央行再現雷霆監管！共涉及18家銀行，57名相關責任人

吳田田

中國人民銀行（下稱“央行”）再次重磅出擊！

據不完全統計，6月17日，央行長春中心支行、貴陽中心支行及重慶營業管理部合計發布涉及銀行及個人共計70余條處罰信息，涉及包括國有大行、股份行、城農商行、農村信用社、村鎮銀行在內的18家金融機構，有57名相關責任人被點名。

其中8張罰單罰款金額超過百萬。根據坐標劃分，領罰超百萬的銀行中有位于重慶市的4家，吉林省的2家和貴州省的兩家。

具體來看，根據重慶營業管理部下發的行政處罰信息公示表，中國工商銀行（下稱“工行”）重慶市分行被罰604.6萬元，4位相關負責人被點名；重慶銀行被罰395萬元，3名責任人被點名；重慶農商行被罰255萬元 ，3名相關負責人被點名；重慶彭水民泰村鎮銀行被罰137.1萬元，該行行長被點名并處罰款。

根據央行長春中心支行的行政處罰信息公示表，工行吉林省分行被罰款506.16萬元，10名相關責任人被罰；吉林九臺農村商業銀行被罰款144.61萬元，11名相關責任人被處罰。

根據貴陽中心支行的行政處罰款，貴州銀行被罰款284萬元，4名相關責任人被點名；興業銀行貴陽分行被罰款179萬元，4名責任人被點名。

總體來看，6月17日當日央行三大分支機構下發罰單數量多，被罰主體基本輻射銀行類別廣，包括國有行、股份行、城農商行、村鎮銀行乃至農村信用社。

從監管方向上來看，本次央行“雷霆出擊”，處罰違法行為數量最多的一家銀行有12項，違法行為類型也是多種多樣。以本次被罰金額最大的工行重慶分行為例，該行因以下六項違法行為被重慶營業管理部罰款604.6萬：

1. 超過期限或未向人民銀行報送賬戶開立、撤銷等資料；2.存在占壓財政資金行為；3.對外支付殘缺、污損的人民幣；4.未準確、完整、及時報送個人信用信息；5.未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易；6.未按要求對金融消費者投訴進行正確分類；漏報投訴數據；未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容。

再看被罰金額僅次于工行重慶分行的工行吉林分行，所涉違法行為有五項：1.占壓財政資金；2.違反賬戶管理規定；3.違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；4.未按規定履行客戶身份識別義務；5.未按要求向金融消費者披露與金融產品和服務有關的重要內容。

綜合來看涉及最多的除了壓占財政基金、銀行所涉更多的違法行為是反洗錢違規。

近兩年，央行系統對反洗錢違規處理力度空前。2021年6月1日，央行發布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，總計63條，比2007年1月1日執行《反洗錢法》的37條，增加了近一倍的條例數量。在處罰力度上，《意見稿》大幅提升了違法罰款金額。同年8月1日施行的《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》，更是完善了反洗錢義務主體范圍，正式將非銀行支付機構納入適用范圍。央行2022年的反洗錢工作安排明確要求推進《反洗錢法》修訂，完善反洗錢制度體系，切實強化特定非金融領域反洗錢工作，不斷提高反洗錢監測分析和調查協查有效性。

從處罰金額上來看，2021年，在反洗錢執法檢查與行政處罰方面，央行全系統共開展了159項反洗錢專項執法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規機構的處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元，同比下降38%。

針對銀行業，央行去年完成對365家違規機構的行政處罰，罰款2.61億元；處罰個人697人，罰款1611萬元；兩項罰款合計2.77億元。

今年，央行對反洗錢違規的處罰力度只增不減。2022年尚未過半，支付行業反洗錢大額罰單頻出，無論是處罰頻率還是力度，均超過去年。