數字金融服務生態經濟對策研究

摘 要：全球經濟數字化特征日益顯著，數字金融逐漸成為推動經濟的重要動力，探究數字金融服務生態經濟的對策對實現我國經濟綠色、低碳發展具有重要意義。數字金融通過推動技術創新、提高企業價值、促進經濟高質量發展等路徑服務于生態經濟。在分析數字金融服務生態經濟面臨困境的基礎上，提出要完善數字金融的信息基礎設施、一體化基礎設施和創新基礎設施建設，建立明晰的監管框架和監督體系，構建新型綠色生態服務模式，以提升數字金融服務生態經濟的質量和效率。

關鍵詞：數字金融；生態經濟；路徑；服務

中圖分類號：F832;F49

文獻標識碼：A

doi：10.3969/j.issn.1672-2272.202209007

Path and Countermeasures of Digital Financial Service to Ecological Economy

Zheng Zuting，Yang Shiyao

（College of Economics，Hebei Polytechnic University of Science and Technology， Tangshan 063000， China）

Abstract：The digital characteristics of the global economy are becoming increasingly prominent， and the digital finance has gradually developed into an important driving force to promote the steady progress of the economy. The research of the path and countermeasures of digital financial service to ecological economy is of great significance to realize the green and low-carbon development of China's economy. Focusing on the development of ecological economy， this paper analyzes the digital financial service to ecological economy by promoting technological innovation， improving enterprise value and promoting high-quality economic development， and based on the analysis of the difficulties faced by digital financial service to ecological economy， proposes that we should improve the information infrastructure， integrated infrastructure and innovation infrastructure of digital finance， establish a clear regulatory framework and supervision system， and build a new green ecological service model， in order to improve the quality and efficiency of digital financial service to ecological economy.

Key Words：Digital Finance; Ecological Economy; Service Path

0 引言

數字金融是指充分利用互聯網和信息技術，將其與傳統金融服務形式相結合的新興金融服務^[1]。伴隨著區塊鏈、云計算、大數據、人工智能等新一代信息技術發展，金融以新型的數字模式更好地為經濟發展服務?！笆奈濉睍r期，我國經濟轉型發展的必然要求就是生態環境與實體經濟^[2]的協調統一。因此，探討數字金融服務生態經濟的路徑、面臨的困境與對策，對于我國實現經濟綠色、低碳、可持續發展具有重要意義。

1 數字金融服務生態經濟的必要性

隨著數字技術與互聯網金融的不斷融合發展，數字金融為金融服務提供了新的模式與動力，也為我國生態經濟的發展帶來巨大潛力。近年來，越來越多的金融服務公司利用可持續發展政策，積極開展綠色生態運營，賦能生態經濟的發展，為環境及社會帶來更多效益。

1.1 助力生態經濟產業的數字化轉型

數字金融可以改變生態企業的生產模式，開發大量可用的資源，拓寬領域，為生態經濟帶來新的動能。提供金融科技服務，重點針對上下游企業，延伸產業鏈；關注企業生態化發展，擴大企業生態圈，為企業提供精準金融服務；為構建“生態經濟+金融服務”的完整數字生態服務體系奠定重要基礎，并有效地為生態經濟提供更加全面、安全且完善的服務。

1.2 推動技術創新服務生態經濟發展

數字金融能夠優化金融資源配置，使金融交易產業鏈不斷拓展，滿足企業差異化的金融需求，更好地扶持企業的技術創新，提升企業的創新能力。企業通過技術創新可以有效減少環境污染，節約資源能源，從而促進生態經濟的可持續發展。

1.3 有利于刺激綠色消費

數字金融拓寬了金融服務的領域和范圍，推動居民消費結構的改變與升級，在國家和政府大力提倡綠色消費的助力下，引導居民將更多的消費集中于綠色產品，推動生態經濟發展。

2 數字金融服務生態經濟的路徑

數字金融為經濟的可持續發展帶來了機遇與契機。通過推動技術創新、提高企業價值、促進經濟高質量發展等途徑服務于生態經濟發展。

2.1 推動技術創新

數字金融改善了傳統的金融服務模式，增加了金融支持的深度和廣度，使得更多的中小企業有機會獲得金融支持，滿足了更多企業進行技術創新的資金需求。而技術創新能夠有效提高生產效率、降低能源消耗，從而緩解對資源的過度開發和對生態環境的破壞。

首先，數字金融有助于科技成果更好地應用于產品體系和經濟系統，從而推動綠色經濟的發展。其次，數字金融有助于生產工藝的創新與改良，能夠從源頭上改善環境質量，提升經濟發展過程中不可或缺的環境治理能力，從而有效控制破壞環境的經濟活動，減少污染生態的經濟行為，促進經濟系統與生態系統的協調發展與平穩運行。第三，數字金融有助于增強網絡系統建設，推動技術革新，使其兼具信息化、數字化、便利化等優勢，從而更好地服務生態經濟。第四，數字金融有助于創新人才的引進與培養，能夠不斷為經濟發展注入新的活力，促進綠色企業的開創與長久運行，推動相關產業的綠色轉型升級。

2.2 提高企業價值

數字金融通過提高企業價值實現企業的可持續經營。企業價值的提升使得企業有余力改善生產方式，節約資源并降低能源消耗，減少廢棄物和環境有害物的排放，生產更多綠色環保的產品，提供更加優質的服務，從而在促進經濟增長的同時實現對生態環境的保護。

首先，數字金融能夠助力中小微企業，在面臨企業生產經營擴大、產品研發升級、產業結構調整等問題時，提供有力的資金支持，通過支持創新型商業模式和發展路徑助力生態經濟。其次，數字金融能夠擴大企業的投資規模，拓寬企業的融資渠道，持續為企業創造經濟效益，使得企業擁有足夠的經濟實力改善生產方式。第三，數字金融有利于完善企業的監管機制，制定并實行有效的監管制度，從而提高企業的經營管理能力和服務水平，增強企業的綜合競爭力。利用有力的資金支持、有效的監管機制以及不斷增長的競爭力，全方位提升企業價值，營造有利于企業、市場、生態環境的多贏局面，從而實現經濟的生態化發展。

2.3 促進經濟高質量發展

數字金融推進了金融機構和相關企業的數字化進程，提高了金融的普及化水平，擴大了數字化領域和數字產業規模，有效促進了經濟的高質量發展，有利于實現高效、節能、環保的創新型經濟增長。

首先，數字金融依托大數據、云計算和人工智能等技術，擴大了普及領域和影響范圍，為經濟生態化發展奠定了良好的科技基礎。其次，數字金融有效提升了金融服務經濟的效率，在面臨融資難、融資貴的困境時，能夠更好地降低交易成本，推進經濟穩步增長。此外，數字金融能夠優化資源配置，創造居民需求，推動產品系統的升級以及產業結構的轉型，為經濟生態化發展奠定了優質的產業基礎。最后，數字金融能夠推動經濟全球化，加速國際化市場間的相互交流與合作，使金融市場更具開放性、包容性和合作性，特別是落實國家“一帶一路”倡議，推動國際貿易的發展，增加對外投資，夯實經濟生態化發展的外部環境基礎。

3 數字金融服務生態經濟面臨的困境

數字金融服務生態經濟方面仍然存在著數字金融風險較高、數字金融基礎設施建設不健全和數字金融服務體系不完善等諸多問題。

3.1 服務生態經濟的基礎設施不健全

我國的數字金融基礎設施主要包括信息基礎設施、一體化基礎設施和創新基礎設施。

信息基礎設施是通過信息、數字、智能和科學技術的完美結合而逐漸形成的一類新型技術基礎設施，具有先進性、可靠性和通用性的特點，其以數字金融和金融技術建設為核心，包括區塊鏈、新一代金融行業數據中心以及新一代國家綠色數據中心。不健全的數字金融信息基礎設施會使得數字金融發展受限，從而間接影響數字金融對生態經濟發展的支持，導致生態經濟缺少資金支持、技術驅動和底層突破等問題。

一體化基礎設施是傳統基礎設施與新一代信息技術整合升級而形成的新型基礎設施，在數字金融領域表現為基于金融技術規劃、建設、升級和改造的數字金融綜合基礎設施，其中包括金融數字信息服務平臺、金融信托服務平臺以及金融科技能力共享平臺。不健全的數字金融一體化基礎設施會導致生態經濟發展中的公共服務和個性化服務需求得不到更好滿足，阻礙數字金融服務生態經濟的發展進程。

創新基礎設施主要是指服務于金融技術研發和科技創新的硬件設備，也包括研究數字金融與金融技術的創新性機構。與傳統的基礎設施相比，其具有前沿性、獨立性和廣泛性的特點，是數字金融服務經濟發展的重要支撐和保障。不健全的數字金融創新基礎設施會影響數字金融服務生態經濟的領域與范圍，阻礙生態經濟的發展。

3.2 服務生態經濟的監管力度不夠

數字金融的發展中易出現數據保護、金融欺詐、引發侵權、非理性消費等問題，這些都是由于該領域的監管力度不夠造成的。一些金融機構融資擔保體系不完善，資產管理、消費金融、金融租賃、外商投資^[3]等各類金融業務不健全，導致電訊和支付詐騙等事件的發生率大大提高，出現大量個人隱私泄露的情況。加大了數字金融服務生態經濟的風險隱患。

3.3 服務生態經濟的體系不夠完善

數字金融針對生態經濟還未形成完善的服務體系。一是服務方式不完善，沒有針對生態經濟涉及的行業、場景及對象構建數字金融服務形態，無法綜合滿足企業、家庭及個人的不同金融服務需求。由于大部分金融服務機構缺乏發展綠色信貸服務、綠色債券管理、綠色保險業務的意識，未對發展生態經濟提供充足的金融支持，削弱了數字金融在服務生態經濟方面發揮的重要作用。二是技術研發體系不完善，隨著科技的日益發展與進步，數字金融產品與服務仍未打破傳統金融壁壘，未能更好地利用數字科技對企業節能減排給予支持，這樣不僅影響經濟的可持續發展，而且不利于環境質量的改善^[4]。

4 數字金融更好地服務生態經濟的對策建議

4.1 完善數字金融基礎設施，以更高水平服務生態經濟

要充分了解當今國際形勢、市場環境、行業領域和綠色生態的新變化、新特點，以經濟社會可持續發展為目標，加強數字金融的基礎設施建設。以數字金融產業為基礎，融合大數據、云計算、區塊鏈和人工智能等高新技術，充分利用科技實力和創新能力打造可靠的數字金融服務平臺，推動數字金融的信息基礎設施、一體化基礎設施和創新基礎設施建設。

通過數字化金融資源的有效配置和引導，在客觀、微觀兩個層面上實現數字金融與生態經濟的有效結合，將綠色發展、生態保護和社會責任融入企業文化，加強政府的監督管理，加大對企業排污的監察力度，毫不動搖地走生態環保、綠色節能的高質量發展道路。

4.2 完善數字金融法律法規，以更優環境服務生態經濟

數字金融的持續、健康發展，須有既定的、規范化的準則來約束市場參與者，即需要一個完整的法律監管框架和穩定的法律監管結構。監管包括資金融通、行業規范、顧客權益保障等多項內容。應完善相關領域的準則，例如服務規范標準、風險防范標準等，引導數字金融行業步入安全穩定的創新軌道^[5]。有效的政策工具必須建立在合理的法律法規及監督框架基礎之上，要能夠反映當今生態經濟和金融市場的發展情況，在一定程度上防范并化解金融風險，保證維持良好的金融秩序，營造可靠的生態經濟發展環境。因此，要想數字金融更好地服務生態經濟，國家應完善相關法律法規并建立明確的監管框架和監督體系，在具體的工作實施中，應根據數字金融與生態經濟相結合的實際狀況，探索并開辟新路徑，按照市場化運作原則，不斷完善監管模式。

4.3 完善數字金融服務體系，以更完善的形式服務生態經濟

近年來，能夠正視我國現有環境狀況的企業和消費者日益增多，相當一部分企業與消費者轉變了過去嚴重破壞我國生態環境的生產和消費方式，企業和消費者的觀念得到了轉變，他們摒棄了許多造成環境污染和資源浪費的行為，攜手維護生態環境。為了共創更加綠色低碳的家園，金融機構必須培養高度責任感，向能夠促進行業可持續發展、節能減排的“綠色生態服務”模式轉型^[6]。以更加完善的服務形式，為客戶提供品類豐富、性價比高和富有競爭力的產品，致力于為相關企業的生態化發展提供更好的數字金融服務。

金融機構還需要積極了解國家有關生態建設的項目規劃和實施情況，主動參與到重大生態項目建設的協助工作中，配合做好全方位的數字金融服務；政府也應積極爭取相關支持，綜合運用基金、股票、債券等多元化金融工具，多渠道為數字金融服務生態經濟提供資金支持。

通過數字金融的支撐，促進多領域資源的充分利用和不同種類資源間的優化配置，促進綠色低碳產業的發展，推進由綠色項目產品、綠色企業園區、環境意識供應鏈等生態要素構成的可持續發展體系建設。

5 結語

數字金融在經濟生態化發展中發揮著至關重要的作用，在基礎設施不健全、監管力度不足以及服務體系不完善等困境下，結合綠色生態的發展模式，通過完善數字金融的信息基礎設施、一體化基礎設施和創新基礎設施建設，通過建立明晰的監管框架和監督體系，構建新型綠色生態服務模式，促進數字金融更加高質量、高效率地服務生態經濟。

參考文獻：

[1]黃益平，黃卓.中國的數字金融發展：現在與未來[J].經濟學（季刊），2018，17（4）：1489-1502.

[2]楊繼梅，孫繼巧.金融發展、資本配置效率與實體經濟—基于不同維度金融發展觀[J].投資研究，2021，40（2）：36-53.

[3]NEPAL R， PAIJA N， TYAGI B， et al. Energy security， economic growth andenvironmental sustain-ability in India： Does FDI and trade openness play a role？[J]. Journal of Environmental Management，2021（3）：1-12.

[4]SAMUEL A， KWAME M K E. Financial development and environmental degradation： Does political regime matter？[J]. Journal of Cleaner Production，2018（10）：1472-1479.

[5]邱兆祥，向曉建.數字普惠金融發展中所面臨的問題及對策研究[J].金融理論與實踐，2018（1）：5-9

[6]史寶娟，汪萍萍.河北自貿試驗區綠色金融發展路徑[J].河北金融，2022（5）：57-60

（責任編輯：吳 漢）