個人碳賬戶你開了嗎？碳普惠生態圈加速構建

段思宇

個人碳賬戶的本質是一種普惠機制，從消費端減少碳排放。

隨著綠色、低碳、可持續發展理念的深入，綠色金融已成為不少銀行的一大發展戰略，并且推出了創新型金融產品。

近日，第一財經記者注意到，中信銀行宣布，其面向個人用戶推出的“中信碳賬戶”內測版已上線，公開邀請千名用戶參與測試體驗。這是首個由國內銀行主導推出的個人碳賬戶。內測版已上線生活繳費網上辦理（含水費、電費、燃氣費等）、申請電子信用卡、開通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算，相應的減排行為可被換算為積分，用于換取相關權益等。

除了中信銀行，浦發銀行、建設銀行、衢江農商銀行等多家銀行在碳賬戶方面也進行了嘗試和探索。在業內人士看來，碳賬戶是打造綠色低碳銀行的一大切入點，銀行通過碳賬戶可以潛移默化地培養客戶綠色低碳意識，助力綠色生活的開展，同時促進碳普惠發展。

多家銀行推出碳賬戶體系

當人們都在談及綠色金融時，綠色金融到底會給大家的生活帶來哪些改變？銀行業給我們帶來了一個答案，即“碳賬戶”。

據介紹，中信銀行推出的碳賬戶主要依托該行信用卡“動卡空間”APP開發構建，通過用戶授權自動采集個人在不同生活場景下的低碳行為數據，根據不斷迭代優化的減排因子模型，實時計算各類生活場景的碳減排量。

有分析稱，碳賬戶是包含碳排放數據采集、碳核算、碳排放等級評價和場景應用等功能在內的碳減排支持體系，能夠幫助企業和居民算清“碳賬”，提高減排效率和意識。

據“中信碳賬戶”核算預測，每年中信銀行信用卡用戶通過在線金融服務方面的低碳行為，累計可減少約200萬噸以上的碳排放，未來用戶碳減排市場潛力巨大。

對于個人用戶而言，“碳賬戶”使用方法也非常便捷。據中信銀行相關人士介紹，首批體驗官登錄該行信用卡“動卡空間”APP，即可在線開通個人碳賬戶，獲取關聯個人低碳行為的碳減排量，并可對碳賬戶的內測版功能提供優化建議。

第一財經記者了解到，目前，該行碳賬戶內測版已經上線生活繳費網上辦理、申請電子信用卡、開通電子賬單等低碳行為的碳減排量核算；而即將上線的公開版還將包含綠色出行、二手回收等更豐富的綠色低碳生活場景。

除了中信銀行，浦發銀行、建設銀行、衢江農商銀行等多家銀行在碳賬戶方面也做了諸多嘗試。比如，去年11月3日，浦發專門推出了一套面向企業和個人客戶的立體式碳賬戶體系，依托這一體系，該行一方面將識別企業和個人的碳排放情況，為所有減碳、固碳的企業和個人提供差異化的快速結算、更便宜的資金、更靈活的服務；另一方面也為客戶提供更多與綠色消費、信貸等掛鉤的權益。

具體而言，碳賬戶是以碳積分的形式，對企業及個人客戶的減碳行動進行倡導和鼓勵。比如，企業碳賬戶的碳積分來源于其在浦發銀行開展綠色金融業務所對應的二氧化碳減排量，如辦理綠色信貸、綠色債券等業務，都可以形成對應的碳積分?；谔挤e分累積量，企業的碳賬戶將對應不同的等級，并享有不同的權益。個人碳賬戶則將視線聚焦于客戶的日常生活，個人客戶可通過線上生活繳費、線下綠色出行等累計積分，獲得相應的權益等級及禮品兌換。

建設銀行方面，擬打造客戶個人“碳賬本”，并基于“碳賬本”提供信用卡額度升級、分期福利、銀行卡消費折扣、支付優惠、積分商城權益兌換等個人金融服務，該項目主要服務對象為建設銀行個人客戶，按照風險可控原則合理確定用戶范圍和服務規模，預計年服務個人客戶100萬；衢江農商銀行方面，在央行衢州市中心支行積極推進個人碳賬戶金融場景應用下，面向個人客戶推出“點碳成金貸”，根據個人碳積分將客戶分成“深綠”“中綠”“淺綠”三個等級，在“授信額度、貸款利率、辦理流程”三方面提供差異化的優惠政策。

在不少業內人士看來，未來可能會有更多銀行加入碳賬戶的隊伍之中。一位對綠色金融有著深入研究的高校教授對記者稱，對于銀行而言，設立碳賬戶一方面可以培養客戶的綠色低碳意識，促進綠色生活；另一方面，也是打造綠色銀行的關鍵之舉，有助于將綠色金融更好地與用戶生活場景連接在一起。

香港大學金融學教授湯勇軍對記者稱，無論是企業，還是個人，擁有碳賬戶都是必要的，這也是未來的發展趨勢。實際上，部分外資行在此前已開設了個人碳賬戶，讓大眾可以參與到綠色金融中來。不過，相比企業，個人碳金融總體規模較小，但示范意義較大，未來隨著更多銀行加入，預計相關標準也會統一。

助力碳普惠生態圈建設

建立個人碳賬戶，也被視為碳普惠的重要一環，銀行個人碳賬戶的設立，將為地區帶來一定借鑒意義。目前，多地正在探索建立區域性個人碳賬戶，以構建可持續的碳普惠生態圈。

比如，上海于今年2月發布《上海市碳普惠機制建設工作方案（征求意見稿）》（下稱《征求意見稿》）稱，上海將探索建立區域性個人碳賬戶，引導碳普惠減排量通過抵消機制進入上海碳排放權交易市場，支持與鼓勵上海納管企業購買碳普惠減排量并通過抵消機制完成碳排放權交易的清繳履約。

有分析稱，這主要是將市民的綠色出行、做好垃圾分類等低碳行為減少的二氧化碳排放量進行核算，變成每個人賬戶里的“碳積分”，再通過對接上海碳交易市場、各個商業消費平臺，兌換相應的權益。

根據《征求意見稿》，上海還將探索碳普惠減排量相關金融產品與服務，挖掘碳普惠減排量的潛在價值，嘗試開發基于碳普惠減排量的各類質押等金融服務，盤活企業及個人等各類主體擁有的碳資產；探索將碳普惠納入企業與個人綜合評價體系，將企業的碳減排行為納入環境信用評價體系，研究將個人的碳減排行為納入個人公共信用記錄。

另外，北京在今年1月召開的交通工作會上也提出，北京將升級綠色出行碳普惠激勵，探索研究個人碳賬戶，助推私家車出行向綠色集約出行轉換。

深圳市曾于去年11月印發《深圳碳普惠體系建設工作方案》，提出具體量化小微企業、社區家庭和個人節能減碳行為并賦予一定價值。該方案還明確，要建立健全深圳碳普惠體系相關金融支持政策，如探索開設個人碳賬戶、發行碳信用卡等，建立與個人低碳行為掛鉤的信用體系等。

人大重陽助理研究員趙越認為，個人碳賬戶的本質是一種普惠機制，并非是要利用個人碳賬戶達到直接減排，而是通過個人的綠色行為來提供獎勵，同時這也是個人碳賬戶的最大優點，即從消費端減少碳排放，而不是直接像碳交易一樣在生產端對碳排放進行管控。