地方金融組織風險預警機制和突發事件應急處置預案探討

申 莉

加強監測預警是做好防范和化解地方金融組織風險的重要基礎，要建立健全風險預警機制，研判、預警本行政區域內地方金融組織的苗頭性風險，對存在的安全隱患、違法違規經營活動和涉嫌非法集資、黑惡勢力線索等依法處置。制訂地方金融組織突發事件應急處置預案，包括突發事件類別、監測和預警響應、處置措施。

一、地方金融組織風險預警機制

地方金融組織包括小額貸款公司、融資擔保機構、典當行、融資租賃公司、商業保理公司。為切實加強對地方金融組織的監管，建立健全地方金融組織風險監測預警體系，提高處置突發事件的能力，要根據《融資擔保公司監督管理條例》《典當管理辦法》《融資租賃公司監督管理暫行辦法》《中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知》《小額貸款公司試點管理暫行辦法》等相關規定，建立地方金融組織風險預警機制和突發事件應急處置預案。

加強監測預警是做好防范和化解地方金融組織風險的重要基礎，金融工作部門應切實加強本行政區域內地方金融組織風險的監測預警，加快建立立體化、社會化、信息化的監測預警體系，強化部門協作配合與資源共享，通過風險排查、跟蹤監測、統計分析、預警提示等措施，實現地方金融組織風險早發現、早預防、早處置。市金融工作局負責對全市地方金融組織風險預警工作的組織領導，推動各縣區金融工作部門建立地方金融組織風險預警機制，指導檢查各縣區金融工作部門風險預警工作開展情況，負責市直管地方金融組織的日常監管和風險監測預警。各縣區金融工作部門負責本行政區域內地方金融組織的日常監管，建立健全風險監測預警制度，研判、預警本行政區域內地方金融組織的苗頭性風險，對存在的安全隱患、違法違規經營活動和涉嫌非法集資、黑惡勢力線索等依法處置。

（一）重點監測事項

根據《融資擔保公司監督管理條例》《典當管理辦法》《融資租賃公司監督管理暫行辦法》《中國銀保監會辦公廳關于加強商業保理企業監督管理的通知》《小額貸款公司試點管理暫行辦法》等相關規定，各縣區金融工作部門應結合工作實際，對下列事項進行重點監測:

1.小額貸款公司是否存在股權違規轉讓質押或以應收賬款、其他應收款、委托貸款、投資等形式挪用、抽逃或變相抽逃問題；是否存在未經批準向股東借款、借用股東和員工個人賬戶進出公司資金等問題。

2.融資擔保機構是否存在發放貸款或受托發放貸款、超范圍經營等違法違規行為；是否存在資產比例不合規、對同一被擔保人及其關聯方的融資擔保責任余額超比例、擔保放大倍數過高、擔保代償率過高等經營性風險。

3.典當行是否存在非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售，動產抵押業務，發放信用貸款等違法違規業務；是否存在從商業銀行以外的單位和個人借款，與其他典當行拆借或者變相拆借資金，超過規定限額從商業銀行貸款，對外投資等違法違規行為。

4.融資租賃公司是否存在發放貸款、超范圍經營等違法違規行為，是否存在關聯交易比例、風險資產比例、單一承租人業務比例、租金逾期率等關鍵指標違規等情況。

5.商業保理公司是否存在通過網絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金，與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金，發放貸款或受托發放貸款，專門從事或受托開展與商業保理無關的催收業務、討債業務，基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等違法違規行為。

6.小額貸款公司、融資擔保機構、典當行、融資租賃公司、商業保理公司涉黑涉惡、非法集資問題，以及地方金融組織依法不得從事的其他活動。

（二）創新監測方式

金融工作部門要創新工作方法，通過日常監管、定期摸底排查、實施網格化管理、暢通投訴舉報渠道、運用現代信息技術手段和方式等措施，切實加強地方金融組織的監測。要主動加強與公安、市場監管和銀保監等部門信息共享和互通，積極發動社會群眾廣泛參與，統籌整合地方金融組織及其從業人員信息、經營信息、資金信息和線上線下信息等，逐步形成縱向聯動、橫向配合、線上線下結合的集合情報采集分析和疑點識別處置全流程的監測預警體系。

1.充分運用相關地方金融組織被執行信息，排查本行政區域內地方金融組織有無安全隱患、違法違規經營、涉嫌非法集資、參與黑惡勢力等情形，對地方金融組織的高級管理人員進行重點監測。

2.充分運用市場監管部門和行業協會等掌握的企業信息、行業動態等，加強對地方金融組織日常經營行為和風險苗頭的監測研判。

3.充分運用金融機構提供的地方金融組織資金異常變動線索，摸排地方金融組織資金來源和流向，加強資金流的監測。

4.充分運用信訪信息系統、非法集資風險網絡監測預警綜合平臺、省地方金融監管局、市金融工作局官方網站的咨詢投訴信息、電話或來件舉報信息、群眾上訪的輿情信息、地方金融組織的監管系統以及行業年審和監管評級等手段，加強對地方金融組織的風險監測。

5.加強廣告監測、資訊信息排查清理、輿情監測工作， 注重線下線索收集，運用網格化管理優勢，深入基層，加強對社區、街頭、路面的廣告信息收集和風險排查，及時發現涉嫌違法違規線索。

（三）做好監測保障

1.加強資源信息整合，形成工作合力。金融工作部門要落實屬地責任，利用“互聯網+監管”、省信用信息共享系統等平臺信息，及時收集分析本行政區域內地方金融組織的各類監管信息。要統籌整合公安、法院、市場監管、人行、銀保監等部門涉及地方金融組織的涉黑涉惡信息、被執行人信息、違法廣告宣傳及輿情信息、可疑資金信息等，確保第一時間發現重要敏感信息，迅速預警、研判和處置。

2.建立監測報告制度，掌握風險情況。要建立監測臺賬， 及時掌握本行政區域內地方金融組織風險情況，定期形成監測報告，及時向市金融工作局和屬地政府報告。

3.準確甄別，及時研判，分類處理各類線索。對一般線索，持續跟蹤關注，加強日常監管，做好預警提示，引導地方金融組織依法經營。對重大風險隱患線索和涉案線索，及時組織依法核查處置，做好維護穩定相關工作。對跨縣區線索，及時函告相關縣區，防范風險擴大蔓延。

二、地方金融組織突發事件應急處置預案

為預防和減少小額貸款公司、融資擔保機構、典當行、融資租賃公司和商業保理公司（統稱地方金融組織）突發事件的發生，控制、減輕和消除地方金融組織突發事件引起的社會危害，規范突發事件應對活動，保護公民、法人和其他組織的合法權益，維護國家安全、金融秩序和社會穩定，保障全市經濟社會平穩發展，要結合實際，制定地方金融組織突發事件應急處置預案，適用于地方金融組織突發事件的預防與應急準備、監測與預警、應急處置等活動。市金融工作局指導檢查各縣區金融工作部門突發事件應急處置工作，協調有關部門做好市直管地方金融組織突發事件的處置。各縣區金融工作部門制定本級突發事件應急處置預案，對本行政區域內地方金融組織突發事件的處置。地方金融組織突發事件應急處置活動應注重上下聯動、密切配合，遵循預警機制敏銳、信息反饋快捷、部門協作緊密、處置措施高效的原則，把事態控制在最小范圍，把損失降到最低限度，最大限度維護人民群眾的合法權益，維護社會大局穩定。

（一）突發事件類別

1.內部決策類。地方金融組織經營者出現較大的決策或經營失誤，將對公司未來發展造成不利影響的。地方金融組織董事、監事及高級管理人員涉及重大違規甚至違法行為的。地方金融組織主要管理層對地方金融組織失去控制的。地方金融組織資產被主要股東或有關人員轉移、藏匿到海外或異地無法調回的。其他可能對地方金融組織經營存在重大不利影響的。

2.日常經營類。地方金融組織的經營狀況混亂，資金流失嚴重，資金的安全性、完整性無法得到保證的。地方金融組織面臨治理混亂、主業不清、經營難以維持，可能出現倒閉風險的。地方金融組織財務監控機制不健全，高級管理人員缺乏風險意識，存在經營風險的。地方金融組織經營活動中可能出現信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等其他潛在重大風險的。地方金融組織存在集資、吸收存款或者變相吸收存款等違法行為的。

3.外部環境影響類。國內重大事件或政策出現重大變化使地方金融組織正常經營受到重大影響的。各類不可抗力因素使地方金融組織正常經營受到影響的。安全事故、公共事件及社會安全事件等其他外部風險使地方金融組織正常經營受到重大影響的。地方金融組織有涉黑涉惡行為的。

4.社會輿情類。報紙、雜志等新聞媒體對地方金融組織不實或者片面報導的。涉及地方金融組織的網絡不實傳言或信息，給社會公眾造成心理恐慌的。單位或個人違規擅自傳播涉及地方金融組織的虛假或者誤導信息，直接或間接影響社會穩定的。發生或者可能發生涉及地方金融組織群體性上訪事件，影響社會穩定的。

（二）監測和預警響應

1.要制定針對地方金融組織突發事件有效的預防、預警和風險監測措施，建立高效、靈敏的情報信息網絡。通過群眾舉報、媒體監督、非現場檢查和現場檢查等信息渠道，加強對地方金融組織運營情況、風險狀況等動態信息的收集整理。

2.在接到或者發現預警信息時，事發地金融工作部門要第一時間對地方金融組織不同種類的突發事件進行甄別，做出研判。

3.要建立突發事件信息報告制度。地方金融組織發生突發事件，但不會造成嚴重社會危害的，事發地金融工作部門應及時督導地方金融組織改正化解，處置情況逐級報告至市金融工作局。地方金融組織發生突發事件，造成或者可能造成嚴重社會危害，引發或者可能引發區域性、系統性重大風險的，事發地金融工作部門要立即啟動地方金融組織突發事件的應急處置預案，2個小時內向屬地政府和市金融工作局報告情況，并于12小時內以書面形式向市金融工作局報告事件主要情況、發展趨勢、已采取和擬采取的措施等具體情況。

4.做好防控工作，控制事態發展。金融工作部門要采取有效措施，避免或者減輕地方金融組織突發事件造成或者可能造成的社會危害。對不能消除或者不能有效控制突發事件可能引起的嚴重社會危害的，各縣區金融工作部門應當立即報請屬地政府，并及時報告市金融工作局。

（三）處置措施

按照以人為本、預防為主、資源整合、依法應對、一企一策的原則，事發地金融工作部門要根據突發事件的性質、規模等實際情況采取以下處置措施：

1.成立工作組，約見地方金融組織董事、監事及高級管理人員，詳細了解突發事件的原因以及企業狀況。

2.加強與投資者溝通聯系，積極應對投資者的咨詢、來訪及調查工作，依法做好信息披露工作。

3.多渠道了解事發地方金融組織的財務、資產狀況以及資金流向等，必要時聘請中介機構進行審計或評估。

4.暫時停止地方金融組織的重大投資等經營活動。屬于經營虧損的，積極與相關部門或機構進行溝通，幫助企業尋找切實可行的解決方案。

5.排查地方金融組織資金去向、還款能力等。

6.地方金融組織涉嫌非法集資、涉黑涉惡等行為的，要立即移交司法機關處理。

7.對社會上散布的虛假不實信息要及時作出澄清或更正，聯系有關媒體，告知真實情況，加強正面宣傳。

8.地方金融組織突發事件處置結束后，應盡快消除突發事件的影響，恢復正常工作狀態。同時總結經驗，對突發事件的起因、性質、影響、責任和經驗教訓等問題進行調查評估，進一步對預案進行修訂和完善。

9.地方金融組織突發事件處置結束后，各縣區金融工作部門應于2個工作日內將處置情況書面報告當地政府和市金融工作局。