鄂西少數民族地區普惠金融對城鄉收入差距的影響研究

摘要 縮小城鄉收入差距、促進收入公平是實現共同富裕的內在要求，普惠金融能夠為農業提供發展所需的資金，對于縮小城鄉收入差距有著積極作用。采用北京大學的普惠金融指數，根據恩施土家族苗族自治州、長陽土家族自治縣和五峰土家族自治縣2014—2019年的面板數據，利用雙向固定效應模型分析鄂西少數民族地區普惠金融對城鄉收入差距的影響。結果表明：普惠聚合金融指數和使用廣度對城鎮居民和農村居民人均收入的影響為正，且通過了0.01的顯著性檢驗;覆蓋廣度在0.01的顯著性水平下農村居民人均收入有正向作用，對城鎮居民收入有負向作用;普惠聚合金融指數、覆蓋廣度和使用廣度對城鄉收入之比有負向影響，且通過了0.05和0.10的顯著性檢驗，說明普惠聚合金融指數和使用廣度對城鎮居民和農村居民人均收入的增加均有促進作用，覆蓋廣度對城鎮居民人均收入有負向作用，且普惠聚合金融指數、覆蓋廣度和使用廣度對城鄉收入之比有負向影響，有利于城鄉收入差距的縮小。

關鍵詞 鄂西少數民族地區;普惠金融;城鄉收入差距;雙向固定效應模型

中圖分類號 S-9;F832? 文獻標識碼 A

文章編號 0517-6611（2022）10-0204-04

doi：10.3969/j.issn.0517-6611.2022.10.046

Research on the Impact of Inclusive Finance on Urban-rural Income Gap in Western Hubei Minority Areas

LI Hao-xuan （School of Economics and Management，Yangtze University，Jingzhou，Hubei 434023）

Abstract Narrowing the income gap between urban and rural areas and promoting income equity are the internal requirements for achieving common prosperity.Inclusive finance can provide funds for agricultural development and plays a positive role in narrowing the income gap between urban and rural areas.Based on the inclusive finance index of Peking University and the panel data of Enshi Tujia and Miao Autonomous Prefecture，Changyang Tujia Autonomous County and Wufeng Tujia Autonomous County from 2014 to 2019，this paper uses a two-way fixed effect model to analyze the impact of inclusive finance on the urban-rural income gap in Western Hubei Minority areas.The results show that the impact of inclusive aggregation financial index and its use breadth on the per capita income of urban and rural residents is positive，and has passed the significance test of 0.01;under the significance level of 0.01，the per capita income of rural residents has a positive effect and a negative effect on the income of urban residents;the inclusive aggregate financial index，coverage and use breadth have a negative impact on the ratio of urban and rural income，and have passed the significance test of 0.05 and 0.10，indicating that the inclusive aggregate financial index and use breadth can promote the increase of per capita income of urban and rural residents，coverage breadth has a negative effect on per capita income of urban residents，and the inclusive aggregate financial index，coverage and use have a negative impact on the ratio of urban and rural income，which is conducive to narrowing the income gap between urban and rural areas.

Key words Minority areas in Western Hubei;Inclusive finance;Income gap between urban and rural areas;Bidirectional fixed effect model

作者簡介 李昊軒 （1990—），男，江蘇常州人，碩士研究生，研究方向：農村發展。

收稿日期 2021-12-05

金融是經濟發展的重要環節，普惠金融則是小微企業和“三農”事業發展重要的資金來源。資本是趨利的，由于其本身的特性，金融資本會向高風險、高回報、來錢快的產業聚集，使得中小微企業、實體企業和農業很難得到發展所需的資金，而這部分產業是我國經濟健康發展的保障。因此，發展和完善普惠金融對于我國經濟健康發展具有重要意義。

隨著經濟和社會的發展，我國社會的主要矛盾已經轉變為人們美好生活的需要與不平衡不充分發展之間的矛盾。根據統計調查現實，2019年我國城鄉收入比為2.64，遠高于世界平均水平，城鄉二元化嚴重。為縮小城鄉收入差距，促進城鄉發展平衡，黨中央在十九屆五中全會中提出，要優先發展農業農村，促進鄉村振興，促進城鄉融合發展。

普惠金融能夠為農業的發展提供相應的資金，促進農業發展，提高農民收入，因此學術界對普惠金融的增收效應較為關注。由于普惠金融提出的較晚，學術界對普惠金融的研究尚屬起步階段。Beck等[1]認為普惠金融屬新概念，因此從金融服務的獲取和頻率等角度建立了相關指標體系，對普惠金融的發展進行了測算。Dev[2]認為普惠金融能夠促進農業發展，但這種作用的發揮需要消除農民對普惠金融的排斥，增強農民對普惠金融的信任。Sarma[3]在Beck等的研究基礎上做了更深入的研究，提出了IFI指數來對普惠金融的發展進行測度。馬學琳等[4]基于調研數據，利用二值法等探究普惠金融對農民保險消費和投資的傾向，研究表明，普惠金融能夠提高農民在金融活動中的參與率。黃新春[5]分別從區域和結構的角度分析了普惠金融對城市創新的影響，研究發現，覆蓋廣度對城市創新能力有顯著的促進作用，而使用深度的促進作用要低于覆蓋廣度。張青等[6]從非農就業的角度研究普惠金融對農民收入的影響，研究結果表明，普惠金融能夠促進農村青年的非農就業，且東部省份的促進作用更顯著。沈洋等[7]認為普惠金融對新型城鎮化的發展產生積極作用，而受限于金融發展水平，東部地區的積極作用更為明顯。田皓森等[8]基于我國地級市2011—2019年的面板數據，實證分析了數字金融對城市經濟績效影響效應，結果表明數字金融能夠提高城市經濟發展水平，促進經濟績效的升高。劉魏[9]通過調查研究發現，普惠金融會提高農民融資的積極性，為農民的個人發展提供資金支持，進而使其擺脫貧困，降低貧困發生率。吳慶田等[10]通過實證研究發現，普惠金融能夠緩解多維貧困，但這種緩解作用存在門檻效應，也會受到普惠金融發展水平的影響。張岳等[11]研究發現普惠金融能夠促進農村產業的融合發展，提高農村經濟發展水平，優化產業結構。久毛措等[12]運用PVAR模型分析了民族地區數字普惠金融的增收效應，研究發現普惠金融能夠提高農民收入水平，農民收入的增加也會對普惠金融的發展產生促進作用。張林[13]從縣域經濟的角度實證分析了普惠金融對農民收入增長的影響，研究結果表明普惠金融對貧困縣農民收入增加的促進作用要低于非貧困縣。肖云等[14]認為普惠金融能夠縮小城鄉消費差距，城鄉收入差距會縮小普惠金融對城鄉消費差距縮小效果，且高水平地區的作用更為明顯。鄒克等[15]根據我國2010—2019年省級面板數據，運用耦合協調模型探究普惠金融與共同富裕之間的關系，其結果表明，普惠金融能夠提高居民收入水平，縮小城鄉收入差距，有利于共同富裕的實現。張愛英等[16]研究發現，普惠金融能夠有效縮小城鄉收入差距，普惠金融各個結構均有縮小作用，且存在空間溢出效應。

綜上所述，已有文獻對普惠金融的研究已經較為豐富，但是有關普惠金融對農民收入和城鄉收入差距影響的研究卻極為有限，對少數民族地區的研究更是極為鮮見。因此，該研究以鄂西少數民族地區為研究對象，根據恩施土家族苗族自治州、長陽土家族自治縣和五峰土家族自治縣2014—2019年的面板數據，利用雙向固定效應模型分析鄂西少數民族地區普惠金融對城鄉收入差距的影響，為促進鄂西少數民族地區收入平衡提供參考。

1 模型選擇及變量選取

1.1 量選取及數據來源 該研究普惠金融指數采用北京大學的普惠金融指數，由于此項指數的縣級數據是從2014年開始統計的，因此該研究選取恩施土家族苗族自治州、長陽土家族自治縣和五峰土家族自治縣2014—2019年普惠金融和城鄉收入差距的面板數據，探究普惠金融對城鄉收入差距的影響，并構建相應的指標體系（表1）。

該研究以城鎮居民人均可支配收入（income）、農村居民人均純收入（aincome）和城鄉收入比（urig）為因變量，在具體分析中，將城鎮居民人均可支配收入和農村居民人均純收入作為因變量，用城鎮居民與農村居民的人均收入的比值作為城鄉收入差距的代理變量。

在自變量的選取中，將普惠聚合金融指數（ifi）、覆蓋廣度（coverage）和使用深度（usage）作為自變量。

將財政支農占比（finan）、人均地區生產總值（pgdp）、農業現代化（amor）、非農產業發展（non-agri）和人均耕地（pland）作為控制變量。其中，財政支農占比（finan）用財政支農支出占財政支出規模比例表示，人均地區生產總值（pgdp）代表經濟發展水平，用農業機械總動力與農作物播種總面積的比值代表，用第二、三產業產值占總產值的比值表示非農產業發展（non-agri），人均耕地（pland）代表農業生產條件。

數據均來自《北京大學普惠金融指數（2015—2019）》《恩施土家族苗族自治州統計年鑒（2015—2019）》和《宜昌市統計年鑒（2015—2019）》。

1.2 模型選擇 由于該研究數據為面板數據，因此運用雙向固定效應模型進行回歸分析，具體公式如下：

consumit=α0+βifiit+γxit+δi+μt+εit（1）

式中，consumit表示i省第t年的城鄉收入的對數;ifiit表示i省第t年的普惠金融指數;xit為控制變量δi、μt、εit分別表示個體效應、時間效應和隨機誤差項。

2 結果與分析

2.1 相關性檢驗 由表2可知，普惠金融指數對城鎮居民和農村居民人均收入Pearson相關系數和Spearman相關系數均為正，對城鄉收入之比的Spearman相關系數為負，且對農村居民人均收入的正向系數更大，說明普惠金融的發展有利于居民收入的增加和城鄉收入差距的縮小。覆蓋廣度和使用深度與居民收入的相關系數為正，對城鄉收入之比的相關系數為負。控制變量中，財政支農占比、人均地區生產總值和人均耕地與居民收入的相關系數為正，與城鄉收入之比的相關系數為負，農業現代化與城鎮居民人均收入和城鄉收入之比的相關系數為負，對農村居民人均收入的相關系數為正，說明財政支農占比、人均地區生產總值和人均耕地對居民收入的增加有積極作用，農業現代化對城鎮居民收入的增加有負向作用，但財政支農占比、人均地區生產總值、農業現代化和人均耕地均有利于城鄉收入差距的縮小;非農產業發展與居民收入和城鄉收入之比的相關系數均為正，說明非農產業發展對城鄉居民收入增加的積極作用更大，不利于城鄉收入差距的縮小。

3.2 普惠金融對城鄉收入差距影響的實證檢驗 從表3可以看出，普惠金融總指數對城鎮居民人均可支配收入和農村居民人均收入的影響為正，且通過了0.01的顯著性檢驗，對城鄉收入比的負向影響在0.10水平下顯著，說明普惠金融總指數對城鎮居民和農村居民人均收入的增加均有促進作用，對城鄉收入之比有負向影響。從影響系數來看，普惠金融總指數對農村居民人均收入正向作用的系數要大于對城鎮居民人均收入的影響系數，這也導致普惠金融總指數對城鄉收入之比的影響為負，說明普惠金融總指數有利于城鄉收入差距的縮小。從普惠金融的覆蓋廣度和使用深度上來看，普惠金融覆蓋廣度對城鎮居民人均收入的影響為負，對農村居民人均收入的影響為正，且通過了0.01的顯著性檢驗，在0.05的顯著性水平下對城鄉收入比有負向作用，說明普惠金融覆蓋廣度對城鎮居民人均收入的增加有消極作用，對農村居民人均收入的增加有積極作用，這也使得普惠金融覆蓋廣度對城鄉收入之比有負向作用。普惠金融使用深度對城鎮居民和農村居民人均收入的影響為正，且通過了 0.01的顯著性檢驗，在0.10的顯著性水平下對城鄉收入之比有負向作用，說明普惠金融使用深度能夠對城鎮居民和農村居民人均收入的增長產生積極作用;從影響系數來看，普惠金融使用深度對城鄉居民收入的影響系數小于對農村居民收入的影響系數，這也使得普惠金融對城鄉收入之比的影響系數為負，說明普惠金融使用深度對農村居民人均收入增長的積極作用大于對城鎮居民人均收入的影響，有利于城鄉收入差距的縮小。

控制變量：財政支農占比、人均地區生產總值和人均耕地對城鄉居民收入的影響為正，且對農村居民人均收入的正向作用更大，這也導致了對城鄉收入之比的影響為負，農業現代化對城鎮居民人均收入和城鄉收入之比有負向影響，對農村居民人均收入有正向影響，說明財政支農占比、人均地區生產總值和人均耕地會對居民收入的增加產生積極作用，農業現代化對城鎮居民收入的增加有負向作用，但財政支農占比、人均地區生產總值、農業現代化和人均耕地均有利于城鄉收入差距的縮小;非農產業發展對城鎮居民收入和城鄉收入之比均有正向影響，說明非農產業發展對城鎮居民收入增加的積極作用更大，不利于城鄉收入差距的縮小。

3 結論與啟示

3.1 結論 該研究采用北京大學的普惠金融指數，以鄂西少數民族地區為研究對象，根據恩施土家族苗族自治州、長陽土家族自治縣和五峰土家族自治縣2014—2019年的面板數據，利用雙向固定效應模型分析鄂西少數民族地區普惠金融對城鄉收入差距的影響。

普惠金融總指數和使用廣度對城鎮居民和農村居民人均收入的影響為正，且通過了0.01的顯著性檢驗;覆蓋廣度在0.01的顯著性水平下農村居民人均收入有正向作用，對城鎮居民收入有負向作用;普惠金融總指數、覆蓋廣度和使用廣度對城鄉收入之比有負向影響，且通過了0.05和0.10的顯著性檢驗，說明普惠金融總指數和使用廣度對城鎮居民和農村居民人均收入的增加均有促進作用，覆蓋廣度對城鎮居民人均收入有負向作用，且普惠金融總指數、覆蓋廣度和使用廣度對城鄉收入之比有負向影響，有利于城鄉收入差距的縮小。

3.2 建議

3.2.1 建立健全普惠金融體系，促進普惠金融現代化發展。一是要加強普惠金融多元化體系建設，建立以政府投入為主導，社會各界資金共同進入的普惠金融體系，拓展普惠金融的資金來源，建立多元化普惠金融體系;二是要拓寬普惠金融渠道，借助5G、大數據、物聯網、人工智能等新一代信息技術，打造現代化普惠金融服務體系，促進城鄉居民收入增長，縮小城鄉收入差距，促進收入分配的公平。

3.2.2 完善相關法律法規，加強金融監管?，F階段，普惠金融的發展還在探索階段，相應的法律法規還未完善，因此鄂西少數民族地區應當根據自身實際，建立相應的地方性法律法規，促進當地普惠金融良性發展。加強金融監測，通過線上線下兩種方式對普惠金融發展進行監測，防范金融風險，保障金融安全。

3.2.3 加大對鄂西農村地區的政策性扶持，促進農村居民增長。經濟增長是農村居民收入提高的保證，而農村居民收入提高也是經濟增長的源動力。因此，政府應當加大對鄂西少數民族地區的財政支持，促進當地經濟發展，提高當地農村居民收入水平。要加強政策性引導，提高當地農村居民的金融知識水平，引導當地農民通過普惠金融來獲得相應的生產性物資，促進農業現代化發展。同時，還要引導農村居民積極參與到金融活動中，在提高財產性收入占比的同時，為擴大化生產提供充足的資金支持，根據自身特色，發展旅游農業、特色農業，促進農業健康發展。

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