如皋市蔬菜保險工作的實(shí)踐與思考

章勇 王妮穎 蔡偉 李建

如皋市通過加強(qiáng)部門協(xié)作，高效推進(jìn)蔬菜生產(chǎn)發(fā)展中政策性農(nóng)業(yè)保險工作，并以地方特色蔬菜黑塌菜等為重點(diǎn)，開辦了設(shè)施大棚保險和棚內(nèi)作物種植險、露地旱生和水生蔬菜種植險、黑塌菜種植險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全險等6 大類保險，為推動產(chǎn)業(yè)興旺、鄉(xiāng)村振興提供了有力支撐。

如皋市地處長江三角洲北翼平原地區(qū)，毗鄰上海、蘇南等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，是“世界六大長壽之鄉(xiāng)”之一。近年來，如皋市委、市政府十分重視政策性農(nóng)業(yè)保險工作，專門成立了政策性農(nóng)業(yè)保險推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)組并設(shè)立了農(nóng)險辦。江蘇人保財險如皋支公司為適應(yīng)地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，緊扣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新需求，努力完善保險服務(wù)體系，助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施。

1 如皋市蔬菜保險現(xiàn)狀

1.1 蔬菜生產(chǎn)概況

如皋市蔬菜常年種植面積1.67 萬hm2， 播種面積3.67 萬hm2，總產(chǎn)量120 余萬t、 總產(chǎn)值17 億元。主要種類有葉菜類、茄果類、瓜類、 豆類、 薯芋類及草莓等60 多種。 如皋市委、市政府把蔬菜生產(chǎn)定位為“上海后菜園”，蔬菜生產(chǎn)直接關(guān)系到“菜籃子”產(chǎn)品保障供給、農(nóng)民增收[1]。

1.2 氣候特點(diǎn)與自然災(zāi)害種類

如皋屬北亞熱帶濕潤氣候區(qū)，季風(fēng)環(huán)流為支配境內(nèi)氣候主要因素， 氣候基本特征是四季分明；又因東臨黃海， 受海洋性氣候影響，總體上氣候溫和。如皋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中自然災(zāi)害主要有春季低溫陰雨；6月中下旬7 月上旬，25 天左右梅雨期內(nèi)澇；8～9 月，2～3 次臺風(fēng)暴雨災(zāi)害；秋季連陰雨；12 月底至翌年2 月上旬，1～2 場降雪與低溫凍害；以及春夏、夏秋交替時期強(qiáng)對流天氣引發(fā)大風(fēng)、冰雹，夏季高溫干旱、早秋旱災(zāi)等。自然災(zāi)害頻發(fā)直接影響到蔬菜的產(chǎn)量和效益。

1.3 如皋市蔬菜保險工作成效

自2011 年開辦設(shè)施蔬菜保險以來， 經(jīng)過十多年探索與提升，已開辦設(shè)施大棚保險和棚內(nèi)作物種植險、 露地旱生和水生蔬菜種植險、黑塌菜種植險、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全險等6 大類保險。 其中，圍繞地方特色農(nóng)業(yè)發(fā)展要求，創(chuàng)新拓展保險種類，2019 年先后開始試點(diǎn)黑塌菜種植險和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全險，并逐步覆蓋全市13.33 hm2以上黑塌菜規(guī)模基地。 目前，黑塌菜種植險累計(jì)承保面積746.67 hm2，保額1 118.1 萬元，賠付79.5 萬元；農(nóng)產(chǎn)品安全質(zhì)量險為農(nóng)戶承擔(dān)風(fēng)險保障1.74 億元。

2 如皋市蔬菜保險推進(jìn)舉措與成效

2.1 服務(wù)大局， 策應(yīng)地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

蔬菜生產(chǎn)中遭遇降雪與低溫凍害

蔬菜生產(chǎn)中強(qiáng)降雨易引發(fā)內(nèi)澇與漬害

如皋市將高效果蔬生產(chǎn)作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)之一， 自2009年開始，連續(xù)制定了《加快推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展激勵辦法》等一批政策文件，在依托現(xiàn)有農(nóng)業(yè)資源、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和品牌優(yōu)勢，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)的同時，積極拓展農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系，并加大農(nóng)業(yè)保險財政補(bǔ)貼投入，推動如皋現(xiàn)代農(nóng)業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展。 2018 年以來，如皋市委、市政府將地方特色農(nóng)產(chǎn)品“三白三黑”（黑塌菜、白蘿卜等）列為農(nóng)業(yè)優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域。 2019 年江蘇人保財險如皋支公司農(nóng)險部圍繞地方政府發(fā)展規(guī)劃主動作為，探索制定了《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇省分公司地方財政補(bǔ)貼型黑塌菜種植保險條款（如皋市適用）》， 該條款首次將暴雨、內(nèi)澇及凍災(zāi)、旱災(zāi)等災(zāi)害列入黑塌菜保險范圍，同時明確前置條件為“黑塌菜生產(chǎn)應(yīng)符合如皋市種植業(yè)協(xié)會已制定發(fā)布的《如皋黑塌菜生產(chǎn)基地建設(shè)規(guī)范》《如皋黑塌菜生產(chǎn)技術(shù)規(guī)程》《如皋黑塌菜商品加工收購要求》3 個團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)要求”；并根據(jù)《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司江蘇省分公司地方財政補(bǔ)貼型農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險條款》的規(guī)定，首次開辦黑塌菜加工產(chǎn)品的農(nóng)藥殘留、第三者責(zé)任等農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全保險[2]。 蔬菜保險工作一系列創(chuàng)新舉措的實(shí)施，為黑塌菜產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級提供了強(qiáng)有力的保障，并助推了如皋市特色農(nóng)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

2.2 加強(qiáng)協(xié)作， 把握防災(zāi)減災(zāi)主動權(quán)

在如皋市農(nóng)險辦對農(nóng)業(yè)保險相關(guān)部門（財政、農(nóng)業(yè)、氣象）的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，健全完善了農(nóng)業(yè)保險理賠工作機(jī)制，充分發(fā)揮保險在蔬菜生產(chǎn)事前風(fēng)險預(yù)防、事中風(fēng)險控制、事后理賠服務(wù)等方面的功能作用。

針對突發(fā)災(zāi)情，通過氣象部門預(yù)警信息，及時通過“如皋蔬菜QQ 群”等渠道廣泛發(fā)布災(zāi)害預(yù)警和抗災(zāi)減災(zāi)應(yīng)對技術(shù)措施，并邀請農(nóng)業(yè)技術(shù)專家深入蔬菜生產(chǎn)基地現(xiàn)場指導(dǎo)，確保抗災(zāi)應(yīng)變關(guān)鍵措施落實(shí)到位，最大限度減輕災(zāi)害損失，確保全市蔬菜生產(chǎn)的安全和市場供應(yīng)的平穩(wěn)。2018 年1 月4 日、23～25 日連降兩場大雪，如皋市農(nóng)險辦緊急協(xié)調(diào)部署， 全市3 000 hm2設(shè)施蔬菜中，提前采取增加立柱支撐等加固措施面積100 hm2、 采取增溫措施以促進(jìn)降雪融化面積106.67 hm2、 采取人工清掃積雪面積達(dá)85%以上。 據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次災(zāi)害過程中，提前投入7 500 多人、220 多萬元， 未發(fā)生規(guī)模設(shè)施損毀現(xiàn)象，全市受損大棚面積僅33.33 hm2、 蔬菜主要凍害損失也控制在100 hm2， 合計(jì)避免和挽回經(jīng)濟(jì)損失1 600 多萬元。2 月3 日江蘇電視臺“走進(jìn)新農(nóng)村”192 期， 對江蘇人保財險如皋支公司農(nóng)險部會同蔬菜、植保專家頂風(fēng)冒雪赴“省‘菜籃子’工程如西萬畝蔬菜基地”開展設(shè)施蔬菜抗雪災(zāi)現(xiàn)場指導(dǎo)工作進(jìn)行了報道。

2.3 緊扣要求，把好理賠政策關(guān)

快速應(yīng)對大災(zāi)，切實(shí)為民解憂。 啟動應(yīng)急理賠預(yù)案，確保理賠及時。 在2021 年“4·30 特大風(fēng)災(zāi)”中，江蘇省人保財險公司農(nóng)險部、南通市人保財險分公司領(lǐng)導(dǎo)在第一時間趕到受災(zāi)現(xiàn)場，并提出“不惜賠、快速賠”的指導(dǎo)意見。江蘇人保財險如皋支公司農(nóng)險部工作人員主動放棄“五一”假期，深入42 個受損蔬菜大戶田間， 逐棚核實(shí)損失情況，利用無人機(jī)平面拍攝匯總損失總量。 此次大災(zāi)共計(jì)支付賠款160余萬元，并且在5 月6 日上班首日立即將理賠款全部支付到位，在幫助農(nóng)戶及時恢復(fù)生產(chǎn)中發(fā)揮了重要作用。

強(qiáng)化跟蹤問效，著力解決問題。 實(shí)行聯(lián)合定損理賠，確保理賠公正。 2020 年2 月5 日，江蘇人保財險如皋支公司農(nóng)險部接到某黑塌菜生產(chǎn)基地報案，反映其種植的黑塌菜因受淹出現(xiàn)較大面積黃葉，造成減產(chǎn)。 在及時趕赴現(xiàn)場與種植主體了解情況、溝通保險條款后，農(nóng)險部邀請市蔬菜辦聯(lián)合進(jìn)行了現(xiàn)場查勘，發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致黑塌菜黃葉產(chǎn)生的主要原因是根系受到漬害，但部分地塊是因田內(nèi)地勢高低落差明顯、田間畦溝未挖通至田頭排水溝、沒有按技術(shù)要求配置腰溝等人為因素造成田間排水不暢所致。鑒于該黑塌菜基地生產(chǎn)現(xiàn)狀，出具了查勘情況報告書并提出改進(jìn)建議，由當(dāng)事方簽收，既保證了保險條款的嚴(yán)格執(zhí)行，又讓當(dāng)事方心悅誠服。

2.4 打造專業(yè)化團(tuán)隊(duì)， 提升農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平

本著“農(nóng)業(yè)保險、利農(nóng)惠農(nóng)”的基本理念，為了更好地推進(jìn)蔬菜保險工作，江蘇人保財險如皋支公司農(nóng)險部建設(shè)了一支專業(yè)保險團(tuán)隊(duì)，并通過“走出去、請進(jìn)來”的方式，不斷提升服務(wù)水平。一是在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，除日常查勘中邀請市蔬菜辦專家一起查勘學(xué)習(xí)外，還組織開展農(nóng)業(yè)專業(yè)知識培訓(xùn)， 系統(tǒng)掌握蔬菜生產(chǎn)過程、發(fā)病原因和防治方法；二是走出去學(xué)習(xí)， 先后組織赴上海、昆山、興化等地考察學(xué)習(xí)蔬菜價格指數(shù)保險和質(zhì)量安全保險；三是開展專業(yè)進(jìn)修，2020-2022 年組織團(tuán)隊(duì)全體成員到南通科技職業(yè)學(xué)院進(jìn)行植物保護(hù)與檢疫技術(shù)專業(yè)繼續(xù)教育學(xué)習(xí)。通過不斷學(xué)習(xí)提升，農(nóng)險部打造出一支內(nèi)部管理運(yùn)作規(guī)范、專業(yè)知識全面、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的保險專業(yè)團(tuán)隊(duì)，其中，農(nóng)險部巾幗服務(wù)隊(duì)先后榮獲如皋市巾幗文明崗、南通市巾幗文明崗等榮譽(yù)稱號。

3 如皋市蔬菜保險工作發(fā)展思路

如皋市蔬菜保險初步建成政策規(guī)范、基礎(chǔ)完備、團(tuán)隊(duì)專業(yè)、運(yùn)行高效的服務(wù)保障體系， 但因蔬菜產(chǎn)業(yè)產(chǎn)出差異大、 保險需求各異等復(fù)雜現(xiàn)狀， 保險工作與促進(jìn)“產(chǎn)業(yè)興旺、鄉(xiāng)村振興”的要求還存在一定差距。 今后在推進(jìn)蔬菜保險工作中，要進(jìn)一步改進(jìn)、完善與農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展階段相適應(yīng)、 與農(nóng)戶風(fēng)險保障需求相契合的多層次全方位農(nóng)業(yè)保險體系。

3.1 堅(jiān)守宗旨， 充分發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險功能

政策性農(nóng)業(yè)保險的目的，是建立農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險防范機(jī)制和農(nóng)戶因?yàn)?zāi)損失的補(bǔ)償機(jī)制，構(gòu)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的保護(hù)網(wǎng)。要牢固樹立“三農(nóng)”服務(wù)理念，做到思想認(rèn)識到位、 政策宣傳到位、責(zé)任分工到位。一是要主動適應(yīng)規(guī)模化生產(chǎn)需求，依托農(nóng)業(yè)保險組織體系，加強(qiáng)與家庭農(nóng)場、農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織等新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體對接，著力防范自然災(zāi)害和市場波動雙重風(fēng)險，促進(jìn)農(nóng)民收入穩(wěn)定； 二是要以點(diǎn)帶面、擴(kuò)面增量，通過懸掛橫幅、張貼宣傳海報等形式，加大高效設(shè)施蔬菜保險宣傳，增加農(nóng)戶對農(nóng)險的了解，提升農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知；三是要進(jìn)一步推進(jìn)高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險的配套政策，將保費(fèi)補(bǔ)貼政策同農(nóng)村信貸等各項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策有機(jī)結(jié)合，農(nóng)業(yè)、宣傳、財政部門相互密切配合、各司其責(zé)，共同推進(jìn)高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展， 為農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收提供有力支撐[3]。

3.2 突出重點(diǎn)， 對接現(xiàn)代農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新要求

結(jié)合如皋市蔬菜主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，研制重要“菜籃子”品種保險示范性條款，穩(wěn)步推廣價格指數(shù)保險、產(chǎn)品質(zhì)量險等，并為上級保險機(jī)構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)、費(fèi)率調(diào)整提供技術(shù)參考。重點(diǎn)關(guān)注全市現(xiàn)有的2 個省級“菜籃子”工程萬畝蔬菜生產(chǎn)基地、2 個上海市蔬菜外延基地、17 個省級蔬菜標(biāo)準(zhǔn)園及150 多家13.33 hm2以上規(guī)模果蔬園的保險需求，開展地方特色農(nóng)產(chǎn)品如皋黑塌菜保險再延伸。 計(jì)劃于2022 年制訂黑塌菜品質(zhì)保險細(xì)則，試點(diǎn)實(shí)施品質(zhì)保險；2023 年制訂黑塌菜價格指數(shù)保險細(xì)則并試點(diǎn)實(shí)施，同時穩(wěn)妥有序推進(jìn)品質(zhì)保險；2024 年全市黑塌菜6.67 hm2以上種植基地全面推行黑塌菜價格指數(shù)保險[4]。在此基礎(chǔ)上，逐步延伸到如皋白蘿卜、香堂芋、白蒲黃芽菜和下原蘘荷等地理標(biāo)志產(chǎn)品的相應(yīng)保險，為推進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、 產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效提供可靠保障。

3.3 強(qiáng)化保障， 創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險服務(wù)水平

面對新經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢，不斷推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險團(tuán)隊(duì)建設(shè)、基礎(chǔ)裝備與服務(wù)能力提升，并逐步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險與現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)融合應(yīng)用。 運(yùn)用無人機(jī)航拍、GPS 定位、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，利用手持GPS 工具（測畝儀）對承保農(nóng)戶地塊定位、農(nóng)作物受災(zāi)面積測量等，提升種植險查勘定損的效率和準(zhǔn)確性；要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險服務(wù)模式，探索開展“農(nóng)業(yè)保險+”，將農(nóng)機(jī)庫房、農(nóng)資倉庫等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)配套設(shè)施設(shè)備納入保障范圍，穩(wěn)步開展“金農(nóng)保”農(nóng)民短期意外傷害險，滿足多元化的風(fēng)險保障需求，在推動“產(chǎn)業(yè)興旺、鄉(xiāng)村振興”中發(fā)揮積極作用[5]。