復合型人才職業能力塑造的『1』+『X』實踐
——基于高職金融保險專業

朱 佳

（浙江金融職業學院，浙江 杭州 310018）

一、導言

“以服務發展為宗旨，以促進就業為導向”一直是我國發展職業教育的指導思想。近年來，我國對高等職業教育的重視程度不斷加深，職業教育在促進經濟社會發展、服務產業轉型升級、培養技術技能人才、助力脫貧攻堅、保障社會和諧穩定等方面發揮了無可替代的作用。職業教育者們踐行“無業者有業，有業者樂業”的目標，形成高職院校特色發展和區域經濟快速發展的雙贏局面。

長久以來，職業院校普遍存在重視學歷教育，輕視或忽視職業培訓的現象，開展培訓的意愿和主動性不高、相關培訓課程及資源不足、針對性和適用性不夠、教師實踐教學能力不強等問題也較為突出。因此，我國職業院校需要通過圍繞國家戰略需求和區域發展要求不斷優化調整專業設置，大力培養服務區域發展的高素質技術技能人才。以“1+X”證書制度試點工作為抓手,實施精準培訓，切切實實提高學生和社會人員的就業創業能力，幫助相關企業特別是中小微企業實現技術研發、產品服務升級。

二、大金融行業人力資源市場的供求分析

（一）需求端：保險行業人力資源發展現狀

高等職業教育有別于本科教育，專業設置需要依據經濟、社會發展需要及人才市場需求的變化。近年來，保險專業發展迎來了千載難逢的歷史機遇。首先，黨中央、國務院高度重視保險業的發展，在加快金融體制改革促進實體經濟轉型升級、保障全民健康防范大病風險、服務對外開放等方面都對保險具有的風險管理和經濟補償功能寄予厚望。其次，面對數字經濟和“互聯網+”時代的沖擊和挑戰，以及老齡化帶來的養老及健康問題所引發的社會管理難題，都是保險行業可以契合發展的方向，這些行業發展帶來的必然是對保險專業人才需求的增長。最后，我國保險行業長久以來存在人力資源供不應求的現象，高級管理人員和經驗豐富的專業技術人員缺口較大。因此，加快培養高素質技能人才成為當務之急。

根據2019年中國保險行業人力資源報告1數據來源：2019年中國保險行業人力資源報告，中國金融出版社。顯示，2018年保險公司管理及主要專業序列人員結構中管理人員占比23%，專業序列占比77%。其中專業序列中人數分布依次為銷售（非代理）43.54%,兩核人員10.24%，業務管理人員和客戶服務管理人員6.47%和4.91%。從保險行業總體來看，高職高專及以下學歷人員占比逐年下降，本科及以上學歷逐年上升；相比管理者序列，專業序列容納了近45%的高職高專學歷的人員。

為了應對較高的員工離職率和業務擴張壓力，保險行業十分注重人才的外部招聘，其中銷售員工和業務管理的招聘需求是最旺盛的。近年來，在監管部門反復強調“保險姓保”的原則后核保核賠經理的招聘需求隨之增加。保險公司在招聘時往往會依據人才類型、層次和能力選擇不同的招聘渠道。而根據保險行業的人力資源報告顯示，對于初級職級校園招聘是行業的首選渠道；對于稍高一些的職級內部推薦取代了招聘廣告成為行業的首選；招聘渠道和投入的變化體現了保險公司更加關注校園招聘和內部培養，更加傾向于判斷即將入職人員的職業能力、價值觀和文化認同。對于高職院校而言，也要掌握行業招聘的變化，培養適合行業發展和需求的高素質技能人才。

人員序列 占比% 職能細分 占比%管理序列 22.7前臺核心管理者 0.2高層管理者 1.6中層管理者 6.8基層管理者 14.1 43.5 銷售（非代理） 43.5中臺23.8專業序列77.3兩核 10.2客戶服務管理 4.9業務管理 6.5信息技術總體 1.3精算 0.3投資管理 0.6后臺10.5財務管理 3.4辦公行政 2.7人力資源 1.3教育培訓 0.9風險管控 0.9其他 1.36

（二）供給端：高職保險專業畢業生就業現狀分析

浙江是社會經濟發展良好和民眾保險保障意識較高的省份，歷年保險行業發展在全國業排名前列。浙江金融職業學院保險專業近5年來保持每年200人左右的招生規模，占據了全省高職保險專業的絕大多數生源。

1.就業特征。通過近年來的統計數據分析，我們發現高職保險專業畢業生就業呈現以下特征：

（1）獲得工作的途徑：通過校園招聘和人才市場招聘（線上+線下）方式來就業的比例較高，其次通過專業老師或親朋好友的推薦招聘也較多。

（2）崗位內容性質：能夠向保險專業畢業生提供專業對口崗位的主要是金融行業，主要是保險公司、銀行、證券公司、資產管理公司和互聯網金融公司等。其中，保險企業提供崗位數量較多的是保險營銷員（保險代理人）、保險內勤、保險客戶經理、電話營銷專員；其他金融機構提供的是銀行柜員、信貸員、電話營銷員和理財經理且需求量較大，還有部分信用卡專員和客服專員的崗位需求。

（3）工作穩定性：穩定性與畢業生從事的崗位高度相關，銷售類崗位的離職率大約是非銷售類崗位的3倍；從事業務管理的女生離職率明顯低于男生；從事客戶服務管理工作的穩定性強。但實際情況是與公司旺盛的銷售崗位需求相反，保險專業學生的就業意愿相對較低，更愿意選擇專業序列中后臺的工作（業務管理、客戶服務或兩核），但是中后臺面向高職層次的招聘需求較少。

（4）薪資福利待遇情況：月薪3000—4000元是目前高職層次保險專業畢業生的整體起薪標準，與整體平均收入相當。大多數畢業生以非保險代理人入職保險公司都可以順利簽訂勞動合同，超過85%的企業提供崗前培訓，絕大部分用人企業給予繳納社會保險和節日福利，大部分畢業生能夠享受年假、試用期轉正、公司旅游等福利，但是提供住宿和交通通信補助的企業并不太多。還有部分學生遇到過不過愿意繳納公積金的用人企業，因此畢業生自我評價福利待遇不高。

2.通過用人單位訪談、問卷調查以及畢業生回訪，造成畢業生就業現狀的原因如下：

（1）從整體發展來看，保險行業目前寬進寬出的用人格局沒有發生實質性變化，社會及學生家長對保險行業刻板印象沒有發生根本改變，盡管起薪和待遇有一定幅度的改善，但與畢業生的期望值仍然存在一定差距，再加上部分應屆畢業生無法在短時間內克服業務拓展和淘汰考核的難關，這些都是造成人才流失比率高的原因。與此同時，我們也不能忽略其他金融機構對保險人才的需求，銀行、資產管理公司以及互聯網金融企業等對具備保險業務知識和能力的人才需求量也較大。

（2）從行業的具體崗位職業能力要求看，企業看重專業知識、專業技能、人際關系處理能力、團隊合作能力、吃苦耐勞精神、職業道德素養、企業忠誠度、自我學習能力、專業進取與創新能力以及解決問題能力十個方面。而高職院校較為關注的是專業知識和專業技能，尤其是財經商貿大類專業在教學中偏重學歷教育，從而導致學生就業時無法具備崗位所需的人際關系處理能力、團隊合作能力等素質。

三、大金融領域崗位技能與職業能力的內在邏輯

（一）崗位技能與職業能力的統一性

職業能力與崗位技能關系緊密。職業能力的內涵隨著經濟和時代的變遷而變化，現如今職業能力被認為是個人綜合能力的體現，是個人專業知識、技能、職業態度在職場中的全景展示。崗位技能是通過有計劃地反復實踐訓練形成的能夠處理某項具體任務的完整動作流程，這一解釋清晰歸納出了職業技能具備的三大特點：目的性、動作性和實踐性。

不能將技能等同于職業能力，但是兩者具有天然的統一性。我們可以將職業能力進行分層，其中通用能力是基礎能力也是低層次能力，所有行業都應該具備的知識和能力，是所有職業能力的基礎，支撐職業能力。專業能力是覆蓋某一專業相關職業群的特定知識和技能，這里的能力是對通用能力的補充和細化。最高層次的特殊能力就是我們所說的崗位技能是專業能力的進一步拓展和提升，是特定崗位必需的專業知識和技能。不同層級職業能力塑造，會在崗位技能上得到充分展示，具體落實到崗位職級和薪資等級上。

具體到任何一家規范的公司，我們發現公司都會為員工設計職業成長通道，從試用到正式工，從初級進階到中級、高級到核心專家等，給予員工清晰的職業發展路徑。在規定的發展路徑中，每個人都可以通過職業能力的拓展和提升獲得個人的發展，個人發展結果則體現在薪資水平和崗位職級的變化上。

（二）金融類崗位職業能力的提升——以保險公司業務領域為例

從圖1的保險公司崗位邏輯圖來看，高職金融保險專業的人才培養，應該立足于培養通曉保險業務全流程運行的相關理論知識，精通前臺（營銷和銷售）或中臺（兩核管理和保單管理）中核心崗位的操作技能的復合型人才。其中核心崗位主要覆蓋保險營銷及銷售管理、保險核保核賠業務，上述核心業務由保險產品的外在載體——保險合同聯系在一起，與此同時核心業務技能囊括縱向從低到高的崗位進階邏輯，或者橫向轉崗的可能。保險公司經營的核心業務崗位邏輯為金融保險復合型職業能力培養提供了突破口。

職級劃分 1 2 3 4 5 6輔助工作者獨立工作者業務骨干/基層管理者核心模塊負責人/團隊管理者/中層管理者專業業務帶頭人/部門管理者/高層管理者領域卓越專家/核心層管理者角色定位在高層級員工指導下開展工作；或獨立承擔技能要求相對簡單的日常任務在明確的流程下，獨立完成有一定專業知識和技能要求的工作；指導低層級的成員開展相關職能模塊的工作應用該領域的專業知識和技能，獨立完成多個模塊較為復雜的工作；指導和培訓低層級的員工相關領域的工作，并提出改進建議系統地運用該領域的知識和技能，規劃設計工作方案，對所負責模塊提出建設性的改進意見；熟悉地指導、培訓和監督更低層級成員相關職能模塊的工作系統地運用該領域的知識和技能，處理富有突發性、挑戰性的工作，對所負責的多個模塊提出建設性的改進意見，不斷進行優化和調整在相關領域具有專業影響力和權威性；基于企業戰略和行業趨勢，提出戰略規劃級配套核心政策和制度，推動創新與變革

圖1 保險公司專業序列崗位邏輯

以國內某大型人身保險公司的核賠崗位為例，理賠人員的職責是應投保方給付保險金的請求，以法律規定和人身保險合同為依據，審核認定保險責任并進行保險金計算給付。核賠人員進入核賠崗位后，通過理賠技能的學習實踐和經驗累積，具有從核賠專員-核賠師-中級核賠師-高級核賠師-首席核賠師的職業上升通道。核賠崗下可細分成理賠作業、調查作業、理賠業務管理、理賠業務管理、調查業務管理等模塊，每個模塊的技能掌握是否完備與其他崗位（例如核保崗下的體檢管理、健康財富管理、壽險咨詢等）的運營息息相關。

梳理保險具體業務崗位職業技能后，我們發現想要勝任任何一個崗位都離不開復合型職業能力的養成：不僅僅需要寬口徑、廣基礎的知識結構；還應具備全局觀和開拓創新精神，能夠滿足崗位和行業日新月異發展的需求；同時具備金融科技素養、風險防范意識、保險消費者教育意識和守法遵規意識。高職教育應該順應行業職業能力培養的訴求設計新的人才培養方案。

四、專業課程設置中“1”與“X”的思考

（一）傳統課程設置與1+X證書對接存在的問題

1.1+X證書制度與現有課程體系建設——基于問卷調研。為了了解高職院校財經類專業參與1+X證書制度建設以及1+X證書與各專業課程體系設置相融情況，我們面向金融、保險、投資理財、互聯網金融、會計等財經大類專業發放了問卷，問卷回收地區主要涵蓋浙江省、吉林省和福建省。調研結果如下：

（1）專業參與“1+X證書”試點情況及“X證書”作用效果。專業教師對教育部實施“1+X”證書制度試點的背景和目的相對了解，且認為高職院校確有實施該制度的必要，而參與調研院校專業全部參加1+X證書的考證。總體上，調研院校專業均比較重視試點工作，其試點狀況和效果“很好”。在“X證書”作用效果模塊中，80%的教師認為學生參與1+X證書試點，對幫助學生獲取職業技能的效果具有較大幫助，而20%的教師認為效果因人而異。而對于院校專業人才培養方面，教師認為1+X證書試點提高了學生的專業知識和技能，對接了職業標準和生產實際，提高了學生就業競爭力，并優化了課程配置。

（2）在專業與“1+X證書”適配模塊調研中，90%的教師認為，所在專業參與的“1+X”等級證書的實施適應社會發展需要，且50%的教師已經取得與任教學科相關的“X證書”。但在專業教學計劃的對比中，20%的教學專業反映目前與“1+X”證書制度要求存在不適合情況，且專業課教學內容和技能與考試內容不相配套。因此，在“所任教專業教材是否適宜職業技能證書考證”方面，存在30%的專業反饋并不適宜。

（4）“X證書”引入專業情況。在調研專業中，70%的教師參加過“1+X證書制度”相關的研討、會議或培訓，而除非授課教師外，88.90%的教師會將“X證書”考核的相關內容融入授課，提升學生的考證/課堂學習積極性。對于所在專業學生未來的就業前景認識中，60%的教師表示就業“較好”或“非常好”，但也有40%的教師表示“一般”。而基于“當前專業的實踐教學環節是否符合人才培養目標需求”的調研，80%的教師認為比較符合。在專業教學能力提升模塊中，教師認為，專業教學中最大的困難主要為學生學習興趣不足（40%）、缺少實踐指導教師（30%）、教學資源不足（30%）。當前，教師所采用的較為普遍的提升自身專業水平的途徑包括校際訪問交流（70%）、學歷教育深造（60%）、參加企業實踐（60%）、到企業掛職（60%）。

2.存在的問題。基于調查，我們可以現有財經類課程體系，偏重理論教學的教學結構，學生專業理論知識掌握扎實，但實踐運用和崗位遷移能力較弱的結論。在已經開展的1+X證書建設實踐中，技能考證與課程體系的融合度不夠深入，主要存在的原因有：

（1）保險的核心崗位技能與課程體系匹配度不高。現行課程體系延續傳統大而全的理論教學模式，課程設置無法突出營銷與銷售管理、兩核管理、客服服務等核心業務崗位技能的養成。另一方面，雖然按照職業教育要求設置了技能課程或在理論課程中添加實踐教學課時，但是課程設計與實際技能差距較大，無法幫助學生真正做到理論實踐相結合。

（2）課程體系無法體現技能等級的進階。以1+X人身保險理賠職業技能等級證書來說，證書的技能標準按照工作領域初級分為職業認知和理賠作業管理；中級分為職業認知、理賠業務管理和理賠管理；高級分為職業認知、理賠審核和理賠風險管理。三個級別的技能標準中均含有職業認知模塊，但是不同級別的工作任務和職業技能要求差別很大。從開設課程覆蓋技能要求的角度分析，《保險理論與實務》和《人身保險實務》完全覆蓋初級的技能考核要求；而在中級和高級考證方面，由于技能考核偏重于實務環節，重點考核了法律（中級）和醫學（高級）在人身保險理賠中的運用，專業課程《人身保險實務》《保險法規》和《保險醫學》的教學內容均有涉及人身保險理賠的部分，但僅限于理賠原則、流程、相關法規的學習理解和記憶，沒有理賠崗位具體技能的模塊分解和能力分層實訓。傳統課程體系的設置沒有體現技能等級的差異化和階梯進階。

（3）職業能力復合型不突出。積極參與社會治理（老齡化和大病保障）和推動區域經濟發展一直是保險業改革創新的動力，而近年來金融科技在保險領域的應用，更帶動了保險險種結構和業務流程的創新，甚至是重構。在瞬息萬變的環境下，高職保險專業的人才培養不能脫離保險學科的背景，也不能忽視市場的變化趨勢。職業教育應更多地體現操作性、應用性和實踐性。因此在通用能力對接上知識半徑可以再大些，選擇更多能夠涵蓋金融的工具和業務，養成高情商、強服務意識，通曉信息手段和金融科技的課程，幫助學生具備自我學習、自我成長的能力，成為新時期金融行業所需要的復合型高技能人才。在專業能力訓練方面不僅要設計合理的實訓項目，更需要有豐富實踐經驗的教師引領，而客觀上教師缺乏足夠的實踐經驗或相關崗位從業經歷是較普遍的現象。

（二）基于1+X證書制度的專業課程設置的新設計

1.課程體系設計思路。為了解決傳統課程體系設置存在的諸多問題，我們基于復合型職業能力塑造的理念，以多年的畢業生跟蹤調查和用人單位的調研結果為基礎，引入多項“1+X”職業技能等級考證，對專業課程體系進行調整和完善。課程設計思路采取：穩定“1”不變，“X”依據需求變。

（1）穩定“1”不變。“1+X”證書制度中的“1”是指學歷證書，具體可以理解為職校學生在圓滿完成職校學習任務后所獲得的畢業證書2根據國家教委師范教育司1993年編制的《教育法導讀》,學歷證書是學制系統內的教育機構對完成學制系統內一定階段的學習任務的受教育者所頒發的文憑，分畢業證書、結業證書、肄業證書三種。。當今中國的發展階段已不是工業化初期，工業4.0（智能職責）和服務業等產業的升級，都需要職業教育培養足量的具有扎實基礎，能夠靈活應用知識解決實際問題的復合型技能人才。因此，當下和未來的職業教育不是培養流水線工人，不是培養簡單的體力勞動者，而是培養能夠適用科技發展、經濟金融市場發展和社會發展的高素質技能人才。正因為如此，大力發展職業教育不能脫離相關行業的專業技術背景和學科基礎，不能忽視學歷教育所要求的公共課程學習，應當更加重視學生通用能力的培養，確保職業院校的學生具備各個學歷層次所要求的知識儲備和學習能力。

（2）“X”依據需求變。“1+X”證書制度中的“X”是指職業技能等級證書,是職業技能水平的憑證，反映職業活動和個人職業生涯發展所需要的綜合能力，分為初級、中級和高級三種3資料來源：教育部等四部門印發《關于在院校實施“學歷證書+若干職業技能等級證書”制度試點方案》的通知。。簡單來說，“X”代表兩個維度：一是與專業相關的1個或多個職業崗位。二是特定職業能力的不同等級。高等職業教育之所以與普通教育不同，更多的在于實踐性、應用性。以保險理賠為例，高等教育培養的學生會通過學習大數據、區塊鏈等知識，構建反欺詐模型，而高職學生需要能夠解讀模型數據，做出是否存在保險欺詐的可能性以及是否需要理賠或如何理賠的結論。因此，職業技能證書“X”的推出就是考核和訓練學生是否考上具備行業核心崗位所需的綜合能力。這里的能力可以等同于職業能力最高層次——特殊能力。

隨著技術迭代、法律政策以及消費市場需求的變化，行業核心崗位數量會有所增減，核心職能要求會有所變化，因此專業不能固化職業技能等級證書，應定期在教育部根本的證書目錄中篩選合適的X證書以形成專業或專業群的“考證池”。與此同時，關注00后高職學生的就業需求至關重要的，這是學生是否選擇考證，是否愿意為考證付出成本的關鍵。因為00后學生的成長環境決定了他們就業時的寧缺毋濫，因此所篩選的證書要符合學生對生活品質和豐富精神內涵的追求。只有對專業、行業、自我未來職業定位有較為清醒的認知，學生的創造性、能動性才會調動。

2.基于1+X證書制度的投資保險專業課程體系新設計。將保險專業的課程體系分為公共課程、專業課程、崗位能力深化課程，這三類課程分別對應職業能力三個層級知識和技能的培養。其中，公共課程對應的是行業通用能力，是財經商貿類專業所對應的崗位群都應具備的知識和能力，涵蓋《現代金融基礎》《經濟學基礎》《會計基礎》《人工智能導論》等課程。專業課程對應的是專業能力，這里指覆蓋保險專業相關職業群的特定知識和技能，課程涵蓋《保險理論與實務》《風險管理》《營銷技巧》《保險法規》《汽車保險定損與理賠》等課程。崗位能力深化課程對應特殊能力，覆蓋職業技能等級考證（課程不固定，隨X證書和級別的不同可靈活調整）。

根據前期調研結論，投資保險學院下兩個專業畢業生從事崗位排名前列的是：專業序列前臺的銷售崗位（保險營銷員、信貸專員、客戶經理等等）；專業序列的柜面人員（銀行柜員、保險或證券公司的客服人員）、保險公司的兩核人員或其他金融機構的風控專員，見圖2。

圖2 課程體系與1+X考證融合

（1）證書篩選，形成開放式的證書池。證書池的存在是為了保證學生職業能力與區域經濟和行業市場發展緊密相連而不脫節，技能證書的增減將隨實際情況（如更多批次證書發布等）進行調整。如根據上述職業崗位，在已發布的4批“1+X”職業技能等級證書中篩選，選擇與保險實務專業有較高契合度的是精算實務分析、人身保險理賠、金融產品數字化營銷、交通事故查勘估損與理賠證書。選擇與財富管理專業有較高契合度的是健康財富規劃、金融產品數字化營銷、家庭理財規劃、金融智能投顧證書進入證書池。

（2）調整課程教學內容與技能證書考級的對接。在設計新的課程體系時，首先要樹立職業能力本位的課程設置理念，并基于提升學生復合型職業能力調整專業課程順序以及各類別課程比例。其次要根據崗位能力需求實時調整專業課程內容或根據投資保險行業崗位需求開發相關專業課程。針對高職保險專業崗位核心職能課程內容與崗位職業能力需求契合度不夠的現狀，及時開發核心技能實訓課程與技能證書考級對接是有效解決問題的方法，比較省力的做法是開設考證輔導課。舉例來說：在每個考證節點學期開設1-2學時/周的考證輔導課，通過有針對性幫助學生回顧前置知識點，強化相關核心技能。例如中級輔導課強化具備不同理賠類型案件審核的能力以及除外責任條款和人身保險理賠遵循的法律原則；高級輔導課強化重大疾病的確定和相關理賠實務，從而滿足相應級別職業技能的崗位要求。

表3是某1+X證書考證輔導課的教學內容，提供表格內容的展示，可以發現，考證輔導課不是對前置知識的重復，而是在原有知識結構上的強化補充。如果課程教學是大而全，考證輔導則是精準卡位，對核心技能和流程的深化。

“1+X”證書制度下的復合型人才的職業能力培養不是一蹴而就的，我們以崗位技能為核心所設計的課程體系是一種嘗試，而實踐的成效取決于高校、高能的創新型教學團隊，取決于更緊密的校企合作和產學融合。

工作領域 工作任務 1+X證書（中級）職業能力掌握水平 匹配專業課程《保險客戶服務與管理》內容初步 熟練 強化 前置基礎 考證補充客戶需求服務需求了解能理解增值服務內容（服務產品體系，服務產品內容） — ■ —能了解增值服務的基本知識 （服務目的，服務的對象，服務的基本內容。對保險客戶增值服務有完整的了解，能夠對提供的服務的對象、內容有明確的認知客戶增值服務能夠根據客戶信息或通過交流對保險客戶的定位有準確清晰的判斷增值服務使用能在指導下完成客戶的分類 — ■ — 能處理簡單的客戶分類能了解較為復雜的服務使用規則和服務流程;能在指導下完成服務使用。—■ 能了解基本的服務使用規則能夠根據客戶的具體情況提供有針對性的服務增值服務反饋能在專業人員的指導下，運用基礎的服務分析工具，完成對服務案例的分析■— 能了解基礎的服務分析工具學會對收集的客戶問卷反饋進行分析得出服務質量的高低，并進行完善