把卡借給別人就能掙錢？

張振華 于賀 王淑敏 王雪

2021年9月11日，江東亮坐上去成都的飛機，這是他第一次坐飛機，也是第一次去成都。

江東亮在成都待了11天。這11天里，江東亮不是窩在賓館、酒店、日租房里，就是在行進的車輛中。他幾乎沒在戶外待過。直到離開成都，他也沒看清楚成都的樣子。回長春的那一天，江東亮也有些不情愿，哪怕留個半天時間，讓他在成都逛逛也好，大老遠來一趟，就這樣走了，太遺憾了。但他又不能不聽從張志路等人的安排。

江東亮是吉林長春人，從小不愿意讀書，初中沒有畢業就出來混社會了，零零散散干過一些短工，但沒有一個工作能讓他安定下來。怎樣找到一份穩定的工作，掙些快錢，多掙些錢，一直是他心里反復琢磨的事。

2021年8月15日，江東亮看到朋友唐鵬發了一個朋友圈信息，大概內容是“缺錢、急用錢的可以去成都，平均一天純收入1000—2000元。有想法的聯系”。

看到這則信息，江東亮發微信問唐鵬說，怎么賺錢呀？

唐鵬說，辦銀行卡借給別人刷流水，辦的銀行卡越多，刷的流水越多，掙的錢就越多。江東亮問唐鵬有風險嗎？唐鵬告知江東亮，我的哥們兒王大強就是干這個的，干過很多次了，沒有出過事，出不了什么事，就算有事他也能擺平。你要是干，咱倆一起干。

聽到這話，江東亮心動了。

2021年9月3日一早，江東亮去找唐鵬，兩個人一起在長春市找了9家銀行，每人辦了9張銀行卡。9月8日，江東亮接到唐強的微信信息，讓他將身份證號、姓名、手機號發過去。唐鵬對江東亮說，王大強給咱倆訂了9月11日長春飛成都的機票。成都那邊的事，王大強都已安排妥當，咱倆過去后，就有人接機，管吃管住，啥也不用管，就等著收錢就是了。

9月11日下午14時，江東亮和唐鵬到成都機場后，張志路、藍天、王大強等人開一輛商務車到機場接到了他倆。在從機場往成都市里走的路上，江東亮問王大強，刷卡走流水按什么算錢？王大強回答說，按走賬金額算，走1萬元給你100元的提成。

張志路說，我們先用江東亮的卡走一把看看。一手走賬，一手給錢。在車上，張志路就讓江東亮把手機、微信支付密碼、手機銀行密碼、銀行卡、銀行卡密碼給了他。然后，張志路和藍天就在車上操作轉賬。

在操作的過程中，江東亮聽到他倆說到“錢到賬了、轉走”之類的話，但他倆都是四川口音，江東亮有些聽不懂。操作完，江東亮拿回了銀行卡。

張志路將兩個人送到成都市內一賓館，當晚，王大強給了江東亮2000元現金，晚上躺在床上，看著到手的錢，江東亮興奮得半宿沒有睡著，覺得這錢來得真輕松。他不由得感到有些慶幸，為自己聽了唐鵬的話感到高興。他們的每一餐，都是在房間里吃的快餐。但是他們從不在一家賓館久待，總是在不停地換地方。

第二天下午，王大強接上江東亮、唐鵬到了一家轟趴館，他們在那兒住了兩天。

9月14日，在這家轟趴館，張志路把江東亮和唐鵬等人的手機、銀行卡、銀行卡密碼再次拿走，然后到樓上去操作轉賬，轉完后又歸還了回來。

兩天后，他們又帶著江東亮等換了一家賓館。晚上8點，王大強又給江東亮支付了2000元。

9月17日，張志路和外號叫“瘋子”的一個人再次開車接走江東亮，他們就在車里刷流水走賬，剛轉賬沒多久，江東亮的銀行卡就被凍結了。張志路跟江東亮說，走賬的時候在其微信余額里剩了1000元，讓他轉給王大強600元，剩下的400元是他走賬的報酬。

9月22日，再一次刷完卡后，在張志路等人的安排下，江東亮和唐鵬坐上飛機回了長春。就這樣，他們11天的成都之旅結束了。就江東亮所知，當時趕去成都刷卡的不止他們二人，這些人，有的是熟人相互介紹來的，有的彼此并不認識。

回長春后沒幾天，江東亮賺到的4400元錢就花光了，而且，警察也找上了門。

原來，江東亮的卡上刷過的一部分錢，是一犯罪團伙詐騙所得，被害人報案，警方立即查到了他的信息，然后根據大數據研判，很快將整個團伙成員相繼抓獲歸案。

張志路祖籍成都，是個“90后”，曾因為盜竊、敲詐勒索及非法拘禁被三次判處刑罰。因為有前科，出獄后，他找不到體面的工作，就想用幫助境外賭博分子轉移錢款的方式來掙錢。

張志路僅用一個月的時間，就將22人拉攏到自己的隊伍中，組成團伙。

有不少成員是抱著掙快錢的心思加入這個團隊的，比如，熊大磊曾犯盜竊罪被判處一年零七個月，又因犯敲詐勒索罪被判處拘役八個月。兩次犯罪的經歷，讓熊大磊不太好找工作，辛苦的工作他又不愿意干，好逸惡勞導致其日子過得挺艱難。后來，他聽了張志路的話，充當操盤手，開始參與犯罪，并成為犯罪集團的核心成員。

該團伙作案手段隱蔽，流程復雜，設置了若干層級。張志路、楊剛系該團伙的組織者，熊華碩自2021年9月開始擔任該團伙的操盤手，其間，張志路也多次更換合伙人，為其招募銀行卡的提供者。

張志路先是聯系境外賭博網站，承接對方賭資收取、轉發、結算等業務，之后再物色人選，發展下線，辦卡轉錢。張志路等人聯系的上線QQ號“歐皇”系柬埔寨網址。

他們在長春市、吉林市辦理各個銀行的大量銀行卡后，攜帶銀行卡流竄于廣州、安徽、四川三地作案。他們之所以流竄多地是為了逃避打擊，很多卡往往使用幾次甚至一次就因為被害人的投訴而被凍結，他們就換個地方再開卡。他們所用的卡主大多數為一級卡，在刷卡過程中，幾乎所有卡均有過被凍結止付的情況。

案發后，江東亮告訴偵查人員，他在成都期間，還曾問過張志路，卡上刷過的這些錢什么來路？張志路說，都是境外的非法“賭資”。

事實上，公安機關偵查證實，張志路等人刷的那些錢來路很廣泛，賭博、詐騙等很多非法團伙的錢都走過他們的卡。經反復核實證據，2021年3月17日，公安機關將本案以涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪移送長春汽車技術開發區檢察院審查起訴。

辦理本案的過程中，公安機關共凍結、止付涉案銀行卡121張，查實該團伙涉嫌支付結算流水共計3552萬多元，其中，轉入流水共計1776萬多元，涉嫌轉移127名電信詐騙被害人錢款294萬多元，并先后抓獲23名嫌疑人。

從檢察機關來說，辦理這種大型的團伙案件，也是個巨大的挑戰。

該犯罪團伙分工精細、黑色產業鏈長，上游網絡犯罪的重點領域、重點人員和重點賬戶都牽涉到海外人員，是打擊的重點和難點。如何對關聯案件進行研判從而深挖犯罪“核心層”，對檢察官的工作也提出了挑戰。

電子證據、銀行流水的審查需要大量專業知識，需要用到電子證據審查規則，以及一些統計學的知識，需要承辦人全面提高專業化辦案素質。

檢察院辦案組多次召開專門的研討會，積極圍繞實際辦案的工作要求，結合案件辦理實踐中存在的問題，集中深入探討幫信類案件在主觀明知、構罪標準、行為定性、量刑幅度等方面的問題，確保所辦案件適用法律準確，依法嚴厲打擊犯罪。

辦案過程中，關于本案被告人的行為性質，在出入罪標準、證據標準、罪名定性等三個方面，辦案人員也曾提出不同意見，檢察院多次進行了有針對性的討論和斟酌。

辦案中，也有辦案人員提出，這個團伙主要人員是否存在明知是詐騙集團，予以幫助刷錢的可能性，如果這樣，部分主要嫌疑人就存在參與詐騙的嫌疑。

辦案檢察官經嚴謹研判，認為張志路曾反復跟上線“歐皇”表態，他們只轉網絡賭博的錢，并且“歐皇”也跟他保證，刷的錢都是賭博的錢，可以認定張志路對于電信詐騙的錢是排斥、消極的，其主觀目的就是為了幫助網絡賭博轉移錢款，從主客觀相一致的角度考量，檢察院最終認定，以涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪對本案嫌疑人提起公訴較適宜。

據辦案檢察官介紹，本案團伙所服務的上家，也即有刷資金需求的“客戶”，都是一些詐騙、賭博等非法團伙，這些非法行為多半發生在境外，目前，這些案件都在追蹤辦理中。

本案23名嫌疑人中，張志路、江東亮等22人經由公安機關報送批準逮捕及審查起訴，另一被告人陳浩因涉案僅一天并未實際參與轉賬，公安機關未予報送批捕及審查起訴。被告人對檢察機關指控的犯罪事實供認不諱，并表示認罪、悔罪。

2021年12月1日，本案由長春汽車技術開發區檢察院起訴至長春汽車技術開發區法院。12月16日，法院開庭審理本案。

刑法第287條之二對幫助信息網絡犯罪活動罪做出規定，明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通信傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

2021年12月24日，長春市汽車技術開發區法院對本案進行宣判，依法以幫助信息網絡犯罪活動罪判處22名被告人有期徒刑八個月到兩年三個月不等的刑期。

承辦檢察官在辦案過程中發現，涉案被告人加入犯罪團伙多半是受熟人引路，這個現象值得警惕。辦案檢察院遂聯系轄區公安機關聯合啟動相關宣傳活動，并且通過與銀行建立信息共享平臺的方式，積極消除外地人員來本地辦卡幫助網絡詐騙和網絡賭博“洗錢”的情況，并積極建設無詐社區，號召居民配合檢察機關進行反詐、斷兩卡宣傳。（文中涉案人員均為化名）

出租出借銀行卡，被不法分子利用從事犯罪活動，可能會受到法律的制裁，嚴重的可能會承擔刑事責任。除此外，銀行卡涉案還可能受到來自金融機構的“信譽處理”。

一張銀行卡涉案，名下所有卡和業務都將被暫停，同時，失信用戶會被公開曝光，這將會對持卡人生活造成很大影響。

5年內將被暫停銀行非柜面業務、支付賬戶所有業務，并不得開立新賬戶。持卡人所有轉賬都需要到柜臺排隊辦理，更不能使用微信或支付寶。

妥善保管身份證、銀行卡、網銀U盾、手機等，不借給他人使用;不隨意丟棄刷卡交易憑條;不向任何人發送帶有銀行卡信息和支付信息的圖片等。

不點擊短信、網絡聊天工具或網站中的可疑鏈接，不登錄非法網站;慎掃不明來歷二維碼;不輕信陌生電話;使用資金較少的銀行卡用于網絡支付等。

如個人相關信息泄露或銀行卡被盜刷，應盡快掛失銀行卡，并及時向公安機關報案，提供有關證據配合公安機關開展案件調查。