銀行全賠——銀行卡異地被盜取

人和銀行卡都在本地，卡里的現金卻被人在異地取走。記者從新疆維吾爾自治區烏魯木齊市高新區（新市區）人民法院獲悉，2012年該院受理銀行卡盜竊案件3起，而今年截至目前已審理3起，均為銀行卡內現金被異地盜取，涉案金額總額60余萬元。經法院審理，3起案件均由銀行負責本息全賠。

儲戶：卡未離身存款竟被支取

2012年3月27日，烏魯木齊市市民孫某發現，一直由妻子保管的銀行卡中1.85萬元存款被人在石河子市分10次從自動取款機上取走。銀行卡一直在妻子身上，人也從未離開過烏市，錢怎么就被異地取走了呢？事發后，孫某立即報案，但銀行卻對此事三緘其口。他隨后將銀行訴至法院，索賠損失。

烏市市民董某在某銀行辦理了一張借記卡，2012年2月21日卡內的存款卻在福建省漳州薌江某支行和南靖靖城某分理處被他人連續18次轉支和取現，共計13.28萬元，并產生手續費968元。多次協商未果，董某將該銀行訴至法院。

烏市市民周某的遭遇和以上兩位如出一轍，40余萬元被異地支取。

孫某等人認為，因為銀行管理存在漏洞，導致不法分子利用漏洞復制銀行卡取走了存款，銀行應該承擔全部責任。

銀行：不當損失或由儲戶造成

孫某要求銀行擔責的說法，遭到銀行反駁。銀行稱，在辦卡時已經發給他相關辦卡章程，并明確約定：凡密碼相符的交易均視為本人的合法交易……持卡人應妥善保管密碼，因密碼泄露或卡片保密不當造成的損失，由持卡人負責。從這個約定看，銀行沒有任何責任。此外，孫某存在嚴重過錯，根據規定，卡必須由本人保管，但銀行卡和密碼都是交由其妻子保管，且取款等交易都是由其妻完成的，故責任應該由孫某自行承擔，在石河子市的10次取款不能排除是孫某或者其妻取款。

而對于分18次在福建等地取走董某卡內錢款一事，銀行辯稱，第一次被人取款時銀行就發送信息通知了董某，其應盡快通過客服電話進行掛失止損，但董某未履行掛失義務，所以銀行應當承擔第一筆的責任，但之后的17筆屬于擴大損失，銀行不應承擔責任。

法院：銀行未盡安全保障義務

法院認為，卡內資金在與本市相距遙遠的異地被他人集中支取，可以認定銀行卡是偽造的，銀行未能識別銀行卡的真偽，以至于ATM機向持偽造銀行卡的不法分子付款，作為借記卡合同憑證的真銀行卡沒有用于交易，這是不法分子利用偽造的銀行卡欺騙銀行，不能視作銀行與原告完成的交易。

法院認為，短信服務是銀行向客戶提供的一種選擇性付費服務，目的在于為客戶提供及時存取款信息以便利客戶。如以客戶是否收到短信的標準確定銀行是否免除責任，則這種短信服務實為一種責任負擔，并且不能排除客戶客觀上未能看到短信的情況，對于已選擇辦理相應短信服務的客戶而言顯然是不公平的，客戶選擇該種服務的目的是便利自己而非增加自己負擔，且客戶看到短信告知而不及時掛失亦有悖常理，故如銀行認為銀行卡保管人收到短信后的取款屬擴大損失，應當證明保管人存在實際已看到短信但不及時處理的情況，但銀行不能舉證。

為此，烏市高新區人民法院判決，與孫某、董某、周某發生糾紛的銀行，應賠償3人所有損失。

法官建議，一旦發現銀行卡異地取款現象，儲戶應該馬上向銀行申請凍結賬戶，并對存款全額和賬目憑證取證保存，同時向公安機關報案，保全視頻資料。銀行也應該意識到，銀行卡盜刷案的頻繁發生，說明銀行卡的磁條容易復制，存在一定的安全隱患，應及時加以改進，避免為客戶帶來損失風險。

（摘自《法制日報》 本文作者：潘從武 等）