數字經濟背景下江蘇省農產品供應鏈金融發展研究

唐柯楠

（南京林業大學經濟管理學院，江蘇 南京 210037）

數字經濟是以數據資源為生產要素，以信息和通信技術為基礎，推動傳統產業實現數字化轉型，融合了實體經濟和虛擬經濟的一種新的經濟形態。近年來，我國高度重視數字技術與數字經濟的發展，深入實施數字經濟發展戰略。習近平總書記在十九屆中央政治局第三十四次集體學習時強調要不斷做強做優做大我國數字經濟；國務院于2021年12月12日印發的《“十四五”數字經濟發展規劃》明確了未來數字經濟的發展目標與重點任務。數字經濟有利于推動產業升級、促進融合發展以及提升治理能力，已經成為社會發展的新動能。

農產品供應鏈金融可以被定義為基于農產品生產鏈上下游狀態所設計的金融產品或服務。作為解決“三農”問題和推動鄉村振興的重要支撐，農產品供應鏈金融長期以來是江蘇省發展的重點對象之一。江蘇省農業農村廳于2020年3月23日發布的《省政府關于促進鄉村產業振興推動農村一二三產業融合發展走在前列的意見》提出要“探索農業社會化服務有效形式，發展農資供應”；于2022年1月18日發布的《江蘇省“十四五”種植業發展規劃》指出農產品供應鏈存在“堵點卡點”的狀況，并強調要完善農產品批發供應鏈市場?！笆奈濉睍r期，數字經濟將進入普惠共享新階段，給農產品供應鏈金融帶來新的數字化發展機遇，研究數字經濟背景下江蘇省農產品供應鏈金融發展狀況與進一步發展的策略具有重要意義。

1 文獻綜述

農產品供應鏈金融研究方面，張中連（2020）利用資金流失量分析法與AHP 法分析了特色農產品供應鏈的運營模式，認為一定規模以上的農業企業需把握“互聯網+”這一時代機遇，構建內部供應鏈，推動農業經濟發展；徐鵬（2020）基于過度自信視角，運用了委托-代理理論構建實證模型，對金融機構與B2B 平臺間的線上農產品供應鏈契約問題進行研究，指出過度自信對于銀行和B2B 平臺雙方都有較大影響；劉武軍等（2020）選取吐魯番市為研究對象，探討供應鏈金融對于鄉村產業高質量發展的影響；李若山等（2020）闡述了中國農業產業的發展現狀，通過構建SWOT 分析框架探討了我國農產品供應鏈金融的發展情況，并就政府部分、涉農中小微企業以及金融機構三方面提出了對應策略建議；蔣林伶等（2021）選取了代表性農產品企業的相關數據作為樣本，利用改進的KMV 模型對農產品供應鏈金融信用風險進行量化分析，從而對樣本企業進行了排序；史雨（2022）剖析了江蘇農業發展存在的諸多問題，認為需要政府、金融機構、農業企業等多方協力助推農業發展。

農村數字金融研究方面，星焱（2020）研究了中國農村數字普惠金融的發展模式及存在的問題，認為農村金融對農村數字經濟增長有積極作用但需要完善的數字基礎設施、金融生態等條件的支持；許勝瑜等（2021）通過對南京市農村經濟發展和數字金融發展的趨勢的調查研究，認為貸款手續繁雜、數字金融普及深度不足以及信息孤島問題阻礙著鄉村振興，需持續深化農村金融改革；紀麗娟（2021）對中國農村數字普惠金融的發展模式、機理及局限性進行了研究，認為其存在區域分化、城鄉分化、深度不足及監管滯后等問題并提出了相關政策建議；于之倩等（2021）選取江西省農村商業銀行作為研究對象，對其近五年的農村普惠金融績效進行評估并提出了一些建議；滕磊等（2021）通過演繹推理和GMM 模型研究，得出數字金融的使用深度和便利化程度均能夠顯著促進農村經濟發展的結論。

本文將在上述研究成果的基礎上，采用PEST 分析框架，對江蘇省農產品供應鏈金融在數字經濟的驅動下的發展進行研究，并針對其發展的不足提出相關建議，以期促進其進一步發展，更好地助力鄉村振興。

2 江蘇省農產品供應鏈發展的PEST 分析

2.1 政策環境：政策支持江蘇省農產品供應鏈發展

江蘇省深入貫徹國家鄉村振興戰略，高度重視農產品供應鏈金融的發展并積極落實國務院關于金融服務“三農”的決策部署，近幾年來出臺了一系列支持農產品供應鏈金融發展的政策。在2020年11月印發的《江蘇省“十四五”全面推進鄉村振興加快農業農村現代化規劃》提出要推進農業關聯產業發展，完善農業產業鏈、農產品供應鏈；2021年7月出臺的《江蘇省“十四五”現代服務業發展規劃》指出應積極優化改善供應鏈金融服務；2021年8月印發實施的《江蘇省“十四五”金融發展規劃》強調要規范發展供應鏈金融，推進區域城鄉金融協調發展，將金融資源引向 “三農”，以農村金融鞏固拓展脫貧攻堅成果。因此，作為服務于“三農”發展的重要力量，江蘇省農產品供應鏈金融的發展有著較為有利的政策環境。

2.2 經濟環境：江蘇省農村經濟實力強勁

江蘇是個經濟強省，其經濟實力全國領先，經濟總量逐年穩健增長。根據江蘇省統計局公布的數據，2021年，江蘇省地區生產總值突破11 萬億元，較上一年增長8.6%，全體居民人均可支配收入達47498 元，較上一年增長9.5%，且城鄉收入差距在持續縮小。隨著鄉村振興項目的推進，江蘇農村經濟保持著良好的運行狀態，農村居民持續增收，根據江蘇省農業農村廳公布的數據，2021年的農村居民人均可支配收入為26791元，同比增長10.7%，脫貧攻堅的成果得到了鞏固。同時，江蘇數字經濟發展迅速，據《2020 江蘇省信息通信業發展藍皮書》，江蘇省2020年數字經濟規模超過4.4 萬億元，占當年省GDP 比重超43%。江蘇省經濟的強勁實力，尤其是農村經濟與數字經濟的增長，為江蘇省農產品供應鏈金融的發展打下了堅實的經濟基礎。

2.3 社會環境：金融觀念變化

隨著互聯網信息技術的發展、農村網絡基礎設施的建設以及智能設備的流行，農村居民的消費、理財，農產品企業的財務觀念有了較大變化，從保守走向開放，資金的用途更加多樣。江蘇鄉村教育工作的進展，使更多的農村居民認識到理財的重要性，以積累財富、防范意外風險等為目的理財需求增加，更多農產品企業的管理人員也意識到了產品供應鏈上下游間存在的風險。江蘇省產業強村、農業現代化等鄉村振興措施的推行以及基礎金融知識的普及，為數字經濟背景下的農產品供應鏈金融發展提供了良好的社會環境。

2.4 技術環境：高新技術產業發展迅速

江蘇省長期以來十分重視科技發展，全社會研發投入逐年遞增，高新技術產業發展迅速，科研水平與科研成果都處于全國領先地位，為農產品供應鏈金融的數字化進程與創新發展提供了有力的技術支撐，各類新興的線上平臺正成為農產品供應鏈金融發展的重要依托。江蘇省農產品企業大量的金融服務需求未被滿足，手續繁雜、審批時間長和供給成本高是限制發展的主要因素?；ヂ摼W、大數據、人工智能等創新技術，可以有效提高農產品供應鏈金融的數字化程度，打破傳統金融模式時間、空間和成本的約束，從而推動其快速發展。

3 江蘇省農產品供應鏈金融發展問題分析

3.1 農村基礎設施有待完善

近年來，雖然江蘇省鄉村數字建設取得了一定進展，農村網絡覆蓋率整體較高，但是網絡信號穩定性、網絡速度與城鎮相比差距明顯，在一定程度上影響著農產品企業的數字金融服務體驗。而且，江蘇省各農村基礎設施建設發展不平衡，蘇南地區農村與蘇北地區農村之間、高新區農村與非高新區農村之間網絡通信建設、金融服務覆蓋率存在較大差距。

3.2 專業復合型人才較缺乏

數字化發展是數字經濟背景下農產品供應鏈金融的發展的必然趨勢，這對相關從業人員提出了更高的要求，不僅需要掌握金融方面專業知識，也需要對數字時代的興新技術有所精通。而江蘇省數字金融科技領域的專業復合型高質量人才較為稀缺，且大學生對農村地區就業意愿不高，將制約農產品供應鏈的進一步發展。

3.3 金融產品創新仍不足

目前，面向農產品企業出的金融產品與服務創新程度仍不足，金融機構對于農產品企業的金融需求實際特點了解不夠，創新的精準性較低，難以滿足日益多樣的農村產業如電商、智慧農業、旅游經濟等對配套金融產品與服務的需求。

3.4 金融素養需提高

根據中國人民銀行金融消費權益保護局發布的《消費者金融素養調查分析報告(2021)》，農村地區消費者金融素養水平低于城鎮地區，其中金融知識方面的差異最大。農村居民，尤其是農產品企業的決策層與管理層對風險與收益、保險功能、信用的重要性等方面的認識不到位，將難以形成良好的供應鏈上下游金融生態環境，不利于江蘇省農產品供應鏈金融發展。

4 江蘇省農產品供應鏈金融發展建議

4.1 完善基礎設施建設，擴大金融服務覆蓋范圍

網絡通信設施是金融數字化發展的基礎。針對農村地區數字基礎與城鎮相比較為薄弱且發展不平衡的情況，江蘇省應當繼續完善農村通信基礎設施的建設，進一步提高農村地區互聯網普及率及時智能手機普及率，并且及時對老化損壞的設備進行修復、對老舊落后的設備進行升級維護，提升農村地區網絡信號的強度和穩定性，以縮小城鄉之間和各農村之間的網絡通信質量差距。同時，江蘇省應鼓勵金融機構在農村地區增加服務網點和農村金融綜合服務站的建設，從而擴大農村金融服務覆蓋的地域范圍，面向農產品企業提高金融服務的可得性。

4.2 加強專業人才培養，加快興新技術落地應用

農產品供應鏈金融的數字化轉型與發展離不開專業人才的支持，江蘇省應當充分利用省內外優質的教育資源，聯合各高校與金融機構共同培養出具有扎實金融理論知識基礎、同時精通互聯網技術的復合型人才，為農產品供應鏈金融的發展建設注入新的力量，并積極推動5G、大數據、區塊鏈等興新科技在農產品供應鏈金融應用方面的研究，依托數字技術降低農產品供應鏈金融產品提供的成本和信息不對稱程度，提高運行效率。

4.3 推進金融產品創新，提高農產品供應鏈金融服務質量

農村人口與城鎮人口在收入水平、文化程度、理財觀念等方面具有較大的差別，導致農產品供應鏈金融的需求特點與城鎮存在很大的差異，面向城鎮居民制定的金融產品與服務并不適用于農村地區。因此，江蘇省應當努力推進農產品供應鏈金融產品的創新，針對江蘇省各農村地區農產品企業金融需求的不同特征，推出個性化的適合于農產品產業鏈特點的金融產品和服務，從而提升農產品供應鏈金融服務的質量，滿足農產品企業的金融需求。

4.4 加大宣傳推廣力度，提升金融素養

目前，江蘇省農村地區金融知識普及率還有較大提高空間，許多農產品企業管理人員對各類金融產品業務缺乏了解，存在受到違法違規金融損害的風險。江蘇省應當在農村地區加大對金融知識的宣傳推廣力度，可通過定期開展金融宣講會或錄制科普短視頻等方式，面向農村居民、農產企業宣傳數字經濟背景下供應鏈金融產品和服務的相關知識，幫助他們了解金融活動的特征與風險，增加其信用意識與金融風險防范意識，引導其根據自身條件和需要做出正確的融資選擇。