多家銀行下調(diào)存款利率，什么信號?

倪浩

15日起，工農(nóng)中建交郵儲六大國有銀行下調(diào)存款利率，包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個(gè)存款晶種利率均有不同幅度的下調(diào)。財(cái)信研究院副院長伍超明同日接受《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，對商戶而言降低存款利率會導(dǎo)致其獲得的存款利息減少，但同時(shí)也會減輕企業(yè)和居民的償債負(fù)擔(dān)，對提振國內(nèi)需求具有重要積極作用。

根據(jù)各家銀行網(wǎng)站發(fā)布的消息，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%.2.65%,均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。3年期定期存款利率為2.60%,下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。郵儲銀行半年期和一年期定期存款利率分別為1.46%和1.68%,較其他幾家國有銀行略高，其他品種存款利率則與其他國有大行保持一致。

除了國有大行外，全國性的股份制銀行的定期存款利率也進(jìn)行了下調(diào)。招商銀行信息顯示，該銀行3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期和5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均較之前下降10個(gè)基點(diǎn)。3年期定期存款利率為2.60%,下降了15個(gè)基點(diǎn)。與國有大行保持一致。市場預(yù)計(jì)未來將有更多銀行加入存款利率下調(diào)的隊(duì)伍中。

這是繼4月份后的年內(nèi)第二次存款利率的下調(diào)。8月22日，1年期LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，5年期LPR下調(diào)15小基點(diǎn)。當(dāng)時(shí)市場認(rèn)為，隨著LPR的下調(diào)，銀行存款利率也有可能隨之下調(diào)。因此，9月15日的存款利率下調(diào)符合業(yè)界預(yù)期。

工商銀行北京分行朝陽區(qū)八里莊支行一位工作人員告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者說，該支行自15日當(dāng)天起，用戶存款已按新的利率執(zhí)行。他表示，上述利率是“掛牌利率”，是存款業(yè)務(wù)的基準(zhǔn)利率，各家銀行在實(shí)際執(zhí)行中會有不同程度的上浮。他舉例說，1年期定期存款的掛牌利率為1.65%,工商銀行實(shí)際執(zhí)行時(shí)則按起存金額以及客戶群體的不同上調(diào)到1.9%。

不過，該工作人員也告訴記者，各家銀行實(shí)際執(zhí)行利率也隨著此次“掛牌利率”的下調(diào)而相應(yīng)下調(diào)，但9月15日前已存入并計(jì)息的存款不受此次利率下調(diào)影響。

隨著存款利率的下調(diào)，個(gè)人存款的利息也隨之縮水。記者算了一筆賬，以10萬元人民幣3年定期存款為例，在下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)后，3年后的利息收入比利息下調(diào)前將減少450元。

伍超明15日告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者，下調(diào)存款利率首先有利于降低銀行負(fù)債成本，增強(qiáng)銀行發(fā)放貸款的意愿，從供給端保證信貸的穩(wěn)定增長；其次，通過降低銀行負(fù)債成本，有利于增強(qiáng)銀行向?qū)嶓w讓利的能力與意愿，進(jìn)而打開貸款利率下行空間，降低實(shí)體企業(yè)、居民的綜合融資成本與償債負(fù)擔(dān)，提振實(shí)體有效融資需求；最后，下調(diào)存款利率，會辱致存款利息減少，一定程度上也有利于降低居民儲蓄意愿，擴(kuò)大當(dāng)期消費(fèi)和投資水平，或者轉(zhuǎn)投其他金融產(chǎn)品。▲