了解格式合同，掌握賠償主動權

大學生小新2020年2月28日入校時在保險公司購買了人身意外保險，并于當天14時32分交納了保險費，保險公司給其出具了發票。保單上打印的保險期限自2020年2月29日零時起至2021年2月28日24時止。小新在2020年2月28日20時由于意外從樓梯摔落受傷，共花費醫療費十余萬元，保險公司以保險合同未生效為由，拒絕理賠。

法典規定

《中華人民共和國民法典》

第四百九十六條 格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。

采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務，致使對方沒有注意或者理解與其有重大利害關系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內容。

第四百九十七條 有下列情形之一的，該格式條款無效：

（一）具有本法第一編第六章第三節和本法第五百零六條規定的無效情形;

（二）提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責任、加重對方責任、限制對方主要權利;

（三）提供格式條款一方排除對方主要權利。

案例分析

小新和保險公司的保險合同關系是根據保險公司提供的格式保險單而建立的。保單中的保險期間事先由保險公司制定。

對于合同中免除或限制責任的條款，保險公司應明確告知并提請對方注意。但保險公司沒有證據證明盡到了合理的提醒義務，因此，保險公司在保險單上書寫的保險延期生效時間條款因違反強制性規定應認定無效。保險合同應自小新繳納保險費的時間生效，保險公司應承擔理賠責任。

啟示

格式合同作為社會經濟發展的產物，有其存在的合理性。不斷完善格式合同，規定哪類不利于格式合同非制定方的條款無效、規定條款制定方的提示義務和說明義務，是合同法規范格式合同、保護條款非制定方利益的表現。

（摘自西安交通大學出版社《以例說法：大學生身邊的民法典100例》 主編：田太榮 郭欣欣）