基于共享經濟背景的保險業務創新發展策略

沈煒

摘 要：快速發展的共享經濟，導致有一系列缺陷出現在已有社會保險制度中，不利于穩固社會勞動關系，保護勞動者合法權益。新時代，急需對社會保險制度進行優化和完善。基于此，本文進一步研究和探討共享經濟下革新社會保險制度對策，旨在給有關工作人員提供一些參考。

關鍵詞：共享經濟;社會保險制度;創新策略

引言：社會保險制度有利于對勞動關系的穩定性進行維護，保證勞動者獲得應有權益。現階段，快速發展的共享經濟帶來很多挑戰，更加凸顯出其滯后性，必須有效融合并滲透共享理念，促進正確社會保險制度的產生。對于共享經濟下的社會保險制度而言，更應堅持公正、合理理念，符合社會發展需求，拓展覆蓋范圍，最終變成完善健全、合法合規的社會保險體系。

一、共享經濟與社會保險制度

共享經濟在堅持公平、公正原則下，通過對他人和物品享有權的出借和轉移，促進線下分散性資源或勞動力的整合，實現網絡共享并獲取報酬。不斷進步的互聯網，催生了共享經濟并使其得到進一步發展，不僅傳播和共享信息，還能使勞動者對社會資源進行公平公正的享受，將相應福利獲取到。縱觀過去社會保險制度條款，以勞動者群體為主，對勞動者合法權益進行維護，雇主依法為勞動者繳納一定費用，用作社保基金。完善的社保制度能夠保持穩定的勞資聯系，使勞動者合法權益得到維護，如工傷、養老、失業等保險，促進社會的穩定和諧發展。然而，共享經濟帶來的挑戰，不利于社會經濟快速發展，導致有一些問題出現在社會保險制度中。因此，社會保險制度必須隨著社會經濟的發展而不斷創新和改進[1]。

二、基于共享經濟背景的保險業務創新發展策略

（一）統籌賬戶與個人賬戶

分離社會保險賬戶之后，出現個人賬戶、統籌賬戶，實行過程中需要有機結合二者。與國家相關要求相結合，想要促進二者結合的實現，必須進一步健全對應基本養老保險制度。以相關文件要求為依據，政府、企業、個人三方分別履行各自職責，將健全的社會養老保險制度構建出來。實行這種統賬結合模式之后，導致新問題出現，如做實與做空、基金累積、現收現支等，并產生不斷爭論的矛盾。一般情況下，國內社保個人賬戶的主要內容是醫保與養老保障，參與保險的人員可以獲得社保福利。現階段，從政策和理論角度看，對于名義賬戶和統籌賬戶二者的聯系，國家沒有作出明確規定，而當前存在的空賬運行、混賬管理模式，打破統籌賬戶、個人賬戶之間的有序聯系。與社會保險政策要求相結合，統籌賬戶默認個人賬戶的透支，因為實行統賬聯合、混賬控制方式，加重個人賬戶空賬問題的嚴重程度，不利于深入改革和創新國內社會保險制度。除此之外，我國養老保險存在虛擬空賬問題，對踐行和發展養老保險制度十分不利，甚至會誘發財政危機。從本質上看，個人賬戶與統籌賬戶具有明顯差異，個人賬戶屬于個人交費，由個人支付養老金，可以一定程度上減輕國家負擔，個人賬戶是個人私有財產;對于社會統籌賬戶而言，主要由構建勞資關系的相關單位支付，商戶權利具有公共性質，具備配置性能，突出表現在下代人對上代人的贍養方面。共享經濟下建立起來的全新勞動關系，在社會保險繳納中，不僅要注重過去勞動關系基礎要求，還要注重解決新問題[2]。

（二）重組個人賬戶

共享經濟下的個人賬戶整合關聯很多問題，其中多重勞動關系問題十分突出。社會保險的個人賬戶包括兩個方面，分別是體制內典范勞動關系、體制外多重勞動關系。在此情況下，必須進一步重組社會保險體制中個人賬戶，實現統一。現階段，國內個人賬戶的重組制度正處于進步和改造中，實行的企業年金、職業年金制度有利于在制度框架下，構建個人網絡平臺基礎上的個人賬戶，并實現整合基礎目的。將科學的個人社保賬戶構建出來，是我國最有效穩妥的方案和方法。此方法借鑒國外先進經驗，能夠為國家社保個人賬戶與國家賬戶之間聯系提供保障，通過對先進網絡平臺的運用，實現高效率整合目的，最終將良好基礎奠定出來，以便共享社保信息。

（三）賬戶信息的共享

共享經濟背景下，勞動關系具有多重性質，用人單位的類型不同，勞動人員交納的社保也有所不同，此種差異造成不對稱信息存在于統籌賬戶與個人賬戶中，從而對社保制度進一步落實與實行產生影響，這種情況要求共享個人賬戶信息，在先進互聯網平臺上共享信息，有利于克服障礙和阻力。信息共享的意義重大，對于繳納保險的勞動人員而言，能夠使其充分認識并享有相應待遇，同時對自身權利和義務有所了解[3]。

結束語：總而言之，在蓬勃發展的共享經濟背景下，更應該改進和更新社會保險制度，注重編制對應法規政策，以公正、公平的原則為基礎，在此之上建立穩固的勞資關系，有效維護勞動人員自身應有權益，實現社會經濟的長遠健康發展。

參考文獻：

[1]冼潤英.論保險業在共享經濟領域的滲透[J]. 時代經貿，2021，18（3）：41-44.

[2]孫軼群.共享經濟模式推動中郵保險業務發展探析[J]. 郵政研究，2019，35（6）：9-11.

[3]梁戈.互聯網保險業務模式創新探討[J]. 科技和產業，2018，18（2）：105-109.