多措并舉強化金融服務全面助力吉林省穩經濟增長

沈 濤

（交通銀行股份有限公司吉林省分行，吉林長春 130021）

近年來，交通銀行吉林省分行深入貫徹落實習近平總書記視察吉林重要講話重要指示精神及省委、省政府關于金融支持實體經濟高質量發展的安排部署，積極扛起“金融助振興”旗幟，不斷加大信貸投放力度，持續提升綜合服務能力，支持吉林省經濟社會發展。當前，受新冠肺炎疫情、內外部因素疊加影響，經濟發展壓力仍然較大，小微市場主體面臨經營困難。作為服務實體經濟的金融主力軍，交通銀行吉林省分行堅決貫徹黨中央關于“疫情要防住、經濟要穩住、發展要安全”的要求及省委、省政府工作部署，積極響應金融支持疫情防控和經濟社會發展的工作號召，進一步強化政治擔當，履行社會責任，切實落實“兩穩一保”，通過加大全融資投放力度，全面實施助企紓困，加強產品服務創新，加快數字化轉型，全面助力吉林省穩經濟增長、穩市場主體。

一、加大資源投入，創新產品服務實體經濟

加大信貸資金投入，強化對國家戰略和吉林省重點產業重點項目的金融支持。圍繞國家戰略和吉林省“十四五”規劃，聚焦“六新產業”發展和“四新設施”建設，持續優化授信政策，將汽車、醫藥制造、鄉村振興、“專精特新”、新能源和旅游等行業和領域作為發展重點，產業鏈供應鏈融資服務持續加強。今年上半年，交通銀行吉林省分行為一汽集團子公司及汽車供應鏈上下游企業發放實質性貸款同比增長36.91%。快速響應對接，全轄各經營機構對照省政府重點項目工作清單、集中開工項目清單、“四類必保”融資企業清單等，積極主動對接名單內企業千余戶。其中，疫情期間對接“四類必保”客戶近600戶，發放貸款3.83億元，有效支持疫情防控前線企業，助力打贏疫情防控長春保衛戰。

用好政策工具，強化對重點領域和薄弱環節的金融支持。落實人民銀行政策措施，積極用好碳減排支持工具以及支持煤炭清潔高效利用、科技創新、普惠養老、交通物流的專項再貸款等政策工具，滿足相關領域重點企業、項目融資需求。今年上半年，交通銀行吉林省分行組建交通物流服務專班，累計投放交通物流專項再貸款22.17億元，及時為交通物流行業小微市場主體紓困，支持交通物流保通暢通，形成服務流通、消費環節的良性循環。落實加大對重點制造業中長期項目支持的政策要求，與重點領域設備更新改造貸款清單內企業簽訂合作協議，并實現交行系統內首筆教育領域專項貸款投放。

在加大信貸支持力度的基礎上，強化對實體經濟重點領域多元化融資支持。交通銀行吉林省分行依托交銀集團綜合化、國際化服務優勢，綜合運用債券投資工具、融資租賃、資產流轉等業務，積極利用離岸、在岸兩個市場，打通跨境融資渠道，服務省內企業融資需求，幫助企業降低融資成本。

一汽租賃有限公司為中國第一汽車集團全資子公司，以服務一汽集團產業鏈為核心，有力支撐一汽集團車輛銷售，為廣大個人消費者及機構客戶提供多種出行解決方案。今年1月份，交通銀行吉林省分行為一汽租賃注冊發行了省內首單ABCP（資產支持商業票據）33.32億元，進一步降低了企業融資成本。該項業務是一汽租賃也是吉林省首筆資產支持商業票據業務，屬于創新債券產品。

今年3月份，某物流公司受疫情影響，資金壓力很大，針對企業實際情況，交通銀行吉林省分行專門定制融資方案，通過“跨境直貸”方式，聯動交行總行離岸金融業務中心，引入境外低成本資金，在吉林省外匯管理局的大力支持下，實現吉林省首筆線上外債登記備案，并成功發放1480萬美元貸款，讓企業按照優惠利率獲得跨境融資支持。

積極開展地方債投資。作為吉林省政府債券發行工作的重要參與者，近年來，交通銀行吉林省分行聚焦“兩新一重”等惠民生、補短板、強基礎、增功能、利長遠的重大項目，在地方債投資、財務顧問服務兩方面發力，滿足吉林省政府基礎設施建設資金需求。一方面，在積極爭取總行支持用足用好地方債投資額度的基礎上，通過交行總行金融市場部多渠道開展分銷。另一方面，通過為省內企業提供地方政府專項債財務顧問服務，使其能夠順利如期發行專項債，降低融資成本。

2022年1-6月，交通銀行吉林省分行新發放企業貸款金額同比增長16.25%，新發放企業貸款平均利率較上年下降68個基點，金融服務實體經濟質效明顯提升。2019年至今，交通銀行吉林省分行累計投放信貸資金1700余億元，重點支持了省內交通、電力、燃氣、水務、供熱等基礎設施建設，以及汽車、醫藥、教育、醫療等重點產業行業，有力支持了吉林省經濟社會發展。

二、強化精準服務，為中小微企業紓困解難

積極爭取交行總行政策支持，溝通總行出臺交通銀行支持吉林省抗疫十八條舉措，充分發揮金融支持作用，促進做好援企、穩崗、促就業、保民生等工作，確保糧食生產安全和能源供應穩定。

加大政策激勵，擴大普惠小微等重點領域信貸投放。落實中央穩經濟決策部署，交通銀行吉林省分行進一步加大對全轄分支機構信貸投放的考核和資源配置力度，對普惠小微及鄉村振興、科技金融、綠色信貸、制造業等領域貸款，制定了FTP定價優惠、經濟資本成本減免、撥備支出減免、流動性成本減免等綜合性支持政策。截至2022年6月末，交通銀行吉林省分行企業貸款余額同比增長8.91%，其中支持小微企業中長期貸款、信用貸款較年初增長15.59%、36.78%。

加強產品創新，精準服務“專精特新”企業。交通銀行吉林省分行緊跟國家政策導向，推出專精特新小微客戶特色服務方案，積極開展“專精特新”企業的對接服務，制定專屬信貸產品和信貸政策，大力扶持高新技術企業。

優立科軌道交通技術有限公司創立于2014年，是一家集軌道交通車輛系統維修，整車級檢修、改造、維修、服務，專用設備開發與供應，備品備件提供的行業專業企業。優立科作為長春市“專精特新”企業，參加了交通銀行長春凈月支行與凈月高新區金融產業發展局聯合開展的凈月高新區 “專精特新”中小企業專項融資對接活動。結合企業當前的生產經營情況，考慮到企業發展中的困難，交通銀行長春凈月支行秉承“一企一策”的服務理念，為其訂制專屬信用貸款產品，經過不到一個月的對接、調研、考察，成功獲批信貸額度500萬元。此次融資服務，針對“專精特新”企業“輕資產”的特點，打破了傳統模式，以信用貸為主，充分利用了優立科供應鏈穩定、信用記錄良好、貸款用途明確、還款來源充足等優勢，做到全流程精準直達、差異化助企服務。該筆貸款為凈月高新區“專精特新”企業信用貸首單，在低于企業以往融資利率的同時，突破了專精特新傳統產品最高信用額度，為企業極大程度地降低了融資成本，減輕了財務負擔。

“非常意外，在我們企業無法提供抵押物的情況下，能夠給予我們這么大額度、這么低利率的信貸支持，非常感謝交行幫助我們解決了資金困難，該筆貸款將會在下半年的生產經營中起到巨大作用。”簽署貸款合同時，該企業負責人及財務總監對交行的服務非常滿意并表達了感激之情。

持續減費讓利，切實降低企業經營成本。交通銀行吉林省分行落實優惠利率和結算費用減免政策，薄本微利、薄本零利支持市場主體發展。對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發零售、文化旅游等行業，疫情期間對商戶銀聯借記卡刷卡和銀聯二維碼借記卡手續費進行減免優惠。自去年9月末落實人行12條降費措施，至今年6月，已為1.9萬戶小微企業減免支付手續費近300萬元。

延期還本付息，及時幫扶遇困企業度過難關，加大對中小微企業和個人客戶的紓困力度。交通銀行吉林省分行制定《普惠貸款疫情應對政策措施》，加強疫情期間對小微企業續貸服務的引導，無縫對接客戶臨期融資需求，有效推動小微企業無還本續貸占比進一步提升。做好延期還本付息政策接續和貸款期限管理，對因疫情暫時受困的小微企業和新型農業經營主體，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸。簡化疫情期間業務處理流程，通過電話確認等線上線下渠道相結合，通過提供業務寬限期、續貸、展期、調整還貸計劃等方式，緩解企業資金壓力，幫助企業共渡難關，并對產生臨時性逾期的企業給予征信豁免。

趙女士在吉林市從事餐飲行業，2021年末在交行吉林分行申請了個人貸款業務。今年3月份，突發的疫情導致餐飲業全面停業，因擔心無收入來源，貸款無法按期償還，影響信用記錄，焦急中她撥通了交行客戶經理的電話，在吉林市已全面實施靜態管理的情況下，交行吉林分行及時聯系省分行為客戶進行寬限期業務處理，幫助客戶解決臨時性的還款困難。交通銀行吉林省分行對疫情的快速響應以及人性化的處理方式，讓趙女士在疫情肆虐的春寒中感到了溫暖。

2022年1-6月，交通銀行吉林省分行為受疫情影響還款困難的企業和個人客戶，辦理延期還本付息業務1700余筆，涉及貸款金額合計20億元。

三、持續優化完善，做好外貿金融服務保障

迅速開通綠色通道，切實助力外資引進。面對突發疫情，交通銀行吉林省分行快速反應、精準施策、高效服務，全力加強疫情期間外貿進出口企業金融服務。秉持急事急辦、特事特辦原則，開通綠色通道，簡化業務處理流程，僅用一天半時間，交通銀行吉林省分行為省內某重點項目辦理基本戶開立、外商直接投資登記、外幣資本金賬戶開立等業務，為境外投資資金順利到位提供保障。

持續豐富產品籃子，保障跨境金融服務。交通銀行吉林省分行大力推廣交行EASY—證、貸、兌等系列產品，滿足企業跨境貿易綜合服務需求。為企業和個人客戶提供全產品線上跨境金融服務，客戶可以通過網銀、手機銀行、國際貿易“單一窗口”平臺、CIPS標準收發器等多渠道辦理結售匯、跨境匯款、貿易融資等業務，全面支持企業遠程非接觸式業務辦理需求。積極宣導，引導企業樹立匯率風險中性理念，加強匯率避險意識，及時響應外貿企業等市場主體匯率避險需求，提供合理外匯避險產品，規避匯率波動風險。

強化境內外協同聯動，解決企業急難問題。針對疫情期間貨運單據快遞無法投遞，外貿企業面臨無法提貨、貨物滯港等問題。交通銀行吉林省分行主動與重點企業聯絡，了解相關單據傳遞節點，通知境外銀行修改單據境內接收地址，協調港口所在地分行快速辦理，保證外貿企業完成單據處理，順利提取進口的關鍵原材料。

四、強化科技賦能，提升線上金融服務質效

加快數字化轉型，持續推進金融場景建設，不斷優化線上產品服務。

迭代優化智慧汽車系統，做優汽車產業鏈金融服務。交通銀行智慧汽車系統實現一汽大眾、一汽奧迪等企業與銀行直連對接，通過引入第三方監管公司，為汽車經銷商提供全線上的汽車合格證、整車監管三方融資業務方案，解決經銷商資金短缺問題。交通銀行吉林省分行依托交銀快捷品牌產品及智慧汽車系統，打造了貫穿上游供應商、主機廠、下游經銷商全線上業務流程，陸續推出了在線承兌、在線秒貼、在線秒放等在線快速融資產品，企業客戶僅需要在網銀端發起業務申請，即可在線簽署融資合同，資金快速到賬，實現了一鍵申請、資金到賬，提升了放款效率，及時滿足汽車產業鏈上下游企業的融資需求，有力服務一汽集團主機廠整車的生產和銷售。

加快普惠數字化轉型，持續推出特色金融產品。交通銀行吉林省分行依托交行總行“普惠e貸”、“興農e貸”線上綜合融資產品體系，線上標準產品實現抵押、信用、保證等多種方式自由組合，滿足客戶差異化需求。如普惠e貸，支持全線上辦理純信用的貸款融資；興農e貸，為涉農客戶群體提供便捷高效的“線上+線下”的融資服務。疫情期間，為解決普惠小微企業及個人客戶面臨的經營和融資困境，交通銀行吉林省分行設定綠色通道、特殊流程等疫情應對措施，加強疫情“四保”客戶服務，實現“快申請、快審批、快發放”。在積極推廣標準化線上金融產品的同時，交通銀行吉林省分行加強與第三方數據平臺合作，在供應鏈、鄉村振興等重點領域實現場景定制。強化保供穩產，圍繞產業鏈優質核心企業為其上下游小微企業提供快易付、快易貼、智慧汽車、委托回款等產業鏈融資業務，滿足企業融資需求。聚焦糧食安全，圍繞新型農業經營主體、黑土地保護和千萬頭肉牛工程等，打造“興農e貸”產品體系，深化與省農擔、農投和玉米中心等平臺合作，加快糧商貸、肉牛抵押貸等業務場景建設。

加強線上渠道建設，強化線上金融服務支持。交通銀行吉林省分行倡導線上辦公、無紙化辦公。通過企業網銀、企業手機銀行、交銀智慧金服平臺等線上渠道，保障企業安全、高效辦理各項業務。通過手機銀行、云上交行、95559 等線上渠道，確保疫情期間金融服務不間斷。借助云上交行通道，為居家客戶提供在線一對一視頻業務指導。通過手機銀行推出“金融惠民攜手抗疫”主題抗疫服務專區，為客戶提供疫情相關的金融功能。提供線上化無接觸消費信貸服務和利率優惠，發揮線上信用消費貸款“惠民貸”應急備用金作用，支持客戶自助線上申請、隨借隨還，對于疫情期間申請客戶給予利率優惠；圍繞抗疫人員和居民消費場景，提供先息后本還款方式、利率優惠等更多線上貸款權益。

下一步，交通銀行吉林省分行將深刻把握金融工作的政治性和人民性，深入貫徹落實好中央決策部署以及全省穩經濟增長大會精神，持續加大服務實體經濟力度，全力以赴“穩經濟、促增長”，為吉林省經濟社會發展做出新的更大貢獻。