城鄉居民養老保險存在的問題及對策建議

郭素貞

（任丘市人力資源和社會保障局，河北 滄州 062550）

伴隨著我國社會經濟的不斷發展，國內人口結構逐漸發生轉變，老齡化社會已經到來，在數量眾多的老齡人口問題面前，“老有所依，老有所養”成為國家與政府部門重點關注的課題，城鄉居民養老保險制度也就此應運而生。對于城鎮農民來說，城鄉居民養老保險制度的推出，使他們的養老問題得到有效改善，切實解決了他們的后顧之憂[1]。但如何采取有效的手段，將城鄉居民養老保險政策準確落實到位，面向社會大眾提供更優質的保險服務，是目前相關部門值得深度思考的話題。本文以下內容將就“城鄉居民養老保險問題”展開深入剖析。

一、實施城鄉居民養老保險的重要意義

（一）減輕養老負擔提高生活質量

城鄉居民養老保險是我國改革發展邁出的關鍵一步，是以“老有所養，老有所終”為目標，幫助社會居民減輕養老壓力，改善老齡人口生活水平所采取的政策手段?？梢哉f，城鄉居民養老政策的出臺與推行，可以有效降低農村地區老齡人口的養老難題，這對他們未來生活，家庭事業的發展起到重要的促進作用。在普通家庭中，老人贍養問題始終被視為重點難題，也是一項比較大的家庭支出，而在城鄉居民養老保險政策推出后，此類問題能夠得到有效改善，盡管與城市居民的保險額度略有差異，但仍然能夠得到一定的政策補貼，在極大程度上節省家庭費用支出，使普通家庭的可支配收入逐漸增多，老人養老問題得以解決，其家庭生活質量與水平也會得到顯著提升。

（二）建設社會和諧風尚創造和諧家庭氛圍

在以往的家庭養老模式中，隨著老人勞動能力的逐漸喪失，家庭子女的生活壓力日漸增加，養老責任成為他們的最大難題。但每個地區的經濟發展情況不同，在相對落后的地區中，許多家庭的經濟收入偏低，而贍養老人的家庭負擔較重，家庭生活質量明顯下降，老年人很難得到相應的照顧，一系列的家庭不和諧問題也就隨之而來[2]。而通過城鄉居民養老保險制度的出現與實施，在一定程度上解決了居民養老困難的問題，促進社會保障的調節與再分配，有助于人民群眾生活質量的提升，進一步縮小了城鎮之間的收入差距，在保證社會資源公平分配的基礎上，使社會經濟得到穩定發展。不僅如此，在政府的養老補貼政策實施過程中，許多家庭的生活負擔逐漸變小，子女能夠更好贍養、孝敬老人，這對幸福、和諧的家庭形成來說，起到的影響是積極的。

二、現階段城鄉居民養老保險中存在的問題

（一）參保人員繳費積極性偏低

根據歷年的保險繳費情況分析后得知，許多居民對養老保險缺乏足夠關注，參保意識并不深入，繳費人員多數以中老年人為主?；旧?，許多接近50～60歲的居民會參與到保費參繳中，因為該階段的繳費期限短暫，費用相對較少，正所謂低收入、快速回報，在短期內便可領取到相應的養老保證金。由于國家明確規定，參保滿15年后，方可領取養老保險金，這使得許多居民會選擇在45周歲時，進行城鄉居民養老保險的繳納。許多年輕人常年在外務工，多數參加到靈活就業養老保險、企業職工養老保險中。正是這種情況的存在，使得我國當下城鄉局面的養老保險的參保覆蓋面積受到嚴重限制，無法真正體現國家政策的優勢與價值，這是目前社會公共服務行業亟待解決的問題[3]。

政府宣傳也是影響參保率的重要因素，由于宣傳力度不足，許多城鄉居民對養老保險金的認識并不深入，這也使得我國城鄉居民參保率逐年下降，自愿繳納保險費用且選擇高檔的人數少之又少，需要及時做出應對處理。

（二）繳費政策吸引力不強，激勵體制需要改善

在養老保險金的繳納過程中，繳費政策至關重要，它決定著參保率，與利民惠民政策落實、城鄉居民安全保障息息相關。就目前來看，許多地區在城鄉居民養老保險的領取待遇標準設置較低，很難吸引廣大居民的目光，自主參保意愿普遍不高?；旧?，農民的經濟來源主要依靠耕種，當受到惡劣天氣、自然災害等影響，會嚴重降低農作物收成，個人賬戶的儲存額很低，現行的養老金待遇水平勉強維持基本生活，無法更好滿足實際生活需求。對于城鄉居民來說，養老保險固然重要，但在參保時，往往會考慮自身經濟狀況與福利待遇，在條件不允許，福利待遇不夠豐厚的情況下，很難積極參與到養老保險福利體系中，不能有效激發他們的繳費積極性，高檔次的繳費標準更是難上加難。

（三）部門配合力度不足，需要加強稽核監督

在基層保費征繳的過程中，由于各部門之間的互動交流不及時，缺乏強力的合作配合，在實際工作中出現一些較為顯著的問題。就目前來看，雖然城鄉居民養老保險工作發展得如火如荼，但許多地區通常只通過農村信用社進行費用繳納，許多銀行營業網點并未開通費用辦理業務，這在一定程度上影響保險費用的征繳效率，不能為基層民眾提供更優質的保險服務[4]。同時，許多地區的信息化建設水平較為薄弱，尚未實現智能化的費用繳納，且對賬工作進展緩慢，不能實現日清月結，在一定程度上制約城鄉居民養老保險政策的貫徹落實，不利于自身價值與作用的充分發揮。

三、完善城鄉居民養老保險的對策建議

針對文章上述所講的城鄉居民養老保險業務辦理問題，筆者結合自身多年工作經驗，梳理并總結出幾點具體的改進對策，具體表現在以下幾個方面。

（一）強化政策宣傳，提高城鄉居民參保率

意識是行動的先導，是工作的指南針，只有保證思想意識正確，才能帶領實踐工作走向正確、科學化發展道路，城鄉居民養老保險亦是如此。為進一步加深城鄉居民對養老保險的正確認識，提高個人參保意識，我們需要從意識強化、政策宣傳角度入手，確保養老保險政策深入人心，全面提高參保率。

第一，充分發揮權威作用，提高養老保險知曉率。作為權威的代表，當地政府部門需要對城鄉居民養老保險繳費問題高度重視，給予該項工作適當的扶持與幫助，建立出臺多項優惠繳費補助機制，盡可能擴大城鄉居民養老保險的社會影響力，爭取將所有符合參保標準人員全部納入基層養老保險范圍內，推動國家養老保險政策的準確落地，打造“應保盡?！钡拿篮镁置?。同時，需要加大社?？☉眯麄髁Χ龋尭嗟拿癖娭獣陨绫？ǖ谋憬菖c價值，真正實現“家喻戶曉，人人受益”。

第二，基層征繳工作安排?；鶎庸芾斫M織要從自身做起，全力配合鄉鎮社保所、稅務部門，完成城鄉居民養老保險的征繳工作，盡可能在每年的上半年結束，避免因工作進度緩慢，導致到齡人員不能及時享受相應的政策待遇。

第三，實施政府代繳養老金政策。以上級部門要求為標準，要求鄉鎮扶貧辦和稅務部門強強聯手，根據當地實際費用繳納及報銷實施情況，建立覆蓋全鎮、縣的貧困人員信息檔案卡，爭取在最短時間內將代繳資金落實到位。

第四，加強保費宣傳，提高費用繳納率。針對基層養老保險的費用繳納問題，我們需要加強村莊、鄉鎮的參保宣傳，還可以通過“電視、網絡、微信公眾號”等多種途徑進行參保宣傳，將更多參保好處、福利待遇信息傳送給廣大居民，營造良好的惠民費用繳納氛圍，利用通俗易懂的語言，做好養老保險政策宣傳，為提高參保率打好扎實基礎。通過加強政策宣傳，可以使更多人接受并了解國家出臺的優惠政策，正確認識到參保的諸多益處，尤其針對年輕群體，需要全面加強他們的自我保障意識，真正懂得養老保險政策的好處與實惠。

（二）提高政府補貼標準，完善繳費激勵機制

為進一步提高基層服務水平，保證城鄉居民養老保險政策落實到位，我們需要對現行的繳費政策及激勵措施進行調整和優化，為廣大居民提供更舒適的保險服務體驗，爭取他們的認可與參保積極性。在此過程中，可以從以下兩方面入手：一方面，對現有的繳費激勵機制進行調整，結合當地實際經濟情況，城鄉居民的收入能力，對繳費檔次標準進行適當提高。政府部門也應積極做出配合，出臺全新的優惠補貼政策，全面加大政府補貼力度，保證真正將優惠給到基層群眾，進一步增強城鄉居民養老保險政策的優惠性、完善性，擴大其社會影響力。同時，督促各村集體強化補助，對自主參與費用繳納的人員，給予適當的資金補助，并適當調整繳費標準與檔次，使居民繳費率得到顯著提升[5]。另一方面，要保證繳費標準與實際待遇的相互匹配，促使所有參保人員都能得到“多繳多得，長繳多得”的福利優惠，鼓勵更多居民群體進行中高檔繳費。如此一來，在優惠政策與擋位調整的雙重保障下，城鄉居民能夠以更優惠的方式，享受到更高的待遇水平，逐漸構建起完善的參保激勵補貼制度體系，在保證基層服務水平的同時，切實提高老年人的晚年生活幸福指數。

（三）加強稽核監督，建立多部門協同合作機制

在基層養老保險業務辦理中，如果業務能力不足，監管力度薄弱，將會出現一些不必要的問題與麻煩，例如：養老金冒領、多領等現象，因此需要在現有的工作基礎上，加強業務稽核監督，重點加強養老金發放及城鄉居民死亡人員的登記處理工作。同時，立足于實際，強化建章立制建設力度，落實配套的崗位責任制，將城鄉居民養老保險經辦職責準確劃分到個人，并建立健全的死亡人員按月報送制度，詳細了解所有參保人員的真實信息，避免出現養老金漏發、錯發重復發放等現象，促使養老基金安全得到有效保障。

建立長效溝通機制、多部門協同合作機制，要求當地公安部門、民政部門、衛生健康部門、基層服務組織保持密切交流，充分發揮協同效應，做好當地所有居民的業務辦理工作，保證業務信息及時傳遞，做好人口普查，確保準確掌握人員就醫、生活管理、殯葬等事宜。在大數據的應用與分析下，對參保人員的養老金領取資格進行核實，定期進行村莊、城鎮的人口調查，查看是否存在重復領取、冒領等不良現象。一旦發現存在不法行為，待信息核實確認無誤后，需要立即取消城鄉居民的領取資格，進一步保證城鄉居民養老保險基金的安全，提高其嚴謹、規范性。

（四）加強信息化建設，提高養老保險工作效率

伴隨著信息技術的蓬勃發展，我國已經邁入全新的信息技術發展時代，各類先進的信息技術層出不窮，信息化建設成為社會各行業的首要選擇。在進行城鄉養老保險的經辦管理工作時，需要根據當地經濟情況，加強信息化建設，在保證工作效率與質量提升的同時，有效規避以往工作中存在的各項問題。

具體來講，在推進信息化建設期間，需要國家進行統一管理，自上而下建立信息共享體系和工作系統，對各地區進行集中管理，避免因分散投入而增加建設成本、提高工作難度[6]。在此過程中，政府部門需要在國家的正確帶領下，統一制定明確的信息建設標準，成立專項基金會，爭取更多信息化建設資金，以便信息化養老保險管理工作的順利開展。除在現行農村信用社辦理城鄉居民養老保險業務辦理、保費繳納等項目外，還需適當擴大業務范圍，與當地銀行機構建立長期合作關系，通過建立公眾號，廣大居民可自行操作手機APP完成業務及費用繳納辦理，既保證工作效率，又可以實時查看保證信息，這樣的方式更容易被居民所接受。值得一提的是，在信息化建設發展中，需要將信息化建設成本與養老保險基金區分開來，進行單獨列支，能夠進一步加快信息化建設速度，面向城鄉居民提供更舒適的養老保險經辦體驗。

四、結束語

綜上所述，社會在發展，時代在進步，城鄉居民養老保險政策的出現，是我國經濟發展的重要轉折點，也是促進經濟發展、維持社會穩定的關鍵。在現代社會發展中，想要將國家的利民惠民政策落實到位，我們需要在實際工作中，對城鄉居民養老保險工作的執行與推進給予高度關注，深入分析工作問題的形成原因，在此基礎上采取針對的舉措，不斷調整優化工作模式，增強基層居民的保險意識，做好業務信息的稽核監督，加強信息化建設，為社會穩定發展、經濟建設進步保駕護航。