為投資“黑彩”設(shè)下養(yǎng)老保險騙局

夏雨

因投資“黑彩”需要資金，遼寧一名從事養(yǎng)老保險工作的人員竟設(shè)下騙局，攫取696萬余元，最終鋃鐺入獄，人財兩空。

本案提醒人們勿輕信所謂“代辦養(yǎng)老保險”

投資“黑彩”賠錢

1971年出生的崔惠芳是遼寧省鞍山市岫巖滿族自治縣人，大專畢業(yè)后在岫巖縣人力資源和社會保障局（下稱“岫巖縣人社局”）工作。

崔惠芳穿講高檔，言必名牌，經(jīng)常出入高檔飯店和美容院，動輒花幾千元購買高檔服裝、化妝品，還經(jīng)常外出旅游度假。因此，每月幾千元的收入對她來說是不夠用的，常常陷入入不敷出的窘境。

崔惠芳還迷上了所謂“黑彩”。案發(fā)后她對辦案人員表示，自己說不清楚“黑彩”到底是一種什么投資，她是收到廣告后參與的。

2019年春節(jié)期間，崔惠芳的手機上收到一條“投資信息”，稱會有高額回報。幾天后，崔惠芳接到一個與此相關(guān)的電話，自稱劉琛的業(yè)務(wù)員表示，如果做這個投資，可以獲取3倍到8倍的回報，而且操作程序簡單，只要下載一個App就行。

崔惠芳將信將疑地下載了App，并與劉琛保持聯(lián)系。劉琛告訴她，只要拿出5000元就有資格投資，建議其試著做做。崔惠芳表示不會用App，于是劉琛讓她直接把錢匯款給他，由他操作并結(jié)算。

在劉琛的慫恿下，一心想暴富的崔惠芳走上了投資“黑彩”之路。起初她嘗到了甜頭——把5000元匯入劉琛的銀行賬戶，僅10分鐘后就收到了對方匯來的2.5萬元。崔惠芳欣喜若狂，于是又追加了幾筆投資，都很快收到了數(shù)倍的回報。

崔惠芳的戒心徹底喪失，開始幻想著通過“黑彩”賺錢，發(fā)家致富。她一發(fā)不可收拾，手頭只要有錢就往“黑彩”里面砸。很快她就發(fā)現(xiàn)，“黑彩”并不是包賺不賠，甚至?xí)r得讓她懷疑人生。

崔惠芳在案發(fā)后供述稱，隨著自己投入資金越來越頻繁，金額越來越大，開始賠多賺少。賠錢的時候，崔惠芳向劉琛詢問緣由。對方解釋說，投資項目總有賠錢的時候，所有投資者要平攤損失。

崔惠芳聽聞有投資項目在支撐，于是有了底氣，便繼續(xù)加大投資力度，但最終越賠越多，陷入泥淖不能自拔。

精心設(shè)下騙局

高消費導(dǎo)致經(jīng)濟拮據(jù)本已讓崔惠芳焦頭爛額，如今投資“黑彩”又需要大額資金，這讓崔惠芳幾乎每天都為錢犯愁。錢從哪兒來呢？經(jīng)過一番權(quán)衡，崔惠芳想到了利用自己從事養(yǎng)老保險工作的便利“籌錢”。她供述稱，在她需要資金的時候，正趕上有人找她辦理養(yǎng)老保險。于是她想，“先拿這錢去投資，等賺錢了再還回去”。

2017年下半年的一天，崔惠芳的一個朋友楊其亮給其打電話，要為親家趙興芬辦理養(yǎng)老保險。在岫巖縣人社局工作的崔惠芳熟悉辦理養(yǎng)老保險的政策，知道趙興芬可以辦理個體從業(yè)人員養(yǎng)老保險，所以答應(yīng)幫忙。

崔惠芳稱，辦理個體從業(yè)人員養(yǎng)老保險，需要提供營業(yè)執(zhí)照等各種手續(xù)，要跑好幾趟。于是，趙興芬給了她1.5萬元“辦事費”。

事情辦成了，崔惠芳收下了1.5萬元，按說此事就算過去了。然而當(dāng)崔惠芳手頭緊時，突然想到這件事，于是動了邪念：再從趙興芬那里弄些錢。

2019年4月，崔惠芳將趙興芬鎖定為目標(biāo)，設(shè)下騙局。為了騙取對方的信任，崔惠芳編造了一個理由。她通過楊其亮向趙興芬傳話：如果給她的個體從業(yè)人員養(yǎng)老保險補繳10年的費用，就可以提前退休，而不需要遵循“繳滿15年才能退休”的原則。

趙興芬覺得這樣很劃算，便主動聯(lián)系崔惠芳幫其辦理相關(guān)事宜。崔惠芳表示，每年需要補繳7000余元，10年總共要補繳近8萬元。她還說，補繳后就可以提前10年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。趙興芬當(dāng)即表示同意這樣操作。她遂于2019年4月9日通過銀行卡轉(zhuǎn)賬，往崔惠芳的銀行賬戶匯款8萬元，讓崔惠芳給其補繳養(yǎng)老保險。

得手后的崔惠芳發(fā)現(xiàn)，這是“輕松易行”的斂財手段。于是她將這種模式“推廣”，先后向多達60余名受害人承諾提供所謂“調(diào)整養(yǎng)老保險服務(wù)”，大肆詐騙錢財。她在案發(fā)后供述稱，這些錢到手之后，都被其用來投資“黑彩”了。

2021年4月，崔惠芳的“黑彩”投資又虧錢了，遂再次以辦理養(yǎng)老保險為由詐騙趙興芬。她這次編造的理由是：可以把趙興芬的養(yǎng)老保險掛靠到某個企業(yè)，領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金比個體從業(yè)人員高，“即使現(xiàn)在就退休，每月也能領(lǐng)到2300元”。但前提是需要往企業(yè)的養(yǎng)老保險賬戶里補繳5萬元。這是因為該企業(yè)給全體員工都繳納了養(yǎng)老保險，每名員工的賬戶里都有錢。掛靠人員必須自己繳納5萬元到養(yǎng)老保險賬戶里，才能證明是這個企業(yè)的在編員工。這筆錢12個月后可以返還。趙興芬聽信了崔惠芳的謊言，讓其兒媳呂婷分兩次將5萬元給了崔惠芳。

2021年6月，崔惠芳從趙興芬處騙來的5萬元投入“黑彩”后血本無歸，于是她再次打電話給趙興芬實施詐騙。這一次她編造的理由是：可給趙興芬的養(yǎng)老保險提檔，從每個月2300元提高到每個月2700元，但需要再繳納5萬元。她還騙趙興芬說，這是政府的一項惠民新政，除了提檔外，還能多補19個月的養(yǎng)老保險金，“到時候這5萬元就補回來了”。趙興芬聽后又信以為真，于是籌了5萬元現(xiàn)金交給了崔惠芳。

2022年5月，屢屢得手的崔惠芳故伎重演，再次打電話給趙興芬，說要將養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險賬戶分開，補繳2.4萬元醫(yī)療保險金，之后才能正常領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。趙興芬的兒媳呂婷知曉之前崔惠芳辦理養(yǎng)老保險的相關(guān)情況。她發(fā)現(xiàn)崔惠芳一次次找各種理由要錢，認為可能有詐，于是這次她多了個心眼，提出要崔惠芳把之前相關(guān)款項的手續(xù)和發(fā)票等提供出來。崔惠芳答應(yīng)了。但第二天趙興芬去找她時，她提出先交錢，等所有手續(xù)辦完后再提供相關(guān)的手續(xù)和發(fā)票。

呂婷獲悉后覺得情況不妙，在其竭力阻止下，趙興芬這次沒有把錢交給崔惠芳。呂婷向?qū)I(yè)人士咨詢，對方表示，像她婆婆趙興芬這種情況，是沒有補繳養(yǎng)老保險及醫(yī)療保險這類操作的。

隨后，趙興芬和呂婷當(dāng)面質(zhì)問崔惠芳。崔惠芳當(dāng)場承認騙了趙興芬，總共騙得18萬元。她答應(yīng)還錢，并請求趙興芬寬限幾日。趙興芬同意給她3天時間。然而，到了雙方約定的還款時間，崔惠芳并沒有籌到錢，遂致案發(fā)。

案發(fā)獲刑領(lǐng)罰

因涉嫌詐騙罪，崔惠芳于2022年7月18日被刑事拘留，8月23日被執(zhí)行逮捕。

遼寧省鞍山市人民檢察院指控被告人崔惠芳犯詐騙罪，于2022年11月28日向法院提起公訴。鞍山市中級人民法院受理后，于2022年12月1日立案，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。

法院經(jīng)審理查明：2016年12月至2022年6月期間，被告人崔惠芳以非法占有為目的，虛構(gòu)能夠幫助補繳養(yǎng)老保險便于提前退休、養(yǎng)老保險提檔增資等事由，騙取趙興芬、黃潔燕等60余名受害人共計696.19萬余元，所騙得的款項均被崔惠芳個人用于購買“黑彩”以及日常生活消費等，揮霍殆盡。

法院經(jīng)審理認為，崔惠芳以非法占有為目的，虛構(gòu)事實騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，公訴機關(guān)指控的犯罪事實及罪名成立，應(yīng)予支持。公訴機關(guān)依據(jù)法院審理期間偵查機關(guān)補充調(diào)取的相關(guān)證據(jù)，將指控被告人崔惠芳騙取被害人黃潔燕6.5萬元變更為3.5萬元，將被告人崔惠芳詐騙所得錢款共計699.19萬元變更為696.19萬元，具有事實及法律依據(jù)，予以支持。

2023年4月24日，鞍山市中級人民法院對外公布本案一審判決結(jié)果：被告人崔惠芳犯詐騙罪，判處有期徒刑12年，并處罰金人民幣60萬元；責(zé)令被告人崔惠芳退賠被害人經(jīng)濟損失。

一審宣判后，崔惠芳未提出上訴。

（文中除崔惠芳外，其余人名均為化名；本文謝絕轉(zhuǎn)載）

編輯：姚志剛 winter-yao@163.com