“全險(xiǎn)”逐步覆蓋產(chǎn)糧大縣

｜文/屈信明

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。今年中央一號(hào)文件提出，“逐步擴(kuò)大稻谷小麥玉米完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍”“實(shí)施好大豆完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)試點(diǎn)”。

近年來(lái)，各地各部門持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1219.4 億元，同比增長(zhǎng)25%，為1.7 億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》，要求保險(xiǎn)公司積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面增品，拓展完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋面，因地制宜開展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。

當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)總體運(yùn)行情況如何，發(fā)揮了哪些保障功能？怎樣進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展？

保障錢袋子，守好米袋子

春耕時(shí)節(jié)，江蘇省連云港市灌南縣北陳集鎮(zhèn)，麥田在微風(fēng)吹拂下漾著綠波。田埂旁，種糧大戶孫艷正操作無(wú)人機(jī)噴灑水肥。

“耕種之余，可不能忘了上保險(xiǎn)。”孫艷說(shuō)，去年因?yàn)?zāi)小麥倒伏減產(chǎn)比較嚴(yán)重，“幸好投了‘全險(xiǎn)’，保險(xiǎn)公司賠付2 萬(wàn)多元。”

孫艷所說(shuō)的“全險(xiǎn)”是近年來(lái)在當(dāng)?shù)赝茝V的農(nóng)作物完全成本保險(xiǎn)。相比之前的直接物化成本保險(xiǎn)，“全險(xiǎn)”對(duì)小麥的保額從每畝500 元提高至1000 元。政府會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司定損理賠進(jìn)行監(jiān)督，有關(guān)部門對(duì)保費(fèi)給予補(bǔ)貼，每畝地只需農(nóng)民自付12 元保費(fèi)。

“現(xiàn)在投保‘全險(xiǎn)’的人越來(lái)越多。”孫艷說(shuō)，今年還要擴(kuò)大種植規(guī)模。

近年來(lái)，13 個(gè)糧食主產(chǎn)省份擴(kuò)大了完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍，逐步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)糧大縣全覆蓋。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2022 年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1219.4億元，同比增長(zhǎng)25%，為1.7 億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

“以往，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以直接物化成本保險(xiǎn)為主，對(duì)自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)產(chǎn)品損失，為農(nóng)戶補(bǔ)償其投入的化肥、種子等成本。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱說(shuō)，直接物化成本保險(xiǎn)保障水平與農(nóng)戶來(lái)年穩(wěn)定生產(chǎn)、規(guī)模化種植資金需求還存在一定差距。

自2018 年起，完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)開始試點(diǎn)。“完全成本保險(xiǎn)除直接物化成本外，還保障土地、人工等成本，保障金額可達(dá)收入的80%左右。”庹國(guó)柱表示，這更有力地保障了農(nóng)民收益，有利于提高農(nóng)民種糧積極性。

保障程度提高的同時(shí)，保障范圍也更全面。“完全成本保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋主要自然災(zāi)害、重大病蟲害和意外事故等；種植收入保險(xiǎn)則能夠保障農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)量波動(dòng)導(dǎo)致的收入損失。”財(cái)政部有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。今年預(yù)算報(bào)告顯示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼安排459 億元，擴(kuò)大三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)實(shí)施范圍。

農(nóng)民種糧能掙錢，糧食生產(chǎn)才有保障。“要讓種糧農(nóng)民有錢掙、得實(shí)惠。”中央農(nóng)辦主任、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部部長(zhǎng)唐仁健說(shuō)，種糧農(nóng)民收益保障機(jī)制將從價(jià)格、補(bǔ)貼、保險(xiǎn)等方面進(jìn)一步健全。

打好組合拳，裝好安全閥

不只主糧生產(chǎn)有保障，還要打好“組合拳”：許多地方因地制宜推出特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等受到農(nóng)民歡迎；“保險(xiǎn)+期貨”等創(chuàng)新步伐不斷加快。

云南省普洱市孟連傣族拉祜族佤族自治縣，不少農(nóng)民依靠種植天然橡膠脫貧致富。“去年天然橡膠市場(chǎng)價(jià)格不理想，多虧參與了‘保險(xiǎn)+期貨’項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司進(jìn)行了賠償，收入有了保障。”膠農(nóng)巖亮說(shuō)。

據(jù)介紹，“保險(xiǎn)+期貨”本質(zhì)上是價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者從保險(xiǎn)公司購(gòu)買以期貨價(jià)格為標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司向期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)購(gòu)買期權(quán)，期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。當(dāng)期貨合約價(jià)格低于約定價(jià)格時(shí)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者可按合同約定獲得賠償。

“通過(guò)期貨杠桿，農(nóng)戶能有效規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，獲得可預(yù)期的收入保障。”庹國(guó)柱認(rèn)為，未來(lái)要不斷優(yōu)化“保險(xiǎn)+期貨”模式，更好發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)支農(nóng)作用。

今年中央一號(hào)文件提出，“強(qiáng)化農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)能力建設(shè)”。據(jù)了解，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)揮事后補(bǔ)償功能的同時(shí)，積極提供事前風(fēng)險(xiǎn)管理和減災(zāi)降損服務(wù)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)裝上“安全閥”。

“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正從單一賠付向全流程農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展，加強(qiáng)事前預(yù)防能力建設(shè)，積極配合有關(guān)部門做好防災(zāi)減災(zāi)，降低災(zāi)害發(fā)生的可能性和損失程度。”平安產(chǎn)險(xiǎn)團(tuán)體事業(yè)群總監(jiān)姜華說(shuō)，通過(guò)做好病蟲害防治、提供氣象預(yù)警和專業(yè)化防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)等，保障農(nóng)作物收成和農(nóng)民收益，也有利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)行。

“近年來(lái)，財(cái)險(xiǎn)業(yè)積極開展防災(zāi)減損等風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，引入了大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星、紅外探測(cè)等高科技手段，為提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、降低社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)成本發(fā)揮了積極作用。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，將鼓勵(lì)各公司加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)作，建立高效的產(chǎn)學(xué)研融合機(jī)制，聚焦農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域加強(qiáng)定量分析技術(shù)、防災(zāi)技術(shù)等研究，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)基礎(chǔ)。

提高覆蓋面，拓展新領(lǐng)域

業(yè)內(nèi)人士表示，近年來(lái)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策體系不斷健全，取得了明顯成效。與此同時(shí)，農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展與服務(wù)“三農(nóng)”的實(shí)際需求相比仍有一定差距，應(yīng)按照政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)的原則，多措并舉推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

專家認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)。在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)目標(biāo)設(shè)定、厘清相關(guān)部門職責(zé)等方面，可在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，通過(guò)修訂條例、推動(dòng)立法等方式進(jìn)行完善，以適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的需要。

庹國(guó)柱表示，當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)了農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，但保障水平相對(duì)有限，保險(xiǎn)標(biāo)的覆蓋也不夠全面。可考慮在現(xiàn)有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度基礎(chǔ)上，并行建立農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)制度，兩者互為補(bǔ)充，更好分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前，在糧食主產(chǎn)省份產(chǎn)糧大縣，完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)面積覆蓋率有待進(jìn)一步提升。此外，糧食主產(chǎn)省份非產(chǎn)糧大縣及其他省份也要有序擴(kuò)大覆蓋面，讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更好發(fā)揮保障糧食安全的作用。

“從農(nóng)作物種類看，當(dāng)前糧、棉、油料及糖料作物等的保險(xiǎn)覆蓋程度較高，而漁業(yè)等領(lǐng)域的保險(xiǎn)覆蓋相對(duì)不足。”中國(guó)社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠說(shuō)，中央一號(hào)文件明確提出鼓勵(lì)發(fā)展?jié)O業(yè)保險(xiǎn)，未來(lái)，可有的放矢增加財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍，助力更多特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)推廣。

對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的定損難、成本高等情況，業(yè)內(nèi)人士表示，應(yīng)加強(qiáng)各部門各領(lǐng)域的合作，通過(guò)科技手段創(chuàng)新應(yīng)用，不斷提升農(nóng)險(xiǎn)定損、理賠等的效率。

“此外，要努力拓展農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容，為農(nóng)村新業(yè)態(tài)發(fā)展提供有力支持。”姜華說(shuō)，近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展趨勢(shì)加快，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障范圍也要相應(yīng)地由一產(chǎn)向二產(chǎn)、三產(chǎn)拓展，聚焦農(nóng)產(chǎn)品加工流通、現(xiàn)代鄉(xiāng)村服務(wù)業(yè)、鄉(xiāng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)等領(lǐng)域，為其提供保險(xiǎn)保障。