對金融支持糧食產能提高情況的調查研究
——以松原市為例

松原市金融支農研究課題組

（中國人民銀行松原市中心支行，吉林松原 138000）

按照2023年中央農村工作會議、中央一號文件部署，為確保糧食安全，全力推進“千億斤糧食”產能建設工程順利實施，日前，吉林省委省政府發布了《關于建設農業強省提升糧食產能，全面推進鄉村振興重點工作的實施意見》。為了切實掌握松原市金融支持糧食產能提高現狀，我們選取了四家農聯社和一家政策性銀行開展了專題調查，探究當前金融支持現狀和存在問題，有針對性地研究優化建議。

一、基本情況

（一）糧食產能基本情況

調查顯示，2022年松原市糧食生產實現十連豐，產量高達152億斤，農業綜合機械化水平連續五年獲得全省第一名，保護性耕作作業面積實現“四連增”，全市開、復工糧食及食品加工產業鏈項目23個，農業農村工作整體再上新臺階，全面筑牢糧食安全根基，加速推進“千億斤糧食”工程。堅持藏糧于地，圍繞打造國家級鹽堿地改良示范市，按照“五統一”原則，開復工鹽堿地改造項目67個，完成投資67.9億元，目前已改良鹽堿地30萬畝，開工建設松原灌區套浩太灌片工程，新開發耕地后備資源25.5萬畝。實施黑土地保護利用100萬畝以上，保護性耕作1000萬畝以上。堅持藏糧于技，實施種業振興行動，培育自主知識產權的玉米、水稻、大豆品種14個，種子總產量超過1億斤①數據來源：松原市政府網站公開數據。。

（二）金融支持基本情況

截至2023年2月末，全市涉農貸款余額588.6億元，同比增加104.61億元，增速達21.61%②數據來源：中國人民銀行松原市中心支行。，整體金融支農力度在不斷增強，對助力糧食生產關注度持續提高。

1.加大對重點農機、種業企業信貸投放力度。市農發行作為農業政策性銀行，帶頭發揮金融支農力量，為推進農業機械化轉型升級，推出了農機貸貼息貸款、免擔保貸款等加以扶持。高度重視“三農”和鄉村振興工作，持續發揮政策性銀行保障國家糧食安全職能，為重點種業企業持續健康發展提供資金支持，為提高糧食產能引入金融活水，精準滴灌到“三農”領域。

2.加大信貸產品創新力度。隨著糧食生產經營規模、方式等不斷變化，各金融機構也在不斷創新相關金融產品。如轄內某農聯社為滿足備春耕生產和提高糧食產能資金需求，創新信貸產品，創新了“糧滿倉”和“農機寶”，截至2023年2月末發放糧食種植貸款和農業機械貸款超過1.2億元，累計投放糧食產業貸款達0.89億元①數據來源：松原轄內某農聯社。。

3.加大金融服務支持力度。轄內金融機構為優化信貸投放結構，提升貸款投放速度，在風險可控的情況下，簡化貸款手續，優化貸款流程。同時下放貸款審批權限給支行網點和客戶經理，縮短貸款投放半徑，進一步提升農戶貸款投放速度。堅持網格化管理，集中分流；堅持小額分散原則，充分發揮人緣、地緣、網點多、輻射面廣的優勢，由基層網點負責投放管理小額農戶貸款。

4.加大備春耕貸款投放力度。為保障春耕順利進行，松原市積極通過引導農民適時售糧變現及金融對接等方式，解決群眾備春耕資金缺口。其中，除農村種植主體自有資金外，銀行貸款仍為重要資金來源。全市金融機構2023年計劃投放春耕用途貸款總額33.28億元，支持農戶和涉農企業22萬余戶，其中以農行、郵儲銀行和地方法人機構為主力。如轄內某農聯社落實加強備春耕貸款投放工作，全力解決農民春耕融資難的問題，截至2023年2月末已投放備春耕生產資金0.61億元。切實解決村土地歸集、購置農用機械、良種改造、土地改造等備春耕資金需求。

二、存在問題

（一）金融機構支農領域信貸投入積極性不高

農業生產經營風險相對于其他貸款風險較高，受自然環境和不確定性因素影響較大，農戶貸款不良率相對較高，一些種糧大戶因不良貸款未結清而無法再次獲得貸款支持，主要原因為部分農戶信用觀念淡薄，違約成本較低。此外，由于農資、租金、人工投入等價格的上漲，造成2023年農戶每畝種植資金投入預計增加650元②數據來源：松原轄區部分農戶。，農戶種植成本上漲加大春耕資金需求，金融信貸支持資金額度也隨之加大，貸款風險也相較往年有所增加。為此，受金融機構自身風險管理指標的控制，追求利益最大化的目標，導致金融機構主動參與支持的積極性和主動性不高。

（二）受農村地區缺乏擔保物的制約

農聯社信貸支持家庭農場和農民專業合作社等新型農業經營主體，最突出的問題是借款主體缺乏有效的抵押擔保措施，傳統小額貸款難以滿足客戶生產經營需求,因農戶無法提供有效足值抵（質）押物，農戶及新型農業經營主體的土地和房屋暫時無法做抵押登記，無法提供有效抵押物，且缺失相關的抵押登記平臺。

（三）農村勞動力人口持續流失，技術人才稀缺

目前，農村人口流動較大，隨著城鎮化的加速發展，農村人口的全國性流動正在逐步擴大，加之老齡化加劇，導致農村地區的農業勞動力數量普遍不足，東北地區尤為嚴重，更是缺乏農業種植人才和高素質的農業技術人才，在一定程度上制約了糧食產能提質增效。傳統的一家一戶分散種植方式下，糧食產能缺少更大的上升空間，同時，化肥大量投入導致土壤有機含量下降，黑土地退化程度明顯。

（四）農聯社資金成本較高，普惠力度不足

目前農聯社的存款大部分來源于農村，同時為增加存款業務對客戶的吸引力，存款結構中定期存款占比偏高，導致機構資金成本較高，加之從業人員較多開支較大，貸款利率與其他銀行相比處于偏高水平，導致扶持農戶種植信貸投入不足，雖然近幾年一直在壓降利率標準，但也仍高于其他商業銀行。此外，受內部風險管控的制約，對于農村貧困戶、弱勢群體信貸扶持不足，市場份額占有率較低，競爭力明顯不足。如轄內某縣域農聯社，受歷史包袱和存款業務成本影響，資金成本幾乎達到7%，在國有大行農戶貸款利率最低可壓降至4.5%左右的競爭環境中，即使擁有法人網點優勢，依然難以實現對農業種植主體的低利率信貸支持。

三、政策建議

（一）給予扶持糧食種植的金融機構減稅讓利

國家層面要在政策上進行大力扶持，可以在減稅讓利方面給予優惠，在現有金融機構營業稅率5%的基礎上，下浮一定比例，來調動支農金融機構參與信貸投入的積極性和主動性，既能在一定程度上控制金融機構自身的經營風險，也能夠滿足多元化的糧食種植農戶的資金需求，提供糧食產能，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性。

（二）創新開展農村地區抵質押擔保業務

金融機構可以嘗試多渠道推出針對糧食種植農戶的貸款新品種，積極探索農地貸抵押、農機具抵押、合作社聯保、林權抵押、訂單抵押、具備發展潛力的優質農戶信用抵押、動產抵押等，為解決其缺少有效抵押而形成融資難的問題，可以與第三方監管公司合作，推廣存貨質押貸款。同時，政府部門應積極搭建相關的抵押登記平臺，助力賦能糧食種植農戶擴大再生產。

（三）實施東北地區惠農政策，助力吸納農業糧食種植技術人才

要在全面振興東北老工業基地的基礎上，提出金融支持振興東北糧食種植產能的總體目標，在良種補貼、直補、農資綜合補貼、農機購置補貼、深松整地補貼、殘膜回收利用補貼、秸稈綜合利用補貼等方面，為東北地區提供多種農業優惠政策，防止東北地區農村人口流失和農業勞動力數量的不足。同時，政府部門還需要給予一定的優惠政策，積極吸納并留住農業糧食種植技術人才。加強黑土地有機轉換金融扶持，增強土壤有機含量，為持續提升糧食產能夯實基礎。

（四）強化農戶普惠金融建設，完善農聯社改制工作

強化普惠金融發展，是全面建成小康社會的必然要求，為此，要大力扶持農村貧困人群、殘疾人、老年人等特殊群體，為種植農戶提供適當有效的金融服務。同時，要進一步完善農聯社改制工作，基層央行和司法部門，要高度重視不良貸款清收處置工作，開辟綠色不良貸款訴訟通道，積極協助采取多種措施處置不良貸款，縮減訴訟時間，加強內部管理，減員增效，提升涉農信貸的同業競爭力。