二十大特輯銀行篇（七）上半年普惠貸款增長(zhǎng)31.68%、“專精特新”融資余額漲幅625%

韓夢(mèng)霄

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。作為一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，恒豐銀行主動(dòng)踐行國(guó)有金融企業(yè)使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持金融回歸本源，持續(xù)加大經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融供給，努力在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中走在前。

近年來(lái)，恒豐銀行主動(dòng)融入新發(fā)展格局，持續(xù)強(qiáng)化對(duì)專精特新企業(yè)、中小微企業(yè)及鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的資源傾斜，積極踐行“綠色”發(fā)展理念，實(shí)現(xiàn)自身成長(zhǎng)與利益相關(guān)方乃至全社會(huì)的良性共振，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

根據(jù)披露數(shù)據(jù)不難看出，恒豐銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷提升。今年上半年，恒豐銀行貸款規(guī)模達(dá)到7111億元，同比增幅10.26%；專精特新類企業(yè)融資余額較年初增幅達(dá)625%，增速大幅領(lǐng)先同業(yè)。

在普惠金融領(lǐng)域，恒豐銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成功打造了“恒豐好快”系列數(shù)字化普惠金融產(chǎn)品，數(shù)字化生產(chǎn)力顯著提升，普惠型小微貸款余額增長(zhǎng)迅速，2021年同比增幅50.1%，今年上半年增幅31.68%。

在綠色金融領(lǐng)域，恒豐銀行堅(jiān)持把綠色金融擺在經(jīng)營(yíng)發(fā)展的突出位置，截至今年6月末，全行綠色信貸余額359億元，較年初增加122億元，增幅52%，位居全國(guó)24家主要銀行前列。

專精特新貸款余額增長(zhǎng)625%，增速大幅領(lǐng)先同業(yè)

金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是項(xiàng)技術(shù)活、手藝活，不同行業(yè)的客戶有不同類型的融資需求，尤其是隨著戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，這種特點(diǎn)愈發(fā)明顯。如何讓不同專業(yè)賽道上的企業(yè)都能收獲“合胃口”的融資服務(wù)？

“挽起褲腳、戴上安全帽”，到火熱的生產(chǎn)一線去，緊密結(jié)合服務(wù)對(duì)象生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)提高金融服務(wù)覆蓋面、加大信貸供給力度，強(qiáng)化綜合金融服務(wù)能力，這是恒豐銀行給出的答案。

專精特新企業(yè)是新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“排頭尖兵”，是經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐，但由于企業(yè)尚處于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期，較難與傳統(tǒng)風(fēng)控要求匹配，因而存在融資難題。為更好服務(wù)這類企業(yè)，恒豐銀行成立作戰(zhàn)專班，把“打造專精特新行業(yè)賽道”作為今年必須打贏打好的“十場(chǎng)硬仗”之一，采取揭榜掛帥方式明確主帥與主責(zé)部門(mén)；為探索出適合專精特新企業(yè)的審貸模式并實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性，建立專精特新客戶白名單，實(shí)施配置專項(xiàng)資源、提供專項(xiàng)授權(quán)、給予專項(xiàng)定價(jià)、配套專項(xiàng)產(chǎn)品的“四專服務(wù)”，助力企業(yè)成長(zhǎng)為“單打冠軍”“配套專家”。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，恒豐銀行既根據(jù)企業(yè)初創(chuàng)、成長(zhǎng)、擬上市不同成長(zhǎng)階段的需求，提供銀政保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)合作的“科創(chuàng)貸”，又與企業(yè)園區(qū)合作推出的“廠房按揭貸”“廠房租金貸”“廠房抵押貸”，同時(shí)瞄準(zhǔn)支持高端科創(chuàng)個(gè)人，推出“院士專家貸”、支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“知銀貸”等。截至今年6月末，恒豐銀行服務(wù)專精特新類企業(yè)質(zhì)效突出，融資余額較年初增幅達(dá)359%，增速領(lǐng)先同業(yè)。

政策的引導(dǎo)加金融的助力，讓越來(lái)越多的專精特新企業(yè)得到跨越式發(fā)展，成為所在領(lǐng)域的“小巨人”。未來(lái)，恒豐銀行將持續(xù)為創(chuàng)新科技型小企業(yè)注入金融活水，助推高科技中小企業(yè)“知識(shí)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y本”。

金融之力助燃人間煙火，普惠貸款余額增長(zhǎng)31.68%

開(kāi)放堂食、多地恢復(fù)跨省游、政府發(fā)放消費(fèi)券……隨著全國(guó)疫情形勢(shì)進(jìn)入低水平波動(dòng)狀態(tài)，商超、餐廳恢復(fù)經(jīng)營(yíng)疊加促消費(fèi)政策，在拉動(dòng)內(nèi)需、穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)方面發(fā)揮重要作用的服務(wù)業(yè)正實(shí)現(xiàn)復(fù)蘇回暖。

為助力市場(chǎng)快速恢復(fù)到疫情之前的活力，恒豐銀行靠前服務(wù)，抓好金融助企紓困政策的落實(shí)落地，持續(xù)助力企業(yè)經(jīng)營(yíng)、惠澤百姓民生。截至6月末，恒豐銀行普惠貸款余額較年初增長(zhǎng)31.68%，以金融之力助燃人間煙火。

隨著疫情防控政策調(diào)整以來(lái)，旅游市場(chǎng)加速回暖，多個(gè)重點(diǎn)景區(qū)逐漸重現(xiàn)往日的熱鬧景象。“現(xiàn)在旅游大巴車一停，我們店里基本每天都滿桌?！睏顜煾翟诖罄碇蓦p廊鎮(zhèn)開(kāi)了一家餐館，頗具民族特色的菜品深受游客青睞，楊師傅表示，在餐飲復(fù)蘇期間，自家餐館的經(jīng)營(yíng)依然面臨著巨大考驗(yàn)。恒豐銀行大理分行工作人員走訪以農(nóng)家樂(lè)為主的雙廊餐飲市場(chǎng)后，迅速為楊師傅提供了50萬(wàn)元“惠農(nóng)貸”金融支持，滿足其日常經(jīng)營(yíng)需求。

針對(duì)像楊師傅這種涉農(nóng)客戶，恒豐銀行加大信貸支持力度，截至6月末，普惠涉農(nóng)貸款較年初增速28.57%，高于全行貸款平均增速18個(gè)百分點(diǎn)。

為更好助力中小企業(yè)紓困，恒豐銀行出臺(tái)16條舉措，嚴(yán)格落實(shí)盡職免責(zé)制度規(guī)定，積極構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)定價(jià)支持，推動(dòng)建立全行服務(wù)小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制。在總行政策支持下，各地分行在扶助小微、提振消費(fèi)、減費(fèi)讓利等方面升級(jí)加力。

對(duì)于受疫情影響嚴(yán)重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，恒豐銀行在符合政策要求的前提下，主動(dòng)實(shí)施延期還本付息，做到應(yīng)延盡延。

不負(fù)青山綠水，綠色信貸余額增幅52%

發(fā)力綠色金融，對(duì)于銀行而言，既是履行社會(huì)責(zé)任，更是重要發(fā)展機(jī)遇。近年來(lái)，恒豐銀行堅(jiān)持把綠色金融擺在經(jīng)營(yíng)發(fā)展的突出位置，并作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略，加大資源投入，努力打造被客戶和市場(chǎng)廣泛認(rèn)可的綠色金融品牌。

在戰(zhàn)略指引上，2021年，恒豐銀行制定綠色金融發(fā)展規(guī)劃，科學(xué)繪制“十四五”時(shí)期全行綠色金融高質(zhì)量發(fā)展“路線圖”；全面深化ESG治理體系建設(shè)，強(qiáng)化總分支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新，著力夯實(shí)綠色金融發(fā)展基礎(chǔ)；牽頭儒銀聯(lián)盟發(fā)起全國(guó)銀行業(yè)首個(gè)“碳中和”行動(dòng)倡議，簽署《負(fù)責(zé)任銀行原則》。

在信貸投放方向上，恒豐銀行持續(xù)加大綠色產(chǎn)業(yè)金融支持，聚焦黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展、清潔能源體系建設(shè)、綠色低碳技術(shù)推廣應(yīng)用、美麗宜居鄉(xiāng)村打造等重點(diǎn)領(lǐng)域。截至2022年6月末，全行綠色信貸余額359億元，較年初增加122億元，增幅52%，位居全國(guó)24家主要銀行前列。在同業(yè)中，恒豐銀行率先全面部署黃河流域生態(tài)保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展金融服務(wù)，2022年上半年沿黃區(qū)域貸款增長(zhǎng)15.33%，省內(nèi)沿黃九市貸款增長(zhǎng)29%，增速同業(yè)第一。

近期，恒豐銀行打造碳排放權(quán)融資、排污權(quán)質(zhì)押、整縣光伏融資服務(wù)等20余項(xiàng)具體金融產(chǎn)品和服務(wù)方案，累計(jì)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品貸款投放19億元；完成全國(guó)首單綠色“碳中和”“綠色+鄉(xiāng)村振興”“碳中和+鄉(xiāng)村振興”債、首批可持續(xù)發(fā)展掛鉤債等銀行間市場(chǎng)亮點(diǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)行規(guī)模74億元；發(fā)行兩只ESG理財(cái)產(chǎn)品募集資金23.62億元，引導(dǎo)社會(huì)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。

未來(lái)，恒豐銀行將穩(wěn)步提升綠色金融資產(chǎn)規(guī)模占比，“十四五”期間投入綠色金融專項(xiàng)支持額度不低于3000億元，奮力在綠色金融服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面走在行業(yè)前列。