(huán)節(jié)都能享受到數(shù)字化的便捷。

2021年，北京銀行將核心系統(tǒng)升級改造作為2021年1號工程（簡稱“211工程”），以“211工程”統(tǒng)籌數(shù)字化轉型重點項目群建設，積極構建具有北京銀行特色、支撐數(shù)字化轉型的企業(yè)級基礎架構體系。在夯實技術底座、完善數(shù)據(jù)治理，構建數(shù)字營銷、數(shù)字風控、數(shù)字運營體系等方面取得了一批重量級成果，在打造敏捷化創(chuàng)新體制機制和敏捷團隊方面實現(xiàn)了一系列突破，2021年科技投入占營收比重為3.5%，數(shù)字化轉型的基礎更加堅實。

北京銀行擁抱金融科技，內生動力顯著增強，其數(shù)字化轉型的基石能力迅速落地開花，賦能多方面業(yè)務。

以財富管理業(yè)務為例，近年來，北京銀行主動擁抱財富管理新時代，將數(shù)字創(chuàng)新能力建設擺在突出位置，不斷深化金融科技在財富管理業(yè)務中的有效運用。

在“移動優(yōu)先”發(fā)展戰(zhàn)略引領下，北京銀行將網(wǎng)上銀行與手機銀行功能打通，“京彩生活”App重構財富板塊，為財富客群打造線上財富顧問專享服務，同步推出全新資訊頻道，配備智能產(chǎn)品推薦，形成了“金融+資訊”多元服務體系。推出“掌上銀行家”App，打造集客戶管理與產(chǎn)品營銷一體化的移動工作臺，在實現(xiàn)精細化管理的同時，提升線上服務效率。截至2021年末，北京銀行通過線上渠道累計實現(xiàn)產(chǎn)品銷量同比增幅331%。279E29BC-A868-4F13-96A5-3C2570CFD8B7

霍學文表示，科技創(chuàng)新引領產(chǎn)業(yè)變革，是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的戰(zhàn)略支撐動力，數(shù)字化技術是金融科技的大勢所趨，以數(shù)字化轉型統(tǒng)領五大轉型，是順勢應時之舉，將極大地提升北京銀行的發(fā)展空間和服務能力。

堅持“一張藍圖繪到底”——再創(chuàng)新高地

在持續(xù)奮力地推進轉型發(fā)展中，北京銀行的發(fā)展格局和環(huán)境得到了進一步的重塑提升。

一方面，從內在發(fā)展動力上，北京銀行不斷提升內生動力，各項業(yè)績企穩(wěn)向好。北京銀行全力落實“六穩(wěn)”“六保”，主動讓利實體經(jīng)濟，加大小微企業(yè)金融支持力度，在服務實體經(jīng)濟對沖疫情影響、加快高質量發(fā)展的同時，也實現(xiàn)了自身的穩(wěn)健增長。

另一方面，北京銀行不斷完善服務保障功能，在歸位盡責中堅守初心，踐行使命。北京銀行全力支持首都經(jīng)濟社會發(fā)展，北京地區(qū)貸款余額、納稅貢獻、人民銀行“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”資金投放均排名市管銀行第一;聚焦社保、教育、公積金等關鍵民生領域提升金融服務的“人民性”“普惠性”，讓人民群眾在解決一件件“關鍵小事”過程中感受到北京銀行服務的溫暖。

霍學文表示，面向未來，北京銀行將沿著行黨委確立的“十四五”時期發(fā)展規(guī)劃，努力打造“特色鮮明、結構優(yōu)質、管理精細、技術領先、風控穩(wěn)健、持續(xù)增長”的高質量、可持續(xù)發(fā)展格局，堅持“一張藍圖繪到底”，一棒接著一棒跑，以自我革命的堅定自覺，走好新時代北京銀行“二次創(chuàng)業(yè)”之路。

毋庸置疑，科技并未改變金融的本質，但卻重塑了金融發(fā)展的動能，“制度變遷+技術跨越+信息爆炸”讓人們看到數(shù)字金融“無遠弗屆”的無限可能。

在財富管理業(yè)務方面，中國人民大學國際貨幣研究所推出的《中國財富管理能力評價報告（2021）》顯示，隨著中國經(jīng)濟發(fā)展質量不斷提升，居民財富管理需求迅猛增長，其中，居民可投資資產(chǎn)增長迅猛，2008～2020年的年均復合增長率為13%。

面對這一局面，北京銀行將如何進一步探尋財富管理行業(yè)“藍海”？

北京銀行提出，將積極擁抱“大財富管理”時代，打造基于價值增值的財富管理體系和資產(chǎn)管理體系，借助數(shù)字技術大力發(fā)展普惠財富金融，積極參與養(yǎng)老第三支柱建設，提升客戶全生命周期財富管理服務能力。

“我們將堅持以數(shù)字化轉型統(tǒng)領‘五大轉型，夯實技術底座，打通底層數(shù)據(jù)，強化數(shù)據(jù)治理，構建金融操作系統(tǒng)，保持投入強度，推動‘211工程在各個關鍵領域加速落子破題，努力把北京銀行建設成為北京市管金融企業(yè)數(shù)字化轉型的典范，力爭通過三年時間，推動北京銀行數(shù)字化轉型成效達到同業(yè)領先水平。” 對于數(shù)字化轉型的路徑和時間表，霍學文在年報致辭中如此說道。

東北證券指出，北京銀行轉型成果已現(xiàn)，從中長期來看，隨著數(shù)字化轉型、零售轉型的推進，結合北京市旺盛的信貸需求和優(yōu)質的資產(chǎn)質量，北京銀行獲得資產(chǎn)質量優(yōu)化和盈利能力改善的確定性較強。

霍學文表示，站在新起點上，北京銀行將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極服務和融入新發(fā)展格局，牢記“人民至上”的初心，堅守首都銀行的定位，以高質量黨建工作、高質量業(yè)務發(fā)展、高質量風險防控奮力譜寫全行高質量發(fā)展的新篇章，以優(yōu)異的成績迎接黨的二十大勝利召開。279E29BC-A868-4F13-96A5-3C2570CFD8B7