簡述城鄉居民養老保險對農村老人的重要性

李俊

摘要：隨著社會經濟的不斷發展，在當前老齡化背景下，需要關注城鄉發展中老年人的養老問題。對城市中的養老體系而言，整體已經趨于完善，但是反觀農村中的養老體系，卻存在很多不足之處。在復雜的社會環境影響下，農村老人的養老安全存在許多值得研究的課題。如何正確認清養老保險對農村老人的重要性并做好社會保障體系完善工作，成為當前新農村建設中亟須考慮的問題。為此，文章首先闡述目前城鄉居民養老保險的客觀現狀，然后分析城鄉居民養老保險對農村老人的價值，最后對普遍出現的農村老人養老問題和應對策略進行分析，以滿足農村老年人養老需要，提高農村居民的幸福生活指數。

關鍵詞：城鄉居民養老保險；農村老人；重要性

在新經濟時代下，農村地區普遍存在經濟和社會發展不平衡的問題，雖然脫貧攻堅后農村經濟有了一定提高，但在鄉村振興戰略未全面取得成功時，還需要關注農村地區的經濟發展和老年人的養老需求，進一步應對人口老齡化對鄉村振興戰略的挑戰。雖然城鄉居民養老保險可以有效解決傳統養老問題和應對老齡化問題，但是在實際的養老體系落實中，存在農村養老保障水平低、養老保險參保意識薄弱、財政投入比例小、缺乏業務經辦人才和信息化平臺的建設等問題，因此有必要基于《鄉村振興戰略規劃（2018～2022年）》和農村老人生活需求，進行城鄉居民養老保險的優化策略分析。

一、城鄉居民養老保險的現狀概述

目前，中國已成為世界老年人口最多的國家之一，也是人口老齡化發展速度最快的國家之一。根據中國公布的第七次人口普查結果，截至2021年，中國人口為14.12億人。其中，60歲及以上人口約2.67億，約占總人口的18.9%。截至2020年，65歲及以上人口比例達到13.5%。中國60歲以上老年人口每年增加約1000萬，預計到2025年“十四五”（2021～2025）結束時將超過3億，我國將進入中度老齡化階段；預計到2035年將進入重度老齡化階段。據世界衛生組織預測，到2050年，中國將有35%的人口超過60歲，成為世界上老齡化最嚴重的國家之一。中國的老齡化擁有幾個特點：一是老齡人口數量世界第一；二是老齡化速度世界第一；三是農村老齡化程度普遍高于城市，但老齡工作普遍處于弱勢，農村老人對城鄉居民養老保險客觀上存在需求。

在當前我國的社會保障體系中，截至2021年底，全國基本養老保險參保人數達到10.3億人；基本醫療保險覆蓋13.6億人；長期護理保險制度試點城市達到49個，覆蓋近1.5億人。全國享受高齡補貼的老年人3184.1萬人，享受護理補貼的老年人104.7萬人，享受養老服務補貼的老年人511.8萬人，享受綜合補貼的老年人數76.1萬人。但在實際工作中仍存在較多的挑戰和問題，主要體現在以下幾個方面：第一是隨著社會經濟的發展速度不斷提高，居民對于養老保險待遇的需求逐漸提高，且在老年人口不斷增加下，也增加了城鄉居民養老保險的壓力；第二是城市和農村的養老保險待遇存在差異，且在社會發展不斷促使養老保險結構進行變化下，不能確保結構優化可以滿足農村地區的老人養老需求，普遍有著養老保險覆蓋面小和保障不足的難題；第三是鄉鎮財政資金和村集體經濟組織財力有限，農村老年人各項收入來源少，家庭財富儲蓄不足，城鄉居民基礎養老金與城鎮職工基本養老金差距較大；第四是基于時代發展特點，在人口老齡化背景中，城鄉居民養老保險存在著長期資金平衡壓力，在市場金融的影響下，部分地區的養老保險保障水平不能適應新時代的發展，導致農村老人的養老存在一定的困難。

針對當前城鄉居民養老體系存在的問題，為了有效滿足農村老人的養老需求，需要結合當前實際工作中出現的養老體系問題進行對應策略的解決，在擴大鄉鎮居民養老保險的福利覆蓋面和待遇水平后，滿足農村老人在養老保險上的需求。

二、城鄉居民養老保險對農村老人的重要性

（一）解決傳統養老問題

在未全面推行城鄉居民養老保險時，農村中的養老模式普遍為傳統家庭養老和土地養老，對于前者而言需要家庭子女在養老上投入大部分精力和時間，不利于年輕人的外出奮斗，而后者需要依靠土地收入維持老人生活，隨著老年人身體功能的衰退，不利于有效支撐老人的正常生活。而在推行城鄉居民養老保險后，既可以保障農村老年人的日常生活，也能解決傳統家庭養老與土地養老的問題，進一步滿足地區和各家庭的發展需要。具體在為老年群體定期提供養老金后，可以降低老年人下地耕種的必需性，且在豐富的養老方式和模式下，也可以吸引老年人擺脫依靠子女家庭的養老方式，進而有利于年輕人的外出奮斗，滿足農村地區的經濟發展需要。基于城鄉居民養老保險在傳統養老問題上的解決價值，有必要做好養老保險體系的優化，進一步滿足農村老人的物質、精神需要。

（二）應對老齡化問題

通過城鄉居民養老保險體系，可以有效應對當前存在的老齡化問題，具體到老齡化問題而言，主要問題是隨著老年人口不斷增多所帶給家庭養老、社會福利待遇發放等方面。在農村老年人的基本生活得不到滿足下，不僅會增加社會的發展風險和隱患，也會降低整體發展的速度，因此城鄉居民養老保險體系對老齡化問題進行充分解決，具有重要價值。具體老齡化問題的應對中，針對農村老年人，在其未能達到退休金收入的條件下，依舊可以每月領取固定的補貼，能滿足日常的生活需求，因此在滿足農村老年人的基本生活需要下，對應老齡化帶來的家庭養老問題得以解決；針對老齡化問題的處理中，我國人力資源和社會保障部、民政部等部門也在社會福利待遇發放方面給予了老年人較多的關注，可以提高養老保險中的社會福利待遇，降低老齡化帶來的救貧與防貧壓力，有利于更好的維護社會穩定和促進地區經濟發展，保障老年人的基本需要。

三、城鄉居民養老保險存在的問題

（一）農村養老保障水平低

自2008年以來，我國不斷對農村社會養老保險制度進行優化和完善。結合當前農村地區的養老保障水平，雖然養老保障水平不斷提高，但是養老待遇和福利標準仍處于較低水平。在較低的農村養老保障水平影響下，農村養老金的制度仍主要以基礎養老金為主。以山西省左權縣為例，從2011年7月開始推行城鄉居民養老保險，山西省農村養老保險的領取對象是已年滿60周歲及以上，未享受城鎮企業職工基本養老保險待遇，以及國家規定的其他養老待遇的城鄉居民，可按月領取基礎養老金。最初的基本險基礎養老金為每人每月55元，在政府補貼的不斷增加下，2022年7月增長到每人每月123元，其中：60～64周歲每人每月123元，65周歲及以上每人每月128元。補充險基礎養老金中65～79周歲每人每月20元，80周歲及以上每人每月30元。發放金額如表1和表2所示。

左權縣屬于偏遠落后的山區，過去主要以煤炭為主導產業，隨著煤炭經濟不景氣，加之交通不便、物流成本較高，導致物價水平偏高，這與老年人的生活水平的提高不相協調。

（二）養老保險參保意識薄弱

2022年左權縣的城鄉居民基本養老保險繳費人數為46462人，繳費標準有10個檔次，如表3所示。

其中最低檔200元的繳費人數為42899人，占比為92.3%；最高檔5000元的繳費人數為116人，占比為0.25%。居民的參保意識較低的主要誘導因素有以下幾個方面：第一，我國在農業發展上普遍為精耕細作的模式，因此在當前的農村地區經濟發展中，很多老年人的小農意識較強，不能有效參與養老保險；第二，在老人的贍養方面也大多依賴于傳統家庭養老，同時也受到農村地區經濟發展程度低和信息化水平低的影響，在不能有效了解養老保險的深層次價值下，無法有效提高對城鄉居民養老保險的參與積極性；第三，部分地區的養老保險服務存在低效性，且養老保險對于年輕人的吸引性不夠強烈，不能提高年輕人在養老保險上的繳納意識。例如在現行繳費標準水平下，如果一個人每年繳費200元，從16周歲到60周歲，繳費年限為45年，個人繳費、財政補貼累計總額10575元，所得個人賬戶每月領取額為76.08元，加上123元基礎養老金補貼，最后月領取養老金待遇總額為199.08元（不含滾存利息）。

（三）財政投入比例小

結合當前社會發展的時代背景，在人口老齡化問題的不斷加劇下，不利于維持社會的發展穩定，需要借助有效的城鄉居民養老保險體系，有效應對人口老齡化帶來的社會問題。當前社保基金籌資渠道較窄，資金來源不夠穩定，整體規模與人口老齡化高峰時期養老保險基金缺口相比仍有較大差距。當前地方政府在有關養老保險方面的財政投入比例較低，補貼標準如表1和表2所示。所以在較低的財政投入影響下，普遍存在著福利待遇低和普及面窄的問題，不利于發揮城鄉居民養老保險體系對農村老人的重要性價值。需要注意的是，當前很多地區的養老保險經辦單位存在著管理人員能力素養不足的問題，也一定程度限制了養老保險對農村老人的積極性影響，需要做好改進工作。

（四）缺乏城鄉居民養老保險經辦人才和信息化平臺的建設

城鄉居民養老保險涉及范圍之廣，服務人群數量之多，業務量之大。一方面，就左權縣經辦機構來說，由于受編制限制，機構隊伍中總共有7名工作人員，4名是公益性崗位人員。由于工作量大，待遇較低，且大多是剛走出校門的大學生，出于本人前途考慮，大多都在積極備考各類考試，這就使得他們不能全身心投入工作，人員流動較為頻繁，業務素質也很難提高。鎮村兩級的社保業務經辦力量更是薄弱，鎮一級的工作人員大多不是專業人員，多數情況下只是在機械地執行上級通知，確保完成任務。村一級的社保協辦員更是身兼數職，由于自身文化素質不高，導致了接收政策信息往往會有偏差，遠遠滿足不了工作的實際需要。另一方面，鄉鎮城鄉居民養老保險業務辦公場所簡陋，信息化建設滯后，沒有統一的社保公共服務平臺，連最基本的信息查詢功能都做不到，遇到有群眾來查詢自己的保險發放情況時，鄉鎮工作人員只能是先向社保中心詢問然后告知。再加上鄉鎮事情繁雜，業務量大，不能很好地集中精力下沉到村里指導業務工作。這兩個方面的原因也直接制約了城鄉居民養老保險服務水平的提升。

四、城鄉居民養老保險的優化策略

（一）提高養老保險統籌層次

為了使城鄉居民養老保險可以滿足農村老人的生活需要，要求進一步提高農村養老保險的統籌層次，在有效提高福利水平后，提高農村老人的生活幸福度，具體需要做好以下幾點。第一，鑒于當前形勢，抓緊落實個人養老金政策，研究完善配套措施。為了提高城鄉居民養老保險的統籌層次，不僅要加大政策宣傳引導作用，提高參保居民的繳費檔次，還要政府加大有關方面的補貼力度，二者雙管齊下才會提高農村老年居民的養老待遇，才會同社會的發展現狀相適應，為老年人口的生活提供良好的保障，滿足老年人的生活需求。第二，需要對養老保險的繳費機制進行完善，統籌考慮物價變化、居民收入水平、人口撫養比、養老保險基金收支變化等因素，健全城鎮職工基本養老金和城鄉居民基礎養老金動態調整機制，逐步提高城鄉居民基礎養老金標準，引導城鄉居民選擇高檔次標準繳費。同時要求對繳費渠道進行優化，在有效的轄區社會保障和制度支持下，進一步滿足農村老年人的需求。同時為了提高農村養老保險的統籌層次，還需要相關養老保險經辦單位深入基層了解農村老人的真實生活條件，進而不斷作出對應的福利待遇調整。在基于養老具有公平和可持續的原則下，推動我國養老保險公共服務朝著均等化的目標不斷發展。

（二）推動全民積極參保

為了提高全民的參保意識和積極性，需要結合黨的二十大精神，在實際的鼓勵參保中做好以下幾點。

第一，需要結合養老保險的價值、內容進行宣傳工作，既要深入基層進行宣傳工作，也需要運用大數據比對精準查找擴面資源，運用多形式宣傳引導鼓勵自愿參保，運用強有力手段減少漏報、脫保、斷保，全面提高老年人和年輕人的參保積極性。第二，需要提高基層政府部門和基層經辦業務部門的統一協調性，確保參保工作順利進行，積極提高養老保險的征管和服務的質量，更好的滿足已參保人員的需求，促進全民積極參保，第三，為了有效降低老年人的顧慮和農村中的小農經濟思想，需要在實際的養老保險繳納中公開繳費依據，公示享受待遇人員花名，這樣可以在具體的福利待遇發放中，降低老年人的疑惑與顧慮，提高居民參保積極性。第四，需要在推廣養老保險業務中，對社會中的養老形式和鄉鎮中居民的養老需求進行了解，進而確保養老服務具有針對性和有效性，具體要求稅務、人社、財政部門等方面做好民生熱點問題的研究，為養老保險的全面參保奠定基礎。

（三）建立市場化投資運營機制

為了有效提高農村中的養老保險的財政投入比例，需要在國家的帶頭下建立市場化的投資運行機制，確保在農村老年人享受的福利待遇不斷提高且接近城市中的養老標準后，體現養老福利待遇中的普惠性和公平性。具體需要做好以下幾點。

第一，需要政府帶頭做好農村老年群體的養老保險骨干業務，同時積極完善針對城鄉居民養老保險工作的投資，確保養老的財政比例可以滿足農村老年人的正常需求。同時也可以關注養老保險的投入逐漸增長機制，在有效的機制落實中，確保養老保險的投入可以適應時代發展速度并支持農村老年人的生活需要。第二，需要結合部分地區老齡化較為嚴重的問題，在城鄉居民養老保險發展中，積極開發市場養老保險的潛力，使其得到長遠發展，且要求金融機構增加養老保險的繳納業務，在基于政府對市場化投資運行的正確引導下，確保各地區的社保業務經辦可以發揮對應的價值。

（四）提高業務人員的業務素質和加快信息化平臺建設

第一，各級黨委、政府加大財政投入，為城鄉居民養老保險業務經辦工作給予充足的資金保障。針對部分地區出現的養老保險經辦單位存在的管理人員綜合能力不足的問題，需要結合實際的管理需求進行人員的培養和招聘工作，發揮人才在保險業務經辦和資金管理中的價值。縣級經辦機構要定時給予鄉鎮業務經辦人員業務培訓，確保各類政策了如指掌。鄉鎮業務經辦人員要對村一級的社保協辦員展開全面、具體的培訓。一級緊盯一級，一級服務一級，確保各類政策能及時宣傳到戶，使廣大群眾能接受、理解。從而建立起一支能服務、服務好的專業化隊伍，從而提升為民服務的工作效率和質量；第二，加快鄉鎮信息化平臺的建設。各級經辦機構應充實相對固定的人員，保證政策宣傳的準確性和業務工作的連續性。縣、鄉（鎮）兩級政府應加大財政投入，改善辦公條件，建立城鄉居民養老保險信息管理系統，增強信息管理的及時性和準確性，從而實現業務管理的一體化建設，滿足群眾的辦事需求。

五、結語

綜上所述，為了有效應對人口老齡化問題，需要國家關注城鄉居民養老保險體系的優化，確保借助有效的養老保險體系滿足農村老年人的生活需要。目前的城鄉居民養老保險體系雖然可以給予農村老人生活一定的支持，不過在多方面的影響下，還存在一些問題，不利于更好的提高農村老年人的生活幸福度，需要積極提高養老保險統籌層次，確保農村養老的福利水平不斷提高。同時也需要推動全民積極參保，在有效參考下確保農村老人的生活具有穩定性。另外也需要積極建立市場化投資運營機制和提高業務人員的素質和加快信息化平臺的建設，在有效的制度支持下，提高養老保險的福利發放穩定性和資金管理透明性，滿足農村老人生活需要。

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（作者單位：山西省左權縣拐兒鎮人民政府）