聰明消費加速財富積累

魯婕

開源與節(jié)流是積累財富過程中不可分割的關鍵詞，只懂得增加收入，卻不懂得如何聰明消費，最終極有可能導致來之不易的財富白白浪費。尤其是在如今充滿不確定性的環(huán)境下，節(jié)流對于財富積累至關重要。

攢下100萬元的目的是追求更優(yōu)質、更美好的生活，而作為積累財富的手段之一，節(jié)流的宗旨顯然也不應違背此初衷。因此，合理支出、聰明消費，才是對節(jié)流的最佳解讀。

對資產(chǎn)狀況心中有數(shù)

要想做到合理節(jié)流，最為重要的前提條件之一就是對自己的收支情況有一本“明白賬”。若對個人與家庭資產(chǎn)狀況沒有清晰認知，那后續(xù)的合理規(guī)劃顯然無從談起。

舉個近些年來十分常見的例子。每年年初，當支付寶、微信等線上支付平臺出具上年度賬單時，朋友圈里總能見到這樣那樣的“哀嚎”：“我哪里憑空造了這么多錢？我真的有賺過那么多錢嗎？”“我咋花了這么多錢？我咋不記得我花了這么多錢！”“以前167只是我的身高，看了賬單，現(xiàn)在這個數(shù)字就是我的血壓。”

明確自身與家庭的收支情況，是實現(xiàn)合理節(jié)流的第一步。因此，為了更好地實現(xiàn)攢下100萬元的目標，定期記賬的習慣顯然不可缺少。

在收入方面，除月薪等固定收入外，建議將額外收入、股票基金等投資資產(chǎn)變化、定存活期余額寶等資產(chǎn)收益也進行定期記錄與統(tǒng)計;而在支出方面，可分為三類或更多：包括房貸、車貸、房租、水電費用等在內的固定支出，涵蓋一日三餐、交通出行等在內的日常支出，以及購物、旅行、娛樂等的非日常支出。

通過記賬，能夠一目了然地呈現(xiàn)出個人與家庭每月收入、支出的比例及變化情況，并在此基礎之上，幫助我們找到家庭財務的癥結所在，合理調整收支預算與規(guī)劃，培養(yǎng)理性的消費習慣，加速財富的積累速度。

現(xiàn)在，移動互聯(lián)網(wǎng)也推出了許多功能強大、界面漂亮的記賬類應用，可幫助我們不受地域、時間與紙筆的限制，隨時隨地對財務狀況進行記錄與規(guī)劃，以免遺漏。

避免陷入沖動消費泥潭

那么，如何合理地做消費規(guī)劃呢？事實上，必要與合理的消費從來都不會是通往100萬元道路上的阻礙，不必要消費、過度消費與沖動消費，才是最大的妨礙。

“買了跑步機，后來當衣架用了，還特別占地方。”“買過一個超聲波除螨儀，優(yōu)惠力度非常大，但因為要插電，擔心如果家里沒人，會有安全隱患，可如果家里有人，又擔心會對人體有害。最后就閑置了，算是繳智商稅了。”“一看直播就想買，一說54321就想搶。看直播那幾個月，每個月發(fā)完工資就還花唄了。”隨著促銷手法的不斷翻新，陷入不必要消費、過度消費與沖動消費的報道也層出不窮。

因此，為杜絕此類消費行為，提前做好預算和規(guī)劃，選擇合適、需要的產(chǎn)品進行消費就十分重要。例如，可根據(jù)個人與家庭的實際情況，將收入分為三部分：一部分用作必要且不可挪用的生活開銷，一部分為必須積攢的儲蓄金，而剩下的一部分才是可自由支配的活動資金，這樣能夠在一定程度上控制自己的花銷。

此外，還可為自己設定一個購物“緩沖期”，作為自己保持冷靜的時間：在消費前，一定要明確該商品或服務是否真正適合自己、是不是自己真正需要的、是不是自己真正想購買的、是不是真正值得購買的，切不可被折扣、滿減等字眼所迷惑，質量、品牌、可靠性、實用性等才是更應該考慮的方面。

理智規(guī)劃、理性消費、量入為出，盡可能減少因不必要消費、過度消費與沖動消費帶來的損失，唯有如此才能實現(xiàn)合理節(jié)流。

活用優(yōu)惠助力智慧消費

利用各種優(yōu)惠措施進行智慧消費，也是實現(xiàn)合理節(jié)流的“法寶”之一。

包括“雙11”“6·18”“五五購物節(jié)”等在內的節(jié)慶活動，一般來說確實是能夠以更節(jié)省的資金買到心儀產(chǎn)品的好時機。若價格與優(yōu)惠合理，那么利用這樣的契機購買、囤積一些本就打算購置的商品或生活必需品等，不可謂不明智的選擇。

但如上文中所提到的，若因“湊單滿減”或看似吸引人的折扣而去購買自己不需要或不實用的產(chǎn)品及服務，則反而會導致過度消費，產(chǎn)生不必要的額外開支。“不買立省100%”，正如近年來流行的這句“雙11”省錢攻略所調侃的那樣，在優(yōu)惠面前，若為了所謂的省錢而讓自己付出超出預算的金額，那就有些得不償失了。

除此之外，辦理開通線上支付平臺、信用卡、會員卡等的特定服務，也可以幫助我們以更優(yōu)惠的條件或價格享受到同樣品質的生活，實現(xiàn)智慧節(jié)流，助力財富積累。例如，通過相關服務抵扣或免除各類手續(xù)費用，免費或優(yōu)惠兌換/購買商品、服務或體驗等，以同等價格享受更優(yōu)質的服務或更豐富的商品。