不良率高達1.71%，九江銀行怎么了？

九月

11月22日，江西銀保監局發布處罰信息公開表顯示，九江銀行因涉及通過同業投資隱匿該行不良資產等八項違法違規行為被罰330萬元，同時四名責任人被警告或罰款。

《金融理財》注意到，這已經是九江銀行年內第四次被罰，且因違規外置不良延緩風險暴露而被懲處也已不是第一次。

根據九江銀行在中國貨幣網披露的2022年三季度經營業績顯示，截至9月末，該行不良貸款率為1.71%，較年初升高0.3個百分點。除此，資本充足率三大指標也進一步下滑，資產質量承壓。

因違規房貸等案由被罰330萬原行長潘明被罰50萬

日前，九江銀行因多項違法違規事實，被罰款330萬元。

具體包括：通過信托通道違規發放土地儲備貸款；嵌套委托貸款或集合信托，資金用于購地；面向一般客戶銷售的理財產品投資上市公司非公開發行的股份；通過同業投資隱匿本行不良資產；通過私募資產證券化（ABS）將信貸資產虛假出表；授信集中度超監管規定；開展代銷業務未“雙錄”；通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露。

罰單還指出，九江銀行潘明對該行通過信托通道違規發放土地儲備貸款、通過私募資產證券化（ABS）將信貸資產虛假出表、授信集中度超監管規定、通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露的違法行為負直接責任，被江西銀保監局警告，并處50萬元罰款。

九江銀行童發平因對該行通過同業投資隱匿該行不良資產的違法行為負直接責任，被警告并罰30萬元。

九江銀行南昌分行龔雋因對九江銀行南昌分行通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露，通過以貸還貸、以貸收息方式延緩風險暴露的違法行為負直接責任，被警告并處15萬元罰款。

九江銀行德安支行齊瑩瑩因對該支行通過信托通道違規發放土地儲備貸款的違法行為負直接責任，被警告并處5萬元罰款；該行陽明支行彭婧姍對該支行通過違規發放貸款、違規展期延緩風險暴露的違法行為負直接責任，被處以警告。

值得關注的是，被罰50萬元的潘明為該行原行長。今年以來，九江銀行高層變動較為頻繁，2月11月，九江銀行發布公告稱，該行董事長劉羨庭到齡退休。同時，解聘潘明行長職務，由九江銀行副行長兼首席信息官肖璟接任行長職務。不過公告亦指出，潘明仍將繼續擔任該行副董事長、執行董事及相關董事會專門委員會成員職務。

7月19日，江西銀保監局同時發布關于肖璟和袁德磊任職資格的批復，核準肖璟九江銀行行長以及袁德磊九江銀行副行長的任職資格。

屢次違規處置不良，年內吃四次罰單

《金融理財》注意到，這并非九江銀行年內首次被罰。

今年8月2日，九江銀行靖安支行因通過違規宣傳手段違規吸存被罰30萬元，直接責任人楊清、岳宜萍被警告。

且今年7月，因貸款資金挪用于房地產領域，九江銀行被罰30萬元，相關責任人被警告。

而在今年1月份，九江銀行還因貸后管理不到位，貸款資金被挪用于購房被銀保監會贛州監管分局罰款25萬元。

而且，對于九江銀行通過以貸還貸、違規外置不良延緩風險暴露的方式已經不是第一次。

2020年12月2日，九江銀行洪都支行就因通過以貸還貸、以貸收息方式延緩風險暴露，貸后管理不到位等問題，被江西銀保監局處以80萬元的罰款；行內2名相關責任人分別被處以警告，罰款5萬元。

2020年12月31日，九江銀行潯陽支行因違規辦理抵押擔保貸款導致貸款形成風險，被中國銀保監會九江監管分局罰款25萬元。

前不久網絡上針對九江銀行違規處置不良，未經允許挪用正規用途貸款抵扣不良事件備受關注。實名舉報單位輝龍公司已經多次向江西銀監會投訴九江銀行違規處置不了問題，目前尚未得到正面回應。

據了解，九江銀行2017年向輝龍公司放款4200萬用于房產項目開發，九江銀行放貸后控制九江銀行賬戶將該筆款項挪用償還不良。2020年10月10日之后，輝龍公司便多次向江西銀保監局舉報，至今未果。

輝龍公司2013年曾為江西豐一實業做過九江銀行擔保貸款，該筆貸款由6人提供連帶責任擔保，輝龍公司只是抵押擔保人之一。

2014年，因借款人江西豐一公司無力償還九江銀行貸款，九江銀行向法院起訴江西豐一、江西豐地兩個公司及相關擔保人。因輝龍公司名下的抵押土地41畝，價值僅約4000萬，抵押土地價值遠不夠償還擔保貸款。九江銀行洪都支行約談輝龍公司法定代表人袁昌良，協商還款事宜，以解押土地為條件，要輝龍公司在該41畝地上進行房地產開發，在房產開發產生收益以后，歸還貸款本金。

輝龍公司輕信九江銀行走完了放貸手續，結果被九江銀行直接控制了賬戶，導致項目開發停滯，法人袁昌良也限制高消費。

不良率資本充足率三大指標下滑，資產質量進一步承壓

根據九江銀行半年報顯示，截至2022年6月末，公司實現經營收入52.21億元，同比增長5.75%；實現歸母凈利潤10.24億元，同比下降5.83%。

但值得一提的是，九江銀行資產減值損失連續多年增長。從2017年到2021年，該行資產減值損失分別為15.88億元、34.09億元、46.19億元、51.79億元、52.65億元，累計損失超200億元。截至上半年，該行資產減值損失為27.52億元，同比增加2.99億元，增幅12.2%。上半年資產減值損失主要集中在以攤余成本計量的客戶貸款及墊款，同比大幅增長895.9%。該行解釋稱，主要是由于預期經濟下行壓力較大，該行增加了資產減值準備的計提。

此外，九江銀行的資產質量較上年末相比有所下滑，根據九江銀行在中國貨幣網披露的2022年三季度經營業績顯示，截至9月末，該行不良貸款率為1.71%，較年初升高0.3個百分點。

該行關注類貸款占比較上年末增加0.41個百分點，為4.18%。此外，九江銀行三項資本充足指標全部下滑，核心一級資本充足率為8%，較上年末下降0.28個百分點；一級資本充足率為10.69%，較上年末下降0.39個百分點；資本充足率為12.73%，較上年末下降0.48個百分點。

資料顯示，九江銀行是經中國人民銀行武漢分行批準，在九江市8家誠實信用合作社基礎上于2000年11月注冊成立的區域性商業銀行。2008年10月正式更名為九江銀行。2018年7月10日，九江銀行在香港聯合交易所主板掛牌上市。

截至上半年，九江銀行有4762名全職員工，平均年齡29.57歲。下轄總行營業部、13家分行、267家支行，先后主發起設立20家村鎮銀行。