數字時代高職金融專業核心素養結構模型與培養路徑
——從產業需求側反觀高職教育供給側

金婧

2019年，教育部印發的《國家職業教育改革實施方案》（以下簡稱“職教20條”）提出“落實好立德樹人根本任務，健全德技并修、工學結合的育人機制，完善評價機制，規范人才培養全過程”[1]。隨后教育部印發的《關于職業院校專業人才培養方案制定與實施工作的指導意見》等文件明確將職業教育人才全面發展培養聚焦到人才終身發展與社會發展需要的“核心素養”培養上。另一方面，互聯網技術的迭代更新推動了金融科技的迅速發展，同時給以傳統商業銀行為代表的金融企業帶來了機遇和挑戰[2]。數字時代背景下，金融科技的普及改變了金融市場傳統經營模式，其運營方式、盈利模式不斷創新，新產品、新服務不斷涌現。金融科技在沖擊銀行等金融企業業務經營模式的同時，也帶來了人力資源需求的轉變。

據統計，柜員、客戶經理、保險營銷崗、證券經紀營銷等崗位金融專業人才的社會需求總量占金融行業50%以上，這些一線金融人才主要集中于高職院校人才培養。高職院校金融人才核心素養的培育模式必須與時俱進，育人機制必須契合數字時代帶來的需求側行業改革和業務轉型步伐，抓住產教融合的現實契機，以有效緩解新一輪金融人才需求與高職院校金融專業人才輸送的供需矛盾，實現以促進就業和適應產業發展需求為導向的高素質勞動者與技術技能人才培養供給側改革。

一、高素質高職金融專業人才培育趨勢

一是職業教育向培養“一專多能”的多維素質人才轉變。職業教育人才培養內核涵蓋知識積累、技能水平、業務素養、職業素養等多維素質。核心素養作為學生能夠適應終身發展和社會發展所需要的必備品格和關鍵能力，是落實立德樹人、加強職業能力和專業品質培養的重要落腳點，是人才培育的綜合表達[3]。新時代“工匠精神”“勞模精神”的弘揚以及“職教20條”提出的書證融通的導向，都是職業教育高階能力提升的重要途徑，對經濟社會持續發展提供了金融人才保障。

二是基于產教融合提出核心素養理念，開展職業素養多維培育。深化產教融合改革，促進教育鏈、人才鏈與產業鏈、創新鏈有機銜接，已作為推進人力資源供給側結構性改革的戰略性任務，推動高等學校和企業面向產業技術重大需求開展人才培養和協同創新，提高應用型人才培養比重[4]。一直以來，職業院校更強調學生本身的技術水平，而忽略了職業素養的綜合培育和機制的動態調整。基于產教融合背景提出核心素養理念，是職業教育多維培育的必然趨勢。

三是以核心素養培育為目標，探索高素質金融人才培育的有效途徑。2019年，教育部發布的《關于職業院校專業人才培養方案制定與實施工作的指導意見》中提出制定高等職業院校專業人才培養方案的基本框架[5]。金融服務與管理專業要求培養具有良好職業道德和團隊精神，具有較強金融業務專業能力、問題處理能力、良好溝通能力等核心素養，適應業務處理、管理、服務一線所需要的德、智、體、美全面發展的技能型人才。以核心素養培育為目標，在革新學習方式、創新教學形式等方面作戰略部署，是探索高素質金融人才培養的有效途徑。

二、數字時代金融產業人才核心素養需求側變革

（一）產業需求側金融人才能力素質調查

筆者在2020年6月至2021年9月間對中國建設銀行、中國銀行、國泰君安、平安保險等十余家金融機構的人力資源部專家、機構經營部門主管、一線員工開展問卷調查并進行訪談，確定金融人才能力素質的內涵，并依據調查數據，從知識儲備、業務能力、職業素養三大維度對金融人才能力素質需求進行了歸納，見表1。

表1 用人單位人才需求特性調查

從知識儲備角度來看，金融機構對金融人才更看重產品業務知識、業務流程性知識、前沿跨領域知識；其次看重的是基礎知識和行業知識。從業務能力角度來看，金融機構最看重可持續學習能力、風險識別能力、營銷能力；其次看重的是公關協調能力、市場分析能力。從職業素養角度來看，金融機構最看重道德品質、責任感、風險意識，其次是合作精神、自控能力。

（二）產業需求側金融人才需求變化分析

根據需求側金融人才能力素質調查發現，在金融科技的驅動下，金融機構傳統金融渠道從粗放型向經濟化經營轉變。金融科技驅動服務效率提高，企業人力成本降低，同時對人員配備、從業人員多技能綜合營銷服務的專業能力有了更高要求。

1.線下服務人才需求向“技能+人文關懷型”人才需求轉變

數字時代，線下服務渠道向智能化發展。金融機構提供線上、線下結合的場景化服務，并在不同場景中尋求客戶實際需求，提供與客戶需求相匹配的產品和定制化服務。銀行結合供應鏈、網絡以及線下獲客渠道，匹配線下工作人員對接。因此，線下服務人員需要在向客戶提供技術支持的同時，抓住面對面人工服務的機會，利用大數據掌握的客戶需求，研究與客戶的關鍵接觸點和關鍵時刻，注重人文關懷，最大程度地提升線下服務的價值。

2.多技能綜合型營銷人才是創造效益的關鍵人才

營銷人才在推動金融機構業務發展中的關鍵性作用日益突出，也成為業務轉型升級中強有力的競爭因素。公司業務和個人業務的服務邊界逐漸模糊，客戶對整體金融服務方案需求超過單一金融產品的服務需求。面對客戶復雜的投融資背景與業務服務需求，業務團隊聯動營銷成為制勝關鍵，營銷人才職能邊界不再是明確的。為保證金融機構保持高質量的服務水平和競爭優勢，對具有金融、經濟、財務、法律等多專業知識背景和銀行、保險、代理等多產品營銷技能的高素質綜合性營銷人才需求迅速加大。

3.基于核心素養的勝任能力成為人才選拔的關鍵

實效性是金融機構人才選拔的重要目標。面對金融科技快速更迭帶來的業務轉型，針對新入職員工開展的理論培訓和要求其在實際工作中邊學邊做的培養模式無法匹配人才選拔實效性的要求。基于核心素養所顯現的知識、技能、價值觀等勝任能力成為人才選拔的核心要素。金融機構將更關注服務人員的學習能力、細致度、穩定性和服務意識以及營銷人員的信息收集分析能力、人際交往能力等，以滿足人才高效上崗的現實需求。

三、基于產業需求的高職金融人才核心素養結構模型構建

（一）金融專業核心素養結構模型構建

筆者根據《中國學生發展核心素養》提出的文化基礎、自主發展、社會參與三大領域、六大素養、十八個基本要點，聚焦金融類人才培養方案，結合產業需求側金融人才三大能力需求，歸納整理高職階段金融類專業六大核心素養十八項內涵要點，繪制了高職金融專業核心素養結構模型，見圖1。

圖1 高等職業教育金融專業核心素養結構模型

（二）核心素養指標的內涵表達

通過高職階段金融類專業六大核心素養十八項內涵要點的內涵表達，使核心素養指標具象化，有利于理解核心素養的內容，從而達成培養目標，高職金融專業學生核心素養的內涵和解釋見表2。

表2 高職金融專業學生核心素養

四、供給側高職教育人才培養模式與核心素養培育匹配性分析

（一）“專業鏈”和“產業鏈”對接不緊密，無法滿足職業崗位需求

專業是人才培養的基本單元，是高職培養人才和服務社會的主要載體。在專業結構布局上，高職金融專業與區域經濟發展、產業鏈對接尚有不夠緊密之處。如，專業建設未能及時關注金融產業新變革以及人才需求變化，并做出相應調整。同時，在專業人才培養方案中，課程設置與職業崗位要求匹配度有待提高。課程體系設置仍然以技能導向為主，具有操作、決策、規劃等多層次綜合職業能力素養、能理解金融產品并指導運用于實踐的復合應用型導向未充分體現。

（二）思政教育與實踐教學不能高效融合，職業能力培養效果欠佳

從金融專業核心素養結構模型可知，金融機構在專業知識的基礎上，更注重金融人才的心靈智慧、道德品質水平以及可持續學習能力、思辨能力、溝通能力、協調能力、風險識別能力等職業能力的培養。這與實踐教學中更注重基礎知識、專業前沿知識涉獵、操作能力的培養有較大出入，導致目前的“操作型人才”在可持續學習能力、營銷公關能力、責任意識和風險識別能力等方面達不到新形勢下金融人才的要求。思政教育融入實踐教學的探索已處于起步階段，但模式有待完善，實踐教學中融入“立德樹人”的深度和廣度有待加強，導致復合型人才正確價值觀的樹立、職業素養的培養效率和效果欠佳。

（三）實訓教學形式多樣而效果不佳，導致綜合實踐能力不足

金融專業核心素養培育需落實學生實踐能力培養。目前，產教融合教學多偏重實訓教學的內容，例如，穿插于業務流程指導的案例教學、融入虛擬仿真的實操訓練課程、金融實訓交易軟件的應用、校企合作實訓基地建設等。專業課程的實訓課時都能得到充分保證，且學生都能認識到它的重要性，對實訓課程有好奇心，學習熱情較高。但是，豐富的教學形式達成的教學效果卻差強人意[6]。原因主要包括：第一，軟件內容理論化，在應用上有滯后性，直接導致實訓成效受到較大影響。第二，金融是一個瞬息萬變的領域，知識更迭迅速，而高職金融專業師資大多缺少實踐經驗，無法與時俱進獲取行業最新資訊，在教學上容易規行矩止，實訓指導出現與行業脫鉤等情況。第三，除頂崗實習外，學生的認知實習、跟崗實習達不到真正的學習效果。雖然學生能夠進入真正的金融機構實習，但并不能直接接觸到實際操作和具體業務，而是采用旁聽、觀摩的方式，達不到較好的實踐效果。

（四）校企合作難以落實，產教融合缺乏支撐，影響核心素養培育質量

業務基礎、業務能力、職業素質、職業精神的培養離不開產教共育、共建、共成長。隨著校企合作模式的引入，越來越多的高職院校尋求與企業合作，不斷嘗試訂單培養、現代學徒制等方式，但實際效果卻不理想。原因主要是校企雙方在育人態度上的不統一。學校意愿更強，希望通過與企業的合作給學生創造更多的實習鍛煉機會，培養出更多的應用型金融人才。而對于企業來說，一方面企業人才需求多樣性使得企業招聘不再只局限特定專業；另一方面，企業存在業務泄密的風險以及人身、意外、薪資等用工風險。企業合作意向較學校低，導致雙方合作的深度和廣度均較低，影響核心素養培育質量。

五、基于需求側變革的高職金融專業核心素養培育路徑

數字時代金融機構對客戶服務營銷人才需求擴大，其更青睞能為客戶提供技術、人文關懷等綜合性服務，具有豐富的綜合性知識基礎和核心素養的高素質人才。核心素養培養途徑不光靠學校，更需要產教融合的多元主體共同培養。順應外部環境，施力校企共建，夯實專業群、教學模式、企業資源、教學團隊四個支撐，實現產業需求側和教育供給側的供需平衡。數字時代金融人才產教融合培養對策見圖2。

圖2 數字時代金融人才產教融合培養對策

（一）以項目為載體，助力校企共建

影響金融人才核心素養培養質量的外部環境主要包括政策環境、經濟環境、法律環境等。隨著我國社會經濟發展，經濟法律環境整體提升；國家有關部門也在著力改善和建構有利于職業教育產教融合的政策環境。自國家發改委、教育部頒布《建設產教融合型企業實施辦法（試行）》以來，企業轉型升級對人才需求的內在動力與政策推動刺激了企業尋求合作伙伴的需求，這給高職院校帶來合作共建的契機。高職院校施力的關鍵應放在與企業轉型升級、業務創新相匹配的人才培養目標調研、優化和促進校企合作上，學校政策層面支持開展產學研合作、支持校企共建產教融合基地。

（二）與產業鏈轉型升級相匹配，落實專業群平臺化整合

為適應“產業鏈”轉型升級，實現人才供需雙方的有效動態平衡，應當注重專業的集群化、平臺化發展，讓“專業鏈”的構建和人才培養數量、質量均能與“產業鏈”動態匹配并滿足發展需求[7]。在金融領域不斷創新和拓展過程中，為適應專業發展需求和行業拓展的需要，應當在一定區域范圍內落實專業鏈集群化、平臺化整合，以“產業鏈”的變革作為依據，通過優勢資源的有效整合，實現金融相關專業在建設中的資源更新和優化，實現課程、師資、行業前沿有效互通，讓區域內專業人才質量得到顯著提升。同時，通過打造集群化、平臺化的圖書館、實訓室等實現產教資源共享，借助政府調控、引導學校和企業深度配合，使人才培養質量快速適應數字時代業務發展需求，快速形成校企合力，打造高素質應用型金融人才。

（三）以實踐能力培養效果為導向，構建遞進式實踐教學模式

科學合理修訂實踐教學計劃，將理論課程與實踐課程合理分布在三年人才培養的教學進程安排中，按照學年分別實施德育實踐、社會實踐、場景教學、訂單培養等逐層遞進的培養模式。大一以認知實習為主，強化學生職業感性認知，初步認知金融從業人員基本素質和知識、能力要求，提升綜合素質。大二以專業課程場景教學和跟崗實習為主。在專業基礎課中強化案例型教學法運用，鞏固學生對專業知識的理解和知識體系的架構；在專業實踐課中著重工作過程導向的項目式教學，強化學生主體作用，調動學生學習積極性。通過跟崗實習，深入企業調查研究，實現業務能力與實際工作崗位零差距。大三以訂單培養和頂崗實習為主。通過訂單培養，深化對行業背景、企業文化、崗位業務流程及操作、特殊知識能力要求的培養學習；開展直通就業的企業頂崗實踐，以企業實習生的標準培養學生，提升業務操作處理能力，達到提升自身綜合能力、與就業無縫對接的目的。

（四）以企業院校雙向成本分擔為突破口，統籌資源共享共建

首先，在產教融合過程中，企業和院校雙方應當充分考慮彼此的訴求、消除彼此的顧慮，切實解決雙方存在的問題，實現雙方的合作共贏。其次，為最大限度激發企業合作的積極性，院校應當在教學資源整合和教學能力輸出兩方面進行優化。在教學資源整合方面，院校應充分發揮自身優勢資源，有效統籌教學資源，例如將實訓場所和公共實訓中心進行整合，實現共建共享，幫助合作企業員工進行學歷培訓和資格考試等，促進員工能力提升，分擔企業在員工培訓、考核等方面承擔的壓力。在教學能力輸出方面，院校可為企業員工提供學習和深造的機會，使得院校的教學能力賦能給企業，讓企業能夠便捷地獲得教育服務，促進企業內部實現創新升級[8]。

（五）以夯實團隊支撐為基石，創新校企師資雙向流動機制

建立企業員工與骨干教師兼職兼薪制度，鼓勵校企教師雙向流動，培育職業導師和行業名師。一方面，鼓勵校內教師到企業進行中短期掛職，吸收和掌握行業前沿與跨領域知識[9]，充分了解國際金融領域最新變化，并能夠應用于后續的實踐教學中。另一方面，鼓勵企業員工到學校擔任行業導師，將行業前沿和實踐經驗帶入課堂，提高專業技術含量，提升實踐教學質量。通過校內外教學團隊形成合力，來提升教師教學、科研、社會服務能力，發揮專業教學團隊的整體示范作用。