構建“一帶一路”國際金融新治理體系的中國方案

李曉娟

摘 要：在國家“一帶一路”戰略背景下，構建國際金融治理體系，這既是我國金融服務治理體系的新征程，也是國家自身實現高質量發展的新機遇。機遇與挑戰并行，在中央政策扶持下，國際金融新治理體系已然成為國家戰略發展的重點，“一帶一路”金融貿易是我國提升綜合競爭實力的重要業務之一，為金融服務提供創新性發展服務。近些年，國際金融治理體系發展不斷地發展成熟，有著巨大的市場發展潛力，但不可否認的問題就是中國金融治理服務創新管理方面還存在諸多亟待解決的問題。本文在梳理“一帶一路”背景下，中國在國際金融治理體系上的發展現狀與困境的基礎上，針對現在國際金融治理體系存在的問題進行分析并提出相應構建中國方案的對策建議，以期使中國國際金融新治理體系更加健康快速發展，助力金融貿易經濟高質量發展，從而邁入金融發展新航線。

關鍵詞：“一帶一路”；國際金融；治理體系

“一帶一路”建設是中國順應世界經濟全球化、文化發展多樣化、社會溝通信息化而發展建設，積極推動沿線的國家間充分實現經濟政策綜合協調，充分發揮中國特色優勢，全面開啟對外開放的新大門，制定特定的經濟發展目標，在全面深化改革基礎上走中國特色金融治理之路，充分培育新興產業，充分發揮政策輻射優勢，差異化推進金融業改革，不斷發揮金融產業帶來的重要作用，著力解決現有國家金融發展的困境，為助推中國金融發展治理體系提供便利環境，持續厚植國際金融新治理體系建設的沃土。

一、“一帶一路”概述

（一）“一帶一路”概念

“一帶一路”具體是指中國發展“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”，是以中國經濟社會發展為基礎，提出的金融外貿合作倡議。中國依靠與周邊國家現存的雙多邊合作機制，實現各國共同經濟發展，一帶一路旨在中國借助古代絲綢之路的發展歷史脈絡，以和平穩定發展的主基調，與沿線各個國家的共同建立經濟合作伙伴關系，致力于打造政治互信、文化包容、經濟共同發展的相關利益建設共同體。

（二）“一帶一路”原則

一是國家間開放合作的原則。“一帶一路”沿途的國家不單單是指在古代絲綢之路的發展范圍，其他的國家、組織都可按規定參與進來，“一帶一路”的共建共享成果更好的惠及世界多個國家和地區。二是國家間的和諧包容原則。“一帶一路”國家倡導的合作模式是文明寬容，互相尊重，參與其中的國家，有自主的發展道路和模式的選擇，各國在共同發展中實現求同存異，平等對話協商，共同繁榮發展。三是國家間市場運作的原則。國家間的發展合作遵循國際的市場發展規律以及相關的通行原則，進一步充分發揮合作交流市場在基礎資源配置管理中的發展決定性作用以及相關企業的自主主體作用，全面發揮好國際政府自主權限，實現國家間貿易協調共同發展。四是國家間互利共贏的原則。一帶一路合作要充分兼顧各個國家各方的利益與實際關切，積極尋求合作發展的利益共同點，充分發揮合作的最大優勢，實現一帶一路參與國家的利益共贏，共同構建“一帶一路”國際金融新治理體系。

（三）“一帶一路”發展模式

“一帶一路”建設的五大共通模式，一是國家間的政策溝通模式，為“一帶一路”建設提供了重要基礎保障。“一帶一路”加強各國間政府溝通合作，共同搭建多層次政府區域發展協調的宏觀戰略溝通交流發展體系，進一步深化利益間的相互融合，促進各國之間政治互信，進而達成新一步的合作共識。二是國家間的設施聯通模式，已經成為“一帶一路” 的優先建設領域。在以各國主權與發展安全為基礎，共同規劃設計“一帶一路”沿線國家適宜的基礎設施建設，進而打造互聯互通的基礎設施，一同推進各國互通的骨干通道規劃建設，增進國際的互通性，逐步發展為密切連接亞歐非國家之間的基礎設施脈絡網。三是國家間的貿易暢通模式，已經成為“一帶一路”建設的重點發展內容。致力于研究各國在外貿投資便利化的相關問題，進一步消除國家間的投資以及貿易壁壘，進而構建全球范圍內較為良好的營商發展環境，并且積極組織“一帶一路”沿線國家一同共建自由貿易區，充分釋放各國投資貿易合作潛力。四是各國之間的資本融通模式，目前已經形成了“一帶一路”的重要基礎支撐。繼續加強各國之間的金融協作，不斷推動亞洲貨幣穩定體系及其相應的國際投融資制度建立，同時拓展與“一帶一路”沿線各國的雙邊本幣交換、區域清算等的合作領域與業務范圍。五是民心相通模式，已經發展為“一帶一路”社會建設根基。國家間的密切交流合作，有助于進一步傳承和發揚絲綢之路的友好協作精神，深入廣泛開展國家間的文化交流、密切國家間的學術往來、實現國家間人才深度交流合作等，進一步深化國家間的雙多邊合作，實現各國人民群眾民意相通。

二、構建“一帶一路”國際金融新治理體系的重要性

一是有助于增強國際金融市場主體發展動力，國際金融新治理體系有助于增進各國金融發展的內部動力，中國金融新治理體系是基于在我國的實際和國情下制定完善的法律法規，使得政府在對國際金融服務進行監管時有充分的安全保障，逐步培養了金融機構對國際金融管理風險的防范能力。以國際金融治理體系增進市場主體發展動力，持續健全市場主體金融服務監管體制機制。完善市場主體金融服務監管法律法規，搭建相關交易業務的信息交流平臺。

二是有助于完善國際出口貿易市場發展制度，便于加強行業協會的有效監管。切實運用金融服務市場的動態風險監測預警預報系統來為市場主體發展增加動能，有效抑制羊群效應和順周期等行為，運用大數據智能分析系統開展數據對比分析，利于國際市場主體的有效監控。

三、構建“一帶一路”國際金融新治理體系現狀及存在的問題

（一）構建“一帶一路”國際金融新治理體系現狀

目前，世界經濟正面臨新一輪的變革調整，風險和挑戰不斷沖擊國際金融治理體系的發展，例如科技創新水平與國際先進水平仍有差距，新型貿易壁壘不斷增加，產業和金融得不到充分發展，尚未完全激發人才發展活力等等，前方仍有發展阻礙，經濟發展仍有困境。所以國際金融治理體系建設必須把綜合協調創新放在引領國際金融治理體系高質量發展的重要位置，以提高產品技術發展水平。抓住新時期行業調整的新機遇，發揮中國獨特的交通區位優勢和世界各國間給予的政策傾斜。積極爭取形成中國國內國際雙循環的產業發達交匯區域，搶抓時代發展新機遇，積極推動經濟貿易向全球化、自由化方向發展，制定符合中國發展的國際金融治理體系，進一步助推國家綜合實力的穩步提升。

（二）構建“一帶一路”國際金融新治理體系存在的問題

一是國際金融市場體系不完善。新的發展形勢下，國際融資結構仍需調整。一是從貸款結構看，各個國家的小微企業貸款占比金融行業總體占比低，這說明，小微企業在獲取銀行機構投放的貸款不占優勢，受關注程度較低。從擔保方式看，金融機構信貸業務模式仍然比較固化，創新業務長期得不到有效推廣，知識產權、存貨、應收賬款、農村房產、土地等抵質押物長期還沒有得到有效、充分地利用，信用貸款缺乏抗風險保障、難以大范圍推廣等制約了金融創新的發展。專利質押貸款發放數額較少，大多科技型、成長型企業很難享受金融創新紅利，中國在國際金融市場參與建設中仍面臨市場體系不完善的建設困境。

二是國際金融市場結構不完善。總體來看，國際金融市場在“一帶一路”建設影響下，有很大進步，但仍有不足，具體是正常運行的地區貿易往來受影響，阻礙市場有序交易，采取各國間人為干預的手段等。在世界貿易區域中逐步實行了不同的關稅制度和對外貿易活動的自由化，雖然在關稅協調方面取得一定成效，但貿易長效發展方面仍有制約。我國政策紅利，積極在一帶一路中構建新金融體系，但是受關稅以及貿易壁壘影響，金融市場發展仍有不完善之處，金融行業市場仍有很大上升空間。

三是國際金融市場信用建設仍有不足。自一帶一路發展以來，各國都積極完善金融信貸體系，加大政府幫扶力度，比如中國通過土地置換、破圈斷鏈、應急轉貸等方式，化解了一些不良貸款。但國際上受潛在風險貸款和擔保圈企業較多、企業經營困難等多種因素影響，面臨出險的潛在風險貸款較高，不良貸款反彈趨勢明顯。

四、構建“一帶一路”國際金融新治理體系的中國方案

金融是現代經濟的核心，沒有金融高質量發展就不會實現經濟的高質量發展。2021年是“十四五”的開局之年，是構建“一帶一路”國際金融新治理體系跨越發展、全面躍升的關鍵之年。

（一）豐富區域投融資體系

一是在加大投放力度上求突破。一要全力攻堅服務大企業、大項目。著力培育創新成長企業，是支撐中國未來發展的骨干力量。二要加大對小微企業的投放力度。相關金融機構要抓住時代機遇，對上積極爭取，對下積極幫扶，進一步解決小微企業融資難問題。二是在加大金融創新上求突破。各銀行機構要解放思想，對上爭取支持，努力改變信貸產品單一、門檻相對較高的局面。一方面，要對標國外學經驗。針對小微企業推出了“即時貸”等產品，擴大知識產權質押融資、產業鏈融資等創新型貸款投放規模。另一方面，要創新思維防抽貸。金融機構要依靠誠信鞏固客戶、換來市場。在信貸結構優化方面取得了新突破。我們要轉變過去傳統的信貸投入結構簡單、支撐領域過分集中的方式，既要把重點放在有經濟效益、有發展前景的企業上，也要給予那些存在困難和潛力較大的企業以充分的支持，全力以赴地滿足不同行業和市場主體對融資的需求。今年，國家明確了對房地產貸款實施集中度管理，這就勢必倒逼金融機構加大對其他領域、其他行業的貸款力度。在這種形勢下，中國要變被動等待為主動出擊，對有融資需求的企業，特別是制造業等實體企業、小微企業，要在引導企業完善貸款條件的同時，盡可能簡化辦事程序，減少審批環節，壓減投放時限。

（二）構建區域人民幣結算機制

區域人民幣結算機制的推進模式主要是通過國家間的對外貿易實行人民幣結算的有效方式，隨著中國與各國的貿易交易往來十分頻繁，人民幣國際化發展已經開始逐步打破傳統發展局面。要持續加大人民幣在對外貿易中的輸出力度，進一步推動國際使用人民幣結算簽署各項合作協議，并且以中國產品制造為突破口，持續推動中國產品、中國大宗商品、中國投資的基礎設施建設等以人民幣計價結算，同時進一步優化我國外貿中采用人民幣結算的有關規定和各流程環節，以進一步增強我國出口商品企業在國際貿易中采用人民幣結算的強烈愿望。進一步利用“一帶一路”的國家優惠政策，積極促進國內中小企業轉型提升與發展，不斷打響國內名牌，以此廣泛增強我國自生產商品的對外貿易實力，并積極爭取國家在區域對外貿易交流中結算方面的貨幣選擇主動權。

（三）加強金融監管與風控體系建設

完善金融體系建設，建立健全金融管理制度。發揮政府職能，在塑優環境中，兜牢底線、共生共贏。中國政府要以企業服務需求為目標，全面做好金融機構服務保障。一是“兜好底線”，為銀行大膽放貸做好后勤保障。金融監測部門要加強對金融工作的協調，當好銀企之間的橋梁紐帶，做好信貸企業的推介幫扶，督導調度銀行機構進一步加大信貸投放力度，尤其是實體經濟定向投放。要積極推進破圈斷鏈，結合中國實際情況，合力處置企業債務風險，最大程度降低銀行貸款投放的顧慮和損失。發改局部門要深入開展金融對接服務，助力企業對接多層次資本市場；加大幫扶力度，協調幫助金融機構解決好運營過程中存在的問題。財政部門要落實好財政性資金存放與信貸支持掛鉤政策，對新增貸款成效顯著的銀行機構，加大財政性資金存放力度，鼓勵銀行支持實體經濟發展。銀行要通過金融配套制度，放貸企業實行全過程監管，提升企業管理水平。二是“創優環境”，加快構建良好的社會信用體系。金融主管部門要強化主動防范化解金融風險的安全意識，補齊金融領域業務，增強識別和化解金融風險，不斷開展打擊惡意逃廢銀行債務的專項行動，確保不良不增、存量降低。要依法依規、更加嚴厲地打擊破壞金融秩序的各類違法行為，對涉嫌騙取貸款、拒絕執行的企業采取強制措施，按照一律從嚴、頂格處罰的原則。銀行機構也要消除顧慮，不能因為害怕出風險就縮小甚至停止放貸。三是在金融機構和對外貿易企業間密切合作。加快解決企業發展過程中的融資需求與金融體制機制不相適應的問題，增進銀企聯系，開展銀行產品的現場推介，進而有效控制金融貿易風險。

（四）構建區域國際信用體系

加強中國金融發展保障體系，對接國際資本市場，構建區域國際信用體系。

立足區域國際信用的出發點，加強企業信用評級的有效培育，積極引導更多國家認識到信用評級的重要性，增進國家出口信用誠信教育以及責任履行建設要求的保障力度，逐步擴大宣傳國家信用管理的國際約定以及政府出臺的支持措施，強化對申請認證國際信用評級的前期專業知識的輔導以及相關培育，建立國家間統一國際信用體系標準。落實各國海關協調監管的作用，為對外貿易提供有效保證，并為對外貿易信用企業提供更為全面的監管服務，完善并推廣“關企合作平臺”，加強跨境電子商務及對外貿易相關合作，深入開展對外貿易信用互信合作，構建區域國際信用密切的合作共贏關系。

（五）建設區域數字國際金融體系

運用大數據智能化信息平臺，構建區域數字國際金融體系，中國要積極加大產品信息推介和走出去參加境外展會。要進一步加大企業開拓國際市場的資金投入力度。強化國際間金融貿易政策及相關業務技能培訓，提高金融從業人員的技能素質，適時舉辦國家間的金融形勢分析會以及相關金融體系的解讀會，進而加強對國際參與金融行業業務人員相關技能的選拔提升，促使其充分了解數字國際金融相關產品，切實提高中國對國際貿易市場的綜合分析研判能力，積極引導參與隊伍貿易的企業了解運用好數字國際金融體系，進一步開拓國際貿易中國市場。隨著數字技術的廣泛深入以及更新換代，目前金融產業鏈和創新鏈發展的國際金融體系正在不斷延展，要逐步增進中國與各個國家在金融賬戶和數據之間的相互關聯性，制定出符合國際金融發展的跨界、跨市場的數字化金融產品，促進國際間不同類型的數字化金融資產高效轉換。

五、結語

“一帶一路”發展戰略為中國金融治理機制帶來新的契機，金融行業發展迅速，逐步融入國際貿易中，并在國際金融治理體系中占有一定位置，因此要持續優化國際金融貿易治理體系的中國方案，正視存在問題，在優化提升中，把握航向、精準發力，為中國經濟社會健康發展注入新動能。

參考文獻

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