數字經濟與銀發經濟融合發展的前景

張佳敏

本文先對數字經濟和銀發經濟的概念進行介紹，然后闡述了目前阻礙二者融合的各類因素，并在此基礎上提出一系列具有針對性的解決措施。目的是為相關從業者的日常工作提供借鑒和參考，推動數字經濟與銀發經濟的融合發展，借助數字化發展將“老齡風險”積極轉化為“長壽紅利”，為經濟高質量發展注入動力。

目前，我國老齡化趨勢日益嚴峻，老齡人口占比持續上升，養老問題越來越突出。如何應對人口老齡化及老年消費市場的變化，推動老齡市場健康有序發展，已經成為社會各界普遍關注的焦點問題。而隨著智能手機和移動支付在老年群體間的普及，站在數字背景下從各個方面對銀發經濟進行細致劃分和研究，盡快尋求銀發經濟在當代社會下的發展突破口，幫助老年群體順利跨越數字經濟的鴻溝，具有重要的現實意義。

一、數字經濟與銀發經濟簡介

（一）數字經濟

數字經濟是以數據為基礎的，一種具有明顯數字化、網絡化和智能化特征的新型生產生活方式。它改變了企業經營模式，商業模式，產業形態以及社會治理結構等，對人類經濟社會發展產生巨大影響，也給世界的發展帶來前所未有的挑戰與機遇。

數字經濟是一種在互聯網技術，大數據和人工智能等現代信息技術的基礎上發展起來的新經濟形態。近年來，隨著全球新一輪科技革命與產業變革蓬勃興起，以5G、物聯網、云計算、大數據分析為代表的新一代信息技術迅猛發展，我國數字經濟取得了巨大進步，已成為國民經濟重要組成部分和國家戰略性支柱產業之一，并正在向高端智能化方向快速推進。

（二）銀發經濟

銀發經濟是伴隨著老年人口規模不斷增加而形成的一個龐大市場，目前已經被認為是未來最有潛力的新興產業。主要包括養老地產、健康管理、教育培訓、休閑娛樂等內容。

目前銀發產業可分為本位產業、邊緣產業和衍生產業三大類。其中本位產業包括居家養老、社區護理、醫療康復等；邊緣產業指的是老齡產業中涉及的所有領域：養老地產、健康養生、金融理財、老年教育培訓等；衍生產業則指的是將這些產業融合在一起后所構成的新興行業，比如旅游文化娛樂業、房地產業、交通運輸業等。

二、數字經濟與銀發經濟的融合阻礙

（一）管理力度不夠

目前我國銀發經濟仍處于發展的初級階段，社會上對“銀發產業”一詞還存在較大爭議，有關部門也并未將銀發經濟作為未來我國社會經濟發展的重點。這種管理的缺失主要體現在尚未出臺引導性制度或體系來積極推動數字經濟與銀發經濟的融合發展。體系和制度的缺失使得我國銀發經濟還沒有列入發展重點。銀發產業和相關事業還存在功能不清、領域混亂等問題，相關民營企業的發展也在一定程度上受到了限制。具體來說，目前社會對老齡化人群的關注熱點仍集中在“養老”問題上，但養老服務只是整個銀發產業的一個分支，其單方面發展既不能對整個銀發經濟的發展起到推動作用，又會在一定程度上阻礙經濟市場的總體發展。

（二）初級群體作用的缺失

銀發經濟中所指的“初級群體”是指與老年人具有親密關系的家屬，比如兒女等，他們是幫助老年群體重新認識現代化社會、學習數字化技術的重要支撐。但就目前現實情況來看，這些初級群體由于工作繁忙、自身意識缺失等各種主客觀因素的影響，往往無法肩負起這一責任。老年群體可能就會因此而失去一個與外界交流的出口，其在外出購物、乘坐公共交通等方面都受到了阻礙，很難使其共享老年紅利與信息紅利。

（三）適老技術尚未得到完善發展

適老技術是一項針對老年人的特殊服務，它涉及醫療、教育、養老等多個領域，其在數字經濟和銀發經濟中的落后主要從兩方面體現：

1.目前被廣泛應用在各個領域中的技術具有明顯現代化和創新特性，這些以人工智能和5G網絡為主的各類現代化信息技術更適合當代年輕人的發展需求，針對老年群體的數字產品少之又少，從而導致老年群體對各類數字產品或相關技術的學習積極性不高。

大量具有明顯數字化特征的數字產品涌入市場，是企業過分注重經濟效益的結果，這些企業的高層領導者由于缺少市場調研和對銀發經濟的正確認識，因此誤認為高齡老人不具備消費能力，忽視或直接放棄了老年市場。這種需求的忽視使得許多老年人失去了了解新時代的機會，很容易使老年群體被錯誤歸為“邊緣群體”，從而引發“脫節”等情況，這也是導致銀發經濟的發展長期處于被動的一個主要因素。

（四）數字化基礎設施較少

當前我國針對老年群體的數字化基礎設施尚未完善，這是由于對老年群體傳統刻板印象和認知功能下降所導致的。

由于認知差異或身體素質等各類主觀因素的影響，老年群體的日常活動通常會受到限制，很難在短時間內適應各類數字化產品或設備，因此這種身體上的不便會逐漸拉大老年群體與現代社會的距離，使其不愿意接受新事物，因此即便向其提供相應的數字化基礎設施或服務，也不會得到有效的利用。

三、數字經濟與銀發經濟融合發展的有效措施

（一）加大資源投入力度，建立健全監管機制

1.當地政府相關部門應積極發揮自己在經濟社會中的重要作用，通過各種方式加大對老年群體的政策傾斜力度，積極引導社會各界人士提升對老年群體的關注度，對現有公共資源的建設方案進行調整與優化，盡快實現當地公共服務的均等化發展，為老年群體提供更多能滿足其生理需求和心理需求的機會。不僅如此，政府相關部門在現有經濟條件允許的情況下，適當削減各類不必要的開支，并將節省下來的資金投入到當地銀發產業發展中。必要時還可專門為當地老年群體開設基礎性公共服務渠道和評價體系，為老年群體提供一個意見反饋平臺，這樣不僅能夠使當地公共服務方式更具人性化和全面化色彩，還能不斷提高老年人的幸福度，為銀發經濟和數字經濟的融合發展打下基礎。

2.建立健全銀發經濟發展的監管機制。由于我國銀發產業中的供需矛盾較為突出，因此許多不法分子開始盯上了以老年人為主的弱勢群體，不僅使得大量老年人被騙，降低了其對整個社會的信任度，還擾亂了正常市場秩序。這是我國經濟發展的毒瘤，應盡快對此種行為進行根治和鏟除。一個完善的銀發經濟監管機制應涵蓋以下幾個方面：

（1）應該明確銀發經濟的性質以及地位。從法律上來看，銀發經濟屬于一種新興產業，而不是傳統的“老”產業。在現代市場經濟運行過程中，銀發產業具有一定程度的外部性特征，這種特征會給市場帶來較大影響，因此對此概念應進行明確定位。

（2）制定科學有效的監管方案，采用信息化技術手段來監測市場運行狀態，及時了解市場動向，從而做到精準打擊各類惡意欺詐活動，保證老年人的合法權益不受侵害。

（3）構建多層次的監管主體。應當明確各級政府及各職能部門的職能定位，建立相應的組織機構來保證各項工作的有序開展。必要時還可設立專門的銀發經濟管理機構或者配備專職工作人員來加大對銀發經濟領域的管理力度。

（4）明確銀發產業中的各方關系，同時發揮政府部門、行業協會、金融機構等多方面的作用，共同維護老人利益，在推動數字經濟與銀發經濟融合發展的同時，促進社會和諧穩定發展。

（5）加強信息公開制度建設。要實現信息披露的透明性和公開性，并通過公開形式確定信息發布原則、內容和時間要求，借助各種媒體或其他途徑向公眾公布銀發經濟的發展信息。

（二）轉變初級群體與老年群體的傳統觀念

老年群體的訴求主要可分為：安全訴求、資金流動需求、收益需求、便利訴求四大類。安全訴求是指老年群體對醫療服務及醫療保障等方面提出了更高要求；資金流動需求是指當老年人因疾病而產生經濟上的困難時，會向家庭和社區求助；收益需求則表現為老年人在滿足自身基本生活需要后，希望得到一定程度的幫助或獲得相應回報；便利訴求是指老年群體希望通過各種方式來提高其生活待遇，從而實現“老有所養”的目標。

就目前實際情況來看，初級群體往往只能意識到老年群體最基礎的安全訴求，認為只要保證老年人身體健康就可以滿足其養老生活所需。這種錯誤理解不僅使老年群體無法真正感受到自己在社會中應有的地位，也容易造成其他社會階層對其的排斥與歧視。因此要想轉變初級群體與老年群體的這種觀念，使其能夠盡快融入到數字經濟發展中，可以根據主體的不同采取以下措施：

對于兒女來說，要以積極樂觀的心態看待老年群體，要多給老年群體提供一些物質層面上的支持，如給予老人適當的經濟資助以及定期體檢等。此外，政府相關部門還可以出面進行引導，讓他們參與到養老工作中來，并主動承擔起養老責任，同時提供必要的社會保障。此外，兒女還可以在老年人身體條件允許的情況下積極鼓勵老年人使用養老公共服務設施，使有限的公共資源在銀發經濟中得到充分利用。

對于老年人自身而言，可以鼓勵其積極參與子女們的活動，為老人創造一個良好的社交環境，以緩解老年群體面臨的孤獨感和壓力，從而使其以積極向上的心態接納和學習各種數字化技術，使用數字化產品。

對于政府而言，可以定期在當地召開與數字經濟、銀發經濟有關的宣傳會議，發布相關信息，營造健康向上的輿論氛圍，進而帶動整個地區乃至全國范圍內老年群體參與到數字經濟建設當中去。此外還可以將數字經濟與老齡事業聯系起來，為老年人營造更好的養老氛圍，并且為老年群體創造更加舒適健康的居住環境，比如政府部門可以加強與大眾媒體之間的溝通和交流，利用新技術提升銀發經濟的傳播效率，為廣大老年人搭建信息交流平臺，改變老年人傳統生活思維與心態。

（三）加強頂層設計，優化數字技術與適老技術

數字技術能夠幫助老年人更方便地獲得服務，提升服務質量，降低老年人生活成本。也可以為老人提供更為豐富多樣的服務內容和更加便捷高效的服務流程。

銀發產業和銀發經濟的數字化創新是未來智慧城市建設的必然要求。相關企業可以根據自身經濟發展需要以及市場需求設計出各類智能化養老產品。通過構建養老產品的“云”平臺，借助互聯網思維將養老產品推向老齡人群，從而達到提高老年人生活品質的目的。總的來說，數字技術與適老技術的優化創新，能夠對數字經濟和銀發經濟的融合發展起到積極促進作用。

比如目前以手機為主的移動智能終端設備開始針對老年人進行系統優化，增設了“大字版”等功能，除了通過輸入密碼等傳統形式對老年用戶進行身份認證外，還出現了人臉識別、指紋識別等，這些技術的功能拓展都能夠為老年群體的生活提供方便。不僅如此，為了防止老年人走丟，兒女還可以在老年人的智能手機上設置跟蹤功能，幫助家人掌握老人的實時動態和移動方向，從極大程度上減輕了老年人的生活壓力和負擔，滿足了其日常生活所需。

（四）養老產品的數字賦能

對養老產品進行數字賦能是推動數字經濟與銀發經濟融合發展的重要抓手，其重要價值主要從三個方面得以體現：

1.養老產品的數字化發展是市場充分了解當地老年群體共性需求的結果。目前我國已有部分企業意識到了銀發經濟在我國經濟社會中所占有的重要地位，并由此展開了對老年群體的個性喜好刻畫，在全生命周期理論的指引下制定了相應的養老產品推出機制。

2.養老產品的數字賦能能夠有效促進傳統養老產業的轉型升級。養老產品的數字化改造不僅可以實現資源優化配置和效率提升，還能使老年人更加方便地享受服務。養老產品的數字賦能是實現老年人智慧化生活方式和精神慰藉的重要途徑之一。

3.養老產品的數字賦能有助于提高政府公共服務水平，增強社會治理能力，促進社會公平正義。政府可利用數字賦能的優勢來完善社會保障體系，加強基層服務型政府建設，加大對老齡事業的支持力度，以更好地滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。

4.養老產品的“云上+線下”模式有利于提高政府的公共管理水平，加強政府與社會組織之間的合作關系，推進政府向服務型政府的轉變。

結語：

綜上所述，目前我國銀發經濟在與數字經濟融合發展的過程中還存在一定上升空間。因此從業者應及時轉變自身思維觀念，通過各種手段加深對“數字經濟”、“適老技術”、“銀發經濟”等概念的了解和認識，并站在全局視角下重新審視自身工作。盡快找到數字經濟與銀發經濟融合發展的切入點，滿足老年人健康消費、智能消費、網絡消費的需求，促進消費升級，為銀發經濟高質量發展注入動力。