農業保險對農業經濟增長的助推研究

丘世忠

（廣東省委黨校 廣東，廣州 510053）

農業保險的組織結構在發展過程中，有利于保險企業在最終實現目標的基礎上，進行有效的業務運作和風險管理；有效的管理使保險行業的各項產品得到最大化的經濟轉換。而農業保險，則能夠在工作中較為準確的為保險行業高層提供財務數據，工作人員能夠根據財務數據做出相應的經營決策，有助于保險行業的管理模式調整和運行過程中的風險，使保險行業呈現精細化的管理，并使管理工作更加科學化。就目前來說，我國在保險行業的發展過程中，農業保險并沒有得到大力的推廣和應用，所以規劃以及構建保險行業的農業保險體系是一項十分重要的工作，推進以財務數據為依據的戰略目標，并做出相應的調整并開展有效的風險管控，則能夠使保險行業的綜合質量得到提升，使我國由保險大國逐漸轉變為保險強國。

1 農業保險的重要作用

1.1 降低農業受災危害，促進農業經濟增長

農業對于我國的經濟發展來說極為重要，農業本身也是我國十分重要的支柱產業，而農業保險是近年來出現的一個新興產業，對于促進我國的農業經濟增長來說極為重要。農業保險本身是一種相對來說較為特殊的產品，當投保人投保后，投保范圍內出現風險即可產生經濟賠付，這樣能夠為投保人提供一定的經濟補償，通過這種方式使投保個人或者投保企業的風險損失得到控制，并且還能夠利用經濟補償資金來使農業重新恢復投資或者恢復農業的生產，進而達到促進農業經濟增長的效果。除此之外相關的保險公司也會在農業發展過程中結合投保人或者投保公司協助做好災害的預防工作，例如按要求做好災害的警報和各種風險的防范通過，這種方式能夠有效避免農業在發展和運行過程中出現損害的情況，進而起到促進農業經濟增長的效果。除此之外，相關的保險公司也會結合投保個人或者投保公司有計劃的對各種風險事件進行防護，以確保能夠降低風險的發生率，使我國的農產品的抗災防護的整體質量得到提升，通過這一方式也能夠在一定程度上促進我國農業經濟的可持續發展。

1.2 穩定農戶經濟收入，使農村經濟消費水平得到提升

農業保險在我國的農業經濟發展的整體環境中能夠充當經濟中介者的角色，保險單位能夠結合投保用戶的現有收入進行分析探討與預期收入可能存在的差異，對其消費行為產生一定的影響，所以保險企業通過有效的保險業務，能夠在一定程度上使農戶的消費理念得到一定的轉變，這樣能夠使農戶的合理投資質量和消費質量得到提升。農業保險的開展與實行其主要目的是最大限度的將我國的農業風險分散利用農業產品的規模生產經營模式，能夠在一定程度上減少前期的投入成本，與此同時農業的發展必然會受到來自社會市場和經濟因素等多方面的影響，而農業保險也能夠改善農產品的銷售和市場流通狀況盡量保障農產品生產經營者的最大經濟收益，有助于使農產品的生產者的信心得到提升。同時還能夠使經營者了解農業保險對于農業發展產生的重要性，這樣能夠在一定程度上為我國的農業發展提供新的活力，從而使農業保險在運行過程中能夠積極發揮自身的優勢，使農業經濟呈現健康穩定的發展趨勢。但值得注意的是，目前我國的農業經濟在發展過程中，由于大部分均為小農經濟以個體戶為主，所以大部分個體戶認為自身的運行狀況不值得購買保險，導致農業保險的發展狀況受到一定影響，并且在一定程度上導致我國的農業保險推廣無法順利開展。

2 農業保險的應用現狀

2.1 企業管理者的能力不足

在進行保險企業的推廣時，農業保險工具的應用不足是影響企業發展的主要原因，高層管理人員的管理意識不強，管理水平不高，將會對農業保險在保險行業的應用產生影響。現代保險行業的經營人員不僅需要具備經營的能力，還需要具備良好的管理能力，這一管理能力不僅僅是人力資源和資金的利用還包含財務管理和農業保險業務管理等。然而在目前的管理環境中，一部分保險企業的高層管理者對于農業保險提供的信息用途依舊并不明確，產生的管理水平較低，這也在一定程度上影響了農業保險的發展。

2.2 農業保險業務管理工具使用不足

農業保險在運行過程中工具的應用是對管理質量產生影響的主要因素，目前管理工具主要來自于西方國家，而西方國家的保險行業起步較早，并且相對來說保險市場發展較為完善。目前我國的農業保險還處于初級的發展階段，相關的社會經濟條件與社會環境與西方國家還存在一定的差異。農業保險工作的有效使用將直接決定企業的發展質量。而值得注意的是，農業保險工作的使用質量將直接決定最終的管理質量，工作人員需要針對其中的風險進行綜合的分析了解特點，并對其進行優化，借此保障管理效果。

3 促進農業保險對農業經濟增長產生影響的相關措施

3.1 不斷創新并優化農業保險產品

現階段來說，我國政府部門針對農業保險行業給予了大力支持，這也在一定程度上促進了農業保險的蓬勃發展，但在實際發展過程中也依然存在一定的問題，例如保險公司缺乏積極主動性以及農業保險在我國的農村環境中不受任何等。保險公司的發展性質與社會上的福利機構存在一定的差異，在運營過程中以盈利為主，在運行時如果沒有合理的規劃，創造出適合我國農村用戶的農業保險產品，就必然導致在企業運行過程中產生的效益受到影響。除此之外，在農業的保險行業發展過程中，整體存在一定的風險系數，而其中最重要的一項風險，也就是由于自然災害所導致的保險賠付的風險。相關工作人員需要了解農業在發展過程中對于保險服務的需求，并結合當地的狀況，選擇合理的管理方案，提出適合當地的農業保險產品，這樣能夠使農業保險產品在應用過程中各種風險狀況能夠得到有效的控制。尤其是農業保險，在進行服務項目的設置時，不可設置得過于復雜，否則農業生產活動在整個運行過程中任何一個風險都需要工作人員承擔，而這也就直接導致保險企業需要賠付較多的金額以及項目導致后續的管理工作受到影響。此外保險公司在運行過程中，應當不斷對農業保險產品進行創新和優化，積極研發新型的保險產品，并且將新型的保險產品與我國的小農經濟環境進行有效的融合，推廣出更多適合應用于我國的農業保險項目通過這種方式使后續的農業經濟增長得到促進，同時提高保險服務在農村環境內的銷售量。

3.2 充分使用農業保險業務管理工具

農業保險業務管理工作的有效開展，與農業保險業務管理工具密切相關。在進行農業保險業務管理工具的使用時，首先需要建立全流程的管理體系，在使用農業保險業務管理工具，是為了保障管理工作能夠更為順利的開展，首先在進行軟件的選擇時需要選擇市面上整體價格合理，并且功能符合要求的軟件，尤其是在進行不同企業的設計時，需要根據企業的產品對其中的各項參數進行調整，通過根據企業的運行類型因地制宜的對管理工具進行優化，才能夠保障管理工作能夠更為順利的開展，使后續的農業保險業務管理更為順利。值得注意的是，農業保險業務管理工作在運行過程中需要對應的相關工作人員進行操作，而這也要求管理人員需要具備農業保險業務管理工具的相應應用素養使農業保險業務管理工作的開展能夠獲得來自于人力資源的支持。值得注意的是，不同企業在運行過程中可能的運行需求有所不同，研究人員認為在進行工具的選擇是做好有效的評估和內部評估管理是保險公司內部管理的一項重要內容，針對某些賠付體量較大的險種在進行管理是更加需要引起高度重視，做好平衡金的管理，前提設置，一方面能夠真實反映企業的經營風險，另一方面又能夠體現企業的賠付能力，大大改善整體的管理質量。

3.3 提高保險企業的資金管控能力

企業的資金管控對于保險企業的運營來說極為重要。農業保險在與保險公司結合發展的整個過程中，資產與負債需要進行有效的匹配，而保險公司中的原材料和固定資產等多方面的內容，整體占比較小，各種各樣的長短期債權股權等投資類投入占據公司資產的較大部分。保險公司為了能夠及時有效地賠付客戶，維護公眾的公信度，針對傳統的觀念則更加偏向于負債的有效管理。但隨著金融市場的不斷發展，金融產品在市場環境中的數量有明顯的增加，而保險公司能夠進行投資的選擇也越來越多，在這一背景下，資金的有效管控也成為了一項十分重要的內容。例如一部分美國的保險公司在整體的運行過程中，在保費收入和賠案賠付相差無幾的狀況下，企業依舊能夠維持正常的運行，這樣的運行過程中投資的收益占到了極大的比重，因此，近年來農業保險資產的管理和負債匹配管理模式受到了現代保險企業運行的高度重視，對于保險公司進行管理的作用也變得越來越大。

通過保險產品的有效組合能夠使資產和負債得到匹配，這也成為了保險公司在運行過程中一項十分重要的內容，而針對目前我國社會環境內非壽險的產品，資產和負債出現不匹配的主要原因是投資和利率受到宏觀的經濟環境影響，在諸多不確定因素的影響下發生變化，為了降低這類風險，使保險公司的資金管控能力得到提升，就需要通過保險產品進行有效的組合，進而使管理工作能夠更為順利的開展。保險公司在運行過程中可以通過有效的農業保險工作，根據盈利的狀況進行對應的利差返還，而投資組合類的保險產品能夠使用戶享受到對應的投資收益，同時也承擔一定的投資風險。因此保險公司在運行過程中，可根據自身的運行狀況，在不同的時期根據企業的負債狀況開設對應的保險產品，避免在運行過程中將公司的保險風險歸集到某一種產品上，使企業的資金管控能力得到提升。

3.4 完善農業保險經濟補貼政策以及相關的規章制度

雖然我國每年都對各個省份的農業保險通過政策補貼的方式提供一定的資金支持，但并不能夠將這一金額細化到每一個地區中，這也就要求當地政府部門需要結合我國的農業環境和不同環境下的受災狀況針對性的增加農業補貼或者減少農業補貼，這樣能夠促進我國農業經濟呈現快速發展的趨勢。針對農戶生產以及農業保險發展的狀況來進行分析，我國雖然農業保險的整體費用較高，但由于農戶的購買力較差，導致我國的農業保險缺乏全面性。無論是農業發展還是農業保險發展整體來說，都需要政府對其進行相應的引導，雖然政府已經在一定程度上開展了農業保險的試運行項目的建設，但由于在運行過程中沒有按照要求針對其中存在的風險加以管理，這就導致我國的農業保險發展形勢和補貼數額存在嚴重的失調。農業保險能夠在一定程度上降低農產業的農業發展，并轉移個別農戶的產品風險，為后續的發展提供一定的經濟保護。因此政府部門需要根據自身的運行狀況進行綜合分析，了解我國農業經濟發展管理工作中存在的問題并對其進行優化，結合自身的基金狀況，對農業保險市場的發展體制進行完善，鼓勵農戶主動購買農業保險產品，并利用農業保險的優勢盡可能降低農產品流通。除此之外，在我國各個地區應當建立統一且規范的農業保險補貼政策和規章制度。具體的經濟補貼可以分為整體補貼和各地區的補貼相關，部門政府也需要做好多個方面的補貼工作，進而使更多的農戶積極的參與到農業保險的購買中，通過這種方式促進農業保險的整體發展。

4 結語

農業保險在運行過程中更加傾向于保險企業內部的經營管理對于企業組織的體系和結構來說具有對應的依附性，所以企業自身和外部環境的變化，也會對農業保險的發展產生影響。農業保險為了適應經濟組織的內部發展，就需要不斷提高企業內部的經營管理效率，為企業管理者提供相應的數據資料，農業保險也需要不斷對自身進行優化。在進入21 世紀快速發展的經濟環境后，伴隨著我國的生化改革以及經濟快速發展農業保險，在保險行業運用中需要不斷的進行發展與總結，形成符合我國行業發展的一套完整的管理體系和方法體系，進而形成對應的經濟模式，使我國保險行業能夠快速且有效的發展。