RCEP下廣西金融高質量發展研究

胡芳 李譽博

《區域全面經濟伙伴關系協定》（RCEP）的實施為促進廣西金融高質量發展提供了重要的實施平臺。但廣西金融業仍存在社會融資規模小且結構不優、數據跨境流動規制體系難以適應新發展模式、數據法治程度不高等問題，掣肘廣西金融業發展。為更好對接RCEP，廣西需要提質金融服務、完善金融業務結構、牢固金融數據治理安全底線、提升數字監管能力、增強區域合作共識，推動RCEP區域價值鏈重構，促進廣西金融高質量發展。

一、RCEP下廣西金融發展現狀

廣西作為中國唯一與東盟成員國家在陸地、海域邊界相連的省區，在金融發展、經濟貿易和政治互信上與東盟國家互聯互通、深度綁定，是順應構建國內國際雙循環戰略的關鍵樞紐。RCEP下廣西作為金融開放門戶天然承載著歷史使命。與此同時，金融服務開放也進入新軌道，RCEP中新金融條款能在更高水平下支持廣西金融建設，能夠為廣西在貨物貿易、服務貿易、投資、產業發展等諸多領域擴大開放。RCEP簽署所帶來的一系列紅利能夠推動廣西在與其他成員國互貿往來中推進金融高質量發展。

廣西與RCEP國家在商品、服務貿易上往來密切。2020年廣西與其他成員國的進出口貿易總額占同時期廣西對外貿易總額的一半以上。RCEP區域已成為廣西第一大“走出去”的貿易區域，廣西與其他成員國經貿、金融互聯互通，愈加密不可分。

中國—東盟博覽會對接RCEP天然具有優良基礎。第18屆中國東盟博覽會期間各成員國共同發布了《關于共同促進RCEP生效實施的南寧倡議》，這是中國東盟博覽會從服務“10+1”拓展服務“10+5”的積極行動。廣西與東盟長期以來建立了多渠道，多產業鏈的合作共建機制與實踐平臺。為盡快適應雙邊貿易新變化，更好對接RCEP經濟貿易新規則，全方位深化廣西參與國際經濟合作，政府制定了《廣西對接RCEP經貿新規則若干措施》（桂政發〔2021〕37號），具體措施體現在加快拓展貨物貿易、加快構建面向東盟的跨境產業鏈供應鏈、深化投資與服務貿易雙向合作、建設高水平合作平臺、打造一流營商環境五大方面。

第13屆中國東盟金融合作與發展領袖論壇展示了廣西作為面向東盟金融開放門戶的建設成果。廣西協調各方循序推進131項重點改革任務，其中有108項取得重要成效。廣西金融業也表現出較快發展態勢，從表1來看，廣西地區生產總值穩步提高，其中2020年金融業實現增加值1572.9億元，社會融資規模7089億元，2020年廣西地區社會融資規模為2013年的2.53倍。全社會固定資產投資的高速增長及地方財政一般預算收入的增加也都能夠幫助廣西在金融建設中獲得更多的資金以緩解資金緊張的局面（胡芳，2022），從而更好進行跨境金融合作。廣西壯族自治區內的金融集聚效應隨之不斷增強，金融業務的規模不斷做大，金融體系的持續完善，社會資金的持續融通，使得廣西能夠更好走向海外金融市場，共享金融服務開放帶來的紅利蛋糕。但金融發展取得一系列成就的同時，廣西金融高質量發展也面臨著眾多內部挑戰與外部風險沖擊。

二、RECP下廣西金融發展的難點

（一）社會融資規模小且結構不優，制約著RCEP下廣西金融發展

從規模上來看：表2顯示2021年上半年廣西的地區社會融資規模增量為3994億元。就資金融通規模而言，廣西與發達省市相比存在差距，同時期的廣東、浙江、江蘇、山東社會融資規模增量都達到了一萬億元以上。從融資結構上看，廣西壯族自治區內銀行貸款貢獻了絕大部分的社會融資規模增量，社會資本流通渠道較為單一，民間資本流動性表現不佳，區內金融機構對外輻射能力仍需進一步放大。其次，社會融資對于經濟、金融基礎設施建設會產生重要影響（曹秋菊等，2021）。地區社會融資規模及結構能直觀體現金融系統對該地區資金融通的支持程度，而信托貸款和非金融企業境內股票融資金額為0，表明廣西相比于發達省市在社會融資結構上需要優化調整以高效地發揮金融對實體經濟的支持作用。廣西金融行業起步時間較晚，發展程度仍然較低，區內金融基礎設施建設處于較低水平，在RCEP下如何高質量地繼續擴大社會融資規模、優化調整社會融資結構成為加強廣西金融發展的難點之一。

（二）廣西亟須完善RCEP下數據跨境流動規制體系和加強大數據法治工作

金融業在經濟全球化背景下對資金的自由流通有著較高的要求，且RCEP中信息轉移與信息處理條款規定包含對金融服務提供者的金融信息跨境流轉的保護條款，這意味著廣西跨境數據管理水平及金融體系建設質量也需協調發展。信息數據是金融行業基本要素，RCEP下金融機構對跨境傳輸數據的需求也將擴大。金融機構長期以來對金融業信息數據的安全性予以重視，這要求廣西金融機構不僅能構建更完備、高效的金融交易規則和數字平臺，還需逐步完善各自的數據跨境流動規制體系，體系的建設及完善能幫助廣西在參與建設RCEP中更好地抓住創新機會與發展機遇、更好建設具有核心競爭力的貿易服務、資金融通市場，進而獲得發展優勢并掌握主動權。根據《中國大數據法治指數分析報告》，2020年廣西大數據法治指數得分為14.25，遠低于全國平均水平26.62，在全國31省市當中排在第27位。廣西壯族自治區的數據法治工作相比較于東部沿海發達省市滯后，大數據法治工作推進力度不足，成效還不夠明顯，大數據法治工作亟待加強。尤其是相關政策規章和規范性文件引導性不足，司法信息化建設中互聯網法院和智慧檢務建設亟需加強，政府和社會對數據安全、信息安全的關注度仍需提高。

三、RECP下廣西金融發展的重點

（一）金融數字跨境流動增大，提高金融數字監管水平和升級數字監管措施是重中之重

RCEP下廣西金融市場與東盟金融市場自由交易的過程中，金融數據的跨境流動增大、跨境監管規則不一、數據經濟對線上數據的監管要求更為嚴格，增加了金融監管的難度。數字金融相比于傳統金融，其新特征可以概括為：新技術、新業務、新主體、新數據、新風險，這使得傳統金融機構長期以來的機構監管、分段監管、事前監管的監管模式難以適應數據經濟的新變化。廣西金融市場監管目前仍以機構監管為主，對于數據監管的建設仍然缺乏。相關法律規定的監管模式細化程度難以適應新的發展需求，未能妥善區分不同類型的數據在跨境傳輸過程中的邊界，對傳輸范圍安全評定認識尚不清晰，數據管理及跨境流轉效率不高。其次，相關法律法規對不同類型的數據沒有進行精準管理，數據之間的交叉混用使得金融數字多重監管成為常態。金融體系的發展缺乏相應的管理協調機制也會限制著數字貿易的發展，這就需要廣西調整和完善金融數字監管以更好對接RCEP。

（二）廣西亟須增強與東盟金融市場合作共識

RCEP的簽署對各成員國經貿領域的開放水平也有進一步的要求，盡管廣西與其他成員國的經貿關系長期以來非常密切，但在金融體系建設及開放水平上存有差異，這還是會影響廣西與東盟國家金融方面更深層次的合作。并且區域內經濟合作共識尚不清晰，各成員國之間利益難以完全一致。同時東盟國家長期以來國內的政治沖突態勢與社會治安問題不容小覷，這都會直接對廣西面向東盟的金融開放門戶建設產生風險沖擊，廣西在金融開放時需要以合作促發展，增進雙邊交流互通。同時，區域經濟體之間暫時缺乏一個能夠為高效合作提供保障的貿易與合作信任體系，這降低了廣西壯族自治區內金融機構開展跨境合作的意愿，掣肘著廣西金融的優化發展與深度對外開放。因此，廣西金融發展的重點在于與東盟金融市場達成合作意識，積極推進金融RCEP區域經濟體的經濟自由度。

四、建議

（一）提升金融服務、完善金融業務結構

RCEP相比于以往區域貿易協定首次引入了新金融服務、自律組織、金融信息轉移和處理等規則，新的金融服務規則兼顧了各國金融開放差異，調整了金融監督在程序、流程、審批等方面的相關規定（張方波，2021）。在金融發展進入新軌道的背景下，廣西在高質量發展金融時既要把握時代機遇也要平衡外界風險，在金融監管過程中，予以金融機構一定自主空間的同時也要堅決維持金融體系穩定、防范金融行業產生較大風險的情況下為各區域內各成員國金融機構、投資者創造共建、共贏、共享的競爭環境。其次，多渠道運用金融手段支持實體經濟，充分發揮保險在國際經貿中的作用。保險公司可以通過與各種類型保險科技的融合發展，明確市場定位、調整發展重心、發掘發展潛力，促進金融高質量發展（胡芳等，2021）。近幾年，廣西保險行業不斷發展，保險行業對跨國貿易的支撐作用不斷加強，在貿易流通中顯著降低企業經營風險。以保險為典型代表的金融服務在RCEP下能夠更好服務區域內各成員國的商品流轉及貿易往來。

（二）牢固金融數據治理安全底線

第一，不斷完善金融數據權屬相關法律法規，從法律層面對數據歸屬加以明文規定，為金融數據權益分配、共享夯實法律基礎，確定可流通金融數據的明確邊界、范圍及制度保障，確保金融數據權益合理分配（張凱，2021）。第二，有機結合信息技術與金融數據治理，加快信息技術應用于金融數據治理并建立、健全相關制度體系，系統規劃信息技術在金融數據治理方面的應用策略及相關政策與法規。第三，建立數據標準體系對于金融數據治理具有重要作用。數據標準體系能夠規范相關行業未來良性發展，是金融發展過程中的關鍵節點。政府可以主動發揮引領作用，協調金融部門、監管機構、服務商等金融主體，重視數據標準編制，充分考慮金融數據多方面因素，建立、健全金融數據標準體系與相關法制、法規，為金融業多方協同及金融數據傳輸夯實基礎。

（三）優化監管措施，提升數字監管能力

建立、健全廣西金融穩定評估指標體系，以此為基礎評估廣西金融穩定程度，對于潛在風險精準把握，防范化解重大風險，優化廣西壯族自治區內金融結構體系。其次，不斷提高金融監管過程的透明度，建立有效的國際、國內多方協調監管機制。在遵循金融新規則的同時，協調其他締約方的金融機構及服務商，提高金融服務質量，提供在事前審批和事中、事后監管上的便利。同時，要認識新科學、運用新技術，以人工智能、大數據為核心的新興技術充分應用于金融監管當中。如提高數據共享平臺的認可度，從而促進相關主體共同搭建數據共享平臺（胡芳，2022），以科學技術賦能金融建設與發展，優化金融監管措施，提高數字監管能力。

（四）增強區域合作共識，推動RCEP區域價值鏈重構

RCEP區域內各成員國應當踐行同一個合作共識，這能促進RCEP區域的價值鏈獲得新發展并推動廣西與其他成員國的經濟互益。第一，在新冠疫情影響下RCEP能夠對各個成員國的投資環境進行一定改善，調節疫情對各成員國有關外貿、投資的損失。堅持RCEP提出的創造投資環境與簡化投資程序等要求，交流金融市場建設的經驗，推動區域內投資者從協定中獲得更多利益。第二，通過“學習效應”提高創新水平，推動廣西產業在國際、國內新發展格局下順利轉型。各經濟體在經濟、貿易、金融合作等領域的深化交流促進了廣西壯族自治區內之間的交流學習，增強企業“走出去”又“引進來”的能力，利用外資共建、共享經濟發展成果，學習其他成員國先進的金融管理制度與模式以提高金融監管水平與效率。第三，各經濟體推動區域內產業布局更加合理，以金融進步帶動其他產業進步，促進廣西技術突破與經濟發展，增強廣西的投資吸引力。如資本合理配置市場稀缺資源，提供資金融通服務，優化區域內上下游產業鏈，延長產品附加值（李世澤等，2022）。

參考文獻：

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［2］曹秋菊，蒙露.自由貿易試驗區建設下廣西金融營商環境問題研究［J］.改革與戰略，2021，37（03）：115-124.

［3］張方波.RCEP金融服務規則文本探析與中國金融開放［J］.亞太經濟，2021（05）：118-126.

［4］胡芳，彭琛，陳小紅.健康中國戰略下保險科技賦能商業健康保險發展研究［J］.西南金融，2021（06）：73-84.

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［6］胡芳，彭琛，陳昕.智慧農業保險服務鄉村振興戰略：作用機理與實現路徑［J］.湖南科技大學學報（社會科學版），2022，25（03）：142-151.

［7］李世澤，尚毛毛，鐘蕾.RCEP對中國（廣西）自由貿易試驗區建設的影響及其對策［J］.廣西社會科學，2022（02）：85-93.

基金項目：本文系廣西大學自然科學培育項目“低碳建設下城市基礎設施項目集成績效評估研究”（項目編號：DD3110051006）的階段性研究成果。

作者單位：胡芳，廣西大學經濟學院，管理學博士，碩士生導師；李譽博，廣西大學經濟學院碩士研究生。