聚焦“大模型+網(wǎng)絡(luò)安全” 銀行跨界設(shè)立創(chuàng)新實驗室

張漫游

近年來，銀行跨界合作設(shè)立創(chuàng)新實驗室的情況日漸頻繁。日前，交通銀行與華為、騰訊云、科大訊飛共建了聯(lián)合創(chuàng)新實驗室。根據(jù)合作協(xié)議，三個聯(lián)合創(chuàng)新實驗室將推進大模型及算力集群技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)安全以及人工智能等先進技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地應(yīng)用。

在《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》指引下，全面塑造數(shù)字化能力、布局先進高效的算力體系、加強核心技術(shù)應(yīng)用攻關(guān)等正成為銀行的發(fā)力方向。在采訪中，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，跨界設(shè)立創(chuàng)新實驗室可以提高銀行的創(chuàng)新能力、客戶體驗和業(yè)務(wù)效率，同時為銀行開拓新的商機和競爭優(yōu)勢。

跨界戲碼

日前，交行與華為、騰訊云、科大訊飛共建的聯(lián)合創(chuàng)新實驗室正式揭牌成立。交行黨委委員、副行長、首席信息官錢斌在上述揭牌儀式上表示，聯(lián)合創(chuàng)新實驗室的建立，是銀企雙方深化戰(zhàn)略合作的又一重要舉措，希望通過與生態(tài)伙伴的聯(lián)合創(chuàng)新，共同研究前沿科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用場景和解決方案，為交行提供高效、安全、便捷、智能的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

在此之前，也有諸多銀行對跨界合作的創(chuàng)新實驗室進行了布局。如2023年4月，武漢眾邦銀行與深圳市大灣區(qū)金融研究院、中國移動通信集團廣東有限公司大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新中心共同成立聯(lián)合創(chuàng)新實驗室；2021年，富邦華一銀行作為首家與騰訊云合作的臺資銀行，與騰訊云創(chuàng)立了聯(lián)合創(chuàng)新實驗室。

從創(chuàng)新實驗室運作的經(jīng)驗看，富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴《中國經(jīng)營報》記者，騰訊云為其提供先進、成熟的底層系統(tǒng)框架和技術(shù)，幫助銀行實現(xiàn)金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字化能級躍遷，富邦華一銀行提供金融科技的業(yè)務(wù)場景落地。“其中，線上營業(yè)廳依托5G、云計算技術(shù)，運用智能路由、生物識別、雙錄存儲等多種網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，模擬線下物理網(wǎng)點業(yè)務(wù)辦理環(huán)境，突破空間限制，提供客戶安全便捷的‘無接觸云金融服務(wù)，借用科技的力量搭建起一座云端便民服務(wù)窗口。”

富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，從該行的實踐看，跨界合作設(shè)立的創(chuàng)新實驗室通過引入新的技術(shù)和概念，開發(fā)更智能、高效、個性化的產(chǎn)品，可以滿足客戶的不斷變化的需求，推動銀行在人工智能和自動化方面的發(fā)展；并且加快銀行自身科技基礎(chǔ)架構(gòu)云化及數(shù)據(jù)庫國產(chǎn)化的步伐，支持快速迭代、高并發(fā)、多場景特性，加快上線速度，為未來系統(tǒng)快速兼并整合、基礎(chǔ)資源輸出打下堅實基礎(chǔ)，進一步增強科技創(chuàng)新對全行發(fā)展的支撐和引領(lǐng)能力。

蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚告訴記者，科技公司對前沿了解得更早更全面，聯(lián)合創(chuàng)新實驗室能夠讓銀行更了解大模型、數(shù)字貨幣等技術(shù)，讓銀行科技盡早應(yīng)用上這些先進技術(shù)，讓銀行的科技部門更靠近科技公司的運作模式，更有科技產(chǎn)品思維，牽引銀行金融科技體系化發(fā)展，改變科技零碎化的建設(shè)模式；銀行能夠用聯(lián)合創(chuàng)新實驗室中的創(chuàng)新項目、外界專家，帶動銀行的科技、創(chuàng)新、數(shù)字化的氛圍，提升業(yè)務(wù)、中后臺部門應(yīng)用金融科技的水平。

此前，江蘇蘇寧銀行亦跨界設(shè)立過創(chuàng)新實驗室。2021年1月7日，蘇寧銀行與科藍(lán)軟件成立國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫應(yīng)用與創(chuàng)新聯(lián)合實驗室，雙方重點圍繞國產(chǎn)化數(shù)據(jù)庫替代遷移兼容性、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫高可靠性、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫產(chǎn)品安全性和可擴展性功能等三個方面進行合作研究和應(yīng)用。

談及與銀行自行設(shè)立的創(chuàng)新實驗室相比，跨界合作的創(chuàng)新實驗室的優(yōu)勢，富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人梳理道，首先是加速轉(zhuǎn)型，跨界合作可以借助科技公司技術(shù)研發(fā)、專家經(jīng)驗、產(chǎn)品流程、設(shè)備設(shè)施等資源，加速銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；其次是加速創(chuàng)新步伐，科技公司在金融科技領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗，對技術(shù)趨勢和市場需求具有敏銳的洞察力，跨界合作可以加速創(chuàng)新步伐，技術(shù)方面提高創(chuàng)新動力，使銀行更快地推出符合市場需求的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)；最后是達(dá)到優(yōu)勢互補，金融科技公司的敏捷性和技術(shù)能力與銀行的規(guī)模和客戶基礎(chǔ)形成了優(yōu)勢互補，跨界合作可以發(fā)揮兩者的優(yōu)勢，拓展市場和客戶群體，提升整體競爭力。

孫揚對此補充道：“一是科技專家薪酬一般都遠(yuǎn)超銀行的薪酬，銀行比較短缺高級科技專家，頂級的科技專家資源更是行業(yè)內(nèi)稀缺資源，聯(lián)合創(chuàng)新實驗室可以幫助銀行獲得科技公司較多的高級科技資源的智力支持；二是相比自行設(shè)立創(chuàng)新實驗室，跨界合作思維更加開闊，可以通過跨界的智力資源，幫助打開銀行科技創(chuàng)新的思路，突破科技的瓶頸；三是一般跨界合作是項目化運作，有比較明確的考核目標(biāo)，相比自建實驗室，聯(lián)合創(chuàng)新實驗室科技創(chuàng)新迭代的速度更快，創(chuàng)新效率更高；四是銀行是數(shù)據(jù)驅(qū)動的機構(gòu)，跨界合作可以在合法合規(guī)的前提下，建立銀行數(shù)據(jù)和跨界數(shù)據(jù)的融合效應(yīng)，倍增數(shù)據(jù)應(yīng)用的效果。”

尤其是對于中小銀行機構(gòu)，在金融科技領(lǐng)域的跨界合作頗具意義。畢馬威近期發(fā)布的《2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》（以下簡稱“《報告》”）指出，40%受訪的金融科技企業(yè)將“與平臺企業(yè)加強合作”作為解決中小金融機構(gòu)金融科技發(fā)展難題的首選項。《報告》認(rèn)為，平臺企業(yè)通常擁有良好的用戶基礎(chǔ)和豐富的數(shù)據(jù)資源，而中小金融機構(gòu)往往面臨著獲客難、運營成本高等問題，與平臺企業(yè)合作一定程度上可以共享資源和技術(shù)，加快推進金融科技創(chuàng)新和數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

金融科技發(fā)力下一步

談及交行本次跨界設(shè)立創(chuàng)新實驗室的研究方向，交行方面介紹稱，與華為聯(lián)合創(chuàng)新實驗室將聚焦大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用及創(chuàng)新，基于全棧自主創(chuàng)新的算力集群，聯(lián)手打造高效靈活的人工智能大模型平臺，提升大模型場景落地效率和金融業(yè)務(wù)智能化水平；與騰訊云聯(lián)合創(chuàng)新實驗室將攜手研究網(wǎng)絡(luò)攻防對抗、安全運營體系建設(shè)、零信任架構(gòu)實踐、金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)安全技術(shù)防護等網(wǎng)絡(luò)安全先進技術(shù)在金融行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用，增強網(wǎng)絡(luò)空間安全防御能力；與科大訊飛聯(lián)合創(chuàng)新實驗室將圍繞金融領(lǐng)域的大型語言模型，重點研究認(rèn)知大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，基于人工智能技術(shù)推進線上線下服務(wù)一體化，深度挖掘業(yè)務(wù)價值信息，實現(xiàn)個性化的客戶服務(wù)。

創(chuàng)新實驗室的聚焦方向，揭示了當(dāng)下銀行重點發(fā)力的科技領(lǐng)域。

孫揚總結(jié)道，與此前相比，近來設(shè)立創(chuàng)新實驗室的研究重點方向一般是數(shù)字人民幣、聯(lián)邦學(xué)習(xí)、圖像識別、大模型（LLM）、數(shù)字化營銷、風(fēng)控建模。具體來看，數(shù)字人民幣是國家戰(zhàn)略，銀行要積極配合落地；通過聯(lián)邦學(xué)習(xí)、數(shù)字化營銷，利用合作平臺的數(shù)據(jù)，促進銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化；大模型是行業(yè)的熱點，可以在智能客服、機器人語音、圖像識別等領(lǐng)域帶來突破性的變化，銀行對此高度重視；在風(fēng)控建模方面，隨著數(shù)字化推進的深入，銀行希望利用專業(yè)的風(fēng)控數(shù)據(jù)公司，為銀行建立高效的風(fēng)控管理體系。

在風(fēng)控方面，《報告》指出，目前金融科技行業(yè)的核心痛點仍是如何在數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護間取得平衡。畢馬威的調(diào)查顯示，金融科技正處于爬坡過坎的深化應(yīng)用階段，業(yè)務(wù)拓展和運營管理各領(lǐng)域各環(huán)節(jié)均需要數(shù)據(jù)支持，對數(shù)據(jù)要素流通和融合應(yīng)用的需求極為迫切。但數(shù)據(jù)來源多樣、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不同、數(shù)據(jù)質(zhì)量不一，疊加對數(shù)據(jù)安全和隱私保護的考慮限制了數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，數(shù)據(jù)共享和融合應(yīng)用依然面臨現(xiàn)實困難，數(shù)據(jù)要素價值難以充分發(fā)揮。

在人工智能方面，富邦華一銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人贊同，人工智能是未來整個科技發(fā)展的方向。“從銀行角度來看，重點在如何結(jié)合人工智能等技術(shù)，提升B端、C端客戶體驗，提高運營效率和降低成本。人工智能技術(shù)目前在銀行中有較多的應(yīng)用，如客戶服務(wù)中的AI智能客服，信貸管理中的貸款審批，通過加強數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘及數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，實現(xiàn)全方位的線上化服務(wù)，自動化審批率達(dá)99%，單件審批實現(xiàn)1分鐘速批，有效踐行了普惠金融服務(wù)。我們也正在研究大模型應(yīng)用項目，通過大模型與結(jié)構(gòu)化查詢語言（SQL），用戶僅輸入自然語言便可得到數(shù)據(jù)分析結(jié)果，有效提升工作效率。”

《報告》指出，在其調(diào)研過程中，九成以上金融科技企業(yè)看好生成式人工智能（AIGC）金融應(yīng)用前景。金融業(yè)是典型的創(chuàng)新驅(qū)動型和技術(shù)密集型行業(yè)，在ChatGPT引爆AIGC技術(shù)應(yīng)用和金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的當(dāng)下，金融業(yè)有望成為AIGC落地的“試驗田”和“前沿陣地”；從落地賽道來看，綜合金融科技（64%）、平臺技術(shù)賦能（39%）、財富科技（35%）有望成為AIGC率先落地的三大熱門賽道，尤其是對于綜合金融科技賽道，有47%的受訪企業(yè)將其作為首選。