新形勢下企業金融風險管理探究

尹詩雯 中國華融資產管理股份有限公司遼寧省分公司

在社會整體經濟水平高速發展的環境下，金融行業也緊跟時代，抓住機遇不斷創新發展。金融行業與其他行業相比，收益更高，風險性也更大。作為國家經濟發展的支柱型產業，如何科學有效地規避、防范、抵御金融風險是現今金融行業整體關注的焦點，也是企業運營面臨的重要課題。若要降低金融風險導致的損失，一方面需要國家相關監管部門運用宏觀調控手段加強監管，幫助企業更高效的處理金融風險。另一方面企業也必須提高金融風險防范意識，采取更加科學有效的管理措施以應對金融風險。

在金融環境日趨復雜的當下，鑒于宏觀監管機制、企業自身管理措施等因素尚無法與社會經濟水平和金融風險復雜性相匹配，文章對其進行了深入探究，并提出了行之有效的應對策略，旨在為企業金融風險的管控提供新思路。

一、企業金融風險分析

企業金融風險即為企業發展進程中，出現金融變量等無法準確預知的情況，從而給企業帶來的負面影響。金融風險有多種類型，如市場風險、運營風險、法律風險等。不同類型的金融風險本是相對獨立的，然而在如今市場經濟的發展背景下，不同種類的金融風險之間開始有了緊密的聯系，融合后生成新形式的金融風險，這就要求企業更加注重風險識別和管控的科學性和靈活性[1]。

雖然各金融風險類型的產生原因以及解決方法各不相同，但是他們包含下述幾點共同特征。

（一）影響具有兩面性

金融風險一般都是由于外界經濟因素發生改變，這些變動由于企業的實際情況及特點各不相同，既有可能推動企業發展，也有可能為企業造成經濟損失，所以具有兩面性。

（二）規避風險形式多樣

企業可以選擇多種多樣的方式規避金融風險。例如，與保險公司合作，通過支付保費由保險公司來承擔或有風險帶來的損失，以此將金融風險降低或轉移；或是在企業日常管理中加強金融風險控制以及提高員工的風險意識，使企業和員工在風險事件發生時可以及時采取有效措施，控制風險，減少其可能帶來的損失。

（三）金融風險具有分解性

企業經營中若出現金融風險，可以通過一些措施將其分解，例如利率導致的債券風險，可以分解為利率、商業、信譽等多重風險，對不同風險采取不同措施進行管理，降低金融風險造成的影響，最大限度地減少企業損失。

二、新形勢下金融風險的類型

（一）市場風險

在金融行業中，隨著新型金融產品不斷推廣發行，市場風險一直是一個無法規避的問題。目前新的發展形勢下，國際市場與國內市場之間聯系越來越緊密，國際貿易也得到大力發展，市場風險隨著國際市場的加入變得越發復雜，競爭激烈程度也更勝以往。金融行業中的市場風險即指，在證券交易市場中，由于股市的價格、利率等經濟因素產生變化，而出現不可預計的潛在風險。現代社會中的市場風險形式多樣，包括利率風險、匯率風險以及商品風險等。并且在新形勢的背景下，權益、利率、匯率、商品等風險因素，都更加復雜，市場風險也隨之在持續加大[2]。

（二）運營風險

運營風險一般指的是金融機構內部的運營不盡合理，以及在面對外部金融風險時內部無法有效管理以致金融回報沒有達到預期收益的風險。新形勢的背景下，市場變化極快，復雜程度高，所以大多企業都面臨運營風險[3]。社會主義市場經濟的發展過程中，金融行業蓬勃發展，涌現大量金融機構，向企業推出了各式各樣的新型業務模式和產品，但是對于某些企業而言，并未考慮清楚其是否能夠應對目前金融市場環境的多樣性和變化性，其機構設置以及風險隔離等制度安排不夠完善，團隊專業性不足，導致大大增加了其運營風險。

（三）信用風險

新形勢的背景下，隨著科學技術水平的發展，互聯網普及至千家萬戶，互聯網交易隨之而生。如今網上交易形式的覆蓋范圍在逐漸加大，但也在不經意間增加了信用風險。信用風險即指交易對象信用意識不強，出現沒有能力履約或不愿意履約的情況；或是交易雙方信息不對稱惡意欺騙等，這些都會導致企業遭受經濟損失。

（四）數據風險

數據風險即指企業在進行金融交易時產生的內部運營或相關數據，由于某些因素導致遺失或泄露，進而給企業帶來經濟損失的風險。現當代社會中，隨著科技水平的提升，信息技術以及互聯網技術飛速發展，并被廣泛運用在金融行業的各個環節。大數據時代雖為行業帶來巨大發展機遇，但網絡安全問題也給金融行業帶來了數據風險，所以，必須加強對于數據信息的保護。

（五）技術風險

技術風險一般是在進行金融活動時，工作人員操作失誤或操作不當引起的風險。其實金融行業中，大部分由人來進行操作的工作都會帶有一定的技術風險，所以在金融活動中極容易出現技術風險。另外，伴隨著科學技術水平的不斷提升，金融行業中涉及一些高新技術和產品，增加了操作難度，導致出現技術風險的概率也在增大。

三、國內金融風險所面臨的困境

（一）缺乏有效監管機制

在金融市場發展過程中，政府設立了金融監管相關部門，對金融行業的風險進行管理控制，有效維護了金融市場的穩定發展。隨著當前經濟和信息技術的發展，金融行業也順應形勢在不斷調整和創新，但部分創新金融措施卻無法受到及時有效的監管，以至于相關金融管理部門對某些企業的不良行為沒有及時公布。另外還有些新型金融產品的鑒定評估體系還不完善，相關的法律法規也無法對企業金融風險進行有效管理[4]。

（二）風險預警機制不足

目前很多企業更關注規模發展，對于風險預警機制卻不夠重視，以至于不能及時規避風險，只能在風險降臨后采取措施解決，但是如此造成的損失就會非常嚴重。另外，一些企業在積極開發運用金融工具以及金融產品時，并未針對其帶來的金融風險以及與企業金融管理的聯系進行探究，加大了金融風險出現的可能性，這都與企業尚未建立科學的風險預警機制有著密切聯系。

（三）金融專業化水平低

要對金融產品進行創新離不開知識理論及應用水平都較為專業的技術性人才。由于金融產品性質特殊，為避免發生金融風險必定要對金融產品進行專業的研判，避免只追求利潤而忽視金融風險。國內的金融行業發展水平相較西方國家依然較為落后，理論知識及應用水平都較高的專業性人才匱乏，以致企業內金融風險管理水平不高，處理金融風險的經驗不足。另外，現代社會科技水平飛速發展，互聯網上涌現大量金融機構，如p2p平臺就是金融行業在互聯網時代下的產品，但是這類企業也十分缺乏預判和應對金融風險的經驗，上述都導致目前國內金融創新改革進程依然發展較慢。

四、新形勢下金融風險管理對策

（一）加大企業風險管理監管力度

當前經濟環境下政府相關金融監管部門應運用宏觀調控的手段，對金融行業的監督力度以及審查力度進一步加強，此舉旨在從源頭遏制不法行為，將企業經營的金融大環境建造得更加和諧。第一，在新形勢下，部分企業為了擴大經濟效益并避免出現金融風險，運用了不法手段，對市場經濟的和諧高效發展造成了嚴重的影響。國家相關金融監管部門可以從定期審查入手，對企業金融業務經營情況進行嚴格檢查，如發現違法違規等情況從嚴處理，將金融管理的力度大幅度提升。第二，對金融創新措施以及新興金融產品加強監管，根據金融法律條例進行及時規范和審查。如在互聯網時代下，多家大型互聯網企業紛紛推出了金融類型的產品以及信貸服務，為企業或個人提供了獲取急需資金的便利方式，這些新形式一方面對金融市場的發展起到了促進作用；但是相伴而來的，有部分互聯網金融企業開發的產品并未通過相關法律條文和相關管理部門的審核，甚至還將明令禁止的產品以及信貸服務大力推廣。在此情況下，國家相關金融監管部門必須要加強監督管理的力度，并且提高警惕。盡快清理違背法律條例以及不遵守管理規范的金融平臺，保障國內金融市場繼續平穩運行[5]。

（二）完善金融風險預警機制

如今國內很多企業在競爭激烈發展錯雜的市場中，前期在金融風險預警機制尚未建立的情況下為加大經濟效益而盲目發展，以致無法對金融風險有效規避而造成巨大的經濟損失，最終不得不退出市場。因此要在當今經濟市場長足發展，就需要企業將自身特色與市場發展規律結合，積極吸收培養金融方面的專業型人才，建立專門的金融風險預警部門，高度重視金融風險預警工作，規避市場發展中的風險。對于企業內部的員工，也要定期開展金融風險預警培訓課程，讓員工充分了解當下的市場發展概況，強化其對于金融風險可能帶來的損失認知，提升企業整體的抗風險能力[6]。此外，金融行業發生風險一般是由于市場瞬息萬變導致的，所以，企業必須要建立有效的金融風險預警機制，識別發覺市場上風險要素、政策走向等各種可變化因素，從自身企業特色出發，結合新形勢、新技術，及時制定合適的風險預防應對措施，最大限度降低風險所造成的經濟損失。

（三）提升企業對金融創新和金融產品的認知

在金融企業的經營過程中，對金融措施以及金融產品的創新是非常重要的環節，當企業的現金流緊張，無法保持平穩運行的時候，往往可以運用這些金融產品或信貸服務將企業面臨的資金困境稍作調整，但同時也要承擔相應的風險。因此在進行金融產品運用決策時，就需要企業對于金融創新措施以及產品的功能和風險具備充分的認知。企業必須要將分析自身償債能力放在首位，深入思考是否需要金融產品或是信貸服務維持企業暫時正常的運轉。然后，如經過分析研判確認需要使用金融產品，就可以積極爭取相關政策，盡力用最小的代價獲得最大的收益，減少企業需要付出的其他成本。最后，在運用金融產品時，要站在整體性的角度看問題，網貸產品一般都有門檻較低、到賬快速等特點，在大部分情況下是可以用于企業應急使用。然而企業管理者一般不能夠對金融產品做到有效的認知，如不僅僅將其作應急使用，而是變為常態化，長此以往，企業很大可能會對金融產品產生依賴，進入惡性循環，導致企業利益遭受損失，還有可能會面臨更加嚴重的危機，所以，企業提升對金融創新措施以及金融產品的認知是非常有必要的。

目前國內的金融產品以及金融創新措施發展還不成熟，缺乏專業性人才分析金融形勢。因此，若想能夠有效且合理地運用金融產品，必須要緊跟時代發展速度，對金融產品的安全性能采取強有力的保障措施，將金融產品以及創新措施的質量和作用認知分析作為前置工作重心，確保既能降低企業投入成本要又能將經濟效益擴到最大化。

（四）提高內部人員的風控意識

在企業內部，高層管理人員必須要對金融風險保持極高的關注，對自身風控的意識以及風險應對能力進行全面提高，為企業建立與風險管理機制相結合的制度。企業可以設立有效的獎懲制度，將每位員工的績效考核與風險管理制度相結合。首先，企業可以設置總目標，然后將風險管理工作分解至不同部門，使各部門員工都能夠各司其職、聯動結合，最終達到企業總目標，最大化提升企業的經濟效益。部門內部，通過下發的小目標制定針對性的工作計劃，并落實到每位員工身上，通過獎懲機制等手段充分調動員工的工作積極性，加強員工的職業歸屬感，提升每位員工的風險意識與風險應對能力，保證每位員工對于企業風險管理工作都做到盡職盡責，做出應有的貢獻。

五、結語

通過以上描述可知，基于如今金融行業高速發展，企業面對的金融風險管理問題亟需防范。企業面臨的金融風險受制于企業發展方向、技術水平、創新意識等多項維度，需要全方位綜合分析各項維度并科學制定風險管理和應對措施。首先，企業應結合自身經營狀況，建立內部金融風險預警機制和金融風險管理機制，將內部金融風險防控范圍擴大化，保持公司日常穩定經營。同時，需大力提升員工的風控意識以及創新意識，做到人人都是風控專員，盡最大可能控制金融風險，規避由此帶來的損失，保證企業的良性發展。