以財經素養教育發展助力鄉村振興

摘要：“三農”問題是關系國計民生的根本性問題，推動鄉村振興，需發揮農民主體作用。現階段鄉村振興戰略的內生動力不足，農村居民知識素養普及水平較低，成為影響農村的經濟發展因素之一。財經素養作為鄉村知識素養的重要組成部分，已成為人們生存與發展必不可少的核心素養之一。本文以廣西壯族自治區全州縣為研究實例，梳理全州縣的財經素養教育情況，發現當地居民財經素養不足，普遍存在有大量可支配收入閑置等問題，提出提升農村居民財經素養，激發農村居民主動尋求發展的內生動力，助推鄉村振興的建議。

關鍵詞：農民；鄉村振興；財經素養；內生動力

文章編號：1674-7437（2023）06-0128-03" " " 中國圖書分類號：F323" " " 文章標識碼：A

解決好農業、農民、農村這“三農”問題，一直是全黨工作的重中之重[1]。隨著鄉村振興戰略的全面推進，人力物力的投入，政策的扶持，農村的經濟問題得到了很大程度的改善。由于農村自身內生動力存在嚴重的不足，導致農民的財經素養整體水平較低，難以充分利用起手中的閑余資金。這對農村的發展、金融行業的拓展造成一定阻礙。農村居民受經濟發展程度、地區差異的影響，接觸各種金融產品和服務的機會比城市居民更少，農村居民的財經素養水平也與城市居民存在著較大的差距。因此，通過財經素養教育的普及，可以幫助農村居民提高財經素養水平，達到縮小城鄉差距、助推鄉村振興事業發展的目的。本文以全州縣為例，對全州縣農村居民的財產情況，財經素養水平進行分析，歸納總結，得出結論。

1" "加強鄉村財經素養教育的價值

加強鄉村財經素養教育，從農村居民的實際情況出發，以實踐為依據，豐富完善財經素養教育理論。隨著鄉村振興戰略的全面推進與實施，以及國內國際雙循環、更有效的經濟政策、更良好的市場氛圍下，農村經濟發展狀況得到極大的改善，農村居民精神上日益富足，物質上的財富也穩步提升[2]。

經過調研，全州縣農村居民的財經素養較為薄弱，對財經知識的掌握情況較差，對如何管理使用資金、合理規劃資金的認知不足，對財務風險、市場狀況等知識了解程度較低。在此情況下，加強鄉村財經素養教育，普及相關財經知識，將為農村建設帶來文化素養認知層面的助力，更好地吸引勞動力返鄉就業，為鄉村財經知識普及提供便利。在研究鄉村財經素養的提升過程中，立足實際，反復探索調研，有利于鄉村財經素養教育理論的進步與完善，也為對鄉村財經素養發展助力鄉村振興的研究提供理論參考。

2" "全面推進鄉村財經素養教育所面臨的機遇和困難挑戰

2.1" "SWOT分析概述

SWOT分析，即基于內外部競爭環境和競爭條件下的態勢分析，就是將研究對象相關的主要內部優勢、劣勢和外部的機會和威脅等，通過列舉并加以分析，得出相應的結論。本文將結合實地調研材料，對廣西壯族自治區全州縣的財經素養教育情況進行SWOT分析。

2.2" "全州縣推進鄉村財經素養教育的SWOT分析

2.2.1" "優勢分析

一為地域優勢。全州縣位于廣西壯族自治區桂林市東北部，與城市相鄰，多條公路、鐵路從中穿過，交通便利，農產品到達市場的運輸距離近，便于發展本土農村產業。從氣候帶來看，全州縣位于亞熱帶季風氣候與熱帶季風氣候的交接區，氣候適宜，降水量充足，有利于當地農產品生長，其產出量可達到每年一到兩熟，能保障當地農產品的高品質產量和質量，從而帶領當地農村居民持續增收。目前，全州縣共發展農業龍頭企業28家、農民專業合作社856家、家庭農場274家，創建數量居全市前列。2021年，全州縣被列為全國農村產業融合發展示范園、國家現代農業產業園，入選全國農村創業創新典型縣，榮獲自治區鄉村振興改革集成工作先進縣。

全州縣紅色文化底蘊深厚，可借助其獨特的歷史文化來發展紅色旅游等第三產業，吸引各地的游客，實現產業發展的多元化，與農業相輔相成，彌補其依靠農業發展的季節性短板。農業與旅游業的發展可以讓農村居民的收入進一步得到提高，財富的積累使得農村居民對財經素養的需求也隨之增加。

2.2.2" "劣勢分析

關于產業發展的人才引進，全州縣出臺的政策較少；廣西多地出臺的大學生畢業下鄉政策在全州縣落實不到位，相關福利補貼力度較小，這導致全州縣人才回流渠道狹窄，人才匱乏。當地鄉鎮的金融機構較少，具備財經素養的人才數量不多，無法為農村居民整體提高財經素養提供良好的人才支撐。

此外，全州縣的農村居民們對于余額寶、基金等理財產品了解甚少，甚至有很強的抵觸心理。農村居民對于年利率、投資回報率等專業名詞了解不足。村里缺少精通理財的專業人員帶領農村居民去認識或了解這些理財產品與渠道，導致農村居民獲取理財信息的方式較少，再加上本身的觀念與城市相比較為落后，導致財經素養教育普及不到位[3]。

2.2.3" "機遇分析

2022年中央一號文件《中共中央 國務院關于做好2022年全面推進鄉村振興重點工作的意見》強調持續推進農村一二三產業融合發展，鼓勵各地拓展農業多種功能、挖掘農村多元價值[4]。全州縣鞏固柑橘、葡萄等特色水果產業優勢，發展水果產業集群。全州縣水果累計種植面積30 400hm2，年產量72萬t。第一產業與第二、三產業相結合，逐漸形成營銷與生產模式的轉型升級。這不僅可以提高全州縣的人流量，提高農村居民的收入，還可以吸引金融機構的進入，間接幫助農村居民了解財經知識及財經知識的重要性[5]。

隨著產業的發展，農村對市場類、服務類、經營管理類的人才需求增多。隨著農村信息技術、產業規范化水平的發展，可進一步吸收勞動力、吸引人才，為全州縣農村建設注入新鮮血液。產業的發展與人才的回流形成良性循環，使得農村居民手里盈余的財富變得更多，使得他們有著更多的“機會”去理財，或去投入再生產，盤活手中盈余的資金，助力提高財經素養，激發鄉村振興新活力。

2.2.4" "威脅分析

一是人口的流失導致農村與城市的進一步割裂。隨著桂林市城區的快速建設，農村到城市的務工人員數量正在攀升，這一現象在全州縣也較為嚴重。由于全州縣部分村鎮通往桂林市城區的道路較差，導致大部分務工人員選擇在外居住，這就導致村內的居民與城市的聯系不暢。大部分中老年群體長期生活在村中，城中務工人員一直定居在城區，城市與農村溝通較少，人員的單向流動導致村內人口減少，住戶減少，不利于財經知識的傳播，城區中一些理財機構、金融服務以及財務知識無法在農村中得到開展普及。

二是農村地區人口年齡結構的兩極分化，導致全州縣部分農村居民與現代生活逐漸脫軌。村中外出務工人員與在外求學的大學生的單向流動導致現在的全州縣人口主要以中老年以及嬰幼兒兩大群體為主，在年齡結構中缺少青壯年的支撐，使得現代生活方式與理財方式難以普及。農村居民與城市生活的聯系缺少一種媒介，這種媒介主要為青少年以及相關專業人才等這些知識面、接觸面較廣的人來擔當，成為連接農村居民與現代生活溝通的紐帶，幫助農村居民提升其對于財經素養的認知度。

三是周邊區域同題競爭的威脅。隨著鄉村振興戰略的深入實施，農村產業與旅游在廣西多地進行融合，已呈現出“遍地開花”的發展態勢。例如廣西興安縣的民族特色村寨與鄉村旅游融合發展試點“華江九寨”項目，“華江九寨”將把華江的資源優勢轉化為產業優勢，推動華江的民族團結進步與紅色資源、民俗風情、生態康養、休閑度假等主題體驗、沉浸式鄉村旅游深度融合。目前全州縣鄉村旅游融合發展還處于起步階段，周邊縣區的率先發展有積極地促進作用，也給全州縣帶來了壓力，面臨著區域同題競爭的威脅。

3" "提升鄉村財經素養的建議

3.1" "大力推廣普及鄉村財經素養知識

加大對農村居民財經知識的普及與宣講，以專家講座下鄉、志愿者宣講團入戶等方式積極開展常態化、豐富多彩的消費觀、金融理財知識及法律法規常識教育，使農村居民具有基本的財經知識和能力，提升農村居民財經素養，幫助他們逐漸樹立科學的價值觀和財富觀。可以利用貸款、手中的流動資產合理投資生產，實現經濟增收；可以進行財務運用決策分析，明確財富后期運用走向，將手里的財富增長值最大化；提高法律法規意識，對日益復雜的金融環境有基本的辨別與決策能力。大力推廣普及鄉村財經素養知識，對于活躍當地經濟、促進其增長有積極的作用。

3.2" "政策引領，推動財經教育學習

各級行政部門共同發力，構建財經素養教育信息共享平臺，利用互聯網、數字化工具，合力更好地推進財經素養教育的普及。應出臺相關政策文件鼓勵農村居民更好地開展財經活動，提升其學習財經知識的興趣。教育部及相關部門應進一步研究財經教育的課程內容，把《中國財經素養教育標準框架》中的五維內容：收入與消費、儲蓄與投資、 風險與保險、制度與環境、財富與人生，與社會生活聯系起來，尤其是制度方面的內容，理論可以指導實踐，有好的國家政策作為農村居民學習財經知識的指路明燈，就能進一步調動積極性，產生一股學財經知識用財經知識的風潮。在政策的相應鼓勵下，農村居民再加之以實踐，利用財經素養知識實現經濟增收，使農村居民真正體會到掌握財經知識可以帶來實實在在的經濟效益，感受到財經知識的魅力從而激發其自主學習的內驅力。應讓學習者感受到這些知識與自己生活休戚相關，具備這方面的知識和能力可以更好地生活[6]。

3.3" "實現理財產品簡約化設計研發，適用于農村居民的理財服務

金融理財產品作為一種新興的金融服務產品，是在經濟繁華的城市地區率先發展起來的。經歷了相當長的時間，這種新興金融服務產品才在農村地區開始普及。金融理財產品對于農村居民而言是一種新鮮事物，對其了解程度不深。隨著城鎮化進程，城市的輻射帶動作用使得各類金融產品在互聯網的加持下走進農村居民的生活。針對農村居民，互聯網金融理財產品應設計研發出一種適合全州縣當地情況的產品類型，操作界面更簡約化，能夠便于農村居民了解產品，同時更易上手操作。針對全州縣所開發的金融理財產品，應遵循低風險、收益穩定、適宜當地情況的原則，使得這類金融產品能夠真正服務到農村居民，并從中受益。加強城市與農村之間的互聯網金融鏈接，這樣才能更好地帶動農村居民財經素養的提高。農村居民在日常的簡單應用中習得了相關財經知識，一方面可以實現財富的增值，另一方面也助推了全州縣經濟的可持續高質量發展。

3.4" "做好人才回流工作，讓更多人才留住農村

農村人才的缺失，也是造成全州縣鄉村財經素養不高的重要因素。應挖掘全州縣優勢，出臺具有吸引力的招商引資政策，讓更多企業投入到全州縣農村建設當中，從而吸引更多人才回流到農村，帶領農村居民進行創業投資等一些經濟活動，讓農村居民在實踐過程中了解經濟的運作規律，使農村居民具備基本的市場分析素養；大力實施人才引進行動計劃，制定出臺人才落戶、購房、購車、子女入學、配偶就業等一系列專項優惠政策，提供全方位人才服務保障，吸引更多優秀的人才留下來，為全州縣地區的鄉村振興添磚加瓦；加強農村產業基礎的建設，通過對低效閑置用地整治，集中開發或者通過公開招投標等方式發展現代農業項目，形成具有較高行業水準的標準化種植養殖企業，增加集體和農戶收入[2]。農村產業基礎的建設成果，將進一步吸引青年人返鄉。人才的回流將為農村居民財經素養的普及提供智力支持。

4" "結束語

當前社會經濟快速發展，只有財經素養水平與財富積累相互匹配，才能讓個人及整個社會的經濟得到良性的發展。農村居民財經素養不但會對個人以及家庭的幸福產生巨大影響，同時還會影響國家市場經濟以及社會的穩定性[2]。在鄉村振興的大背景下，合理運用財富能較好地拉動農村經濟的發展。通過對全州縣的調研與分析后，全面了解到當前財經素養教育在全州縣中的發展情況，對于提高全州縣鄉村財經素養提供了具有針對性的建議，以期為全國其他地區提供借鑒。全面提升農村居民財經素養，有助于農村地區經濟健康可持續發展，為全面推進鄉村振興作出新的貢獻。

參考文獻：

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[3]辛自強.中國公民財經素養基本狀況報告[J].心理技術與應用，2022，10（03）：129-153.

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[5]呂穎.農村金融服務體系對鄉村振興的促進作用分析[J].現代商業，2022（30）：52-54.

[6]宗秀秀.社會視角下的中國財經素養教育標準[J].營銷界，2021（34）：195-196.