二十大特輯銀行篇（八）普惠小微貸余額4273億！“科技+金融”加持，平安銀行為鄉村振興注入源泉“活水”

九月

發展中不忘初心，風雨中砥礪前行。平安銀行始終堅守著紅色金融初心，踐行著金融報國的使命。

作為全國股份制銀行中唯一一家設有六大行業事業部的銀行，平安銀行積極構建經濟與金融共生共榮大格局。在全球經濟愈發不確定不穩定的形勢下，平安銀行緊跟國家戰略，全面提升服務實體經濟的能力，全面支持國家戰略項目，積極助力國家碳達峰、碳中和戰略，充分運用高新技術，積極助力國家產業轉型升級，支持鄉村振興，助力解決民營及中小微企業融資難、融資貴問題，助力經濟實現高質量發展。

打造有溫度的金融服務，普惠小微貸款余額4273億元

市場主體是保就業、保民生和穩經濟的關鍵。今年的政府工作報告特別指出，要擴大普惠金融覆蓋面。發展普惠金融，不僅能夠讓市場主體分享到金融服務帶來的實惠，還能為我國實現共同富?！氨ｑ{護航”。

在此背景下，平安銀行認真落實四部委要求，積極響應“減費讓利”兩項倡議，助力小微企業和個體工商戶等市場主體減負，有效落實各項降費政策，不斷提升普惠金融服務水平。上半年，平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；民營企業貸款余額較上年末增長8.7%，在企業貸款余額中的占比為74.0%；普惠型小微企業貸款累計發放額1987.43億元，同比增長10.0%；普惠型小微企業貸款余額戶數96萬戶，貸款余額4273.23億元，較上年末增長11.8%，不良率控制在合理范圍。

“融資難、融資貴”一直是小微企業不可避免的難題，為此，平安銀行全力加大對供應鏈上下游小微企業的信貸支持力度。近兩年疫情反復對企業展業與人員流動產生了不小的影響，平安銀行進一步提高線上化運營能力，迅速將“新微貸”業務的部分線下流程線上化，讓企業客戶足不出戶就可以獲得貸款，滿足經營需求。此外，平安銀行及時讓利小微企業，從2021年9月30日四部委《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》執行之日起，至2022年6月末，平安銀行為小微企業及個體工商戶減免支付結算手續費累計降費9393.68萬元，自主降費項目的實際累計降費2874.9萬元，累計惠及小微企業和個體工商戶69.2萬戶。

針對新市民在金融需求上的痛點，平安銀行首創“宅抵貸全國通”模式，鎖定新市民“人房分離”場景，解決新市民在A城市有房但在B城市經營企業或工作的抵押貸款問題；不斷優化包括新微貸、微e貸、宅抵貸、抵押e貸、新一貸等在內的普惠金融產品，加強首貸戶拓展和信用貸款投放，線上化賦能提高融資效率，并加大落實減費讓利政策；上線了面向小微客群的“生意通專區”，整合平安銀行綜合金融優勢與多方業務資源，為客戶提供覆蓋融資等金融服務、企業經營支持服務及日常生活服務的全周期場景一站式解決方案。

在綠色金融方面，平安銀行深入貫徹落實國家碳中和戰略，推動綠色金融產業化發展，積極支持清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業重大項目，全面助力實體經濟低碳綠色可持續發展。2022年6月末，平安銀行及平安理財綠色金融業務余額1520.87億元，較上年末增長33.7%；平安銀行綠色貸款余額985.71億元，較上年末增長42.6%。2022年5月，平安口袋銀行APP上線全國首個借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”，6月末，該平臺已納入17種綠色行為。

集團“金融+科技”優勢助力，供應鏈金融3.0蓄勢待發

市制造業是實體經濟的主體，金融是實體經濟的血脈。近些年來，國際形式愈發動蕩，經濟大盤趨向不穩。要想穩經濟就要先穩住制造業，因此，推動制造業高質量發展越來越重要。

平安銀行緊跟政策趨勢，引導金融要素資源向制造業聚集，以金融助力制造業高質量發展提質增效。并積極推動全行制造業貸款余額快速增長，以專業的產品和服務，積極支持制造業發展、支持制造強國戰略。近些年來，平安銀行的制造業貸款余額保持了較快增長，不良率維持在較好水平。截至2022年6月末，平安銀行制造業中長期貸款余額較上年末增長16.7%，高于發放貸款和墊款本金總額增幅11.4個百分點。

基于平安集團“金融+科技”優勢，借助人工智能、區塊鏈、物聯網等科技手段，平安銀行著力打造供應鏈金融、票據一體化、客戶經營平臺、復雜投融及生態化綜拓“五張牌”，重點聚焦產業數字化、資本市場與直接融資兩大賽道，持續推進金融創新和科技賦能，實現制造業企業服務模式突破。

平安銀行是國內較早提出并踐行供應鏈金融的銀行，從推出動產及貨權質押授信、“1+N”供應鏈金融模式，到建立供應鏈金融品牌，再到啟動“星云物聯計劃”，推動“數字化、場景化、生態化”供應鏈金融服務，探索供應鏈金融3.0，致力于通過金融科技創新，提升供應鏈金融價值。截至今年6月末，“星云物聯計劃”已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大產業領域落地20多個創新項目，服務客戶超1.8萬戶，接入物聯網終端設備超1250萬臺。自“星云物聯計劃”落地以來，支持實體經濟融資發生額累計超4600億元。

另一方面，平安銀行持續深化票據一體化經營管理，通過“票據+開放銀行”業務新模式，聯合外部核心企業平臺、B2B平臺等渠道，增強對戰略客群、中小微客群的觸達和服務能力，為制造業企業提供全線上、低成本的票據直貼融資服務，助力制造業高質量發展。

探索共同富裕新路徑，支持鄉村振興73.99億元

民族要復興，鄉村必振興。黨的二十大報告提出，全面推進鄉村振興。堅持農業農村優先發展，堅持城鄉融合發展，暢通城鄉要素流動。扎實推動鄉村產業、人才、文化、生態、組織振興。

平安銀行持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作，在實施精準扶貧的基礎上，努力拓展、延伸鄉村振興“421”服務模式，即通過融資、融智、品牌和科技四大賦能，推動綜合金融與“三農”場景兩者結合，致力于打造在政府指導下的集農業龍頭企業、銀行、保險、農研院所于一體的產業振興共建平臺。上半年，平安銀行投放鄉村振興支持資金73.99億元，累計投放435.75億元；鄉村振興借記卡發卡5.14萬張，累計發卡7.49萬張；惠及農戶5.18萬人，累計100.18萬人；新增幫扶農產品銷售額1476.12萬元，累計銷售額1.35億元。

鄉村振興的關鍵是產業振興，要立足特色資源，推動鄉村產業發展壯大。平安銀行持續推進金融下鄉，加大涉農普惠貸款支持力度，持續探索、研發涉農普惠貸款產品，支持涉農企業發展。醬酒是遵義的特色農產品之一，7月21日，平安銀行在遵義推出“新微貸-仁懷醬酒項目”，針對遵義仁懷醬酒場景生態圈小微企業客群定制特色方案，項目總額度為2億元，首批放款已于8月初落地。

此外，平安銀行大力支持縣域經濟發展，全力做好涉農貸款要圍繞農產品與縣域主體做好投放，確定了遵義懷仁縣等8個重點幫扶縣域，以縣域支行為橋頭堡，率先在8個縣域探索開發匹配鄉村振興多個應用場景的金融產品。在推進數字鄉村建設方面，平安銀行推出數字村小程序。小程序圍繞涉農生產資料、農產品、金融三個維度提供交易撮合平臺，聚焦基層治理、產業發展、鄉村文明、人才培養、金融服務等方面議題，實現供需端資源要素的最優整合與全域流動。

平安銀行時刻銘記金融報國的使命，堅持以人民為中心，不斷增強服務實體經濟質效，繼續探索金融普惠創新，持續深化科技驅動戰略，踔厲奮進高質量發展之路，為實現中華民族偉大復興的中國夢貢獻力量。