人壽保險公司財務管理的風險控制分析

劉棟

受當前社會發展速度的影響，人壽保險公司的規模日益擴大，其內部業務也朝著更優質的方向進行升級與發展，從原先較為單一的車險服務逐漸發展為綜合性服務，業務結構實現了擴充與改革，為后續的發展奠定了重要的基礎。但是在發展過程中公司所面臨的風險也日趨增加，故而人壽保險公司日趨重視公司內部的財務風險管理，不斷增強自身的財務風險的規避能力，確保在公司經營發展過程中切實降低財務風險發生的實際概率，減少因財務風險所造成的經濟損失。本文將簡單分析人壽保險公司財務管理風險控制的相關內容。

一、人壽保險公司財務管理的風險

人壽保險公司的可持續發展需要科學有效的管理體系做支撐，財務管理作為人壽保險公司經營發展中的重點工作，相關內容較為繁雜，具體的工作內容包括保險公司內部的活動、保險公司各項資金投入和整體經營等。在實際工作開展過程中，需要強調人壽保險公司財務風險管理與所開展的各項基金活動之間的實際關系，并以此為重要的參考依據，在原有基礎上完善公司的財務風險管理工作和制定相關標準，大幅提升公司對外界影響因素的抵抗力，減少產生風險損失的概率，確保人壽保險公司穩定發展。

現階段市場發展的過程中，仍舊存在一些突發的影響因素導致保險公司的財務管理工作無法有序開展，存在的各類風險因素大多屬于不可控因素，致使實際工作與預期結果出現較大的差異性，從而給人壽保險公司帶來較大的經濟損失，所以需要進一步加強人壽保險公司應對財務管理風險的控制能力。

市場環境的影響導致人壽保險公司財務管理出現風險的因素是多方面的，首先，公司自身的預算管理并不完善，因為人壽保險公司所開展的超風險管理本身具有綜合性和復雜性等特點，在財務管理工作中需要投入大量的人力與物力才可以實現公司內部資源的合理配置，但是由于缺乏完善的預算管理，降低了公司資源的使用價值，同時也增加了公司在日常經營過程中的實際成本，極容易造成公司內部財務風險，同時也會給公司后期的決策產生一定的負面影響。其次，公司的財務風險預防機制有明顯缺失，導致在人壽保險公司的經營發展過程中，財務風險預防機制并不能充分發揮自身作用，在發生風險問題時，不能對其進行有效的規避或降低風險。最后，人壽保險公司的財務管理工作缺乏專業性與綜合性人才，在公司發展過程中過于注重經濟效益，將大部分精力與重心放在業務開發上，從而忽視了對內部的管理規劃，導致保險公司的財務風險管理結構明顯不足，當公司遭遇重大財務風險時，相關工作人員缺乏足夠的專業能力，不能做出快速的處理與響應，導致問題不斷惡化。這一系列問題的存在不僅會降低人壽保險公司財務管理的工作效率與質量，也會進一步增加當前人壽保險公司所面臨的財務風險。

二、人壽保險公司財務管理提升風險控制的對策

（一）優化公司的財務管理組織結構

在市場經濟影響下，財務管理組織結構是支撐保險公司進一步發展的重要載體，是支撐保險公司產品生產、技術引進與其他活動的運籌體系。以往保險公司的財務管理十分凸顯部門的職能化，所涉及的部門有較大的雷同性，大部分保險公司都會設置財務部、會計部等部門。這些部門不能有效地解決保險公司在發展中存在的問題，導致財務部的風險管控能力有限，影響了公司的長遠發展。因此，為了進一步強化風險控制能力和迎合大數據時代的到來，保險公司財務管理組織結構需要實現適應性的變革。在具體的變革過程中，尤其需要在原有保險公司的財務管理組織結構上實現優化發展，財務管理部門要能夠提供更為詳細的管理數據，通過高效化管理，為保險公司的未來發展提供重要的數據支撐。以此為基礎，建立專門的財務管理數據中心開發平臺，使保險公司的財務管理工作更為簡單。

（二）完善公司的財務管理相關制度

牢固的財務管理制度可以為公司的發展提供保障，幫助其在市場競爭中獲得一定的優勢，同時這也是當前財務工作創新發展的基礎。要想增強人壽保險公司應對風險的控制能力，推動保險公司的財務管理進一步改進，就必須具備健全的財務體系與規范的企業機構。規范性發展既可以為財務管理改進提供堅固的支撐，也可以提供明確的方向。此外，公司還必須把握大數據時代的發展趨勢，構筑一套能夠實現數據共享、協同管理的財務管理體制，以提升公司的管理水平。同時，人壽保險公司還應該努力提升財務信息的可視化，以便于公司的戰略目標得到有效的執行。隨著大數據技術的不斷普及，保險公司的財務管理正進入一個全新的探索期，而其中的外部因素也變得越來越多元化，因此，還必須構建一個完善的風險預測機制，確保能夠及早發現和解決財務問題。為了更好地管理公司的資金，公司需要建立一套完善的風險管理體系，通過系統的評估和檢測來提高公司的經營管理水平，通過設計適當的風險評估指標并采取措施，避免可能發生的損失。

（三）重視專業性和綜合性人才的培養

信息時代的背景對保險公司財務管理工作人員的專業素養有著較高的要求，傳統的財務工作人員對信息技術的認知較為有限，工作人員存在明顯的專業限制，風險管理方面存在明顯不足。現階段保險公司財務管理模式的發展和風險管控的提升離不開專業人才隊伍的支持，所以必須重視人才隊伍的建設，應充分結合當前時代發展的趨勢，從多維度不斷加強管理隊伍的建設，制訂全面細化的人才培訓計劃，對已有的財務人員進行大數據專業技能的培訓，使其掌握相關的專業技能，強化復合型人才的引進，重視人才綜合能力的培養，確保保險公司發展中的財務管理部門能夠緊跟時代發展的步伐，更好地迎合時代所提出的變革與要求，切實發揮財務管理風險控制本身所具有的應用價值，提高現代保險公司財務管理的質量。

（四）重視先進技術的應用

伴隨互聯網時代的到來，保險公司的財務管理需要更多的前沿科學和信息技術的支撐才能取得更好的成果，切實強化財務管理風險控制。比如大數據技術的應用，越來越多的保險公司在現階段的經營發展過程中，借助大數據技術來完善保險公司財務管理體系的構建，基于保險公司發展的實際需求，逐步推動財務管理的信息化發展進程。

大數據技術能夠為保險公司提供更加全面的數據信息，在經濟高速發展的社會形勢之下，只有通過構建完備的保險公司財務管理信息系統，才能切實發揮保險公司管理所具有的實際價值。依托大量的有用數據資源構建信息系統，根據保險公司經營發展的實際情況，合理運用信息技術能夠為保險公司經營管理中的各個方面提供更為全面和完善的數據資料，對保險公司的經營發展有著十分重要的作用。此外，在大數據背景下，構建高效的保險公司財務管理體系也是在原有的基礎上進一步健全保險公司的安全保障體系，不僅可以對保險公司財務管理方式進行優化與改善，而且在長期的經營發展過程中，也可以不斷地促進保險公司內部管理實現實質性的改善。

三、結 語

綜上所述，作為保險公司經營管理中的重點內容，財務管理的實際質量將會影響到人壽保險公司業務的開展，而基于人壽保險公司當前經營業務的復雜性，導致在財務風險管理過程中面臨著更嚴峻的挑戰，需要處理大量的工作內容與數據，所以需要在原有的基礎上進一步提升人壽保險公司應對風險的控制能力，優化內部財務管理，保障公司可持續發展。