加快數字金融人才培訓 助力數字中國建設

文 | 中國銀行教育發展部 張健、彭彥榕

一、政策背景及市場調研

（一）政策背景

黨的二十大報告提出，加快建設教育強國、科技強國、數字中國、人才強國，并對加快發展數字經濟提出明確要求。國務院印發《“十四五”數字經濟發展規劃》，要求以數字技術與實體經濟深度融合為主線，協同推進數字產業化和產業數字化，做強做優做大我國數字經濟，并提出到2025年，數字經濟核心產業增加值占GDP比重將達到10%。根據《福布斯》雜志和麻省理工學院對全球400多家大型主流企業的調研數據，數字化企業的盈利能力比行業平均水平高出26%，隨著數字經濟不斷釋放強大動能以及新冠疫情的持續發酵，數字化轉型已經成為企業發展的必然選擇。

國內金融監管部門在行業規劃和發展指導意見中，明確金融行業、銀行業要健全適應數字經濟發展的現代金融體系，將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業務運營全鏈條，高質量推進金融數字化轉型，并強調要加強戰略規劃和頂層設計，實現業務經營管理數字化，加強數據能力和科技能力建設，以數字化轉型推動高質量發展。

（二）國際趨勢

目前，世界正面臨新一輪科技革命和產業變革，數字經濟業已成為推動經濟社會發展的重要引擎，亟需大量懂金融、懂科技的復合型、創新型人才。國際主要發達經濟體也把數字化、智能化作為推動本國、本地區經濟走出疫情陰霾，激發新增長點的重要方向，紛紛出臺鼓勵支持政策。2022年，歐盟委員會批準總額約20億歐元的數字轉型資金，用于完成“數字歐洲”項目工作計劃，重點針對人工智能、公共數據空間、網絡安全和數字技能共享等領域進行戰略投資。

在此背景下，數字化轉型既是順應新一輪科技革命和產業變革趨勢，深化應用云計算、大數據、物聯網、人工智能、區塊鏈等新一代信息技術，激發數據要素創新驅動潛能，打造提升信息時代生存和發展能力，加速業務優化升級和創新轉型，改造提升傳統動能，培育發展新動能，創造、獲取并傳遞新價值，實現轉型升級和創新發展的過程；也是對企業商業模式、運營流程和組織管理的一場全方位數字變革。

（三）行業發展

近年來，隨著大數據、人工智能、區塊鏈、云計算、5G等新一代信息技術加速創新，我國數字經濟發展迅猛，其規模2021年已達到45.5萬億元，占GDP比重達到39.8%。數字經濟在逆勢中加速騰飛，有效支撐了疫情防控和后疫情時代的經濟社會復蘇。

在數字金融新時代，我國金融科技發展應遵循金融服務實體經濟的需要，以數字金融驅動金融業變革。在銀行業數字化轉型中，任何業務轉型的成功落地都需要技術能力的強大支撐，這也為傳統銀行業的研發建設和敏捷開發提出更高要求。其中，數字金融人才成為數字化轉型的核心競爭力。

（四）市場案例

目前，各家銀行都在充分發揮自身優勢，推動要素稟賦結構，進一步完善數字金融人才培養的架構體系，以期推動本機構轉型升級和市場拓展。很多機構做出有益探索，并取得一定積極成效。

1. 招商銀行案例

2021年，招商銀行科技投入達到131.91億元，同比增長達到11.58%。截至2021年底，招商銀行研發人員達到10043人，同比增長13.07%。近年來，招行推出FinTech精英訓練營項目，旨在吸引高校優秀學子共同探索科技在金融領域的前沿應用，通過夏令營形式培養和發掘金融科技人才，主要包括研發工程師、數據分析師和金融科技產品經理等。至今已有近千人參與。訓練營邀請金融科技領域的領軍人物現場授課，并用真實數據開展實戰比賽，表現優異者將直接獲得FinTech管理培訓生資格。

2. 渣打銀行案例

2020年，渣打銀行在新加坡設立國際學習中心diSCover Lab，并下設九個未來技能學院，重點圍繞區塊鏈、數字銀行、網絡信息安全、數據解決方案和人工智能等主題，以線上和線下融合的方式為員工提供技能培訓。

2022年，渣打銀行在大灣區中心設立中國首個axess labs創新實驗室，通過與金融科技伙伴的合作，推動銀行業技術迭代，創新金融產品。

二、數字金融人才及現狀

（一） 數字化人才定義

近年來，業界關于數字化人才的定義很多。2020年微軟亞洲研究院的報告提出，數字化人才是具備信息與通信技術專業技能，擁有數據化思維，能夠管理使用多樣化數據，并在特定領域將其轉化成為有價值的信息和知識的跨領域專業人才。

上海國有資本運營研究院數字化轉型中心執行主任陳雪頻認為，數字化人才是指“知道利用數字化技術為企業業務賦能的人才，數字化人才并不局限于技術人才，而是企業從上到下的人才梯隊”。

本文認為，數字化人才是具備數字化思維、掌握數字化專業技能，并能將相關思維和技能應用于工作任務或具體場景，進而為組織創造價值的復合型專業人才。

（二）數字金融人才定義

根據數字化人才定義，中國銀行業協會首席信息官高峰提出數字金融人才是擁有金融與科技綜合型專業知識、具備快速學習能力、深入理解金融機構業務運營、掌握數字化轉型方法論、了解金融產品與科技發展趨勢的復合型人才。

數字金融人才具備的新時代特征，主要體現在四個方面：一是復合型，不僅是知識復合，更重要的是能力復合；二是應用型，重點在于數據驅動的金融場景應用；三是創新型，以金融科技的邏輯思維優化業務流程；四是國際化，應重視引進掌握國際先進技術的優秀人才。

（三）問題現狀

當前，世界范圍內的數字化人才鴻溝正在不斷加劇。凱捷咨詢和領英在全球各領域的調查結果顯示，超過半數（54%）的組織認為數字人才鴻溝正阻礙自身的數字轉型進程，且由于缺少數字化人才，其競爭優勢正逐步減弱。

而國內行業面臨的形勢亦較為嚴峻，成為制約我國數字經濟發展的瓶頸。數字化人才短缺主要表現為數量型短缺問題長期存在、素質型短缺問題日漸加劇、結構型短缺問題加速顯現，具體原因包括：人才需求變化快于供給、人才供給能力不足以及人才配套資源不足等方面。

《中國金融科技人才培養與發展問卷調查》結果顯示，96.8%的金融機構存在金融科技人才缺口，54.8%的機構認為新員工的金融科技技能和經驗不足。在金融科技人才當中，軟件工程師、數據分析師、技術架構師等崗位人才缺口最大，數據技術、場景應用、網絡安全等專業技能亟待提升。從銀行業的角度來看，九成以上的銀行機構存在金融科技專業人才缺口，大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、城商行的金融科技人員占比在5%以下，具有金融科技背景的高管人員占比較低，同時缺乏既懂科技應用又懂業務場景的復合型業務骨干。銀行業數字金融人才短缺的成因可歸納為以下幾個方面：

1. 學校培養和工作需要脫節

從人才來源來看，大型商業銀行、全國性股份制商業銀行等類型銀行機構金融科技人才招聘主要渠道是校園招聘，占到金融科技人才的77.5%。在招聘過程中遇到的主要問題是應聘人員在金融科技應用方面能力不足，這與應屆生在學校接受的課程學習和培養方案直接相關。目前多數高等院校開設的金融科技專業課程只是將金融學科、計算機學科簡單疊加，并沒有深度融合，導致其運用金融科技解決實際問題的能力不足。

2. 在職培訓和市場需求脫節

當前傳統銀行現有的人才培訓手段較為單一、相對滯后，尚未形成完整的數字金融人才培訓體系。很多內部培訓主要以開辦線上課程、舉辦相關講座的形式進行，碎片化的時間安排和課程內容難以讓員工真正理解數字金融發展的內在邏輯，培訓主要集中在學習知識層面，而改變知識、培養技能和解決問題所需要的行動學習則有待增加。

3. 人才結構和業務發展脫節

在數字化轉型的過程中，傳統銀行缺少將新技術與業務結合的跨領域人才，尚未建立業務全覆蓋的高水平、數字化、復合型人才隊伍。《中國金融科技人才培養與發展問卷調查》結果顯示，數字金融人才多數布局在零售銀行的營銷和風控等崗位，數字化運營、供應鏈金融等業務場景中的人才數量較少。

三、加快銀行業數字金融人才培養

結合我國當前數字金融人才短缺現狀，本文創新性地提出了銀行業數字金融人才培養“5+3+N”模型，以數字金融人才五大能力建設要素為核心，圍繞三大數字金融人才類型，有針對性地探討N種培訓方式。

（一）數字金融人才能力建設要素

作為懂技術、懂產業、懂金融的創新型、復合型人才，銀行業數字金融人才能力建設應包含以下五點要素：

（二） 數字金融人才分類

目前業界普遍認為數字金融人才可分“數字化領軍人才”、“數字化應用人才”和“數字化技術人才”三大類型，而不同類型的人才對上述五種能力建設的側重各有不同。

1. 數字化領軍人才

數字化領軍人才是銀行數字化轉型堅強有力的引領者，主要包括首席執行官、首席數字官、首席信息官等需要具備數字化思維的高管團隊，以及業務部門或分支機構負責數字化業務的高級管理者，通過數字化技術引領組織成功轉型。對于數字化領軍人才的能力要求包括數字化思維與洞察、數字化戰略規劃、數字化業務創新、數字化管理策略、組織變革與協同等，因此其能力建設要素分布更偏重于工商管理系統思維力和金融前沿戰略洞察力。

2. 數字化應用人才

數字化應用人才不一定是銀行數字化技術專家，但需要對所在領域如何使用數字化技術有深入了解，是數字化轉型中必不可少的中基層業務核心人員，能根據銀行不同業務場景，如產品開發、營銷拓展、交易分析、財務管理、風險管控、人力資源等，實現數字化技術與業務相融合，助力數字轉型和價值創造。對于數字化應用人才的能力要求包括掌握行業及業務發展趨勢，賦能數字化業務創新，實現不同場景下的業務優化，因此其能力建設要素分布更偏重于金融前沿戰略洞察力及數字轉型融合創新力。

3. 數字化技術人才

數字化技術人才是銀行數字化轉型中的關鍵建設者，指為數字化轉型夯實數據和IT技術根基，提供數字化基礎設施，并能在業務場景建設中實時進行響應和支持的專業人才。主要包括業務架構師、軟硬件工程師等傳統通信、IT、軟件等專業人才，也包括用戶體驗設計、大數據開發等技術人才，其關鍵任務是通過數字化專業能力的持續提升，打造領先的數字化平臺，支撐組織的數字化轉型。對于數字化技術人才的能力要求包括掌握行業、業務發展趨勢及數字技術應用趨勢（如大數據、人工智能、5G等），完善數據治理、實現流程優化等，因此其能力建設要素分布更偏重于數字轉型融合創新力和整合實踐問題解決力。

（三）培養方式

近期，工信部人才交流中心等單位組織開展了數字化轉型與人工智能產業人才基地建設工作，作為產業人才的行業平臺，基地有力助推了產學研用各環節的相互促進，推動了產業鏈、人才鏈、創新鏈的相互融合。中國銀行、上汽集團、中國電信、寶武集團等龍頭央企成為第一批工業和信息化重點領域數字化轉型與人工智能產業人才基地。

結合行業經驗來看，不同類型的數字化人才的補充獲取渠道不一樣，能力培養方向和具體培訓方式也不盡相同。數字化領軍人才需要深入了解公司業務和組織架構，該類人才無法通過大規模招聘獲取，主要依靠內部培養；數字化應用人才需要平衡業務和技術，也是以內部培養為主；而數字化技術人才的專業門檻較高，且存量較大，主要通過外部招聘獲取。由此可見，不同類型的數字金融人才有著不同的能力側重和獲取渠道，因此不能單純地通過校園招聘、社會招聘或一刀切的在職培訓方式培養數字化人才。針對數字化領軍人才和數字化應用人才，銀行應該提高在職教育培訓的精細化程度，分類培訓、因材施教。

1. 數字化領軍人才培養

（1）多方聯合培養。目前，“銀校合作”是商業銀行外部產學研培養的主要方式，以設立聯合機構為主，高校提供師資力量與教學資源，企業提供資金支持、實習就業機會等，提前鎖定具有金融科技復合背景的人才。在此基礎上，銀行可進一步打通人才雙向交流機制，依托高校、科研院所、培訓機構等優質教育資源，開發針對在職高管的系統性培訓課程，從掌握數字化發展的底層邏輯開始，真正樹立起數字化思維，把握銀行業數字化轉型趨勢，提升領軍人才的工商管理系統思維力和金融前沿戰略洞察力。

以中國銀行為例，中行與上海交大對標國際一流領軍人才標準，開發了科技金融/金融科技類MBA核心課程研修班培訓項目。項目通過課堂面授、案例研討、互動交流，圓桌對話、行動學習、論壇分享等多樣化的教學方式，采用“導入——輸入——輸出”閉環培訓模式，幫助參訓高管人員建立數字化意識思維、規劃數字化轉型頂層設計、明確數字戰略及業務創新方向、制訂數字化商業模式的轉型路徑。

（2）探訪標桿企業。通過數字化標桿企業（如騰訊、小米、平安、寧德時代等）交流，學習市場中其他優秀企業數字化轉型的成功案例，開拓轉型思路。在標桿學習的過程中，要避免成功案例的生搬硬套、陷入“標桿學習”誤區，而是要重視概念、案例的內生轉化，理解概念和案例背后的商業邏輯，并轉化為思維和行為模式，將其他企業的成功經驗進化為自身數字化轉型的內生動力。

（3）舉辦交流論壇。邀請各行業專家定期舉辦科技大講堂、CXO創新公開課等活動，堅持“引進來”、“走出去”相結合，一方面引進外部優質頭部資源，邀請行業專家、技術大咖等高水平師資，舉辦專題講座，引導學員變革自身的傳統認知，洞察數字化趨勢和行業發展，感知前沿科技；另一方面，鼓勵銀行內部數字金融領域管理人員上講臺，在內外部論壇交流中總結分享銀行數字化經營管理實踐經驗和所思所得，樹立數字化轉型工作戰略性、全局性視角，切實提升領軍人才的金融前沿戰略洞察力。

2. 數字化應用人才培養

（1）重大項目鍛煉。銀行數字化轉型對于內部的團隊建設和開發能力均提出了更高要求，“柔性小組”、“敏捷研發”等重大項目也應運而生。從數字化應用人才的能力建設要素來看，企業內部的“以工代訓”是提升員工技術能力的最佳方式，因此銀行應以相關重大項目為契機，帶動員工以業務需求為導向，掌握運用數字化技術和工具賦能場景的本領。

例如，工行近年來實施金融科技人才“興業工程”，開展“科技菁英”專項培養計劃，全面推行“科技培養—業務使用”的人才蓄水池機制，分層精準激勵，不斷釋放人才創新活力。此外，工行還建立了創新攻關“揭榜掛帥”機制，全面實施“敏捷研發”模式，組建百余個敏捷研發柔性團隊，高效響應市場需求。

（2）崗位場景融合。數字化應用人才的培養目標是用數字技術和工具賦能各業務環節和場景，如產品研發、經營管理、品牌營銷、供應鏈管理等，因此企業內部可通過業務人員與技術人員的輪崗，提升交叉應用能力。

例如，平安銀行將承擔系統建設任務的研發團隊配置到業務條線，一方面，復合型科技骨干深度參與到產品規劃和業務運營活動中；另一方面，業務條線大量引進有科技背景和數據思維的人才，暢通復合型科技人才到業務部門任職的發展通道。

（3）權威認證學習。銀行可采取自主開發和代理引進相結合的方式，開發網絡安全師、企業架構師、產品創新研發工程師、科技金融師以及ITC（科技顧問）等一批數字化相關資格認證培訓課程，幫助各業務條線員工了解數字技術和工具的應用場景，促進全員樹立業務數字化轉型意識理念，創新解決問題的方式。

例如，平安銀行自2021年起組織“全員FinTech認證學習”，內容覆蓋大數據、區塊鏈、5G、物聯網等金融科技前沿技術和應用場景，有效提升了全員科技意識與科技使用能力。

此外，近期頒布的《中華人民共和國職業分類大典（2022年版）》對產業數字化和數字產業化背景下的職業分類進行了專題研究，并首次增加“數字職業”標識（標識為S），共標識數字職業97個。銀行可結合我國數字職業分類以及自身業務需求，鼓勵員工進一步考取市場當中認可度較高的數字職業資格認證。

3.數字化技術人才培養

（1）以賽代訓。銀行可以通過開展技能競賽、技能認證等活動促進人才隊伍建設，還可以邀請表現突出的員工進行內部培訓，促進內部技術能力的流轉和傳承。例如，平安銀行在鼓勵創新、包容試錯的文化氛圍下，建立并完善了自頂向下和自底向上的創新機制，通過創新大賽、創新車庫等形成創新孵化機制，激發全員創新活力。目前，每年一屆的全行創新大賽“科技奇葩說”累計參賽項目已達近千個。

（2） 定制培訓。數字化技術人才需要掌握人工智能、大數據等新技術，因此在人才來源方面主要依賴外部獲得。在技術快速更迭的數字化時代，數字化技術人才依然需要持續提升專業能力。凱捷咨詢和領英所做的調查顯示，33%的數字化人才認為自身技能目前已經或將在未來1-2年內過時，而認為自身技能將在未來4-5年內過時的則占到數字化人才的44%，因此常態化、定制化的技術培訓對于數字化技術人才的持續發展至關重要。

例如，中國銀行定期組織信息科技條線人員參加“產學研創一體化培訓”、“數字化轉型高級研修班”等專題培訓項目，重點圍繞數字化轉型、供應鏈金融、行業客戶研究及綜合金融服務方案等領域，提升了信科條線員工的融合創新力和問題解決力。

（3）課題研究。通過課題研究等行動學習方式，將數字化技術與工具融入真實的業務場景，在業務技術創新和研發中，提升技術能力和對業務的深入理解。

例如，2020年招行與中國科學技術大學籌建人工智能聯合實驗室，聚焦人工智能核心算法研究及其在銀行業務場景中的應用；具體內容包括語音技術、聯邦學習、深度學習、多模態理解、智能營銷等研究課題，切實提升了數字化技術人才的業技融合能力。

四．結論和不足

數字經濟是繼農業經濟、工業經濟之后的新經濟形態，數字經濟正在帶動人類社會生產方式的變革、生產關系的再造、經濟結構的重組、生活方式的巨變。當前，數字經濟已經上升到國家戰略高度，銀行數字化轉型是新時代背景下適應產業數字化發展的必由之路和戰略選擇。然而轉型并不是一蹴而就的，數字化轉型是“一把手工程”，更是“一體化”工程。面對人才數量型、結構性短缺等挑戰，我們應充分認識到教育培訓在銀行業數字金融人才培養方面的重要意義，并根據不同類型人才的能力側重，因材施教、分類培訓，建立精細化的在職人才培養體系，探索業務與技術人才雙向交流機制，打造校企聯合培養、產學研用協同攻關等合作育人新模式。據此，本文提出了以數字金融人才五大能力建設要素、三大人才分類和N種培訓方法為核心的“5+3+N”模型，如下所示：

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需要說明的是，本文所提出的“5+3+N”模型目前仍處于初步理論探索階段，其有效性和可行性仍需經過實踐檢驗。數字金融人才培養作為教育培訓行業的全新領域，其實踐方法并無一矩之規，后期我們將繼續緊跟政策、緊跟市場、緊跟同業，不斷實現培養培訓理論的創新迭代，為我國銀行業數字金融人才培養帶來更多啟迪和思考。