農(nóng)業(yè)銀行：打造糧食安全金融服務(wù)體系

近年來，各金融機構(gòu)積極響應(yīng)中央號召，持續(xù)加大糧食重點領(lǐng)域金融投入，糧食領(lǐng)域金融服務(wù)逐步完善。但種業(yè)振興金融支持尚處起步階段、高標準農(nóng)田建設(shè)服務(wù)模式有待創(chuàng)新、種糧主體缺乏抵押物等問題仍然突出，迫切需要金融機構(gòu)進一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加快探索有效服務(wù)模式。農(nóng)業(yè)銀行因農(nóng)而生、伴農(nóng)成長，在長期服務(wù)三農(nóng)的過程中，一直把服務(wù)糧食安全放在突出位置，逐漸形成在網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)、人員隊伍、產(chǎn)品創(chuàng)新、綜合服務(wù)、政策保障等多方面傾斜投入，提供貸款、基金、債券等綜合化金融服務(wù)，匯聚政銀擔企等多方合力的全領(lǐng)域、全鏈條、全方位糧食安全金融服務(wù)體系。

聚焦“耕地”和“種子”兩大關(guān)鍵，加大信貸投放力度。農(nóng)業(yè)銀行重點圍繞種業(yè)振興行動和耕地質(zhì)量提升，助力筑牢糧食產(chǎn)量質(zhì)量提升的堅實基礎(chǔ)。一是精準做好種業(yè)振興企業(yè)金融服務(wù)。對接農(nóng)業(yè)農(nóng)村部相關(guān)工作部署，下發(fā)國家種業(yè)陣型企業(yè)、國家育制種基地（核心育種場）、現(xiàn)代種業(yè)提升工程等國家種業(yè)振興重點服務(wù)客戶名單，逐戶開展對接服務(wù)。制定《種業(yè)企業(yè)金融服務(wù)模板》，建立種業(yè)科創(chuàng)企業(yè)名單，為福建建寧等5個超級制種大縣逐縣制定綜合金融服務(wù)方案。分別與隆平高科、溫氏集團、福建圣農(nóng)等龍頭企業(yè)簽訂共同服務(wù)種業(yè)振興合作協(xié)議。截至2023年3月末，種業(yè)領(lǐng)域貸款余額475.07億元，較年初增加193.02億元，增速68.43%。二是積極支持耕地質(zhì)量提升。修訂完善農(nóng)村土地整治貸款、水利貸款等全行性產(chǎn)品。將高標準農(nóng)田、灌區(qū)建設(shè)、農(nóng)田水利工程項目優(yōu)先納入總行重大項目庫，在貸款期限、資本金比例、辦理流程等方面給予差異化支持。與水利部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的指導意見》，加大對灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項目的支持力度。在江蘇、湖南、山西等地積極支持政府統(tǒng)籌推進、國有市場化企業(yè)實施、項目具有綜合經(jīng)營收益的“高標準農(nóng)田建設(shè)+農(nóng)業(yè)經(jīng)營”“高標準農(nóng)田建設(shè)+土地流轉(zhuǎn)”項目。截至2023年3月末，已投放貸款85億元，支持85個項目、678萬畝高標準農(nóng)田建設(shè)。截至2023年3月末，農(nóng)業(yè)銀行在耕地質(zhì)量提升領(lǐng)域貸款余額954.75億元，較年初增加194.61億元，增速25.60%。

發(fā)揮大行優(yōu)勢，做好糧食產(chǎn)業(yè)全鏈條金融服務(wù)。充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)三農(nóng)的專業(yè)優(yōu)勢和城鄉(xiāng)聯(lián)動、公私聯(lián)動的綜合服務(wù)優(yōu)勢，為糧食全產(chǎn)業(yè)鏈條提供綜合化金融服務(wù)。一是優(yōu)先滿足種糧大戶資金需求。加快推進產(chǎn)糧大縣農(nóng)戶信息建檔工作，積極參與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“信貸直通車”活動，用好“惠農(nóng)e貸”等農(nóng)戶信貸產(chǎn)品，實施糧食種植戶優(yōu)先建檔、優(yōu)先審貸、優(yōu)先放貸。截至2023年3月末，“惠農(nóng)e貸”貸款余額達9416億元，服務(wù)農(nóng)戶超515萬戶。二是大力支持涉糧農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。持續(xù)深化對涉糧央企、涉糧農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、“中國好糧油”企業(yè)等主體的服務(wù)，延伸對上下游客群金融服務(wù)，打造“種養(yǎng)大戶、合作社、集體經(jīng)濟組織+經(jīng)紀人+龍頭企業(yè)+經(jīng)銷商”四位一體服務(wù)模式。為北大荒、江蘇農(nóng)墾、呼倫貝爾農(nóng)墾等14家農(nóng)墾重點企業(yè)“一戶一策”制定金融服務(wù)方案，助力農(nóng)業(yè)“國家隊”建設(shè)大糧倉、大糧企。三是著力服務(wù)糧食加工流通倉儲。積極支持糧食企業(yè)原糧收購加工、倉儲物流設(shè)施建設(shè)等，根據(jù)糧食企業(yè)旺季收儲資金需求，加大季節(jié)性收購貸款支持力度。截至2023年3月末，農(nóng)業(yè)銀行糧食生產(chǎn)加工流通倉儲領(lǐng)域貸款余額1783.20億元，較年初增加525.60億元，增速41.79%。

堅持創(chuàng)新驅(qū)動，加大金融產(chǎn)品和科技服務(wù)創(chuàng)新力度。充分利用靈活的產(chǎn)品創(chuàng)新機制、先進的金融科技、豐富的集團合成聯(lián)動等優(yōu)勢條件，持續(xù)創(chuàng)新探索服務(wù)糧食安全的有效路徑。一是創(chuàng)新專屬產(chǎn)品。打造“強糧保供貸”系列產(chǎn)品品牌，將糧食全產(chǎn)業(yè)鏈、種業(yè)、大豆和油料產(chǎn)業(yè)鏈等信貸產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)下放到一級分行，因地制宜創(chuàng)新推出“強村種植貸”“糧食收購基金貸”“新糧通”“農(nóng)資貸”等一系列特色產(chǎn)品。激活種業(yè)企業(yè)品種權(quán)利，在重慶創(chuàng)新推出同業(yè)首個以植物新品種權(quán)為主擔保的質(zhì)押貸款產(chǎn)品，在四川創(chuàng)新以品種收益權(quán)為質(zhì)押的“鄉(xiāng)村振興種業(yè)貸”。聚焦糧食企業(yè)收購季大額資金需求，在山東、新疆、內(nèi)蒙古等地創(chuàng)新推出以糧食倉單質(zhì)押或存貨抵押、根據(jù)糧食收購資金特點授信的信貸產(chǎn)品。二是創(chuàng)新服務(wù)模式。針對高標準農(nóng)田還款來源單一難題，積極探索以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)收入為還款來源的“高標準農(nóng)田建設(shè)+農(nóng)業(yè)經(jīng)營”、以土地流轉(zhuǎn)租金為還款來源的“高標準農(nóng)田建設(shè)+土地流轉(zhuǎn)”等服務(wù)模式。圍繞糧食全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，積極創(chuàng)新以龍頭企業(yè)為核心延伸上下游支持鏈條的供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。三是創(chuàng)新智慧場景。推出“智慧農(nóng)倉”“智慧糧庫”等金融場景，為糧食企業(yè)提供糧食收購、庫存管理等數(shù)字化服務(wù)和存貨抵質(zhì)押融資支持。建設(shè)智慧農(nóng)業(yè)場景，探索利用衛(wèi)星遙感、動物耳標等科技手段，協(xié)助對農(nóng)作物長勢和動物活體押品進行日常監(jiān)測。

加強內(nèi)外合作，發(fā)揮綜合經(jīng)營優(yōu)勢和多方支農(nóng)合力。外部合作方面，與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，把服務(wù)國家糧食安全作為雙方合作支持的重點領(lǐng)域。與中國農(nóng)科院合作，共同促進種業(yè)等農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與成果轉(zhuǎn)化。與中糧、中儲糧、中農(nóng)發(fā)、中化等簽訂共同服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作協(xié)議，加大在糧食安全、種業(yè)振興領(lǐng)域全面合作。集團內(nèi)聯(lián)動方面，在海南牽頭設(shè)立以南繁、農(nóng)業(yè)科技為主要投資領(lǐng)域的鄉(xiāng)村振興綠色基金，總規(guī)模15億元。近年來對種業(yè)重點企業(yè)累計提供股權(quán)、債券等直接投資31億元。綜合運用貸款、銀團、債券承銷等多元化金融工具，加大對灌區(qū)工程、農(nóng)田水利項目的支持力度。在河南支持南水北調(diào)、黃河小浪底南北岸灌區(qū)等農(nóng)田水利建設(shè)，貸款余額86.8億元，承銷專項債39億元。

強化支持保障，全方位推動金融服務(wù)糧食安全行動。通過組織專項活動、傾斜資源、出臺政策、強化激勵等舉措，多措并舉推動金融服務(wù)國家糧食安全行動落地見實效。一是組織開展專項活動。每年專門印發(fā)春耕備耕金融服務(wù)工作通知，組織開展“金融下鄉(xiāng)助秋收專項活動”和“糧棉油收購資金兌付專項服務(wù)”，對接春耕備耕、三夏農(nóng)忙、秋收秋種、冬藏冬運等重要時節(jié)糧食產(chǎn)業(yè)金融需求，建立綠色通道，組建下鄉(xiāng)服務(wù)團隊，確保金融服務(wù)不誤農(nóng)時、不誤銷售。二是傾斜配置業(yè)務(wù)資源。將糧食重點領(lǐng)域貸款、種業(yè)領(lǐng)域貸款納入信貸資源戰(zhàn)略配置范圍，信貸規(guī)模優(yōu)先保障、優(yōu)先滿足。三是制定出臺差異化支持政策。出臺糧食產(chǎn)業(yè)信貸政策、種業(yè)信貸政策、高標準農(nóng)田專項支持政策，從融資主體、貸款條件、用信方式、流程優(yōu)化等方面，明確差異化服務(wù)，對糧食安全領(lǐng)域資金需求予以重點支持。四是強化考核激勵。將糧食重點領(lǐng)域貸款、種業(yè)重點領(lǐng)域貸款納入一級分行三農(nóng)金融事業(yè)部考核和每年縣域業(yè)務(wù)專項活動。減免各分行當年凈增的糧食重點領(lǐng)域貸款經(jīng)濟資本，對種業(yè)陣型企業(yè)和涉糧國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，引導各級行加大信貸投放。

農(nóng)業(yè)銀行把服務(wù)好糧食安全作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強國的重中之重，突出服務(wù)重點，強化組織推動，加大政策支持，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，深化銀政合作，取得了積極成效，積累了有益經(jīng)驗。截至2023年3月末，全行糧食重點領(lǐng)域貸款余額2463.94億元，增速明顯高于全行貸款平均水平。