非凡十年鑄就輝煌巨變金融光輝閃耀浦江兩岸
——上海銀行業保險業舉辦“輝煌巨變這十年”喜迎黨的二十大新聞通氣會

2022-10-11 10:52:20上海市銀行同業公會上海市保險同業公會

上海保險 2022年9期

上海市銀行同業公會上海市保險同業公會

風從東方來，浦江濤聲起。黨的十八大以來，上海銀行業保險業始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在上海銀保監局的領導下，牢記初心使命，胸懷“國之大者”，深耕上海國際金融中心建設，聚焦服務國家戰略、實體經濟和社會民生，不斷增強金融工作的政治性、人民性，實現新的跨越式發展。

十年來，上海銀行業資產和銀行貸款增長均超過140%；保險深度從4.08%上升到4.56%，保險密度從3421元/人上升到7917元/人，為實體經濟健康發展提供了有力支持和風險保障。

在社會各界喜迎黨的二十大之際，上海市銀行同業公會、上海市保險同業公會在農銀大廈聯合舉行“輝煌巨變這十年——上海銀行業保險業喜迎黨的二十大”新聞通氣會。上海銀保監局一級巡視員李虎出席會議并講話，來自農業銀行上海市分行、上海農商銀行、工商銀行上海市分行、上海銀行、浦發銀行上海分行、太保財險上海分公司、友邦人壽、東大保險經紀等8家機構的負責人與媒體記者面對面，暢談上海銀行業保險業過去十年的突破與創新。

上海銀保監局一級巡視員李虎在會上介紹，黨的十八大以來，上海銀保監局始終牢記習近平總書記關于金融工作和考察上海時的重要囑托，走好中國特色金融發展之路，不斷推動上海銀行業保險業高質量發展，為上海貫徹落實中央有關立足“四個放在”、強化“四大功能”等一系列重大戰略部署提供有力的金融保障。

打造服務實體經濟的“上海高地”。積極支持高水平科技自立自強，助力制造強國建設，8月末，轄內制造業貸款1.23萬億元，貸款余額增長96%。推動成立中國集成電路保險共同體，已為12家集成電路重點客戶提供保障金額近7000億元。打造大都市型普惠金融，7月末，全轄普惠型小微企業貸款余額超8000億元，年均增速超30%。面對今年以來嚴峻復雜的疫情防控形勢，指導轄內銀行保險機構約5000人堅守崗位，確保基礎金融服務保障不斷檔；出臺“紓困融資”工作機制，推進無縫續貸“十百千億”工程，為中小微企業和個體工商戶排憂解難。截至7月末，累計投放紓困融資金額1741億元，間接為260多萬人提供就業支持；累計投放無縫續貸6000多億元。

形成人民金融底色的“上海典范”。在全國率先開展并持續規范銀行理財產品銷售風險提示的“雙錄”工作，成立國內首家民辦非企業性質的行業糾紛調解中心，累計完成調解3.41萬件。成功上線城市定制型商業補充醫療保險“滬惠保”，為上海市民減輕醫療費用負擔超11億元。穩妥有序推進上海車險綜改實施工作，近九成消費者享受到車改后保費優惠。制定“10+N”新市民綜合金融服務方案，截至6月末，轄內新市民貸款余額608億元，提供新市民保險產品風險保障超6000億元。

探索防范化解風險的“上海經驗”。十年來，累計處置不良貸款2600多億元。截至8月末，上海轄內銀行業不良率0.85%，資產質量處于全國最優之列。前瞻化解鋼貿授信風險，鋼貿行業表內外授信余額較2012年初下降87%，為全國同類風險處置做出了有益探索。同時，穩妥推進部分非銀類高風險機構的風險化解和處置，建立異地城商行“三方會商機制”，穩步推進網貸風險專項整治工作，精準打擊“退保黑產”等違法違規行為，有序推進風險攻堅。

樹立深化改革開放的“上海標桿”。持續引導金融機構在滬集聚，目前，上海共有外資銀行保險法人機構超過50家，外資省級分支機構超過100家，外資銀行保險代表處77家。轄內外資法人銀行數量全國占比超5成，專營機構資產規模較十年前增長近6倍。同時，首創航運保險產品注冊制；通過創設自貿區創新監管互動機制、推動成立上海自貿區臨港新片區科技保險創新引領區等舉措，支持上海自貿區和臨港新片區建設；聯合蘇、浙、皖、甬四局制定協同授信業務指引，會同長三角G60科創走廊辦公室等單位，出臺金融支持先進制造業高質量發展綜合服務方案，助力長三角一體化發展。

今年上半年，上海金融業增加值達4125億元，占上海全市生產總值的21%，較十年前上升了9個百分點。金融不僅為上海實體經濟增長提供了寶貴的血液，也是上海經濟增長的重要基石。

腳踏“初心之地”深入推進黨建與業務深度融合

上海是中國共產黨的誕生地和初心始發地，也是中國金融業改革開放的前沿。黨的十八大以來，上海銀行業保險業始終堅持和加強黨對金融工作的集中統一領導，深入推進黨建與業務深度融合發展，以高質量黨建引領業務高質量發展。上海銀行業保險業“黨建+金融”的創新舉措亦層出不窮。

上海銀行將堅持和加強黨的領導、深化全面從嚴治黨融入到經營管理、改革發展全過程、各方面，通過將黨的領導與完善公司治理有機統一，凝聚發展合力；通過將基層黨建與強化服務實體經濟能力相融合，增強工作能力。

上海農商銀行著力推動黨建與業務發展共融互促，在制度建設上構建了“黨委全面領導、董事會戰略決策、管理層執行落實”的公司治理運行機制，不斷夯實政治基礎，打造黨建特色品牌，激發基層黨建活力。

農業銀行上海市分行持續激發基層黨組織戰斗堡壘作用，廣泛開展基層黨建清單式管理，制定基層黨支部標準化規范化建設實施意見，不斷推動基層黨建工作標準化規范化。

浦發銀行上海分行圍繞“抓黨建促發展”的基本目標，積極服務國家戰略、上海重大項目和民生工程，堅守金融為民初心，推進黨建與中心工作深度融合。

東大保險經紀推動“黨建”與“互聯網健康服務”深度融合，以“黨建創新引領，立足高新、服務全市”的理念，加強新時代黨建宣傳工作探索實踐的新成果。同時，為盛邦國際大廈樓宇黨群服務站提供“無人藥柜+問診室”的互聯網無人醫療艙。

胸懷“國之大者”主動融入國家和區域發展大局

國之大者，為國為民，金融重器，利國利民。十年來，上海銀行業保險業始終牢記金融服務國家戰略的使命，主動融入國家和區域發展大局，通過聚焦打造浦東社會主義現代化建設引領區，推動自貿試驗區臨港新片區建設、科創金融和長三角一體化協同發展，助力提升上海國際金融中心建設能級，在機構布局、產品服務、金融生態建設上取得一系列突破。

工商銀行上海市分行主動對接國家重大戰略，戰略布局上，發揮集團優勢，圍繞服務長三角一體化、浦東引領區建設，第一時間出臺行動方案，設立總行級“三大業務中心”，及時推進示范區、新片區乃至浦東地區的機構改革，提升機構經營能級，加大戰略性資源投入。產品服務上，率先試點長三角“一網通辦”政務合作項目，示范區數字人民幣試點場景數同業領先；高質量服務歷屆進博會，成為全面合作伙伴；探索綜合金融、跨境金融、離岸金融新模式，在黃金國際板、南向通、熊貓債、跨境并購等領域取得多項首單，基本建立起“在岸—跨境—離岸”服務體系。

浦發銀行上海分行全力服務浦東引領區建設，以浦東引領區建設為核心牽引，積極支持相關重點客戶和重點項目落地，先后支持中國商飛公司實現民用飛機產業化、上海國際航運中心洋山深水港區工程、特斯拉超級工廠建設等。同時，深度參與長三角一體化建設，打造長三角一體化金融服務工具箱，先后落地多個長三角一體化專項授信業務，成功組建杭溫鐵路銀團貸款，為蘇州企業搭建首個聯動模式全功能跨境雙向資金池。

太保財險上海分公司主動融入上海“三大任務，一大平臺”戰略，充分發揮保險社會“穩定器”作用。助力新片區高質量發展和全方位更高水平開放，主動融入新片區規劃建設與服務配套，疫情期間首推針對臨港新片區的普惠保險產品——臨港新片區企業復工防疫保險；深度參與臨港科技保險創新引領區建設，全面支持科技產業發展。助力長三角更高質量一體化發展，在生態綠色一體化發展示范區、世界級產業集群等方面主動作為，與區域內兄弟分公司共同打造“科技賦能共同體”，服務“長三角一體化”戰略大局。

肩負“使命擔當”凝聚金融活水潤澤實體經濟

實體興則經濟興，實體強則經濟強。十年來，上海銀行業保險業始終把服務實體經濟作為出發點和落腳點，持續加大服務實體經濟力度，全力以赴保市場主體，推動金融資源更加聚力制造業、科技創新、中小企業、綠色低碳等重點領域，助力企業紓困解難，以金融活水全面激發實體經濟發展新動能，促進金融與實體經濟良性循環。

上海銀行加快線上線下并舉的普惠金融發展、搭建開放合作的科創金融服務平臺、打造“綠樹城銀”綠色金融品牌，在構建專業化的服務體系中，推進特色培育。通過多年來的努力，普惠貸款得到快速發展，近三年復合增長率近60%，科創金融服務覆蓋上海近四成“專精特新”企業、近三成高新技術企業，綠色貸款增速在全國24家主要銀行中排名前列、綠色債務融資工具承銷規模均排名城商行首位。

上海農商銀行持續深化對小微企業服務“增量、降價、提質、擴面”，截至2021年末，中小微企業貸款余額3305.43億元，中小企業貸款客戶數超2.7萬戶。持續打造“鑫動能”科創服務品牌，將服務觸角延伸至企業初創階段，并覆蓋全生命周期。截至今年6月末，全行科技型企業貸款余額突破630億元，客戶覆蓋上海市超30%的“專精特新”中小企業和近50%的專精特新“小巨人”企業。

工商銀行上海市分行近三年公司貸款累計增加超千億元，重點領域和薄弱環節持續拓面、上量、提占比。普惠金融方面，近三年小微貸款平均增幅超40%，年均新增首貸戶超2500戶，占比超20%；普惠貸款利率大幅下降，主動減免小微企業、個體工商戶多項費用；全力推進疫情期間助企紓困，努力保市場主體，今年上半年為近萬戶企業辦理延期還本，累計金額達225億元。科創金融方面，科創企業融資規模近千億元，硬核科創貸款三年內增長350億元，通過商投聯動服務科創企業超500戶。制造業金融方面，制造業貸款增量保持同業第一，余額達到1500億元；高新技術和戰略新興產業貸款余額超1300億元。

太保財險上海分公司在集成電路領域，作為主要承保人先后承保多個國內頭部芯片工廠項目，為超過350億美元的資產保駕護航。在生命科學產業領域，先后與194家醫藥企業合作承保研發藥物臨床試驗保險370項，并為我國推進自主研發尖端醫療設備的應用過程提供保險保障。疫情期間，出具首單我國自主研發的抗新冠病毒口服藥臨床試驗保險。在國內的科技型中小企業領域，首創科技型中小企業貸款履約保證保險，重點關注及支持高新技術、“專精特新”等相關企業，迄今共服務科技型中小企業1271家，融資助貸71.3億元。

心系“金融為民”踐行人民金融服務社會民生

人民城市人民建，人民城市為人民。十年來，上海銀行業保險業始終堅持金融為民初心和人民金融理念，持續完善基礎金融服務，不斷強化民生領域金融服務，加速推進適老化金融服務，全面加強新市民金融服務工作，以優質金融服務提升金融消費者的幸福感、獲得感和安全感。

針對老年消費的金融服務需求，上海銀行深入打造“適老、為老、惠老”的養老金融服務模式，持續推進養老金融升級發展，從智慧化、適老化、數字化等方面，加速推進養老服務，協助養老客戶享受現代金融服務的便利；上海農商銀行積極開展網點適老化全面改造，形成由2家“養老特色網點”、32家“敬老服務網點”、300余家“適老服務網點”為陣地的線下服務網格。目前，該行敬老卡發卡量已突破100萬張、金融社保卡發卡量突破200余萬張。

在助力上海城市更新方面，浦發銀行上海分行累計參與50余個舊區改造及城中村改造項目，牽頭或參與相關項目銀團總金額超5000億元，累計簽約銀團金額超1000億元；農業銀行上海市分行積極參與上海保障性安居工程和舊區改造項目建設，十年來累計投放舊區改造和城市更新相關領域貸款超1500億元。

在保障新市民安居就業方面，太保財險上海分公司在傳統家庭財產保險的基礎上加入出租人責任、承租人責任等保障內容，逐步拓展除公共租賃住房外的新市民租房市場；上線兼具雇主責任險和個人意外險功能的“騎手險”，為數十萬快遞小哥提供人均保額128萬元的保險保障，并在疫情期間免費為上海地區平臺騎手擴展新冠肺炎保險保障。

為全力滿足市民的健養需求，友邦人壽積極創新產品及服務，發力升級康養賽道，通過“友如意”“友自在”打造“千人千面”的健康及養老解決方案；推出“自在養老友陪伴”的“全旅程”康養產品和服務解決方案，并創新推出“康養管家”服務。截至今年8月末，康養生態圈合作機構達138家，覆蓋24個城市，內地簽約醫療網絡合作醫院1071家。

聚力“守正創新”升級科技引擎助推服務提質

惟改革者進，惟創新者強，惟改革創新者勝。十年來，上海銀行業保險業全面加速數字化轉型，持續加大金融科技投入，在金融產品設計、流程改造、業務協同、客戶營銷等方面加大創新力度，努力讓金融消費者的獲得感成色更足、幸福感更可持續、安全感更有保障。

為滿足民眾對金融服務智能化、便利化的期盼。工商銀行上海市分行在線上化、智能化、數字化發展上邁出堅實步伐，手機銀行客戶超1600萬，十年增長15倍，線上業務占比從38%提升到76%，在智慧信貸、智慧運營、智慧服務領域率先推出一批創新項目，1500臺智能設備遍布全市網點。在上海地區率先投產“工行云房貸”數字化創新平臺，實現個人住房貸款“云辦理”。農業銀行上海市分行充分運用互聯網思維和大數據技術，創新線上小微特色融資產品，推出“抵押e貸”，滿足小微客戶貸款期限長、隨借隨還的需求。十年來，該行研發小微特色產品20多項，不斷提高小微客戶的貸款可獲得性、便捷性。友邦人壽“友邦友享”APP利用云計算、人工智能、大數據、移動通信等新一代信息技術，不斷優化其一站式客戶健康全旅程服務，打造“功能更整合、理賠更便捷、體驗更友好”的全場景保險生活數字平臺。

在醫保改革提速的大背景下，東大保險經紀將慢性病患者遠程配藥服務作為一種長期可持續的商保服務項目，通過“遠程問診+處方流轉+藥品供應鏈”的服務模式，結合上海“1+1+1”家庭醫生簽約服務的經驗，減輕醫生接診基礎慢性病患者的常規工作壓力，提高醫療資源使用效率。同時，堅持“科技為保險賦能，保險為其他行業賦能”理念，使用自有知識產權的Rule-AI系統，將傳統的理賠案件初審人員審核一個案件耗時5分鐘、日處理案件100件左右，提高到日處理案件1.3萬件。