濟(jì)南擔(dān)保：助企惠企的金融“先鋒”

□ 本刊記者 王煒／通訊員 董泓

10 月12 日，“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”總計(jì)擔(dān)保金額突破45 億元，惠及企業(yè)近5萬(wàn)戶，并且每天仍以近5000 萬(wàn)元的速度快速增長(zhǎng)，受惠擔(dān)保的企業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入超600 億元，穩(wěn)定稅收超14 億元，保障就業(yè)12 萬(wàn)人。

數(shù)據(jù)背后，是濟(jì)南市委、市政府惠企紓困的千金一諾，凝心聚力穩(wěn)經(jīng)濟(jì)促發(fā)展的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，為千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)解決融資難、融資貴、融資慢的一道破題曙光。

濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)與濟(jì)南農(nóng)商銀行進(jìn)行紓困貸簽約

為中小微企業(yè)送去“解渴”的金融活水

最近，在濟(jì)南一家小商品批發(fā)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)慶典產(chǎn)品的李惠采購(gòu)了一批新款產(chǎn)品，吸引了不少客戶，上半年市場(chǎng)不景氣給李惠帶來(lái)的愁緒一掃而空。李惠這次“上新”是用貸款采購(gòu)的，而這筆貸款來(lái)自“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”。

零利息，零擔(dān)保費(fèi)，審批快。濟(jì)南首創(chuàng)的這一擔(dān)保貸款新模式，在這個(gè)特殊時(shí)期為許多中小微企業(yè)送去了“解渴”的金融活水。

小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力源泉。近年來(lái)，濟(jì)南市不斷加大對(duì)個(gè)體工商戶、中小微企業(yè)的紓困幫扶力度，先后出臺(tái)多項(xiàng)助企紓困的金融措施。今年5 月，多部門(mén)又聯(lián)合印發(fā)《濟(jì)南市中小微企業(yè)紓困專(zhuān)項(xiàng)貸款實(shí)施方案》。

濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)成為助企紓困的金融“先鋒”。根據(jù)方案，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)攜手齊魯銀行進(jìn)行了產(chǎn)品設(shè)計(jì)、程序研發(fā)及后臺(tái)支撐系統(tǒng)搭建，綜合運(yùn)用政府性融資擔(dān)保、政府貸款貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)資金補(bǔ)償池等財(cái)政紓困政策，創(chuàng)新推出規(guī)模50 億元的“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”政府性擔(dān)保貸款產(chǎn)品，按照普惠、紓困、便利原則，對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)及信貸政策的中小微企業(yè)，提供線上申報(bào)、財(cái)政貼息、擔(dān)保免費(fèi)的專(zhuān)項(xiàng)紓困貸款。

為了讓有需要的群體更快、更準(zhǔn)確地了解產(chǎn)品，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)舉辦了200 多場(chǎng)次的擔(dān)保紓困政策宣講和產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，進(jìn)商圈、進(jìn)市場(chǎng)、進(jìn)重點(diǎn)園區(qū)，面對(duì)面講解政策，手把手幫助辦理業(yè)務(wù)。“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”很快成為“熱點(diǎn)”。

“科技+金融”數(shù)字化轉(zhuǎn)型的惠企“能手”

企業(yè)對(duì)“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”的評(píng)價(jià)可以概括為幾個(gè)字：方便、快捷、給力。這樣高的評(píng)價(jià)背后，是濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)強(qiáng)化科技賦能、推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅(jiān)持和突破。

“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”可以線上辦理，足不出戶即可申請(qǐng)；與合作的15 家銀行搭建了統(tǒng)一的申請(qǐng)入口；接入“泉城鏈”數(shù)據(jù)，簡(jiǎn)化了審批流程。同時(shí)，建立數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控模型，制定全流程風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)。“科技+金融”的深度融合，讓產(chǎn)品更“接地氣”，成效倍增。

圍繞科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)研究制定了“濟(jì)擔(dān)-科創(chuàng)貸”產(chǎn)品方案，并積極對(duì)接合作銀行，圍繞科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的融資難點(diǎn)開(kāi)展廣泛調(diào)研，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)落地多樣化、高質(zhì)效的擔(dān)保產(chǎn)品，打造匹配科技創(chuàng)新型企業(yè)全生命周期的擔(dān)保產(chǎn)品體系，服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)、人才創(chuàng)業(yè)、“專(zhuān)精特新”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至目前，2022 年已新增科創(chuàng)、人才企業(yè)擔(dān)保金額13 億元。

濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)還推出了“濟(jì)擔(dān)-網(wǎng)商保”等純線上產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從“網(wǎng)上辦”到“掌上辦”、從“馬上辦”到“隨時(shí)辦”，打造24 小時(shí)不下班、在泉城、全辦成的“線上濟(jì)擔(dān)”，一期工程“濟(jì)擔(dān)直通車(chē)”被評(píng)為“省級(jí)大數(shù)據(jù)創(chuàng)新應(yīng)用典型場(chǎng)景”。

組建之初，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)就將“數(shù)字金融、科技金融”作為發(fā)展方向，牽頭搭建了濟(jì)南市數(shù)字金融公共服務(wù)平臺(tái)，加快構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，引入網(wǎng)商銀行、微眾銀行、中企云鏈等優(yōu)質(zhì)金融資源，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)整合公共數(shù)據(jù)。目前，已接入“泉城鏈”等政務(wù)公共數(shù)據(jù)267 項(xiàng)。

金融助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大局“擔(dān)當(dāng)者”

“濟(jì)擔(dān)-紓困貸”等創(chuàng)新性金融產(chǎn)品只是濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)堅(jiān)守普惠金融定位、聚焦重大戰(zhàn)略、服務(wù)大局的一個(gè)縮影。目前，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)下設(shè)支小支農(nóng)、市融擔(dān)、融資租賃、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸4 家全資子公司，參股設(shè)立魯澳（山東）產(chǎn)業(yè)合作跨境服務(wù)中心、山東省信用增進(jìn)投資公司，已成為“主業(yè)突出、相關(guān)多元、功能互補(bǔ)”的綜合性融資擔(dān)保集團(tuán)。

在落實(shí)紓困降費(fèi)政策方面，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)成立以來(lái)已累計(jì)為市場(chǎng)主體減免擔(dān)保費(fèi)超1 億元，本年度平均擔(dān)保綜合費(fèi)率僅為0.2%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于行業(yè)平均費(fèi)率水平。

濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)發(fā)揮魯澳跨境金融服務(wù)中心境外發(fā)債融資“橋頭堡”、省信用增進(jìn)公司境內(nèi)發(fā)債融資平臺(tái)作用，助力濟(jì)南軌道交通和濟(jì)南能源集團(tuán)在澳門(mén)公開(kāi)發(fā)債2 億美元，為濟(jì)南市黃河流域?qū)ν忾_(kāi)放門(mén)戶建設(shè)提供支持。聚焦工業(yè)強(qiáng)市戰(zhàn)略，與臨港開(kāi)發(fā)區(qū)、明水開(kāi)發(fā)區(qū)、萊蕪高新區(qū)、力諾集團(tuán)等園區(qū)平臺(tái)和龍頭企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，支持濟(jì)南市現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。今年工業(yè)領(lǐng)域新增擔(dān)保融資15 億元，有力支持了全市優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，按照市政府有關(guān)要求，為山東萬(wàn)興、一品農(nóng)產(chǎn)、曄霖食品、泰豐食品等農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供政策性擔(dān)保融資1.8億元。今年新增“三農(nóng)”領(lǐng)域擔(dān)保融資28.49 億元，同比增長(zhǎng)197%，為打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板貢獻(xiàn)擔(dān)保力量。聚焦創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，籌建科創(chuàng)擔(dān)保專(zhuān)業(yè)子公司和信保基金，加快拓展科創(chuàng)板塊業(yè)務(wù)，通過(guò)“白名單”+預(yù)授信模式，加大精準(zhǔn)支持力度，優(yōu)化科創(chuàng)融資擔(dān)保服務(wù)路徑。今年科創(chuàng)領(lǐng)域新增擔(dān)保融資13 億元，計(jì)劃全年實(shí)現(xiàn)新增擔(dān)保融資20 億元。

濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)積極對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)保基金、山東省投融資擔(dān)保集團(tuán)，納入國(guó)家再擔(dān)保分險(xiǎn)體系。與齊魯銀行、萊商銀行等32 家駐濟(jì)銀行建立新型戰(zhàn)略合作關(guān)系，獲得授信額度超過(guò)600 億元。積極對(duì)接區(qū)縣政府，在濟(jì)南長(zhǎng)清、萊蕪、起步區(qū)等10 個(gè)區(qū)縣和功能區(qū)設(shè)立擔(dān)保分中心，扎根區(qū)縣、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，推動(dòng)國(guó)家和省、市擔(dān)保扶持政策直通直達(dá)。創(chuàng)新“政銀企擔(dān)”合作機(jī)制，凝聚服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)合力，基本建立起“上下聯(lián)動(dòng)、覆蓋縣區(qū)、聯(lián)通政銀、融通各方”的全市政府性融資擔(dān)保體系。

與此同時(shí)，濟(jì)南融資擔(dān)保集團(tuán)通過(guò)增加注冊(cè)資本、改革業(yè)務(wù)模式，打造支小支農(nóng)、市融擔(dān)兩家政府性融資擔(dān)保子公司，有效撬動(dòng)信貸資源精準(zhǔn)流向小微、“三農(nóng)”等領(lǐng)域。今年以來(lái)，該集團(tuán)新增擔(dān)保8.49 萬(wàn)筆、同比增長(zhǎng)1778%，新增擔(dān)保融資140.17 億元、同比增長(zhǎng)175%；當(dāng)前在保余額153.31 億元、同比增長(zhǎng)194%，在保7.87 萬(wàn)筆、同比增長(zhǎng)1579%，增速位列全省第一。政府性融資擔(dān)保板塊的資金放大倍數(shù)，由組建前的2.3倍提高到11.4 倍。