金融科技助推茶旅產(chǎn)業(yè)融合模式與路徑研究

張旭銳

（南陽理工學(xué)院 范蠡商學(xué)院，河南 南陽 473004）

隨著經(jīng)濟(jì)社會全面進(jìn)入數(shù)字化時代，以大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動而產(chǎn)生的新數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)供給產(chǎn)生重大影響并帶來了全新場景和業(yè)態(tài)，中國的金融科技在國內(nèi)各領(lǐng)域被不斷探索和發(fā)展，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷發(fā)展壯大，目前已初步形成千億級產(chǎn)業(yè)集群。產(chǎn)業(yè)興旺是鄉(xiāng)村振興的重點，也是鄉(xiāng)村數(shù)字化的動力之源，要實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺，必須走產(chǎn)業(yè)融合道路。茶旅產(chǎn)業(yè)融合是近年來文旅產(chǎn)業(yè)的新興領(lǐng)域[1]，也是智慧文旅研究中所關(guān)注的重點。構(gòu)建全方位的文旅新格局，持續(xù)加強(qiáng)“一帶一路”文化旅游品牌建設(shè)，智慧文旅資源開發(fā)是全方位文旅新格局的重要內(nèi)容之一[2]，必定成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。茶旅產(chǎn)業(yè)發(fā)展目前亦在初始過程中，需要金融科技的全力助推。因此，本文基于金融科技與茶旅產(chǎn)業(yè)的技術(shù)融合點為基礎(chǔ)，研究金融科技與茶旅產(chǎn)業(yè)融合的產(chǎn)業(yè)交叉點，以金融科技助力茶旅產(chǎn)業(yè)融合，解決茶旅產(chǎn)業(yè)鏈供需矛盾，推進(jìn)茶旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提升資源配置效率，實現(xiàn)茶旅產(chǎn)業(yè)和地方數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展。

1 金融科技和茶旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀及問題

為深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，河南省已于2018年確定了洛陽、開封、新鄉(xiāng)、許昌、鶴壁和焦作6個省轄市為第一批河南省促進(jìn)科技與金融結(jié)合試點地區(qū)，其建設(shè)水平不斷提升，目前已經(jīng)取得了階段性成效。南陽位于河南省西南部、豫鄂陜?nèi)〗唤缣帲悄纤闭{(diào)中線工程核心水源區(qū)和渠首所在地，是河南省面積最大、人口最多的農(nóng)業(yè)大市，也是一座歷史文化名城，智慧文旅資源大市。在省域副中心城市建設(shè)契機(jī)下，研究金融科技助推茶旅產(chǎn)業(yè)融合具有較大的理論參考和實踐指導(dǎo)作用。

1.1 金融科技融合現(xiàn)狀及問題

縱觀南陽金融科技融合發(fā)展可知，在政策和實踐層面雖取得了一定的進(jìn)展，但與其他城市相比仍存在著較大的差距。如政策層面，缺乏健全的金融科技融合體系，多依托于省科技廳所頒布的法律文件，缺乏結(jié)合自身實際的科技金融發(fā)展規(guī)劃與安排[3]。在實踐層面，雖建設(shè)了科技企業(yè)孵化器與服務(wù)平臺，制定了科技人才和科技創(chuàng)新獎勵，但在處理科技企業(yè)與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的利益關(guān)系問題時，沒有充分發(fā)揮到政府等相關(guān)部門的統(tǒng)籌聯(lián)動作用，政府服務(wù)型職能履責(zé)不夠，主要體現(xiàn)在科技企業(yè)的資金來源單一、科技金融信息交流不暢、金融服務(wù)體系不規(guī)范等方面。

1.2 茶旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展現(xiàn)狀及問題

以茶產(chǎn)業(yè)為核心，將茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展和生態(tài)旅游資源有機(jī)結(jié)合，拓寬茶產(chǎn)業(yè)鏈，大力發(fā)展可持續(xù)茶旅生態(tài)經(jīng)濟(jì)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)富民新業(yè)態(tài)，對于一個地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要帶動作用，也能夠推動茶業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。南陽是河南第二大茶葉產(chǎn)地，茶葉種植區(qū)包括桐柏縣、西峽縣、淅川縣、鎮(zhèn)平縣、唐河縣和新野縣等，其中以桐柏龍眼玉葉茶葉、內(nèi)鄉(xiāng)琴溪茶葉、西峽重陽紅茶葉等較為有名。桐柏縣具有“中原茶鄉(xiāng)”的美譽(yù)，是千里淮河的發(fā)源地，成為河南省重點茶葉生產(chǎn)縣；內(nèi)鄉(xiāng)縣茶園面積具有10萬畝以上，茶產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為內(nèi)鄉(xiāng)一大新興的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)；淅川縣是我國南水北調(diào)中線工程水源地，宜林荒山面積多，發(fā)展茶業(yè)潛力較大。

桐柏縣茶產(chǎn)業(yè)是當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，為此縣委、縣政府制定了《茶產(chǎn)業(yè)“十四五”發(fā)展意見》等文件，積極推進(jìn)茶文旅融合化，持續(xù)推進(jìn)良種化生態(tài)茶園建設(shè)，加快老茶園基地整合步伐，建立公共品牌準(zhǔn)入制度和授權(quán)制度，持續(xù)助推桐柏縣茶品牌實現(xiàn)突破與升級。桐柏山淮源風(fēng)景名勝區(qū)為4A級景區(qū)，擁有得天獨厚的旅游資源，為此桐柏縣淮源鎮(zhèn)積極實施茶旅融合，樹立全域旅游理念，突出淮源茶香要素，打造了“城郊北楊莊——淮源陳莊鄉(xiāng)村旅游觀光帶”、“自行車賽道觀光走廊”、“傳統(tǒng)古村落”、“民俗文化館”、“中原茶祖小鎮(zhèn)”、“茶祖文化公園”等項目。2021年，桐柏縣茶種繁育場申報的“傳統(tǒng)制茶技藝”被市政府批準(zhǔn)為南陽市非物質(zhì)文化遺產(chǎn)名錄項目。顯然，茶旅融合取得了一定的成效，但也存在一些不足，如“數(shù)字茶園”建設(shè)中的數(shù)據(jù)技術(shù)還存在較大的差距，大多數(shù)茶園種植依靠人工，5G技術(shù)對茶葉種植的賦能僅在茶科技園中才能看到，即智慧茶園以及技術(shù)賦能茶產(chǎn)業(yè)的實際應(yīng)用存在較大缺口。

1.3 茶旅產(chǎn)業(yè)融合模式

桐柏縣將立足“中原茶鄉(xiāng)”發(fā)展定位，以茶文化賦魂、茶產(chǎn)業(yè)賦能、茶科技賦力，持續(xù)統(tǒng)籌做好茶文化、茶產(chǎn)業(yè)、茶科技文章，講好桐柏“茶故事”，以“三茶”激活桐柏的生態(tài)資源，繪就鄉(xiāng)村振興的壯麗畫卷。其茶旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展模式主要有茶園體驗式旅游模式、休閑旅游觀光園模式、“互聯(lián)網(wǎng)+民宿+民俗”旅游模式、生態(tài)茶主題樂園模式等。桐柏縣生態(tài)環(huán)境好，發(fā)展茶旅游大有可為，游客可采摘茶油籽，實現(xiàn)了茶園變花園、花園變游園。在茶文化方面，南陽賒店作為明清時期“萬里茶道”的水陸轉(zhuǎn)運(yùn)樞紐，具有豐厚的歷史底蘊(yùn)及茶文化韻味，對促進(jìn)茶旅融合也發(fā)揮著重要作用。在茶科技方面，要積極招商引資，吸引茶文化旅游開發(fā)公司、高科技茶生產(chǎn)管理運(yùn)營公司、新媒體平臺運(yùn)營公司等，利用科技賦能茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2 金融科技和茶旅資源高質(zhì)量開發(fā)的技術(shù)融合點

2.1 智慧茶旅大數(shù)據(jù)平臺構(gòu)建設(shè)計

智慧茶旅是將茶產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、信息化，具有物聯(lián)茶業(yè)旅游、整合基礎(chǔ)設(shè)施、協(xié)同茶產(chǎn)業(yè)鏈條、更新技術(shù)和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的特征[4]。隨著社會整體數(shù)字化進(jìn)程的發(fā)展，茶旅行業(yè)的服務(wù)水平及運(yùn)營能力使得需求側(cè)發(fā)生了變化，消費(fèi)者及顧客的個性化需求不斷加強(qiáng)，智慧茶旅大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)已迫在眉睫。整個智慧茶旅大數(shù)據(jù)平臺需由基礎(chǔ)設(shè)施層、平臺層、數(shù)據(jù)層、應(yīng)用層和發(fā)布層構(gòu)成，進(jìn)而能夠?qū)崿F(xiàn)智慧茶旅終端服務(wù)的智慧推薦、智慧票務(wù)、智慧導(dǎo)覽、智慧服務(wù)和虛擬體驗[5]。

2.2 智慧茶旅資源開發(fā)的應(yīng)用技術(shù)

智慧茶旅資源開發(fā)主要集中在現(xiàn)代文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)、智慧景區(qū)建設(shè)和智慧旅游管理方面。現(xiàn)代文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)主要是人工智能技術(shù)在創(chuàng)意設(shè)計、立體化購物、數(shù)字文博、數(shù)字娛樂、傳媒影視、動漫游戲、電子競技等方面的融合應(yīng)用[6]。智慧景區(qū)建設(shè)是運(yùn)用人工智能相關(guān)技術(shù)加強(qiáng)文化旅游資源的深度開發(fā)，運(yùn)用人工智能技術(shù)開發(fā)“文化+”體驗型產(chǎn)品，打造無人駕駛、智能成像、服務(wù)機(jī)器人等浸入式文旅體驗項目。智慧旅游管理體現(xiàn)在進(jìn)行景區(qū)多源數(shù)據(jù)采集與高峰期旅游大數(shù)據(jù)分析，優(yōu)化景區(qū)業(yè)務(wù)流程和智能化運(yùn)營管理，實現(xiàn)對游、購、娛、餐、宿、行等旅游信息的實時監(jiān)測及應(yīng)急響應(yīng)等。由此可見，智慧茶旅資源的高質(zhì)量開發(fā)利用與需要依靠人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等的技術(shù)支持。

2.3 金融科技和茶旅資源開發(fā)的技術(shù)融合點

游客空間信息不對稱問題、文旅資源開發(fā)的技術(shù)、信息資源問題是目前智慧旅游中需要關(guān)注的重點，而金融科技恰是解決這些問題的核心。金融科技在人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等方面的技術(shù)積累以及消費(fèi)金融方面的業(yè)務(wù)支持，可以有效緩解技術(shù)研發(fā)的不確定性。

3 金融科技對茶旅資源高質(zhì)量開發(fā)的作用及效率

茶旅產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展需要借助信息化手段。當(dāng)前，借助金融科技手段對智慧茶旅產(chǎn)業(yè)資源進(jìn)行高質(zhì)量開發(fā)，成為提升旅游消費(fèi)、化解茶旅資源開發(fā)過程中產(chǎn)業(yè)鏈供需矛盾的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，可以有效改善智慧茶旅資源開發(fā)過程中的資源配置效率。研究發(fā)現(xiàn)，金融科技能夠有效服務(wù)于經(jīng)濟(jì)并顯著提高經(jīng)濟(jì)資源配置效率，此外還能夠提高全要素生產(chǎn)率從而推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。研究表明，智慧旅游的本質(zhì)是指包括信息通信技術(shù)在內(nèi)的智能技術(shù)在旅游全產(chǎn)業(yè)鏈中的整合應(yīng)用，是優(yōu)化旅游資源開發(fā)、增強(qiáng)旅游企業(yè)競爭力、提高旅游行業(yè)管理水平、擴(kuò)大行業(yè)規(guī)模的現(xiàn)代化工程，也是智慧城市中的重要組成部分[7]。但是，信息不對稱問題廣泛存在于茶旅產(chǎn)業(yè)鏈上的供需各環(huán)節(jié)，智慧茶旅全產(chǎn)業(yè)鏈資源的整合和高質(zhì)量開發(fā)首先要解決產(chǎn)業(yè)鏈中供給和需求信息不對稱的問題，解決信息不對稱問題是化解智慧茶旅全產(chǎn)業(yè)鏈資源整合和高質(zhì)量開發(fā)的關(guān)鍵因素。

金融科技的技術(shù)優(yōu)勢可以解決最關(guān)鍵的信息不對稱問題。一般而言，目前茶旅產(chǎn)業(yè)鏈上的供應(yīng)方以小微企業(yè)為主，銀行更多地根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn)抵押、財務(wù)報表等硬信息做出貸款決策，對于抵押品數(shù)量不足且財務(wù)報表不健全的小微企業(yè)則融資約束多，金融科技可以顯著緩解智慧茶旅產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的融資約束，還可以優(yōu)化行業(yè)資源配置[8]。智慧茶旅的資源持有端和企業(yè)經(jīng)銷端可以利用金融科技中的互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)收集更多維度的客戶信息，人工智能、云計算和區(qū)塊鏈等技術(shù)則能夠集中化處理海量的消費(fèi)金融數(shù)據(jù)，描繪出智慧茶旅消費(fèi)客戶端完整的客戶畫像，從而緩解信息不對稱。

由此可見，金融科技在智慧茶旅資源開發(fā)過程中產(chǎn)業(yè)鏈供需矛盾的化解作用以及資源配置的有效性中發(fā)揮著極其重要的作用。金融科技能夠減少信息不對稱，降低金融中介成本和人力成本，促進(jìn)智慧茶旅資源的高質(zhì)量開發(fā)，更好的滿足茶旅行業(yè)中的個體和中小微企業(yè)的投融資活動需求，促進(jìn)居民消費(fèi)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，進(jìn)而推動經(jīng)濟(jì)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。

4 金融科技助推茶旅產(chǎn)業(yè)融合的路徑

4.1 積極構(gòu)建線上數(shù)字資產(chǎn)

智慧茶旅產(chǎn)業(yè)鏈上下游的眾多參與者都應(yīng)積極構(gòu)建線上數(shù)字資產(chǎn)[9]。智慧茶旅資源的高質(zhì)量開發(fā)離不開金融科技的關(guān)鍵技術(shù)和消費(fèi)金融業(yè)務(wù)支持，從宏觀和微觀層面，診斷目的地、景區(qū)景點和智慧茶旅資源開發(fā)設(shè)計公司等在線數(shù)字資產(chǎn)情況，給出科學(xué)的高質(zhì)量資源開發(fā)建議；培育科技企業(yè)，幫助目的地、景區(qū)和智慧茶旅資源開發(fā)設(shè)計公司持續(xù)積累并優(yōu)化線上數(shù)字資產(chǎn)，提供經(jīng)營管理分析等全方位的服務(wù)解決方案。

4.2 數(shù)字經(jīng)濟(jì)賦能茶業(yè)轉(zhuǎn)型

通過數(shù)字經(jīng)濟(jì)賦能茶業(yè)智慧化轉(zhuǎn)型升級，釋放大數(shù)據(jù)與人工智能對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的放大、疊加、倍增作用，利用金融科技在互聯(lián)網(wǎng)、證券、資管、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)銀行、征信、保險等方面的優(yōu)勢資源，提升創(chuàng)意設(shè)計、立體化購物、數(shù)字文博、數(shù)字娛樂、傳媒影視、動漫游戲、電子競技等方面的現(xiàn)代文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)智能化水平，尋求兩產(chǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)互動發(fā)展，通過產(chǎn)業(yè)鏈價值升級，實現(xiàn)雙螺旋式發(fā)展。

首先，通過茶業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，優(yōu)化政策供給，提高茶旅融合的有效需求。其次，關(guān)注影響茶旅融合發(fā)展的關(guān)鍵因素，如加強(qiáng)高層次人才引進(jìn)、金融市場發(fā)展、提高居民消費(fèi)水平和區(qū)域創(chuàng)新能力水平。最后，要著力培育茶旅融合內(nèi)生發(fā)展動力，整合要素市場、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、公共服務(wù)等資源方面的一體化發(fā)展，提高區(qū)域內(nèi)茶旅融合整體競爭力，優(yōu)先發(fā)展設(shè)計、信息、研發(fā)、金融等能夠拖動茶旅融合自身升級發(fā)展的服務(wù)行業(yè)，進(jìn)一步加快茶旅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。

4.3 強(qiáng)化政府的服務(wù)型職能

傳統(tǒng)文化和旅游產(chǎn)業(yè)應(yīng)運(yùn)用金融科技延伸服務(wù)半徑，重視且緊抓金融科技變革帶來的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)遇進(jìn)行自我轉(zhuǎn)型升級。同時，政府也要做好改革放權(quán)的準(zhǔn)備，加強(qiáng)對違法違規(guī)使用金融科技行為的監(jiān)管和懲治；減少行政審批，減少對金融科技服務(wù)智慧茶旅企業(yè)的限制，這對于緩解當(dāng)前茶旅融合困境、促進(jìn)智慧茶旅發(fā)展、增強(qiáng)市場創(chuàng)新活力具有里程碑式意義。此外，政府還應(yīng)發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，建設(shè)由全局性的金融科技政策體系，完善金融科技服務(wù)平臺功能，激勵中小型科技企業(yè)進(jìn)行科技研發(fā)，把握金融科技的整體局面。

4.4 打造行業(yè)協(xié)同網(wǎng)絡(luò)平臺

打造行業(yè)協(xié)同的網(wǎng)絡(luò)平臺，推動茶產(chǎn)業(yè)與旅游業(yè)融合發(fā)展。形成上下游企業(yè)和現(xiàn)代先進(jìn)生產(chǎn)服務(wù)業(yè)的產(chǎn)業(yè)聯(lián)合，茶農(nóng)和大市場的有機(jī)銜接，推動信息共享與共通網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建，提升各類信息技術(shù)支撐，保障與支撐標(biāo)準(zhǔn)化應(yīng)用與行業(yè)融合發(fā)展。利用金融科技在移動支付、人工智能、區(qū)塊鏈方面的技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)景點景區(qū)的數(shù)據(jù)采集和分析，優(yōu)化景區(qū)業(yè)務(wù)流程和智能運(yùn)營，提升對游、購、娛、餐、宿、行等信息的實時監(jiān)測、應(yīng)急響應(yīng)和科學(xué)管理水平。在發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)與旅游業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈時，需要時刻關(guān)注兩者間的互動協(xié)調(diào)發(fā)展水平，不斷進(jìn)行干預(yù)和調(diào)整，在發(fā)展中提高匹配水平，在匹配中提高發(fā)展水平，使其朝著耦合、協(xié)調(diào)的高質(zhì)量發(fā)展方向前進(jìn)。

4.5 完善金融科技治理體系

構(gòu)建開放共享，無界生態(tài)的金融科技監(jiān)管規(guī)則，營造良性政策環(huán)境，建立完善多層次金融科技治理體系，助推茶旅產(chǎn)業(yè)資源有效開發(fā)和高效配置發(fā)展的實踐，能有效解決智慧茶旅在資源開發(fā)方面的產(chǎn)業(yè)鏈供需矛盾[10]。完善金融科技服務(wù)創(chuàng)新和科技手段的運(yùn)用，針對企業(yè)創(chuàng)業(yè)期的金融服務(wù)形式應(yīng)靈活多樣，如通過政府無償資助、天使基金、風(fēng)險投資等創(chuàng)新形式，幫助中小企業(yè)參與茶旅資源開發(fā)進(jìn)程中來。同時，也應(yīng)加強(qiáng)大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)等金融科技手段的運(yùn)用，了解投資企業(yè)及茶旅融合發(fā)展過程中資金偏好、簡化金融服務(wù)流程。

5 結(jié)語

在金融科技飛速發(fā)展背景下，茶旅產(chǎn)業(yè)有效地融合是實現(xiàn)茶產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的基本保障，也是實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的正確道路。只有對茶旅產(chǎn)業(yè)融合模式的深入了解、將金融科技引入到茶旅產(chǎn)業(yè)之中，探索金融科技對茶旅產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展過程中產(chǎn)業(yè)鏈供需矛盾的化解作用以及資源配置效率改善作用，進(jìn)一步優(yōu)化和創(chuàng)新金融科技助推茶旅產(chǎn)業(yè)融合的發(fā)展路徑。通過政策、治理體系、機(jī)制協(xié)同，推動中長期我國茶旅產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型及其高質(zhì)量發(fā)展。