基于供應鏈金融的中小物流企業發展對策研究

文/楊學進

引言：

現階段供應鏈企業之間的資金融通情況，對于企業可持續發展造成的影響持續增強。在此影響下，物流企業的發展方向和市場地位也逐漸發生變化。以供應鏈金融體系的視角，分析中小型物流企業的實際發展，對中小型物流企業在供應鏈金融體系中所占的地位和發揮的作用進行準確定位，重點對中小型物流企業的未來發展進行研究，從而在對現有物流企業發展存在的問題進行研究的基礎上，研究并建立物流企業參與下的全新供應鏈金融形式，明確在供應鏈金融活動過程中物流企業的發展策略，重視中小型物流企業的企業信用建設，同時打造品牌效應，促進中小型物流企業的可持續發展。本文將通過分析供應鏈金融的發展形勢，同時對中小型物流企業在融入供應鏈金融體系中存在的不足進行研究。

在我國社會經濟體制變化的背景下，我國物流行業的發展、競爭變得越發激烈，中小型的物流企業正在面對發展停滯的局面。伴隨著供應鏈金融體系的不斷成熟，一些中小型的企業不再孤立無援，而是與供應鏈上下游的企業進行聯合，實現協調合作發展，從而全面提高企業的核心競爭能力，以獲得更為有效的發展。物流工作不僅僅是商品流通的主體，更是連接供應鏈上各企業信息交流和利益結合的關鍵。所以，中小型物流企業應該積極的發揮樞紐作用，深入參與到供應鏈金融的發展過程中，積極提供金融服務，從而創造更多的新型經濟增長點，為企業的發展謀取更為長遠的經濟利益渠道，并且促進我國社會經濟的現代化發展。

一、參與供應鏈金融體系對于中小型物流企業發展的意義

1.有效拓寬中小型物流企業的業務空間

積極參加供應鏈上的金融服務機制，能夠全面提升中小型物流企業的經濟建設能力和綜合發展能力。在現階段供應鏈金融體系下主要有三種基本的融資形式，分別是融通倉融資、保兌倉融資以及應收賬款融資。其中，融通倉融資和保兌倉融資這兩種形式，是物流企業參與度最高的融資形式，并且對中小型物流企業較為友好。在融通倉融資開展過程中，中小型供應鏈企業提供的抵押物一般是動產，金融機構會在供應鏈核心企業以及物流公司的監管之下，給中小型供應鏈企業提供融資業務。在此業務開展過程中，物流企業需要承擔基本物流服務，還需要對質押物進行價值評估，同時提供給金融機構相應的質押物價值評估。而且物流企業還需要對融資企業的運營情況進行實時根據，與金融機構及時的分享信息，共同預防信貸風險問題。在保兌倉融資開展過程中，中小型物流企業需要同時承擔抵押貨物的質押監管工作以及基本的物流服務工作。開展供應鏈金融體系當中的增值服務，可以有效地為中小型物流企業創造全新的價值增長點，從而進一步擴充市場規模，提高企業的市場競爭能力。

2.提高金融貿易活動的整體運轉效率

中小型物流企業參與供應鏈金融貿易活動，能夠全面發揮其自身可以掌握供應鏈上幾乎所有企業的信息流、管理流和物流優勢，一方面可以為供應鏈上的企業提供基本的物流服務，同時開展增值服務，了解守信企業的物流狀態和經營情況，以此協助銀行實現對守信企業貸款去向的有效跟蹤，有效降低金融機構開展融資貸款業務的風險。另一方面，物流企業通過提供物流服務，能夠打通供應鏈上的各個信息節點，從而解決融資企業和金融機構之間出現的信息不對稱等風險問題，保證供應鏈金融體系的運轉始終處于穩定狀態，推動供應鏈上各類信貸活動和金融貿易活動的開展。除此之外，中小型的鏈條企業可以將庫存作為質押物抵押給金融機構，金融機構可以選擇讓物流企業暫存并管理質押物，從而降低倉儲成本和交易成本。在此模式下，物流企業能夠更好的協助金融企業，同時給融資企業提供一部分貸款，增強供應鏈金融體系各個節點之間的關聯性，從而有效提高供應鏈上的資金運作水平。

3.緩解了中小型物流企業發展的資金壓力

長時間以來，我國中小型的物流企業在實際發展過程中，始終需要面對上游企業拖款嚴重、賬期不斷延長等資金不能及時到賬的問題，同時還需要處理下游企業需要貨款立即到賬或者提前下發貸款等情況，使得資金鏈持續緊張，導致中小型物流企業長期處于尷尬狀態。供應鏈融資體系的建立和應用，為中小型物流企業在融資活動中的參與提供了新的角度，有效緩解了中小型物流企業發展資金緊張等問題。在供應鏈金融體系的背景下，中小型物流企業可以借助供應鏈上核心企業的企業效應和高強信譽，獲取商業銀行的低息貸款。與此同時，伴隨著人工智能、物聯網、大數據以及5G網絡的深入發展，中小型物理企業可以通過供應鏈金融的線上服務體系，建立貨物倉儲、運輸以及監管過程的實時數據監控，將數據信息轉化為能夠看到的實體資產，從而全面提高銀行授信額度，增強中小型物流企業在商品流動過程中的流動資產活性，緩解企業發展的資金壓力。

二、中小型物流企業在供應鏈金融體系發展過程中存在的問題

1.中小型物流企業的競爭力較弱、市場定位模糊

現如今伴隨著我國社會經濟發展環境的持續變化，物流行業的競爭情況變得越來越激烈。在供應鏈金融體系快速發展并逐漸成為經濟主體之后，國內外的物流企業都開始積極的參與供應鏈貿易活動，從而起到搶占經濟市場的目的。在此趨勢下，很多中小型的物流企業會盲目的參與供應鏈貿易活動，希望能夠拓寬自己的市場覆蓋率，這些中小型物流企業往往忽視了自身的業務能力，知識一味地冒進，使得其核心優勢不僅無法發揮，甚至還逐漸變得不夠清晰，一方面加重了物流企業的實際經營成本，導致基礎設施出現重復建設等情況，加重了資源浪費現象；另一方面使得企業本就有效的發展資源變得更加分散，企業核心優勢更加模糊，進一步削弱了其市場競爭能力?，F階段我國的供應鏈金融服務主要集中于醫藥、批發銷售、汽車以及“三農”等領域，不同領域的業務開展模式和核心特征都存在明顯的不同，如果中小型物流企業沒有明確市場定位就盲目的開展貿易活動，就會導致其很難真正參與到供應鏈金融體系的運轉過程中。除此之外，我國現代物流企業的發展還存在較為嚴重的同質化問題，中小型物流企業如果不能突出其核心的競爭優勢，做到揚長避短，就很容易使其市場競爭能力持續減弱，最終被淘汰。

2.綜合性物流人才缺失嚴重、企業的風險管理機制不完善

物流企業想要實現有效且完善的發展，就需要具有足夠的專業人才儲備。部分中小型物流企業的專業人才儲備量相對較少，并且對于物流專業人才的關注度不夠高，公司內部也很少開展專業的業務培訓，對于員工的專業知識學習關注程度不足。中小型物流企業想要更好的融入供應鏈金融活動，不僅僅需要培養和招收物流專業人才，還需要具有同時掌握物流知識和金融知識的綜合性專業人才，而且供應鏈金融服務對于中小型物流企業而言，是一個幾乎全新的領域。面對內容繁多且較為復雜的貿易風險源，銀行等金融機構為了保證供應鏈金融服務的順利且高質量開展，就會更加嚴格的把控物流企業的貿易風險。然而現階段我國大部分小型物流企業在經營過程中的風險管理意識較弱，風險評估體系缺失、風險管控機制不足，這也在很大程度上限制了中小型物流企業在供應鏈金融體系中的發展難度。

3.信息化建設力度不足、物流基礎設施配置不完善

相比較于大型的物流企業而言，我國中小型的物流企業在基礎的物流設施建設方面比較落后，并且配套服務設施也不夠完善。由于企業的建設規模相對較小，再加上缺少先進的技術，也沒有充足的資金引進現代化的先進設備，導致中小型物流企業在銀行等專業金融機構的信用評估工作中始終處于劣勢地位。與此同時，中小型的物流企業還存在嚴重的信息技術落后，以及信息管理能力較差等問題。在供應鏈金融服務的實際發展過程中，金融機構為了更好地預防風險問題，對于供應鏈體系中各項貿易活動的考核較為嚴格，要求每一個環節都必須可追溯、直觀可見并且能夠完全掌控，對于每個金融步驟的審核都需要完備信息系統道德支撐。所以，中小型物流企業在信息化建設、信息系統先進性以及通信流暢度方面的不足，在很大程度上限制了其在供應鏈金融體系中的發展。

三、基于供應鏈金融發展模式下的中小型物流企業發展對策

1.明確市場定位，重點增強市場競爭能力

對于供應鏈金融體系的運作而言，物流企業具備金融服務方面的巨大優勢，因此物流企業是連接金融機構和融資企業之間的關鍵節點。但是不同融資類型和不同發展規模的企業在融資方面的需求不同，中小型的物流企業想要打破自身發展規模的限制，捕捉良好的機遇，就需要結合自身已有的資源和業務優勢，進行市場分析，明確自己的發展目標，找準發展定位，縱向的發展供應鏈金融貿易模式，滿足經濟市場的發展需求。在供應鏈金融體系下，貿易活動的融資部分往往需要涉及到較多物流方面的控制工作，中小型物流企業除了需要承擔物流服務，還可以開展一定的資產增值服務，深入了解融資企業的實際經營情況，向銀行等金融機構提供預警機制方面的建議。

2.增強基礎技術設施建設力度，提高企業信息化建設水平

為了全面提高市場競爭能力，中小型物流企業需要將發展重點放在基礎設施的建設方面，通過積極配置相關的標準化工具和自動化設備，盡可能完善并建立現代化的物流作業機制，提高企業進行物流作業的效率和基礎設備的自動化和機械化程度。與此同時，中小型物流企業還需要積極的嘗試將現有的設備設施與經營資源的整合力度，從而提高企業發展資源的綜合利用率，比如企業可以通過租賃閑置的運行設備，或者與合作企業共同建立倉配中心等形式，實現發展資源的最優化配置。除此之外，為了更好地融入到供應鏈金融體系當中，中小型物流企業需要不斷強化信息建設，充分利用大數據、物聯網以及5G網絡等現代電子科學技術，努力提高供應鏈上各個貿易終端的真實性，同時嚴格評估質押物的風險系數，為了更深入融入供應鏈金融服務體系，中小型物流企業還需要強化企業供應鏈的信息化建設力度，充分利用5G網絡、大數據技術、物聯網技術等先進信息手段，提高貿易終端的實效性和真實性，同時對質押物進行全面且嚴格的風險評估，同時實現對于質押物流通狀態的實時監控，并且建立起跨行業、跨區域的物流信息共享機制，從而滿足供應鏈貿易活動開展的相關業務數據需求。

3.大力引進綜合型的專業人才，建立完善的風險管控體系

伴隨著供應鏈金融體系的不斷完善和優化進步，中小型物流企業想要提高市場競爭能力，鞏固并提高其在經濟市場當中的發展地位，就需要重視對于專業人才的培養和引進力度，不僅需要加大對于物流專業人才的招收力度，更需要重視起具備金融專業能力和物流專業能力的綜合性專業人才，同時還需要根據企業的實際運行情況，適當的招收管理創新人才、物流復合型人才，完善企業人才隊伍的建設，從而更好地參與供應鏈貿易活動。對于風險防控機制而言，因為供應鏈金融體系的貿易活動流程大多較為復雜，處于第三方的物流企業在整個供應鏈貿易活動的過程中，不僅僅需要實現對于銀行所委托的質押物的24小時實時監管，還需要按照金融機構的發展需求，對供應鏈上下游企業的不同質押物進行全面的風險評估，同時出具并公示風險評估報告。所以，中小型的物流企業只有不斷優化風險管控系統，努力健全供應鏈金融風險管理機制，才能夠確保供應鏈貿易活動的高質量且順利開展，促進我國經濟建設的深入。

4.重視企業信用的建設，維護企業形象

一旦企業出現誠信缺失問題，不僅會加重企業在生產經營方面的困難，還有可能導致企業在開展融資活動時出現嚴重的信用危機問題。供應鏈金融活動能夠順利開展的前提，是保證參與活動的企業都具備較高的信譽度。所以，中小型物流企業在運營的過程當中，需要時刻將企業信譽的建設和企業形象的經營放到首要位置。只有不斷提高企業信譽，銀行以及其他的金融機構才能夠放心把資金注入到中小型物流企業當中，實現供應鏈資金的通暢運行。

5.提高企業搜集金融信息的能力，完善信息處理機制

中小型物流企業需要明確自身在供應鏈金融服務體系中的定位，作為生產服務運營商積極的參與供應鏈金融體系的運行活動，深入了解供應鏈各個節點部分的企業運行情況。在未來更為深入的發展過程匯總，物流企業還需要以提供傳統和現代化兩種物流服務作為基礎，持續擴大自身的物流服務體系，利用現代化的電子信息技術，進一步增強中小型物流企業自身搜集并利用信息的能力，并且以此為基礎建立完善的信息分析和審核機制，通過數據挖掘、數據分析等方法，發現隱藏問題，為金融機構的貿易決策提供信息支持。只有如此發展，物流企業才能夠在供應鏈金融體系的持續發展過程中增強競爭能力，提高對于供應鏈貿易活動的實際影響力。完善信息處理機制，就需要全面完善企業信息化建設以及物流配套設施的完善力度，在企業運行的過程中逐步去人工化，采用更加先進的電子信息系統，提高企業收集、處理、分析和儲存信息的能力，增強中小型物流企業的信息管理能力。

6.加快新型供應鏈金融機制的建立

供應鏈能否通暢的開展資金流動和物流運轉工作，直接決定了供應鏈企業能夠獲取的經濟利益多少。所以，為了盡可能占據有利發展地位，從而獲取更多的機遇，實現中小型物流企業的可持續發展，就需要充分利用其自身的優勢，積極推進供應鏈金融新模式的建立。物流企業可以對現有的供應鏈金融機制進行深入的分析研究，從而擬定優化條款，為新型供應鏈金融體系的建立打好基礎?，F階段我國主要的物流金融機制包括融通倉、銀行保理以及倉單質押貸款三種基本形式，這三種形式所適應的經濟環境、政策環境和供應鏈運行形式都存在較大的不同，因此需要根據實際的金融貿易環境進行選擇?？偠灾?，只有打破原有供應鏈金融模式的限制，選擇最佳的運行機制，才能夠擺脫傳統金融環境對于中小型物流企業的發展造成的限制，加快中小型物流企業的發展，增強其市場競爭能力，促進我國金融貿易體系的完善，進一步加快我國經濟建設的步伐。

結束語

目前物流行業還存在發展定位模糊的問題，尤其是中小型物流企業，由于不能適應供應鏈金融體系，導致物流企業對于供應鏈資金的掌控力度不足。同時供應鏈金融體系發展過程中出現的“木桶效應”也限制了物流企業的發展，基于此背景，中小型物流企業必須加快建立新的發展模式，盡可能提升自己對于供應鏈上各類發展信息的收集和分析、處理能力，從而為企業的發展提供有利的金融信息，也為供應鏈金融體系的發展提供準確且及時的信息導向。除此之外，物流企業還需要在供應鏈金融發展過程中建立相應的預警機制，為供應鏈上的資金流動活動提供專業的建議。只有物流企業充分發揮自身的優勢，把控好供應鏈金融體系的發展方向，才能夠實現可持續化發展。C

引用出處

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