碳中和背景下商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

陸晨

隨著我國(guó)對(duì)于環(huán)境保護(hù)的重視和企業(yè)社會(huì)責(zé)任承擔(dān)的需求日益增長(zhǎng)，在碳中和的背景下，綠色金融產(chǎn)品迎來(lái)了發(fā)展的機(jī)遇。商業(yè)銀行可以借此機(jī)遇在綠色金融業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)收益，但是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在綠色金融業(yè)務(wù)的沖擊下，將面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，并且商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型過(guò)程中也存在著較大的不確定性。所以，本文針對(duì)于商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上提出意見(jiàn)。

王季康和李華（2022）指出國(guó)家主席習(xí)近平于2021年4月22日晚在北京以視頻方式出席領(lǐng)導(dǎo)人氣候峰會(huì)，并發(fā)表題為《共同構(gòu)建人與自然生命共同體》的重要講話(huà)。習(xí)近平說(shuō)：“中華文明歷來(lái)崇尚天人合一，追求人與自然和諧共生。中國(guó)以生態(tài)文明思想為指導(dǎo)，貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)持走生態(tài)優(yōu)先、綠色低碳的發(fā)展道路。中國(guó)將力爭(zhēng) 2030 年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060 年前實(shí)現(xiàn)碳中和。在碳中和背景下，綠色金融產(chǎn)品逐漸成為了市場(chǎng)上投資者所歡迎的投資產(chǎn)品。綠色金融產(chǎn)品的出現(xiàn)對(duì)于我國(guó)的商業(yè)銀行而言，既是機(jī)遇，又是挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行可以在此機(jī)遇下創(chuàng)新銀行產(chǎn)品和服務(wù)，提升自身競(jìng)爭(zhēng)力，但同時(shí)，商業(yè)銀行也將走向轉(zhuǎn)型的道路，這使得商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到?jīng)_擊，自身轉(zhuǎn)型中也面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。所以，在碳中和背景下，商業(yè)銀行如何抓住綠色金融業(yè)務(wù)的機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)成為了現(xiàn)在許多商業(yè)銀行的當(dāng)務(wù)之急。本文針對(duì)于這一現(xiàn)狀，對(duì)于商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)的建議和措施，希望可以給予商業(yè)銀行在綠色金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中提供一定的借鑒。

我國(guó)綠色金融的主要產(chǎn)品

在碳中和的背景下，我國(guó)的綠色金融產(chǎn)品層出不窮，這推動(dòng)了我國(guó)綠色金融市場(chǎng)的發(fā)展。目前而言，我國(guó)主要的綠色金融產(chǎn)品有以下幾種：

綠色信貸

綠色信貸通常來(lái)說(shuō)包括下列兩個(gè)意思：第一，綠色信貸是協(xié)助企業(yè)并促使它們愛(ài)護(hù)環(huán)境節(jié)約能源，將人類(lèi)生存環(huán)境的重要性融入企業(yè)的決策觀念和項(xiàng)目規(guī)劃里，將企業(yè)浪費(fèi)資源、破壞環(huán)境的經(jīng)營(yíng)模式這種不良作風(fēng)從根本扭轉(zhuǎn)。第二，金融業(yè)應(yīng)改變觀念，若想要長(zhǎng)久得到經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步增長(zhǎng)就要注重環(huán)境和經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)性，將環(huán)境的重要性跟人類(lèi)的利益緊緊結(jié)合在一起，從而能促進(jìn)生態(tài)與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)發(fā)展。

我國(guó)的綠色信貸是綠色金融產(chǎn)品中發(fā)展較好的金融產(chǎn)品，從全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（2018年8.23萬(wàn)億，2019年10.22萬(wàn)億，2020年12.00萬(wàn)億，2021年15.90萬(wàn)億）可以看出，我國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸在近幾年得到了飛速發(fā)展。

綠色保險(xiǎn)

生態(tài)保險(xiǎn)也是綠色保險(xiǎn)的一種名稱(chēng)，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理的其中一項(xiàng)基本方法。其中水、空氣和土壤等自然資源就是綠色保險(xiǎn)最具代表性的生態(tài)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。對(duì)生態(tài)環(huán)境來(lái)說(shuō)，這能起到一定程度上的控制污染的作用。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)了綠色保險(xiǎn)也是一種保障，首先是可以在企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)中發(fā)生意外造成污染的，可以及時(shí)為企業(yè)提供賠償。綠色保險(xiǎn)最重要的還是用另外一方式去監(jiān)督管理企業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的管理控制能讓企業(yè)改變過(guò)分浪費(fèi)資源，減少破壞環(huán)境的事情發(fā)生。

綠色債券

一些國(guó)家政府或者是與國(guó)際和政府有關(guān)的金融組織和機(jī)構(gòu)發(fā)行了一種債權(quán)叫綠色債券。綠色債券一經(jīng)推出就吸引了一部分的投資者，原因是綠色債權(quán)具有較低又穩(wěn)定的利率、創(chuàng)新性、期限短等優(yōu)點(diǎn)。

綠色風(fēng)險(xiǎn)投資

綠色風(fēng)險(xiǎn)投資是一種高新技術(shù)開(kāi)發(fā)的投資領(lǐng)域，主要是把投資基金投給具有資源節(jié)約型和環(huán)境友好型導(dǎo)向的高新技術(shù)企業(yè)，投資企業(yè)幫助他們開(kāi)發(fā)成功后就能取得高收益的商業(yè)投資行為。一般進(jìn)行綠色風(fēng)險(xiǎn)投資的基本是較大規(guī)模的國(guó)際知名的金融企業(yè)集團(tuán)，他們具有豐厚的財(cái)力資源和優(yōu)秀的長(zhǎng)遠(yuǎn)眼光。但是綠色風(fēng)險(xiǎn)投資的缺點(diǎn)也很多，比如包括綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目成功率的不確定，回報(bào)率偏低，政府的支持力度很低，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)這種投資和高新技術(shù)的認(rèn)知很匱乏，基礎(chǔ)配套設(shè)施的不齊全等，都使得綠色風(fēng)險(xiǎn)投資對(duì)普通的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)變得遙遠(yuǎn)而不可觸及，也不敢冒險(xiǎn)。

我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)

綠色金融作為一種新的金融形式，沖擊著投資者的投資理財(cái)理念。它的出現(xiàn)使得金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，人們對(duì)于綠色金融有利好的預(yù)期。綠色金融的出現(xiàn)，是金融變革的巨大開(kāi)端，受到了社會(huì)各界的廣發(fā)關(guān)注，其中受影響最大的莫過(guò)于商業(yè)銀行。

對(duì)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成了沖擊

綠色金融的產(chǎn)生和發(fā)展的時(shí)間并不是很長(zhǎng)，但是這一新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)給金融市場(chǎng)和現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展提出了巨大的挑戰(zhàn)。這是因?yàn)楝F(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品具有價(jià)格低廉，并且現(xiàn)階段國(guó)家對(duì)于綠色既然農(nóng)產(chǎn)品具有極高的支持力度。

首先，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)逐漸失去了競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行是關(guān)系到國(guó)計(jì)和民生的行業(yè)，因此，商業(yè)銀行在金融中介中具有不可撼動(dòng)的地位。商業(yè)銀行能夠有效的調(diào)節(jié)資金需求者和資金供給者之間的關(guān)系，使得社會(huì)上富余的資金能夠流向創(chuàng)造財(cái)富的投資當(dāng)中。商業(yè)銀行可以根據(jù)其巨大的客戶(hù)資源，處理海量豐富的信息，能有效的緩解市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱(chēng)的現(xiàn)象。因此，綠色金融的出現(xiàn)其實(shí)是對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的巨大沖擊。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行主要依靠貸款和存款之間的利差賺取收益。商業(yè)銀行會(huì)和儲(chǔ)戶(hù)約定好利率和期限，等到存款到期時(shí)，商業(yè)銀行將資金返還給儲(chǔ)戶(hù)。在此期間，商業(yè)銀行會(huì)利用儲(chǔ)戶(hù)的資金進(jìn)行放貸，貸款利息一般會(huì)高于存儲(chǔ)利息。于是，商業(yè)銀行通過(guò)賺取貸款者和儲(chǔ)存者之間的利息獲得收益。商業(yè)銀行進(jìn)行放貸的時(shí)候，對(duì)于客戶(hù)的資信等情況有一定的要求。現(xiàn)在銀行的放貸主要集中在有貸款需求的大客戶(hù)，對(duì)于中小企業(yè)這些償還款能力較低的企業(yè)而言，銀行貸款的流程往往十分繁雜且這些小企業(yè)不易于獲得相關(guān)的貸款。而現(xiàn)階段的綠色金融產(chǎn)品可以以較低的價(jià)格實(shí)現(xiàn)利率的交易，就吸引了較多的投資者進(jìn)入這一市場(chǎng)。隨著這一市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行原本的資源配置能力得到大幅削弱

其次，綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展分流了商業(yè)銀行的存款。存貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行拓展其他業(yè)務(wù)的根本所在。存款是商業(yè)銀行主要的資金來(lái)源。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力發(fā)展，許多非銀行金融機(jī)構(gòu)，如基金公司、保險(xiǎn)公司等等，均對(duì)于綠色金融產(chǎn)品給予了利好的預(yù)期，因此紛紛利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品并進(jìn)行推廣。這些綠色金融產(chǎn)品吸引了大量的投資者進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)中，從而使得商業(yè)銀行原本的存貸款業(yè)務(wù)大幅下降。在此基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用使得金融行業(yè)的進(jìn)門(mén)檻較低。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在嘗到金融產(chǎn)品的甜頭之后，紛紛加入這一行列，并大力的開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品，就進(jìn)一步加劇了綠色金融產(chǎn)品對(duì)于商業(yè)銀行的沖擊。

銀行面臨改革和轉(zhuǎn)型的需要

商業(yè)銀行在碳中和背景下面臨著轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型的風(fēng)險(xiǎn)在于，所有當(dāng)前投資的高碳產(chǎn)業(yè)都可能成為金融風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，如石油、化工、鋼鐵等等。這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行轉(zhuǎn)型投資投產(chǎn)更多的綠色金融產(chǎn)品的時(shí)候，會(huì)大幅削減市場(chǎng)對(duì)于傳統(tǒng)能源如煤電、石油和天然氣等的需求，因此相關(guān)產(chǎn)業(yè)的需求下降，其收入也會(huì)下降。碳中和目標(biāo)下，政府更加注重于環(huán)境保護(hù)，因此，對(duì)于企業(yè)的環(huán)境責(zé)任意識(shí)也提出了更高的要求，企業(yè)可能承擔(dān)更高的碳排放成本，所以企業(yè)的利潤(rùn)會(huì)急轉(zhuǎn)直下。而這類(lèi)企業(yè)是銀行的貸款大戶(hù)，如果這類(lèi)企業(yè)利潤(rùn)大幅下降，甚至出現(xiàn)了虧損的情況，那他們將難以?xún)斶€銀行的負(fù)債，由此導(dǎo)致銀行的壞賬，從而對(duì)債券的違約或?qū)蓹?quán)的投資者的估價(jià)會(huì)下降。

我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的機(jī)遇

產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

在碳中和的目標(biāo)下，綠色金融成為了當(dāng)前許多投資者所熱衷的項(xiàng)目，我國(guó)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有的綠色金融產(chǎn)品大多是政府或者是政策性銀行發(fā)行的，因此具有較大的吸引力。并且，政府和政策性銀行自身的償債風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)使得這類(lèi)綠色金融產(chǎn)品也具有較低的資本成本。雖然國(guó)內(nèi)的綠色金融市場(chǎng)相較于國(guó)外發(fā)展不是非常完善，相關(guān)的綠色信息披露程度也不如國(guó)外的綠色產(chǎn)品披露程度高，但是，碳中和的目標(biāo)給市場(chǎng)釋放的信號(hào)為：綠色金融產(chǎn)品將成為未來(lái)市場(chǎng)的重要金融產(chǎn)品。投資者對(duì)于綠色金融產(chǎn)品的預(yù)期較好，由此投資者對(duì)于綠色金融產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)熱情高漲，這為商業(yè)銀行創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品提供了契機(jī)，商業(yè)銀行可以抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新自身的產(chǎn)品和服務(wù)。

為商業(yè)銀行提供轉(zhuǎn)型契機(jī)

傳統(tǒng)商業(yè)銀行盈利方式都是依靠存貸利差，而碳中和背景下，商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)型發(fā)展，建設(shè)綠色金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)憑借其低風(fēng)險(xiǎn)的特征，有助于商業(yè)銀行擺脫資本充足率的約束，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。借助互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)，商業(yè)銀行可以加快發(fā)展其互聯(lián)網(wǎng)綠色金融業(yè)務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)在互聯(lián)網(wǎng)辦理綠色金融業(yè)務(wù)的需求，改善客戶(hù)的體驗(yàn)度，鞏固客戶(hù)基礎(chǔ)，從而提高其盈利。

碳中和背景下商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的措施

目前，無(wú)論國(guó)內(nèi)外都對(duì)綠色金融的發(fā)展提出了更高的期望，綠色金融發(fā)展已經(jīng)是大勢(shì)所趨，尤其在碳中和的背景下，對(duì)于商業(yè)銀行而言，發(fā)展綠色金融已經(jīng)成為了當(dāng)下的重大機(jī)遇。商業(yè)銀行應(yīng)該深刻地認(rèn)識(shí)到發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的意義，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，提前做好規(guī)劃和布局，從加快自身綠色發(fā)展等方面入手，不斷的推進(jìn)我國(guó)綠色金融事業(yè)的更好更快發(fā)展。

商業(yè)銀行應(yīng)該把綠色金融產(chǎn)品的發(fā)展放在重要的決策地位

余海萍（2020）認(rèn)為綠色金融是當(dāng)下碳中和背景下重要的金融產(chǎn)品，未來(lái)也將成為各大商業(yè)銀行的重要金融產(chǎn)品。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變自身觀念，要把綠色金融擺在經(jīng)營(yíng)決策的重要位置上，將其作為未來(lái)發(fā)展的價(jià)值取向，融入到并購(gòu)、經(jīng)營(yíng)等市場(chǎng)交易活動(dòng)規(guī)則當(dāng)中。這就要求商業(yè)銀行要逐漸的實(shí)現(xiàn)自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改革，逐漸轉(zhuǎn)變貸款客戶(hù)的方向，把原來(lái)的貸款大戶(hù)如房地產(chǎn)、鋼鐵等行業(yè)的客戶(hù)逐漸轉(zhuǎn)向綠色行業(yè)和項(xiàng)目的客戶(hù)。商業(yè)銀行對(duì)高污染、高能耗企業(yè)進(jìn)行巨額貸款帶來(lái)的巨額收益，要始終從綠色金融發(fā)展的角度出發(fā)，把其作為貸款決策的重要依據(jù)。商業(yè)銀行要圍繞綠色金融產(chǎn)品不斷實(shí)施創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)綠色生態(tài)保護(hù)的金融衍生工具，從而不斷的引導(dǎo)市場(chǎng)投資者對(duì)于綠色金融產(chǎn)品的投資，也在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步引導(dǎo)和幫助企業(yè)走低污染、低能耗的綠色可持續(xù)發(fā)展之路。

要不斷向市場(chǎng)投放綠色金融利好的預(yù)期

目前而言，我國(guó)政府大力的推行綠色產(chǎn)業(yè)和綠色金融產(chǎn)品，對(duì)于各地的商業(yè)銀行也積極出臺(tái)了相關(guān)的政策提供幫助。這為商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融服務(wù)提供了極大的保障。商業(yè)銀行應(yīng)該在此背景下抓住政策的紅利，不斷地?cái)U(kuò)大自身綠色信貸的額度同時(shí)，在綠色信貸發(fā)放的過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)企業(yè)自身的特點(diǎn)，實(shí)施差別信貸政策，這可以使得商業(yè)銀行既能夠在綠色金融產(chǎn)品服務(wù)的實(shí)施過(guò)程中獲得一定的收益，也可以使得發(fā)展相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)的企業(yè)能得到一定地低廉成本的支持。這有利于引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，向市場(chǎng)投放綠色金融產(chǎn)品的利好預(yù)期。除此之外，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)同當(dāng)?shù)氐沫h(huán)保職能部門(mén)的溝通聯(lián)系，對(duì)于相關(guān)企業(yè)利用綠色金融產(chǎn)品融資后所開(kāi)展的投資項(xiàng)目開(kāi)展實(shí)施評(píng)估。在此過(guò)程中，可以依據(jù)國(guó)家政策不斷的完善綠色信貸投放的規(guī)則。同時(shí)，商業(yè)銀行也要積極地吸引社會(huì)資本投入，使社會(huì)資本盡可能參與到綠色金融的發(fā)展過(guò)程中。商業(yè)銀行給投資者釋放綠色金融產(chǎn)品利好的信息，讓投資者和商業(yè)銀行共同推動(dòng)綠色金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

優(yōu)化投資者綠色金融產(chǎn)品投資的結(jié)構(gòu)

劉康和李堪（2022）認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該不斷實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，從當(dāng)前以現(xiàn)貨綠色金融產(chǎn)品為主，轉(zhuǎn)向現(xiàn)貨、期貨與衍生品并重，滿(mǎn)足期限及流動(dòng)性等多種市場(chǎng)轉(zhuǎn)換需求，幫助投資者實(shí)現(xiàn)跨期貼現(xiàn)套期保值及風(fēng)險(xiǎn)管理。以此，各種類(lèi)型的金融創(chuàng)新工具可以實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)上各類(lèi)投資者對(duì)于收益、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)等不同的需求，從而更有利于吸引投資者進(jìn)入到綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)。除此之外，商業(yè)銀行也應(yīng)該為個(gè)人提供相關(guān)的綠色消費(fèi)信貸和綠色理財(cái)業(yè)務(wù)等等，以此吸引更多的儲(chǔ)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)綠色金融相關(guān)的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)綠色金融產(chǎn)品的融資。目前，我國(guó)投資者的綠色投資理念并不是很強(qiáng)，所以商業(yè)銀行在相關(guān)的宣傳上面需要進(jìn)一步的加強(qiáng)，比如商業(yè)銀行可以通過(guò)線(xiàn)上宣傳和線(xiàn)下宣傳形式，讓投資者更多地了解ESG和綠色投資，讓投資者了解到綠色金融產(chǎn)品更廣闊的市場(chǎng)和好的市場(chǎng)預(yù)期。商業(yè)銀行可以通過(guò)搭建社會(huì)綠色投資者網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)推動(dòng)社會(huì)責(zé)任投資者的制度，讓更多的投資者自覺(jué)自愿地捕捉到綠色金融產(chǎn)品巨大的市場(chǎng)機(jī)遇，從而進(jìn)入市場(chǎng)，將閑置資金分配到綠色金融產(chǎn)品當(dāng)中。

加強(qiáng)環(huán)境信息披露的機(jī)制

綠色金融產(chǎn)品和一般的金融產(chǎn)品的區(qū)別之一在于綠色金融產(chǎn)品要求較大的市場(chǎng)披露程度。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該在綠色金融產(chǎn)品發(fā)行的過(guò)程中，提高自身的碳核算披露能力，建立對(duì)高碳資產(chǎn)敞口或主要資產(chǎn)碳足跡進(jìn)行計(jì)算和披露的機(jī)制。同時(shí)，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候，需要對(duì)申請(qǐng)貸款的相關(guān)企業(yè)所投資的綠色項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估，對(duì)其真實(shí)性予以確認(rèn)。在此過(guò)程中，為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行需要完善相關(guān)的監(jiān)督機(jī)制，在披露企業(yè)資金使用的方向及其過(guò)程中，商業(yè)銀行需要監(jiān)督相關(guān)的資金是否被用于綠色產(chǎn)業(yè)或者綠色項(xiàng)目中。

結(jié) 語(yǔ)

在碳中和的背景下，我國(guó)的綠色金融產(chǎn)品迎來(lái)了發(fā)展機(jī)遇，商業(yè)銀行在此機(jī)遇下面臨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和金融產(chǎn)品創(chuàng)新的需求，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和新的綠色金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新既為商業(yè)銀行抓住機(jī)遇創(chuàng)造了條件，但是也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

（南京銀行南通分行）

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