投保成功后還要做什么

王力

越來越多的人重視配置保險是件好事，但或許因為前期在挑選保險及溝通上耗費了太多的時間和精力，所以一旦投保成功，很多人就以為萬事大吉，松懈下來，殊不知這樣會給將來的理賠帶來不少阻礙。

通常情況下，保險公司不會主動聯系客戶進行理賠，只有在遇到重大事故時，例如空難、地震等，保險公司才會啟動應急響應，主動排查保單客戶名單。所以，對絕大多數的保險客戶而言，在遇到出險的情況時，他們需要主動告知保險公司。

在這一前提下，現實生活中許多人盡管知道家人買過保險，但是在出險后，卻往往發現自己對家人所買保險的情況并不清楚，連該向誰申請理賠都十分茫然。

一位朋友最近就遇到了這樣的情況。他媽媽不久前因疾病去世，爸爸告訴他，媽媽生前買過一份壽險，但爸爸卻不清楚這份壽險的具體購買情況，也不知道保險合同在哪里。若想要獲得理賠，朋友就必須找到媽媽所投保的保險公司。由于媽媽的這份保險是20多年前買的，當時沒有電子保單，沒有郵件通知，對要找保險公司這件事，朋友感到茫然無措。中國現在有200多家保險公司，哪怕是撥打客服電話查詢也不是一件輕松的事。

最后，朋友在母親的手機里找到了一條保險公司的生日祝福短信，打電話過去正好查詢到是母親投保的公司。“如果這家公司不對的話，我可就真要一家一家地打保險公司的電話，還要提供各種資料……現在這個結果，真是萬幸啊。”朋友感慨道。

還有一個案例。父親給女兒投保了保險，但是沒有告知家人，父親意外去世后，這份保單的保費就斷繳了。等多年后搬家時，家人才發現了這份保單，這時再詢問保險公司，得到的答復是這份保單已經失效。最終，他們只收到了現金價值部分的退款，不但失去了保障，資產也承受了一定的損失。

總而言之，配置保險是個需要長期維護的、動態的工作，不是成功投保就萬事大吉，也不是一張保單就可以保全家。想要充分地發揮保險的價值，那么在投保后，還有以下這幾件事一定要做：

一、整理保單

目前市場上，保險公司眾多，保險產品琳瑯滿目。每個人都可以根據自己的需求，選擇最合適的保險產品，獲得性價比最高的保險配置方案。因此，每個人都極有可能碰到購買了多家保險公司、多種產品的情況。時間一長，大部分人會記不清自己配置了哪些保險，忘記了具體保障有哪些，想不起什么時候該繳保費。

因此，買完保險后一定要管理好自己的保單，以免不幸出了事，錢花了，保障卻沒享受到。整理保單的第一步，一定要將電子保單或者紙質保單，歸類放置到安全的地方，例如電子保單可以在手機、電腦、云盤上都備份一下，避免出現因設備問題而找不到保單的情況。紙質保單放進同一個文件袋里，將其和家里的重要文件放在一起，以免自己忘記保單放哪里了。

接下來第二步很重要，建立清單將所有保單的信息匯總起來，以方便快速查閱自己及家人的保單情況。這個表格中主要包含的信息有：被保人、保險公司、險種、保額、保障內容、保障年限、保單生效及結束日期、保費、繳費日期、繳費銀行卡信息等。每個人也可以根據自己的需要，增加一些信息，例如保險公司報案電話、保單號等，可參考示例表格制作。

二、告知家人

文章開篇的兩個案例，都是現實生活中發生過的，若不將自己配置保險的情況告知家人，那么這很有可能導致家人申請理賠困難，甚至不能獲得應有的賠償，從而讓自己想保護的人沒有得到保護。

所以，買完保險后，一定要告知家人所配置的保單情況。現實生活中，大部分家庭都是由同一名家庭成員負責處理保險。假設丈夫是負責人，除了自己外，他還會給妻子、孩子、父母、岳父母配置保險，同時隨著年齡的變化、需求的變化，保單的方案也會不斷調整。要事無巨細地將每個人的每份保單交代清楚，是一件十分耗時間的事。

所以，前面提到的保單匯總清單就十分重要且方便，家里所有成員的保單信息都集中在一份清單上，一目了然。這份匯總清單整理好之后，可以通過微信、網盤、在線文檔等方式分享給家人。保單配置有調整后，也可以及時更新并通知到家人。

三、保護信息

不少人覺得整理匯總保單是件小事，而且還麻煩，于是有很多第三方平臺針對這一痛點，推出了保單管理功能。在這些平臺的APP或小程序上，不僅支持保單上傳，還可以提前發短信通知續費等。

從實用性上來看，這類服務可以幫助投保人們解決繁瑣的整理工作，但是這些平臺的背后都是商業機構，以營利為目的。而保單上記錄了大量投保人和被保人的個人信息，例如姓名、身份證號、電話號碼、家庭住址、銀行卡號等，在缺乏有效監管的前提下，這些信息難免落入不法分子的手里。所以，在這點上，保護個人信息尤其重要。

現在，各大保險公司都有自己的APP。登錄這些APP，投保人也可以查詢到某家保險公司的投保情況、保單詳情等，不便之處是，每家保險公司的保單信息只能在其官方APP才能查詢，若購買了多家保險公司的產品，你需下載多家保險公司的APP。

個人如果忘記了自己購買過哪些保險，可以通過微信搜索關注中國保險行業協會的官方公眾號“中國保險萬事通”，在菜單欄點擊“保單查詢”，通過個人實名登錄后，就可以查到自己在國內投保的所有保單情況。不過，該服務個人只能查詢到自己的保單情況，而無法查詢到家人的信息，需要他們本人實名登錄查詢。