商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學平臺的構建

李亞寧 王海英 苑瑩

摘?要：本文通過在分析商業銀行綜合業務虛擬仿真平臺建設的意義、作用的基礎上，提出了商業銀行虛擬仿真教學的設想和思路，并給出了虛擬仿真教學平臺建設的重點、難點以及建設內容。

關鍵詞：商業銀行;綜合業務;虛擬仿真;模擬教學

隨著計算機和互聯網技術的普及和應用，教育信息化在國家層面上得到了持續關注。虛擬仿真教學模式的推廣和應用滿足了各學科教育信息化的現實需要，推動了高校實踐教學改革和創新。商業銀行業務的實踐教學是金融專業課程建設的重要內容，它不僅僅是將虛擬仿真技術引入商業銀行實務、實訓和實踐教學中，更強調的是運用將虛擬仿真思想搭建虛擬真實場景、模擬商業銀行業務平臺及后臺數據庫、模擬金融的現實問題作為實驗項目，注重讓學生在實踐中學習，獲得知識，提高技能，有效地彌補了金融專業實踐教學不足和實操性差的缺陷。

一、商業銀行綜合業務虛擬仿真平臺建設的意義

（一）培養創新型人才和應用型人才的需要

高等院校的學科建設和專業建設面臨創新性要求的挑戰。教學研究要思考的重要內容就是如何構建學生合理的知識結構、綜合素養和創新精神。商業銀行是金融、會計、管理等專業畢業生就業的重要去向和優先選擇，該行業實踐技能的培養和訓練是經管學科的重要教學任務。完成實踐教學的人才培養目標，迫切需要建立與實際相結合的教學體系和教學平臺，在實踐教學中鍛煉學生的實操技能，促進本學科建設并提升高素質創新人才的培養水平。商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學無疑是滿足這一需要的重要手段和教學方法。

（二）創新經管學科教學手段，使教學模式不斷適合社會經濟發展的需要

目前對本科生的實踐性技能要求不斷提升，經濟管理類的實務課程更加需要一個模擬仿真實際業務的教學環境，使學生通過實務操作來完成相關實務課程學習。同時金融專業中的生產實習、認識實習和畢業實習都是實踐教學的重要組成部分。隨著現代計算機和互聯網等信息處理技術的發展，為了適應新形勢的要求，各高校財經專業通常會依據培養計劃和課程建設的需要，構建金融模擬交易系統所需要的軟件和硬件，實時模擬銀行、證券、外匯等交易機構的實時交易過程，建設金融專業綜合實驗中心，模擬銀行等金融機構實時交易過程，讓學生有一個虛擬仿真的教學環境，完成金融機構的實際金融業務操作。

（三）金融業行業私密性的特殊要求，必須借助新的模擬教學工具和手段

銀行、證券、保險等金融機構的業務會與貨幣資金直接接觸，其業務的特點具備高度的敏感性和私密性。在商業銀行實務和商業銀行業務實訓及專業實習等金融專業實操性課程的學習中，要求學生在機構現場實習是不現實的。實踐教學環節就必須要求應用計算機軟件及網絡系統，引入相關實務案例，營造模擬的金融環境，構建商業銀行綜合業務虛擬仿真系統。通過模擬教學項目的建設，建立商業銀行業務的操作平臺，供學生完成實踐教學內容的學習。

二、對促進和提升金融專業教學水平的作用

（1）實踐教學的課程目標就是旨在培養學生綜合運用知識的能力。商業銀行綜合業務虛擬仿真教學項目的建設能夠模擬金融機構交易的實際過程，要求學生能進行模擬實際操作的同時進行風險分析和測評，并能初步嘗試相關金融產品的設計和創新，這種情景模擬的教學模式無疑會有利于教學、科研以及創新性人才培養。

（2）商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學項目能夠為學生提供實訓平臺，是理論與實踐的橋梁。便于學生更深入地理解相關銀行業務的理論知識;更好地了解銀行業務的各個環節，如開戶、存款、貸款、結算、交換等;運用金融業務風險分析方法進行金融決策，提升金融業務和產品設計等創新能力。

（3）通過商業銀行綜合業務虛擬仿真教學平臺建設能夠更新原有的教學體系，接入新的教學案例和數據資源，側重模擬實際交易情景，注重在實務操作基礎上的風險分析、產品創新等綜合能力提升，在較為完善的虛擬仿真模擬教學系統中完成業務實訓。

三、商業銀行綜合業務虛擬仿真平臺建設的主要工作思路和設想

（一）工作設想

金融學科培養計劃中商業銀行實務課程和商業銀行實訓課程一般都是該專業的學位課和必修課，是打造專業基礎、培養專業能力重要的核心課程。同時，專業培養方案中的實踐教學環節要求金融專業學生進行生產實習、認識實習和畢業實習，在實踐中學習商業銀行業務操作、證券交易等金融交易。多年來，很多多學科高等院校、財經專業院校相關學科的實踐教學在師資隊伍、人才培養、教學科研、學術交流、實踐條件等方面累積了豐碩成果，形成了科研與教學相結合、案例分析與實際操作相結合、國外經典理論與中國銀行業發展現狀相結合的教學特色。商業銀行綜合業務虛擬仿真平臺建設在綜合業務訓練中應用虛擬仿真模擬銀行業務系統的創新教學模式，必將有力推動各高校金融專業及相關專業的學科建設和課程建設。

商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學平臺應該依托專門的金融實驗中心或者經管學科綜合實驗室建設，在金融專業虛擬仿真模擬教學平臺上進行商業銀行綜合業務虛擬仿真，模擬商業銀行業務操作過程，同時進行商業銀行風險測評與控制、金融產品設計與創新等方向科研課題的研究。平臺建設的最終目的是通過商業銀行綜合業務模擬操作練習，掌握現代銀行業務理論知識，培養學生的實踐能力，滿足教學計劃中實踐教學的培養目標，為學生進行金融實務的學習和科學研究提供模擬實踐環境。

商業銀行實務和實訓課程以及專業實習中的虛擬仿真模擬教學建設在金融專業實踐教學中具備突出重要的地位，應該得到所在學院專業的高度重視，并取得學科專業和學院實驗中心的積極配合和維護。

（二）工作思路

商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學平臺建設是一個面向金融業發展的電子化、工程化，集開發、研究、實驗、培訓為一體的商業銀行綜合業務模擬教學項目，是金融業人才培養和科學研究的重要教學探索。平臺建設運用計算機軟件和網絡技術開發設計的金融教學系統，構建商業銀行業務模擬的案例庫、數據資料、研究報告、文獻資料，通過與原有教學系統對接，在模擬的銀行實際運作環境中完成商業銀行綜合業務虛擬仿真交易，實現高等院校金融類、會計類、管理類或經濟類相關專業進行商業銀行業務模擬操作的教學用途。教學中要求學生完成商業銀行資產業務、負債業務、中間業務和管理業務的模擬交易，以最新的銀行業務規范，完全按商業銀行實務流程要求和會計核算方法進行相關業務操作和風險分析。在教學模擬系統中實時模擬仿真銀行業務，依據給出的銀行實務案例，學生通過對本系統對業務進行模擬操作，系統給出考評得分。通過這一虛擬仿真系統的運行，學生可以全面熟悉掌握商業銀行的核心業務操作流程及規范，將銀行理論知識應用到銀行實際業務中，充分達到理論結合實際、對實務知識進行實踐性學習的實踐教學目標。

四、商業銀行綜合業務虛擬仿真教學平臺的建設重點和難點

（一）依托專業實驗中心建設，打好前期基礎建設

商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學項目一般要依托經管類或者金融專業的實驗教學中心建設，這種實驗中心建設在很多綜合性大學和財經類院校里有比較長的建設歷史，在建設過程中很多中心獲得過省市、教育部和國家虛擬仿真教學中心的資助。同時需要學校、學院高度重視，并得到金融系所和跨專業實驗中心的積極建設和維護。

商業銀行實務課程和商業銀行實訓課程以及專業各項實習等實踐性教學適用商業銀行綜合業務虛擬仿真系統，實踐教學考查學生理論知識的應用技能，要求學生分析和解決實際問題。實踐教學體系的構建從創新型人才培養目標的需求看，需要明確課程內容、教學方法和實踐平臺，建立課程教學梯隊建設、實踐教學條件的規劃建設以及實驗課程管理建設的綜合管理體系。課程管理統一規范，包括實驗實習教學計劃、實驗實習教學大綱、教學流程管理、實驗實習結果評價等系列環節。在實踐教學項目建設和運行下，推動金融教學和研究水平大大提高，學生培養和科研能力提升效果顯著，也為其他相關學科和實驗室建設提供借鑒。

（二）建設虛擬仿真實踐教學團隊，打造合格的師資隊伍

商業銀行綜合業務虛擬仿真平臺的教學團隊需要教師具有較強專業教學能力，團隊成員所承擔的課程教學效果良好。有的教學平臺要求團隊負責人和主要成員需要具備一些專業資質，如CPA（中國注冊會計師）、CFA（特許金融分析師）資格，從而具備較強的金融實踐能力。商業銀行教學課程中都設置相關的實習、實驗或實訓等實踐性教學環節，在實踐教學中積累豐富的經驗。尤其在生產實習、認識實習、畢業實習中，應用虛擬仿真實驗教學模式，教學師資團隊更要充分鍛煉實踐教學能力。商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學團隊在學生中擴大影響力，逐漸成為同行和社會廣泛認可的教學骨干，并隨著平臺建設的開展，開設多個商業銀行綜合業務虛擬仿真實踐教學模塊，滿足學生們多方面的需求。

（三）建設虛擬仿真教學系統實施的基礎和硬件條件

商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學需要依托在經管學院的金融實驗中心或者綜合實驗室，經管實驗中心的建設和打造，需要具備先進的信息平臺。一般需要在高等院校高速光纖網基礎上建立中心局域網，所有計算機均可通過千兆光纖共享Internet、CERnet上的各種資源。通常綜合實驗室或者金融實驗中心會為諸如銀行、證券、期貨、外匯模擬系統等這樣的模擬教學軟件配置專用服務器，通過中心的局域網實現了硬件和軟件資源的共享。中心同時需要配備資源數據庫和專用服務器，提供各種常用軟硬件系統，實踐教學大綱、指導書和教學課件以及相關參考文獻等，對于探究性、研究性實驗或開放性實驗項目可能還需要專業數據庫、資源共享平臺等。所以這種實驗中心一般需要與學校圖書館、網絡中心等聯網進行信息和數據檢索。商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學平臺需要在此軟硬件基礎上運行。

五、商業銀行虛擬仿真教學平臺的建設內容及投入經費

（1）構建《商業銀行實務》《商業銀行實訓》、專業實習等實踐教學所需的教案庫、課件庫、習題庫、試題庫、案例庫、文獻資料庫等電子教學資源，需要投入圖書資料、文獻數據、研究報告、數據資料等購買費用、下載費用等以及相關資料發生的印刷郵寄費。

（2）購置商業銀行綜合業務虛擬仿真系統的模擬軟件和交易終端，并能進行交易結果顯示。如采購商業銀行崗位技能實習平臺軟件、信貸實驗室教學軟件等，同時購置相應的筆記本電腦、臺式機做終端，以及投影儀及幕布做顯示等。

（3）教學團隊應該參加金融學科和商業銀行方向模擬教學相關會議和培訓，需要投入差旅及調研費用。

（4）建設《商業銀行實務》和《商業銀行實訓課程》以及專業實習所需要的模擬操作平臺和模擬商業銀行實際交易環境，按照柜員分工實操的需要，能完成模擬銀行業務情景下的專業實訓。一般需要購置打印輸出設備、點驗鈔機等相關硬件，同時需要購置專用工具有練功券、各類空白憑證、印章（盒）等。

（5）完善實踐教學內容，以實踐教學資源搭建商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學平臺，完成包括教學課件、參考文獻、影音資料、教學案例、數據報告等，在實務課程、課程實訓、相關實習等實踐教學環節實現商業銀行綜合業務虛擬仿真教學。涉及需要委托外部機構將項目建設的信息資源接入仿真教學平臺，支付相關勞務費用等。

（6）開展校企合作，學生參加金融機構進行實習實踐實訓，同時指導撰寫實習報告、調研報告、案例分析等，補充實踐教學項目建設所需要的資源庫;開展相關科研工作，撰寫發表相關教學、科研論文。投入經費包括交通費，學生勞務的補助支出，金融機構相關人員（校外）的勞務費、咨詢費等;相關圖書資料、文獻檢索、資料查詢、論文版面等相關支出。

結語

綜上所述，商業銀行綜合業務虛擬仿真教學是培養學生實踐能力和創新精神的重要途徑和手段。它的建設是創新型人才和應用型人才的需要，也是創新經管學科教學手段發展實踐教學模式的需要。商業銀行綜合業務虛擬仿真模擬教學平臺一般依托專門的金融實驗中心或者經管學科綜合實驗室建設，模擬商業銀行資產業務、負債業務、中間業務和管理業務的實際交易場景。在前期軟硬件平臺的構建基礎上，加強商業銀行虛擬仿真模擬教學的內容、資源、隊伍及管理體制與服務體系的建設，并隨著建設工作的不斷深入，在實踐中加以完善，努力實現資源共享、人盡其才、物盡其用、財盡其力，這將是經管和金融專業實踐教學的趨勢和必由之路。

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基金項目：東北大學2021年PBL教學法研究與應用項目，項目編號：PBLJX2021yb004

作者簡介：李亞寧（1976—?），女，漢族，山東人，碩士，講師，研究方向：公司金融、教學理論與實踐、私募股權;王海英（1979—?），女，漢族，遼寧新民人，博士，副教授，研究方向：交互設計;苑瑩（1980—?），女，漢族，遼寧沈陽人，博士，教授，研究方向：金融風險管理。