互聯網金融在農業供給側結構性改革中的作用探討

王天茂

（彝良縣農村經濟經營管理站，云南 昭通 657600）

當前受全球疫情影響，我國經濟發展進入了重要的新發展階段，這就要求我們不斷加大供給側改革，而推進供給側結構性改革也已成為一個重要趨勢。農業作為我國重要的經濟基礎，更是面臨諸多新的挑戰。近年來，我國正在大力推行的鄉村振興戰略，就是要充分發揮農業供給側結構性改革的作用，將其作為推進“三農”領域深刻變革的一個重要方式，進一步提高農產品的核心競爭力，從傳統的增產量變更為提質量，做好細化工作，以進一步促進農業現代化發展。

互聯網金融作為一種新的金融形式，是近年來逐漸興起的。它是對傳統金融行業進行的一種補充，在經歷了發展初期的野蠻生長后，也遇到了各種不同的風險，又接受了更加嚴格的監管手段，現在已面臨整體行業轉型的時期。而農業領域需要加大供給側結構性改革，無疑為互聯網金融行業提供了一個良好的發展機遇。互聯網金融行業可以緊緊抓住這一機遇，更好的發揮行業優勢，趁著農業發展的春風，提振整體行業發展的信心，最終服務于整體國民經濟的發展。

一、農業供給側結構性改革的含義

農業是國家關注的重點領域之一。當前，在不斷推進農業供給側結構性改革的過程當中，該過程也是中國探索特色農業現代化道路發展的過程。這個過程任重而道遠，不僅對農業產品的數量提出了要求，還對質量品種等各個方面提出了更高的要求。需要以消費者的市場需求為結果導向來對農業產品進行結構性調整，加快構建，從農業生產、農產品加工、物流體系、營銷方案等各方面協調開展的一體化新格局，在農村形成良好的創業環境，鼓勵可持續發展的各種新產業可以在農村生根發展，不斷提升農民的改革意識，提高農產品的附加值。

二、互聯網金融支持農業供給側結構性改革的必要性

1.互聯網金融有利于解決“三農”發展融資需求大的問題

當前，很多地區都處于從傳統農業向現代農業發展過渡的關鍵時期，這是適應農業供給側結構性改革的進程的。在這個過程當中，首先面臨的就是融資問題。農業融資難、農民融資渠道有限，各類農產品的品種比較豐富，個性化差異比較強，一般而言規模也不會很大，并且分布比較散，一般要實施規模化生產是有一定的困難的，所以成本比較高，急需大量的資金支持。而現代農業的從事者一般沒有價值比較高的抵押物，擔保償還能力也比較有限，因此難以取得金融機構提供的貸款。當下傳統的金融行業，對貸款審批比較嚴格，對資質要求也比較高，農民獲取資金支持比較困難。因此，為解決“三農”發展融資需求，需要金融機構特別是互聯網金融的大力支持。

2.互聯網金融有利于解決農業供給側結構失衡問題

在供給側結構性改革的過程當中，許多地方的農產品生產的數量的確是增加了，但是農產品的質量、農產品的生產效率卻原地踏步，并沒有得到根本性的改善，導致農業發展還或多或少地存在著供給側結構性失衡問題。造成這一問題有諸多原因，其中更重要的原因是農產品生產者往往以增高產量為根本目標，卻忽視了消費者的需求。現在消費者越來越重視綠色環保健康，因此對于優質農產品、綠色農產品更為喜愛，而大多金融機構投入的信貸資金，往往集中到生產環節來提高農產品的產量，而對于農產品研發、開發綠色農產品等方面經費投入不足，這就難以滿足消費者日益增長的對農產品的需要，無法解決供給側失衡的問題。

3.互聯網金融有利于化解農業供給側結構性改革風險

進一步提高農業供給側的質量，需要不斷開發更多符合當下消費者需求的農產品，以在更高層面上有效解決農產品的供求關系，盡量達到供需的平衡。在這個過程中改革會涉及多方的政策支持，也面臨著技術創新的問題。農業本身和天氣環境等諸多因素有關，有著一定的非確定性因素。在進行供給側結構性改革時，也必將面臨各種各樣的風險和各類挑戰。在進行農產品新品種開發、綠色農產品項目等各種創新工作時，面臨的風險會更大。一旦生產的效率降低或者提質增效的速度放緩，就會嚴重挫傷農民的生產積極性。而創新工作本身就是面臨各種各樣的風險和挑戰的，特別是資金方面，急需互聯網金融行業給予資金上的支持，以進一步化解在推進改革中面臨的各類風險。

三、互聯網金融在農業供給側結構性改革中所起到的作用

1.拓寬多元化農村融資渠道

隨著國家對“三農”的投入力度不斷加大，各種支持性的政策和財政補貼也逐步到位，這不僅提供了政策支持，也帶來了新的發展機遇。但是新機遇就面臨著新的挑戰，目前農業領域對資金的需求還是比較大的，緊緊依靠政策支持和財政補貼是遠遠不夠的，必須進一步拓寬多元化的農村融資渠道。而現在財政收入增速逐漸放緩，民間投資也難以取得實質性的效果，農村的金融體系尚且不是十分完善，所以推進互聯網金融這一新模式對推進“三農”的建設而言顯得尤為重要，這不僅有利于擴寬農業的融資渠道，還有利于進一步推進農業供給側結構性改革，促進農業由傳統農業向現代農業的轉型發展提供新的動力。

2.有利于促進農業生產經營者融資成本的降低

互聯網金融與農村的融資需求特點有著比較高的契合度，也比較適合農民的具體需求，可以進一步緩解農業生產者融資難的問題，辦理手續更為簡單，同時也有利于互聯網金融行業本身的發展。比如，基于電商平臺的網絡貸款，可以根據電商平臺的交易數量和其他交易數據，來對借款者進行評估，可以有效縮短審批的流程，快速實現融資的要求，幫助農業生產經營者能夠獲取到相應的資金，這種方式整體而言是比較高效的。

3.為農業生產提供前瞻能力與風險把控能力

互聯網金融行業對整體經濟形勢是比較敏感的，可以說是一個信息中介。一個比較優質的互聯網金融平臺不僅資金量本身比較充足，而且具有一定的前瞻力和風險防控能力。在推進改革的進程中，互聯網金融可以通過其互聯網技術手段，把原本的沉睡者的資金喚醒后，投入到最迫切需要資金的地方中去，以實現需求方到供給方的“精準”對接。近年來，隨著互聯網金融行業的飛速發展，已經對農業的改革提供了一定的幫助，也為大家提供了一個新的投資理財平臺，不僅有效解決了農業生產者的融資問題，也為構建現代新型農業發展，研究新的農業技術提供了不竭動力。

4.實施“互聯網+農村”戰略，加強產業融合

互聯網的發展趨勢為農業發展注入了新鮮的元素，農村淘寶、抖音直播帶貨各平臺的興起，迅速拉近了農產品和消費者之間的距離，農村和互聯網相聯合的發展戰略，為大眾帶來了意想不到的效果。淘寶在不斷推進農村淘寶的戰略計劃，緊緊盯牢農村這一巨大的市場，京東也緊隨其后，近年來抖音直播帶貨也不斷興起，這些基于互聯網發展而興起的方式讓農產品走出了農村，被消費者們所熟知，走進了千家萬戶。這個過程中不僅對農產品生產行業，也對物流行業、冷鏈倉儲行業的配套發展提出了較高的要求。

在互聯網興起的大背景下，推進農業改革也涌現了許多行之有效的方法，并且逐漸成為推動現代農業發展的主要形式和關鍵手段。互聯網正以其獨特的優越性影響著農業的發展，現在農產品生產者只需要一部手機就可以把偏遠地區的農產品通過淘寶、京東、抖音等各大電商平臺讓消費者們所熟知，這對傳統的農產品產業鏈將會產生巨大的沖擊。同時對物流行業而言也是一種新的挑戰。可以想見將互聯網發展和農業發展相互融合、共同促進，會達到“1+1＞2”的效果，有利于開拓更為廣闊的發展前景。

5.擴大農村金融普惠覆蓋面

當前，互聯網為農業的發展提供了極大的助力，而智能設備的進一步普及，也為互聯網金融的推廣運用提供了堅實的基礎。這種方式可以讓農業生產經營領域對互聯網金融的接受度更高，參與更為方便，可以有效打破時空的限制，獲取到互聯網金融提供的資金支持。大眾將閑散資金投入到互聯網平臺進行理財，互聯網金融平臺將資金提供給迫切需求者——農業生產經營戶。在資金流通的過程中，可以依靠大數據來進行分析，引用相應的風險模型，來推動化解金融行業面臨的各類風險，從而不斷拓展農村金融普惠度和覆蓋面。而與此同時，農業生產經營的主體可以依靠互聯網金融這一良好的平臺，來獲取生產經營所需的決策性信息，并且及時調整農產品的生產結構，將相應的農產品產業鏈進行整合，以精準對接市場和消費者的具體需求，這有利于促進整體業態平穩有序發展。

6.豐富農村金融服務體系

近兩年來受到新冠疫情的影響和產業布局的不斷調整，我國經濟下行的壓力還在持續。經濟方面不穩定因素仍然存在著，一定程度上對金融行業有所沖擊，也面臨著較大的壓力。金融行業的發展僅僅依靠傳統的領域也是不夠的，需要通過大數據人工智能等新型技術，逐步推廣互聯網金融等新興的金融手段，不斷豐富拓展金融服務體系，滿足包括農業在內的各個行業的資金需求，促進相關產業發展的同時也推動了金融行業的發展與完善。以此來形成各行業之間的良性循環發展，有利于進一步推動農村金融供給側結構性改革，是支持農業現代化發展的重要手段之一。

7.有利于實現供需精準匹配，發掘新經濟增長點

供給側結構性改革要求對過去的粗獷型經濟發展模式進行轉變，改變高污染、高耗能的產能狀態，實行更加具有精準度的個性化生產模式，以更加匹配消費者日益提高的產品要求，達到可持續發展的狀態。在農業領域盡管污染程度和耗能都遠遠達不到工業，但是也屢屢存在農產品因為沒有銷路或者其他原因而被扔棄的浪費現象。同時，還存在部分大城市對某一個單獨的農產品供給量非常少，而價格卻非常高的新聞，人們對農業生產者的辛勞付出表示肯定，同時又對這種信息的不平衡、不匹配表示感嘆。

所以在這種規模化生產轉為個性化生產的過程當中，需要一個相對比較權威的平臺去進行精準對接，而目前網絡支付手段在我國已經大為普及，從支付手段上可以進行大數據的分析，挖掘此過程當中出現的新經濟增長點，并且根據此來進行營銷策略，鼓勵商家投入生產，并且給予充分的金融貸款支持，這樣也有利于農業生產者進行科學決策。

供給側結構性改革也是為了實現生產產品和消費者需求之間的精準對接，而互聯網金融已經在這個方面發揮了十分顯著的優勢。通過淘寶、京東的電商平臺，以及近年興起的各類直播帶貨平臺，都可以進行一定的數據分析來實現農產品的精準生產和精準營銷，達到供應和需求相匹配的良好狀態，這對于消化農產品的庫存、進一步促進產能的提高都是有很積極的作用的。

四、金融行業助力農業供給側結構性改革的路徑探索

1.健全完善金融監管政策

農業生產領域也有其特定的風險因素，互聯網金融行業，在為農業提供資金支持的同時，也要不斷健全完善金融監管政策，進一步提高監管的效能。這要求各金融機構之間應當進一步加強協同合作，對監管機構的新政策和新通知要第一時間有所反應。對農業領域的互聯網金融服務平臺，要制定有針對性的金融政策和可以滿足農業生產經營者需要的金融產品，為了進一步加大幫扶力度，可以適當放寬相應的監管尺度，強化激勵作用，對“三農”金融不良貸款的問責力度應有特殊政策，加大對農業領域包容程度，讓農業領域的貸款能夠因為其特有的季節性而有更大的靈活度。

2.采用“平臺+大數據+金融”模式，進一步優化金融資源配置

在推進農業發展的過程當中，要善于利用互聯網這一平臺，為農業生產經營者提供重要的決策參考，同時互聯網平臺要發揮大數據的作用，對相應的市場行情進行分析，并且據此提供金融的貸款支持。這樣才可以促進農業和金融業的協同發展，形成一種良性的循環，促進可持續發展的新模式建立。正因如此，優化金融資源配置，成為推進可持續發展的一個很重要的環節。互聯網金融平臺的構建完善需要進一步加大對大數據的挖掘應用，這是與百姓息息相關的民生項目，互聯網金融的普惠性特征，也將對“三農”發展給予重要的金融支持。

3.大力培養農村金融人才隊伍

近年來，農業發展踏著互聯網的春風，而逐漸打開了銷售市場，現在很多農產品生產者只需要擁有一部智能手機，便可足不出戶地進行農產品銷售。但是具體的操作還是需要有專門的技術的，這就需要構建相應的人才隊伍。互聯網金融在農村這個領域進一步發展也需要大力培養適合農村的金融人才。這類人才不僅要對農業生產經營技術有所掌握，而且對互聯網金融知識方面也要熟知。既要兼具金融知識和互聯網思維，還要對農產品有一定的了解，這種復合型人才是需要著力加強培養的，還需要進一步提高他們的風險意識，構建一支穩定合理、擁有專業素養的人才隊伍。

4.深化農村金融體制改革

要想讓互聯網金融在農業供給側結構性改革發揮重要的作用，首先要深化農村金融體制的改革。這需要促進農村金融體制更加制度化和規范化，金融服務產品要更加多元化。當前，我國農村的集體資產還存在著難以盤活等各種問題，廣大農民無法切實的分享到改革紅利，這就要求金融機構下大功夫，進一步拓展融資渠道，引導金融資源向農業流動。地方政府或財政部門對金融機構投向“三農”的貸款或債券資金，可以予以貼息或予以適當獎勵，以降低債券發行成本，從而提高金融機構資金投入“三農”的積極性和效益性。建立健全各職能部門聯動協調機制，促進財政、金融等部門協同發力，增加金融和社會資本對“三農”領域的持續投入，對于金融行業之間的合作給予政策性支持，全方位創新融資模式，同時探索正規金融和非正規金融的合作供給路徑，發展有差異化的金融產品。

五、結語

在農村進行供給側結構性改革是一項綜合性系統性的工程，這不僅包括優化農業產業布局，還包括推動特色農業發展、農業產業轉型等各個方面。我國經濟社會正處于飛速發展的時期，農業的供給側結構性改革是與人民群眾息息相關的，這需要各行各業特別是金融行業的支持。互聯網金融可以緊緊抓住這一歷史機遇，作為供給側改革的執行者，也將會成為改革的受益者。互聯網金融作為信息交換的中介部門，不僅可以讓資金得到充分有效的利用，為市場經濟注入新的活力，還可以為農業生產經營者提供重要的決策參考。